朱敖宇
身為財富管理行業的從業者，最近看到很多的企業和個人，在面對疫情衝擊的時候，表現出家庭財務和企業財務應急能力欠缺帶來的焦慮和窘迫。所以，出於一種職業使命感，我寫下這篇文章，主要立足點是家庭和個人財富管理，對於企業經營的財富管理也可以借鑑。
巴菲特說過，只有退潮，才能看出誰在裸泳。我認為這句話用來形容本次疫情有點恰當。
很多的家庭並不能說，在疫情來臨之前，財務就是很健康的。只是很多本身存在的問題，這一次藉著疫情的“東風”扎堆並且呈共性的方式呈現。集中出現的財務問題都是以下幾類：
1、 疫情帶來的財務收支平衡被打破問題，以前現金流入流出基本平衡。現狀是對於絕大多數家庭，支出式剛性的，而收入是不確定的。當只有流出，沒有流入一出現，引發一系列連鎖財務問題。
2、 債務問題形成鏈條式傳遞。債務的本質屬性是來源於外部的資金，需要按照約定週期進行償還。疫情的出現在供應鏈端導致了很多應收賬款的集中違約。資金的週轉鏈條出現問題。本次疫情屬於不可抗力，雖然在違約責任上有待進一步考究，但是帶來的卻是實實在在的下游資金需求方的措手不及。
3、 由於疫情導致用工市場不穩定，可以看到很多勞務工作者出現了無法及時就業的情況，出現的摩擦性失業也會加劇家庭財務的流動性困難。當然，基於第一和第二項發生之後，流動性不足也是一個必然結果。
當下的處理舉措，一方面國家也有相應的政策，比如銀行貸款開拓了個性化服務通道應對流動性危機。某些大型集團也表率在前，進行特定時間段的免租行為等等。但是普惠面畢竟有限，而真正能夠解決問題的根本還是自身健康的財務習慣和有效的風險管理行為去降低自身風險，增加財務安全性。
首先在操作上，很多人為了緩解短期流動性壓力，通過增加債務的方式釋放資金流動性，比如信用貸款，提高信用額或啟用多張信用卡，這在信用額度範圍內可以支配，超額的部分可能要用到利率收取方式更不友好的消費貸，以及市場上琳琅滿目的各類貸款產品，其本質都是一樣，短期用以應急沒問題，長期來看，我不建議大家陷入這類貸款沼澤從而變成債務難民。還有一種方式是保單貸款，基本上，各類有長期現金價值的保單都有這個功能。
其次是在意識上，對於緊急備用金的儲備應該引起重視，3-6個月的生活和週轉資金是家庭基本的財務緩衝墊，如果不重視儲備，抗風險能力低下。
而這次疫情給我們家庭財富管理帶來的深層啟示：是家庭財富結構的調整方向上，要具備更具抗風險能力的收入組成。重新定位和理解創富的四大資本。做到物盡其用，從而發揮的效能最大。
這四大資本包括：
第一是我們的人力資本，這是傳統的賺錢方式。在這次疫情中，大多數人就是因為過於依賴人力資本這個單一的賺錢途徑導致的財務窘迫。所以，建立和挖掘其他渠道的資本變得格外重要。
第二是我們的知識資本，擁有知識和技能的人可以通過知識的傳播，開拓新的財富來源。近年崛起的自媒體創業和知識付費就是其中的代表。這類資本具有抗經濟週期的特性，發掘這種資本帶來的收入渠道，可以對沖風險，增加收入組合的健康性。
第三是組織資本，這次疫情有一類人受影響最小。這類人就是組織資本強大的人群。比如，我們退休的父母親，領著養老金，收入完全不受影響。比如大型企事業單位職員，他們影響程度小，再比如具有高圈層人脈的人士，獲得資訊和消息都要早於快於一般人，這些都是組織資本的變現能力。在家庭財務收入結構中，夫妻至少一方要具備強大的組織資本更好，增強抗整體財務的抗風險能力。
第四是金融資本，通俗的理解，就是理財性的收入不會斷。這是一種純粹的被動收入模式。金融資本帶來的收入需要考驗的是投資標的和平臺、項目的選擇眼光，這方面當然也需要自身通過不斷學習去提升運用的能力。
這次疫情，帶給我們很多的苦難和淚水。也給無數家庭的經濟帶來了傷害。但是家庭財富管理的責任就是去優化我們家庭本身的收入結構，令財務來源多元化，四種資本的利用最大化，才能合理提高我們整體的幸福感受。願我們共同努力，一起迎接春天的到來。
朵朵小財精
網貸千萬不要碰啊！利息高還不能循環使用，我五張信用卡去年就已經還不上了，但是看到身邊朋友接觸過網貸的最後整個垮掉，各種催收，爆通訊錄，太慘了，想想還錢工作都丟了。我的話是去年通過銀行上班的朋友給我介紹的代還軟件，兩張分期發了工資就還這兩張，另外三張先用代還週轉。真是太難了，我發現身邊的8090後都是負債累累的，好好規劃收入，一起上岸吧！！
平常心看花開花落
不會。
因為自己曾經經歷過各種拆東牆補西牆的時候。
那時候是18年創業的時候，資金流動不大，但是需要資金的地方卻很多，信用卡網貸來回刷，來回借。各種循環貸款，最後生意失敗。覆盤的時候發現其實本金自己沒用多少，後來拆來拆去的都是還利息了。
那段時間真的很崩潰，又沒有錢，負債四十多萬，各種催收電話，天天都是還款日，還不起，最後爆通訊錄了。
爆通訊錄之後反而想開了，不還了，暫時都不還了。自己趕緊賺錢，打工保證生活，利用業餘時間做副業，除了吃飯上班睡覺都在做副業。
債務的問題暫時不考慮，賺下來的錢都攢著，跟銀行網貸協商，哪家願意還本金，還哪家，不願意的就等起訴，徵信不在乎了，人都活不下去了還在乎徵信那是不行的。
後來一年多時間，靠著打工+上自己副業的收入，還清了。
因為經歷過，所以再也不會借錢，雖然現在疫情，但是我的副業照樣有收入，一個月現在能賺五萬多了，生活還在繼續，攢錢買車買房。
拼命的Li先生
我就是靠借款來循環過日子的，現在在家裡沒什麼收入，人畢竟還需要生活嘛，自己開著個店面，但現在不要開門，哪有收入啊，再說就算可以開門也不是天天有收入的，我基本每個月都要刷幾次信用卡，我有8張信用卡，都是來回搗騰還款的，現在疫情怎麼樣中，在家都一個多月了，哪有錢花了，每天都想的是還款，沒辦法生活就是如此，老天讓你生著，你就得想辦法活著，而且要好好的活著，我現在大概網上借款3萬左右，不是很多好好賺錢，早日把欠款還清，我感覺現在這個年代不在網上借款或者是透支信用卡的人不多。
沂水小劉愛生活
疫情這幾個月，你們會不會網上借貸呢？
我的回答是，如果持續時間長的話，可能會的，但一定要到一個可靠平臺。
我的情況是這樣的，我是一個工薪階層，下個月發上個月工資，家裡的生活開支、房貸都得靠工資。由於現在年紀30多一點，小孩開支不少，房貸也不少，基本上工資下來，家裡就沒有多少餘糧了。
疫情從1月份開始爆發，回老家過年花了一點錢，我是2月初開始到公司報到，但是去公司的人不多，只是保證能基本運轉，1月份工資到2月底都沒有發，聽通知說受疫情影響，公司上級財務系統沒有正常開展工作，要到3月份才可能發1月份工資。沒有辦法，房貸要還，家裡有小孩還要開支，我就到支付寶借唄上借了一點錢，期望3月份能早發點工資，這樣我能少還點利息[呲牙]。其實平時到還房貸的時候工資還沒有發的話，我也會到借唄上臨時週轉一下，不過也就幾天的事。
現在想想一些企業老闆碰到現在這種疫情，也是很難受的，個人尚且如此，更別說企業。期待國家在疫情當前能給企業和個人更多優惠政策。更期待疫情能夠早點過去。
周百事可樂
在疫情期間在怎麼沒錢花沒收入我也不會去貸網貸來生存，因為我之前深陷網貸差點害死自己 現在已經快上岸了，不想在去陷進去了 。
先說下我自己得情況吧！
我借網貸是因為生意不好沒資金週轉去借的網貸，借的信用卡，還有小貸，後又因為生意倒閉，搞到自己小貸無力償還，以貸養貸，至自己深陷其中無法出來，天天都在還款日，信用卡網貸還不上，徵信也全毀了，網貸逾期暴力催收 真的是痛不欲生呀！想死得心都有，可是想想家人父母，我不能這樣做傻事，會暗了一個月，開始找個工作努力幹活一個月有五千錢，慢慢還，在加上父母又在家借點鄰居得幫助我了下，現在基本還完了。也快上岸了。
在疫情期間，我的信用卡逾期兩個月都沒還了沒辦法，我都不會在去倒騰貸款，那樣只會害自己。逾期就逾吧，沒辦法，等能工作了好好工作慢慢還，現在沒錢吃飯都是從朋友那週轉的，也不會去碰網貸 。
建議兄弟姐妹們，再苦在難在沒工作在沒錢都不要去碰網貸，那就是害人。只要你借了。下次你還會去借，控制不住，這樣很容易導致無力償還，拆東牆補西牆，利息越來越多。掙得錢不夠還帳得，那樣到時候後悔都來不及，我是從上面都不知道怎麼過來得。唉，說多了都是淚，
在此忠勸各位，不要借網貸 沒錢借朋友的都不要借小貸，我得回答希望能夠幫到你們。謝謝題主。
凱瑞vlog
武漢封城，全國放假，市場待開市，學生待開學，我們用了休克式的治療法，阻斷了疫情的傳播，單大家的經濟也在這是按下了“暫停鍵”，那疫情這幾個月的，沒有了經濟來源的你們，會不會網上借款呢？
很多中小企業，都是踩著每月的盈虧線平衡的或者，嚴重的依賴現金流，那收到疫情的影響，幾乎是全面停工，沒有收入，成本卻不減，有的企業撐不住，直接“關門”了，那收到疫情影響的普通上班族，面臨著車貸房貸的壓力，沒有薪資收入，會不會網上借款呢？
對於有房貸和車貸需要還的工薪一族來說，平時的收入應該是比較可觀的，那他們可能在理財或是存款方面有一定的規劃，按照傳統思維來考慮，他們的可能會預留3-5個月的資金，那暫時休息的一兩個月，也不會陷入網貸的風險下。
但是並不是所有人都有存款的，現在有數據“90後”大部隊，大多數是提前消費的，且基本上都是月光族的一員，那這部分人就有就慘了，本就收入不高，疫情使得自己的經濟狀況雪上加霜，再加上網貸和信用卡的實際利率是遠高於房貸和車貸的，利滾利，只會增加還款壓力。
目前正規銀行對針對疫情給出了一些福利，就是針對暫時沒有收入來源的人，給出了延遲還款的規定，只要能想銀行提供合理的資料及證據，是可以在手機銀行的客戶端申請並直接提交資料，袋銀行審核提供即可延遲還款期限，那網貸在還款延遲方面是不可能的。
那小編的忠告就是，疫情期間即使缺乏資金，網上借款還是不要的比較好，實在沒辦法，還是藉助自己的信用卡撐一撐，目前疫情情況還比較樂觀，很多地方政府還是鼓勵各企業，在做好疫情防控工作的情況復工的。
疫情期間小編在家不出門，還覺得給自己省了一小筆護膚彩妝的資金，事沒有網上借款的打算。
公子漲無忌
如果是我的話，在不到萬不得已的時候不會！
第一，能挺住的話，不借款。
其實，就我個人而言，疫情期間宅在家裡一動不動，吃的少不說，也沒花多少錢。
你想一日三餐吃飯能花多少錢啊。以往出去跟朋友聚會，吃飯，唱歌，一次可能就要幾百塊錢。但是疫情期間，這些都免了，光吃飯花錢。網購，物流也不送啊。
而且，如果經濟受限的話，也沒啥要買的。
所以，真的花不了多少錢。在這種情況下，如果能挺住，就堅決不上網借錢，給自己增加負擔。
第二，網上借款成本高。
眾所周知，在所有借款中，網上借款的成本幾乎是最高的。所以即使你只借了一萬塊錢，可能利息就要還個兩三千，雖然分期還款，每個月幾百，感覺也能承擔的起，但如果不到萬不得已，何必給自己增加這麼一項不必要的開支呢！
況且，目前這種情況下，如果自己的經濟收入來源收到了影響，在約定還款時間內沒有按時還款的話，也會給自己的徵信摸黑。
同時，也會面臨相關機構的催收，無形中，就影響了自己正常的生活。
第三，如果實在沒辦法了，那要選擇正規的機構。
如果說，所有的方法已經用完了，實在是沒有辦法了，那隻能選擇網絡借款。
但此時，需要提醒你的是網絡借款機構魚龍混雜，既有金融機構，也有普通的工商企業。所以，在選擇合適機構前，一定要查看清楚該平臺的資質。
另外，也一定要了解該平臺所能提供的借款服務借款利率是怎麼計算的，除了借款利率之外，還有哪些成本需要支付。
按照國家的要求，網絡借款綜合利率最高不得超過36%，如果超過就是違法的。所以，對於借貸利率這塊一定要搞清楚。不要因為自己一時心急，就吃了虧。
莫吝金錢
如果真缺錢最好找親戚朋友同學借錢吧，借網貸多出來的利息絕對夠你吃一個星期飯的！以為找身邊人借錢會丟面子，如果借了網貸逾期了或者償還能力不行了丟的可能不光是面子還是自己的信譽跟更多的金錢！還有隻要借過網貸的人銀行就會把你拉入危險客戶名單以後想在銀行貸款難度會更高，不管你借的網貸逾期沒有隻要你用了就說你你是危險客戶了！切記 切記 切記 網貸不要碰包括微粒貸跟支付寶錢包！
公申豹的智謀團
不會。
貸款對於很多人來說，不失為一種緩解經濟壓力的一種渠道，但得分人。
如果你有償還能力，而利息和還款額又能接受，那麼你貸款還是很好的一種措施，畢竟，你問親朋好友借錢總是很有限的。
而且，人情債是最難還的。
如果，你用貸款來維持生活，那麼你就會被套的牢牢的，很長時間翻不過身。
有什麼比無債還一身輕呢？
網貸大多利息超高，懂行的人永遠是不會玩網貸的，要知道套路貸就是網貸的一種。
還是那句話，幸福是奮鬥出來的。
