微笑276041027

这个你可以放心农商银行大额存款是有保障的，虽说农商银行是地方银行，主要服务三农以及中小企业发展的地方银行，规模以及经营范围不如国有银行以及大型股份制商业银行，但存款安全与国有银行以及大型股份商业银行同样安全有存款保险本息50万元保障。

存款保险

2015年5月1日执行并实施的存款保险是依法保护储户的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定制定；在存款保险条例中明确规定，不管是国有银行还是大型股份商业银行地方民营银行，依照存款保险条例规定投保存款保险。也就是说只要是正规银行不管是大小银行都必须为储户投保存款保险；存款保险由银行承担并缴费，保障范围是存款银行总储蓄账户总金额本息50万元，也就是说单家银行总存款额在50万元内即便是银行发生问题破产而倒闭，储户也是不会受到任何损失保险公司是会全额赔付的。

可给存户出具什么证明

给储户开具存款证明这个其实比较简单的，虽说在2015年6月2日央行公布并实施的《大额存单管理暂行办法》其中明确规定大额存单发行采用电子化的方式，但是经银行销售大额存单过程中发现了改为电子版存单后只能在手机银行中查看到存单，很多储户都比较担心自己存款的安全与可靠性，看不到任何存款凭证以及存单，随后部分银行也就推出了自家银行自制的大额存单凭证。不过个别银行大额存款现在的确是没有纸质凭证不过你也不用太过于担心，感觉不妥的情况下你可以要求银行帮你开具存款证明（理财产品以及保险产品无法开具存款证明）。

总结

农商银行虽说主要服务与三农以及中小企业，规模小服务范围小抗风险能力较差，但也是合法合规的正规银行，存款安全上其实并不用太过于担心的，因为农商银行存款产品不管是普通存款还是大额存款都是符合监管要求受存款保险本息50万元保障。如果在办理大额存单的时候只有电子版存单无纸质版存单，你感觉不放心的情况选可要求银行给你开具存款证明。

友情提示：如果你存款额较大超过保障范围可选择分散存款降低这些可规避风险。

福星卡汇

农村商业银行大额存款有保障吗？当然是有保障的。

但是这里要弄清楚一个问题，大额存款是什么意思？

从字面上分析，大额存款有两种，一种是大额的活期存款；另一种是大额定期存款。

如果对这个银行不信任，怎么会把自己的存款放进这个银行呢？

一般银行存款，是肯定可以放心的，银行吸收所有存款都必须坚持“存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密“的基本工作原则，这是《中华人民共和国商业银行法》规定的内容。

农村商业银行的身世之谜

农村商业银行前身就是农村信用社，全国各个省市县都是有农村信用社的，因各个省市的农村信用社发展水平不同，为了加快发展，进行改制改革等措施，为了提高地区银行的发展速度，扩大效益，“先富带动后富”，省内的农村信用社根据地区发展不同，分为农村信用社、农村合作银行、农村商业银行。

地方县市的农村信用社发展到一定阶段，可以申请成立农村合作银行，再发展到一定阶段可以申请成立农村商业银行。农村商业银行的全称为农村商业银行股份有限公司，农村商业银行和之前的农村信用社相比，存贷款资金规模更大，增资扩股，股东数量更多，制度更完善，是农村信用社发展进步的表现形式之一。

因农村商业银行（也就是农村信用社、农村合作银行）实力不强，实力无法和国有五大行（中农工交建）相比，随着马云为首的互联网金融的崛起，为了揽存，拉拢客户，只能在利率上做考量，因此，毋庸置疑，农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）的存款利率上是比国有银行高的多的。

国有五大行是国有企业，地方农信社也是间接由省级地方政府、人民银行、银保监会监管的，存款安全是绝对可以放心的。

农村商业银行发展了，可以有资格开展理财业务、向中国人民银行申请发行大额存单、办理外汇等各种复杂的业务，不过相对于国有五大行而言，农村商业银行业务品种单一，存贷款仍然是其利润增长的主要方式，理财业务、证券投资等业务发展较为缓慢。

但是，农信社网点多，各个县市乡镇都有其网点，甚至村里有都便民存取款设施，经常协助政府进行社保卡、新农保发放，新农合医疗保险等缴纳，在一定程度上，还是受到很多民众的喜爱。

大额定期存款——大额存单的发行

说到大额定期存款，不得不要说大额存单了。

顾名思义，大额存单就是和银行定期存单类似，只是金额大一点，有多大呢？一般是个人是20万以上，单位存款500万以上。那么存定期就好了，为什么一定要存定期大额存单呢？大额存单的利率肯定比一般定期高一些呀。

大额存单是银行业金融机构面向个人、非金融企业等发行的一种大额的存款凭证，比普通定期存款利率更高，普通的定期存款也就是在国家规定的基准利率上上浮30%左右，但是大额存单可以上浮40%-50%，具体的以银行向中国人民银行进行批准，人行审核通过后，对外发行的为准。

如果不清楚的可以查看《大额存单管理暂行办法》。

中国人民银行决定于2015年6月15日推出大额存单产品，并制定了《大额存单管理暂行办法》，各大银行根据自身情况向中国人民银行申请，并适时制定自身银行的大额存单管理办法。

相对于风险较大，非保本的理财产品、股票、基金，大额存单安全性高，风险小，保本保息，是对风险承受较敏感的人群和中老年人提高收益的一个不错的理财途径。

大额存单一般银行都有发行，但是发行金额和发行量都受到控制，数量有限，先到先得。大额存单的利息到期了，系统自动转入收息账户的卡里，大额存单本金需要自己到期了去银行支取，大额存单本金可以存入银行卡里，也可拿到一张纸质的定期大额存单凭证，一般银行的大额存单和银行的定期存款单的凭证长的一样，只是利息利率有差异，具体的以当地银行为准。

存款保险制度——一种存款保障制度

国家出台存款保障制度，保障存款人的存款，如果银行出现危机，保险公司会对存款人进行赔付，最高赔付50万，那么如果存款人觉得存款存一家银行不放心，可以分散风险，存款多存几家银行，每家银行金额不超过50万。

以上是之谜的原创回答，如有不妥，敬请指正。

许之谜

农村商业银行

我国的农村商业银行都是由早期的农信社改组而来的，其亦属于正规的经银监会批准的银行，所以在农商行存款还是有一定保障的，特别是在50万元的范围以内。

有人说，农商行规模比较小，会不会比较不安全，虽然规模小，抗压及风控能力差点，但是建国70年以来，我国农商（农信）体系仅有一家河北省肃宁县尚村农信社有破产的历史，破产的比例不足0.1%，所以安全性无需太过于担心。

如何让储户放心？

按照央行《大额存单管理办法》，大额存单（你这里应该指的是大额存单吧，目前不少人都把大额存单称之为大额存款）采用电子方式发行，无纸质凭证。但在实际推广中，因为没有纸质凭证，推广存在一定的困难，故而实际上不少银行基本都有自行推出纸质的大额存单（如下图所示），所以最便捷的方式就是要求银行提供大额存单。

当然了，如果你所办理的银行的确实没有推出纸质版的大额存单，你又想办理大额存单（因为同一家银行，同一个期限内，大额存单的利率最高），那么你也可以通过开立《存款证明》让自己安心，《存款证明》系证明存款人在前某个时点的存款余额或某个时期的存款发生额或证明存款人在银行有在以后某个时点前不可动用的存款余额。

此外你还可以保留自己办理业务的所有回单（银行的回单与超市的小票不一样，不会褪色），办理完成之后再登录自己的网银或手机银行等截图保留一切证明你在该银行办理过这笔大额存单的证据，以防真的发生存款无缘无故消失后，没有证据佐证你办理过这笔业务。

总结

存款消失的案例，不能说没有，但基本都是个例，毕竟几百万的银行员工，林子大了，什么鸟都有。但是相比银行几个亿的存款用户来说，存款消失的案例，可以说占比可能是千万分之一了，所以也无需过于担心。

鲤行者

现在很多人看到农村商业银行的存款利率很高，送的礼品也很多，有的人就问了，农村商业银行大额存款有保障吗？

什么是农村商业银行

农村商业银行又叫农商行，是由本地农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。

在我国一般划分银行 就是工商银行、建设银行、农业银行、中国银行四大（或者工农中建加交通银行五大）国有银行加邮政储蓄银行，然后是股份制银行如招商银行、浦发银行、光大银行等，再就是城商行、农商行、农村信用社 村镇银行，当然现在还有像微众银行（腾讯） 网商银行（支付宝）这样的民营银行。

也就是说，农村商业银行也是依法成立的正规银行金融机构，存款时比较安全的，起码不别担心跑路。

存款保险制度

只要是国内设立的商业银行（包括四大行、股份制银行、城商行等）、农村合作银行、农村信用合作社等依法有权吸收存款的银行金融机构及其分支机构，都需要规定投保存款保险，你在这些机构的存款是受到存款保险制度保护的。

所以，农村商业银行的存款也是受到存款保险制度保护的，这个可以放心、

大额存款？大额存单？

我不知道你说的这个大额存款是指什么？现在很多人都习惯把大额存单说成大额存款，我不知道你这题目中的是否也是这样的。

而大额存单是银行面向个人和企业、机构客户发行的记账式大额存款凭证（大部分银行是电子式凭证，也就是在银行卡下，小部分银行有存单式的纸质凭证），是具有标准化期限、最低投资金额要求（最低是20万元）、市场化定价的存款产品，按照人民银行相关规定，大额存单纳入存款保险范围，也就是50万以下保本保息。

那么大额存单至少是20万元起，有的银行有的产品甚至是50万元起或者100万元起，你如果说的大额存款超过了50万元，那么只有最高50万元是受到保护的。

而超过50万元的部分，如果遇到银行破产，要根据银行破产清算资产赔偿。

有什么证明可以让储户放心？

如果你还不放心，那么我建议你可以到银行要求开具存款证明，这个证明可以作为出国留学、旅游资金证明等多项用途，公信力没得说，而如果不是存款，是理财或者保险等其他产品，是开不出来的，花上二三十块钱买个安心。

存款证明上有账号、存款种类、货币及金额、存入日期等，这个可以做很多的证明，即便在法律上也是有利的证明，我认为可以打消你的顾虑。

综上所述，只要你存款的农村商业银行是正规的、经过人民银行、银监局审批通过成立的，那么无论是大额存款还是大额存单都受到存款保险制度保护的，是有保障的，如果你不放心，还可以要求开立存款证明，以证明存款的合法性，更加有保障。

鑫财经

农村商业银行，简称农商银行，它是由辖区内农民、农村工商户、企业法人以及其他经济组织共同出资入股组成的股份制地方性金融机构。

农商银行也能算作是合法、正规的金融机构，所以选择在农商银行进行大额存单的业务和选择普通银行一样，都是受到《存款保险制度》的保障，50万元以内都是非常安全、可靠的，即便是农商银行坏账率高企，经营无以为继，遭遇破产的危机，最后我们的本金还是会连本带息予以返还的。

不过呢，相对而言农商银行与其他商业银行、国有银行相比，还是存在较大差距的，不论是在风控能力、资金体量方面都有所欠缺。更为要命的是：农商银行的坏账率往往比一般银行高得多。

假如，我们存款的金额体量较大超过了 50 万阀值，那么不妨把超出 50 万的部分再存入另外一家银行，这样能够较大程度地规避风险。

选择农商银行进行大额存单的业务还是存在利率上优势的，一般商业银行大额存单三年期利率在年化 4.2% 左右，农商银行往往能在此基础上上浮 5 -10% 。

我们投资者还需要格外注意的是：现在存款的“陷阱”、“套路”也很多，一不留神我们存入的钱就有可能变成了保险，或者变成存在一定风险的理财产品。我们在合同签名的时候一定要看清楚条款的内容，不要稀里糊涂就“掉坑”了。万一不小心买成了保险，届时钱难取出，利息收益还远远达不到预期。

总结

农商银行好歹也是正规的金融机构，进行大额存单的业务还是安全、可靠的，我们普通居民可以放心。

那么，在座的各位会选择农商银行进行大额存单储蓄吗？

浮云财经观

农村商业银行的前身是农村信用社，相对来说实力较弱，但是依然是合法正规的金融机构，同样受《存款保险条例》覆盖。大额存单也好，大额存款也好，本质都是银行定期存款，自然是有保障的。

在这里重点需要考虑两点：

1、存款保险制度保障额度是50万元，这是同一家银行一个人名下所有账户的本息总和。如果存款金额较多，那就应该分成多份，每份不超过40万元，存到不同的银行，或者以家人的名义存另一个账户。

2、2019年各地农商行暴露出的问题最多，坏账高发，未来出现破产倒闭的情况一定会有。既然是存款，那就应该货比三家，同样的利率，就应该选择实力更强的大型银行。当然世事无绝对，有的农商行经营状况良好，实力也不弱，要仔细甄别。

如今三年期大额存单年利率能达到4.2%左右，而多家银行5万元以上的三年期存款也能享受4.1%左右的利率。如果存款利率达不到这种水平，那就应该考虑换换，最起码购买国债也能达到4%的年收益率。

需要注意的是，保险和理财产品是不受存款保险制度保护的。一些银行喜欢兜售理财型保险，夸大收益，号称5%以上，实际3%都达不到，周期还长，流动性很差，提前支取会损失大量本金。至于理财产品，如今保本理财产品越来越少，一些银行也会诱导储户购买非保本理财产品，很容易出现损失。

只要是办理正规的存款，办理后可以通过手机银行或者自助取款机上查询到余额，那就没有问题。

不管怎么说，鸡蛋不能都放在一个篮子里。同样的利率，就不如把钱分开放到两家银行。民营银行利率高，本地银行存多数，民营银行存几万元也是不错的选择。

财智成功

把钱存到农村商业银行大额存单是有保障的，这点储户是需要放心的，毕竟农村商业银行也是合法银行，前身是原来的农村信用合作社，基本上是属于地方控股，也是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。

最重要的是它是受到银监会批准设立的股份制银行，可以说它是受到认可的商业银行金融机构，属于非常正规的银行，在安全方面肯定是不需要担忧的。

那大额存款存农村商业银行为什么有保障？

存款保险制度

存款保险指国家通过立法形式设立的专门的存款保险基金，主要是针对当金融机构（银行）出现了问题时候（破产），就会依照规定对存款人进行及时的赔付。

大额存单不属于理财产品，它是性质和定期存款一样属于一般性的存款，是受到存款保险制度的保护。

但是根据存款保险条例，如果实行了保险限额赔偿，最多也只能赔付50万资金，也就是说，大额存单的门槛资金是20万，假设银行破产了，储户的大额存单资金不超过50万是会给予赔偿的，这点需要明白。但是这也是多余的，毕竟银行破产的几率几乎是零，多了这个保障也是给储户多了一份保障存款人的权益。

大额存单利率

大额存单的利率是在基准利率的基础上上浮了40%以上，它的产品有分短期和中两种，如果担心风险可以存3个月，6个月还有9个月，不担心风险可以存1年，18个个月还有2年，3年期，最高的存款利率也达到了4.18%，可以说是银行存款中受益颇高的产品。

但是大额存单近两年来也是深受很多储户喜欢，第一、很多投资房产资金撤出，无投资处转投大额存单；第二、理财产品收益普遍较低，对追求收益既想本金不亏损的投资者青睐；让越来越多的人选择大额存单存款。

那可以给存户出具什么证明？

大额存单的发行是电子化方式，只有电子凭证，但是这和一般的存款存单是一样有同等的效力，就没有另外的纸质证明，储户的资金是存在银行卡里面，其实是和定期存款是一样的，所以不要担心它的安全。

但是如果储户不放心，可以去让柜台把大额存单凭证打印出来或者可以通过网银查询具体情况，都有明细的存款过程。

总之，

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金美圆的财经笔记

农村商业银行的大额存款在此不知道值得是不是大额存单业务？还是单纯的只是存款资金数额比较大的存款？不管是普通存款还是大额存单业务，在农村商业银行都是具备一定保障安全的能力，大额存单也是存款业务的一种，也是按照监管规定缴纳存款保险。普通大额资金存款的话，银行可以出具存款凭条、客户手中的存单、银行卡、存折里面的存款明细都可以证明存款的真实性，大额存单都会由银行出具《存款证明》盖章生效的。

农村商业银行的合法性

农村商业银行在全国各地均有设立，属于地方性农村中小金融机构，全国各地的农村商业银行并不和中农中建交邮六大国有银行一样是一家银行，而是每个地方的农村商业银行都是独立的法人机构。每一家农村商业银行的开立都经过了上级监管部门严格的审批和准入，不是随便就能成立开业的。农商行也要遵守行业准则和经营守则，合法合规合理地经营，也是由一级一级的监管机构的，农商行法人单位归市级农信联社办事处和银保监局双重管理，省农信联社成为管辖全省农商行的最高机构。

农村商业银行的存款保障

农村商业银行的存款无论是普通存款，还是大额存单，资金都会有一定的安全保障。之所以是“一定”安全保障，是因为根据《存款保险条例》规定了银行出现风险后对客户的存款实行限额赔偿，最高偿付限额本息不超过50万元（含）这就决定了存款的绝对安全性在任何一家银行都只能保证50万元的本息金额，超过50万元不敢保证百分之百的安全，但是只要银行不倒闭，存款就不会出现问题。99.63%的居民存款达不到50万元，超过50万元的可以分开几个银行存款。

农村商业银行的存款真实性证明

农村商业银行办理普遍存款时都有存款凭条，凭条上面有存款的基本信息，包括存款金额、存款人或者代理人签字、存款日期、存款账户户名、存款期限以及银行经办柜员加盖的业务讫章，以此来证明存款的真实性。也可以查看存折、存单或者查询银行卡交易明细、余额来证明存款存在的真实性。

如果是大额存单的话，出具一张存款证明。证明的内容是存款的基本信息，包括时间、存款金额、账户姓名、期限等；也可以从网银、手机银行查询；或者直接让银行开纸质存单。三种方法都是证明存款存在的证据。

农村商业银行是从1月9日才开始发行大额存单的，大额存单最具魅力的利率当属3年期的4.2625%，使得其它所有银行的大额存单都被农商行的光芒掩盖了，大额存单也是存款类产品，只管放心好了。

财富公元

大额存单是银行推出的一种针对大额资金的定期存款业务，起存门槛是20万元，收益率高于同期定期存款，三年期大额存单利率可以达到4.2%左右。每家银行发行大额存单是需要提前向央行进行申报的，并不是想发行就发行，产品数和期限都是有约定的。大额存单和标准存款一样，受到存款保险制宽的保障，50万元以下的存款本金可全额赔付。

因此，大额存单是安全的，有保障的。

而农村商业银行，同样是可以发行大额存单的，农村商业银行，听起来可能没有几大国有银行高端，但其实也是完全可以信赖的。农商银行，是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。由农村合作银行改制而成，属于股份制商业银行，目前在全国有209家地方农商行。总资产规模与大型商业银行相当，受到银保监会的监管。

因此，农商行的大额存单，与国有大型银行的大额存单，安全性是一样的。

财经宋建文

答案是肯定的、首先“大额存单”，从字面意义上我们就不难看出，是金额较大的存单，跟我们一万元存的定期存单本质上是一样，只不过各家银行根据资产不同享受利率不同，为了提升大额存款的竞争力，纷纷推出大额存单，一般有20万元、30万元和50万元起存，起存金额不同，享受利率不同，一般20万元起存利率为基准利率上浮40%，30万元起存利率为基准利率上浮45%，50万元起存利率为基准利率上浮50%。期限比一般存单期限种类更多，有三个月，六个月，九个月，一年，十八个月，两年，三年和五年，选择空间广，支持部分提前支取，只要支取后剩余金额不低于起存金额即可，而且银行为储户提供纸质凭证。综上所述，不管是从收益性、安全性还是流通性来说，大额存单都是有保障的。

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