东震木
这个算是正常的吧！只要是给你按基准利率算就没什么错，你自己也可以下个房贷计算器自己算一下，和银行的比较一下看有没有不一样的。
等额本息这种还款方式，对于收入比较稳定的上班族，收入不是很高应该都会选这个吧！每个月的还款金额都是一样的，可以提前计划收入的分配。
等额本金这种还款方式，刚开始还款金额比等额本息的还的多，后面会越来越少，但是前几年变化不大，建议收益相对高点的上班族使用，不要给自己太大的压力。支配好自己的收入，不要入不敷出，违约就不好了。
我自己就是选的等额本息，利率4.9，现在应该上浮了吧！
挖掘机影视
大家好！我长期在银行工作，下面我来回答这个问题：
银行之所以让题主选等额本息，主要原因是希望以后少一些麻烦。是不是被坑了呢？谈不上被坑，但银行可以做得更好。
1、银行让题主选等额本息，为什么？
相比于等额本金，借款人选择等额本息的还款压力更小，相应地，借款人还不上进而需要银行进行催收的可能性也更小。对银行来说，可以少一些麻烦。
举个例子，张三向银行借了100万元住房商业贷款，贷款期限30年，贷款利率5.88%，等额本金方式还款的话，首月月供为7678元，以后每月递减14元；等额本息方式还款的话，每月月供5919元。
相比于等额本金，张三选择等额本息方式还款的话，贷款后第一个月可以少还1759元，还款压力小了不少。对张三来说，等额本息后还不上的可能性更小，银行需要催收的可能性也小。
除了可以少些麻烦，借款人选等额本息方式，银行可以收更多的利息，这也是原因之一。
2、是不是被坑了？
谈不上被坑，具体要看个人的情况。
如果借款人还款能力强，选等额本金会更划算，可以少支付利息。
如果借款人还款能力弱，选等额本息则更现实，至少还得起，不会借了钱还不上，进而影响个人征信。
还是上面的例子，假如张三一家每个月收入只有1万，又没有住房公积金，那么选择等额本息方式显然更切合实际；假如张三一家每月收入有3万，那么选等额本金方式无疑更加划算。
所以说，银行更好的做法是：解释清楚等额本息和等额本金2种方式的区别，再根据题主的情况给出建议，而不什么都不说，直接让客户选等额本息。
以上就是我的回答，如果还有疑问，欢迎留言评论。
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小钱说金融
买房向银行申请贷款时，贷款方式有两种。一，是等额本息，二，是等额本金。这两种方式各有利弊，不是说银行让选择等额本息就是被坑了，要辩证的去看待。
等额本息是在贷款期间内，用户每个月偿还固定数额的贷款包括本金和利息。
简单举个列子，用户买房后向银行申请公积金贷款，贷款金额50万元，利率3.25%，贷30年。选择等额本息的话，该用户每个月需固定偿还2176元。三十年共计偿还78.3万元，利息共计28.3万元。用户选择等额本金的话，同样的金额，同样的期限，该用户第一个月需支付2743元，之后每个月逐月减少4元。三十年共计还款74.4万元，利息共计24.4万元。
从上面的计算中可以看出等额本息每个月还款金额固定，且还款金额较低，但经过三十年，所要支付的利息比等额本金多出4万元左右。可以总结出这种还款方式每个月压力小，但是总的成本较高，因此对于收入不高以及刚工作不久的用户比较合适，每个月还款轻松，不会对生活造成加大的压力。但是总的还款成本比较高。
另外等额本金的还款方式，可以看出这种还款方式前期还款压力较大，但是到了后期还款压力逐渐轻下来。后期每月的还款金额就只有前期每月还款金额的一半。且总的还款金额较等额本息少了4万元。因此这种还款方式较适合那些有一定经济实力，前期能承受较大还款压力的用户。
因此选哪种还款方式，要综合用户自身的实力而定，等额本金和等额本息这两种还款方式，各有各的优势所在。
欣奇理财师
房贷还款方式只有等额本金和等额本息。单纯从银行角度来说，等额本息的还款方式确实更加有利于银行。主要有四方面的原因：
- 在还款前期，客户还的主要是利息，本金只占一小部分。客户提前还款，银行也能收取不少利息。
- 如果从头到尾，客户都按还款计划来，客户要付的总利息会高于等额本金的还款方式。
- 等额本息每个月还款金额一致，后续如果客户咨询还款金额，方便解释。
- 对于客户经理来说，等额本息的贷款相对于等额本金产生的利润比较高，客户经理的绩效也相对多一些。
如果站在客户角度来说，其实这个还款方式对客户也有很明显的好处，主要有以下几点：
- 与等额本金相比，前期还款压力相对较小。不至于买房之后，生活水平急剧下降。对于首付也是借的人来说，尤为合适。
- 等额本息每月的还款金额都一样。方便客户记忆每月的还款金额，不至于因为记错还款金额，而影响客户征信。
- 等额本息前期还的利息少本金多，这说明客户尽可能多的占用客户资金。这对于需要资金的做生意的人来说，比较有帮助。
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房贷的另一种还款方式等额本金就一定十全十美吗？我看未必，它具有以下特点并不是特别好。
- 银行在审批贷款时会审核收入负债比，也就是每月还款金额不能超过月收入的50%。等额本金前期还款金额比较高，有可能会超过这个比例。在这种情况下，你要么降低贷款额度，要么变更还款方式为等额本息。
- 等额本金前期还款金额比较高，因为每月还的本金是一样的，利息跟着总本金的减少而逐月减少。这样会给资金不多的客户带来较大的还款压力。
- 等额本金的还款金额虽逐月减少，但如果卡着金额存的话，每月都需要查看还款计划，容易出错。
总结：
两种还款方式哪种好，各有各的说法。我认为还是要看借款人的具体情况来进行评判。我也不认为题主就一定被坑到了。
银行研究僧，你学习，我也跟着学习！
银行研究僧
买房贷款时，银行让我选等额本息，为什么？是不是被坑了？
在买房这件事上，很多人真是纯小白，如果你问他怎么买的，需要注意什么，很多人根本说不清楚，只记得中介和银行的贷款经理让签了很多单子，至于干啥的，一概不知。
题主是否被坑了，不能光说答案，得知其所以然，要不下回还得被坑，下面通过四个方面来解答这个问题：
- 房贷还款的两种方式，各有什么特点和区别
- 银行为什么要优先推荐借款人选择等额本息
- 是不是被银行坑了？
- 如何破解?
- 房贷还款的两种方式，各有什么特点和区别
房贷的还款方式有2种，等额本息和等额本金
两者相比，等额本息总利息更多，月供相同，等额本金总利息相对较少，还款初期月供更多。
但无论哪种还款方式，贷款的利率都是相同的，那为什么最终产生的利息会不一样呢？
实际就是占用本金的时间不同，也就是说，和银行借的钱越多，占用时间越长，利息就越多。
如上图所示：
还款第一个月，
本金都是100万元，两种还款方式产生的利息是一样的，都是4083元。
等额本息，还本金1224元，剩余本金1000000-1224=998776元（下期计息基数）。
等额本金，还本金2778元，剩余本金1000000-2778=997222元（下期计息基数）。
还款第二个月两者发生变化，等额本息产生的利息更多
等额本息，本金占用998776元，产生利息4078元，还本金1229元，剩余本金997547元。
等额本金，本金占用997222元，产生利息4072元，还本金2778元，剩余本金994444元。
以此类推，
等额本金方式，前期月供中本金还的较多，剩余本金更少，每个月计一次息，所以产生的利息也会更少。
直至第138个月（11.5年），两者月供相同，随之发生反转，等额本金还款方式月供更少。
最后一个月，等额本息仍还款5307，利息22元；等额本金还款2289，利息21元。
小结：
利息的产生是因为占用了本金，等额本息前期偿还的本金更少，所以产生的利息会更多。
等额本金前期还款压力大的原因是，每月偿还本金更多（固定2778元）
银行为什么要优先推荐借款人选择等额本息
前面已经说过了，等额本息比等额本金能产生更多的利息，而贷款利息是银行主要收入来源，为了达成更多的收入，主动推荐利润更高的产品也就不足为奇了。
钱放在银行里是有成本的，银行的钱的来源一是从央行借的，二是储户的钱，但不管哪一种都要支付利息的，所以，银行把钱借出去更长时间，也不希望提前还款。
等额本息前期还款中利息占比较高，如果借款人前几年想提前还款的话，就会发现根本没还多少本金，这样提前还款的欲望就会降低，也达到了银行不想让借款人提前还款的目的。
除了收入之后，银行也要控制风险，等额本息前期还款压力更小，而且还款是个长期的过程，要持续几十年，银行为了减少中间出现的意外和风险，确保还款人能够按时还款，等额本息是更好的选择。
小结：
银行为了获得更多的利息，希望把钱借出去更长时间，不希望提前还款，同时，月供低可以有效降低断供风险。
是不是被银行坑了？
选择等额本息还款方式，银行也是一石二鸟，即收了利息，又帮借款人解决了前期还款压力大的问题。
故，也不能算被坑了，在还款压力上，等额本息确实更适合于前期还款能力比较差的家庭。
通常意义上我们认为，如果前期还款能力较强，能够负担得起月供，可以优先选择等额本金，这样会节省更多的利息，同时由于前期还的本金较多，更有利于提前还款的规划。
如何破解？
不要担心，我认为，等额本息才是最佳的选择，我只教给你一个方法就行了。
方式二：每月还款8000元，可选择多还2000元；
这两种方式选哪个？肯定选第二个，因为有更多的自主权，2000元怎么用可以自己决定 。
聪明如你一定发现了，方式一就是等额本金还款方式，方式二是等额本息。
采用等额本息还款方式，前期还款更少，当借款人有余力时，可以选择更好的方式来管理这2000元
理财收益高时可以选择自己投资，贷款利率更高时可以选择提前还款，也就是说，我可以每半年、每一年都做出一次选择，提前还款OR自己理财。
小结：等额本息有更多的自主权，这点最重要；贷款利息高时，要不断的提前还款；理财收益更多的，按时还月供就好，其他钱去理财。
小崔聊房
如果是普通工薪阶层，房贷还款最好的方式就是30年等额本息。
银行一般有两种还款方式，等额本金和等额本息。
从最终还款金额来说，等额本息的最终金额比等额本金的还款金额还要多。
那么为什么我要选择等额本息呢？
1.每月还款压力小
普通工薪阶层买房，首付给出去以后，资金压力很大。
初期每个月，等额本金，要比等额本息多还一些钱。
无疑等额本息还款的安全边际更宽。
毕竟还款期间，会发生意外的事情太多了，一旦被裁员，家庭现金流断裂，压力会骤增。
2.资金回报率大于房贷利率
使用等额本息，每月需要还的钱比等额本金少。
把这笔钱拿出来投资，只要投资回报高于房贷利率，就是划算的。
现在房贷利率是比较低的，一般没有超过5%。也就是说，只要能保证30年的符合年化利率大于5%即可。
这简直太容易了。毕竟5年期国债的利率都大于5%了。
能承担点短期风险的，也可以把每月多余的钱，定投基金，投资30年。
复利产生的收益一定大于等额本息多还的钱。
这就是我为什么选择等额本息的原因。
树叶的一生啊
坑，这个词用的不太恰当！不过，除非客户“强烈”要求，很多银行都会默认采用等额本息的还款方式，究其原因，无非就是以下几点：
01
等额本息，银行能获得更多的利息
相比于等额本金而言，无论客户是否会选择提前还款，等额本息，银行得到的利息会更多！举个简单的例子，100万元房贷、基准利率，等额本息还款，每月需还款5302.27元，总支付的利息为91.06万元；而采用等额本金的还款方式，首月还款6861.11元，以后每月递减11.34元，总利息为73.70万元。
两者对比，我们可以看出，等额本息比等额本金，30年还款要多出17.36万元，这可都算是银行未来的收入，当然哪种方式的利息越高、对于银行越合算啊！
02
银行这么偏爱“等额本息”还贷方式，无非是以下三种原因：
银行有“私心”。
等额本息还贷方式，占用资金的时间比等额本金方式时间长，银行可多收利息。其实银行这种多赚利息“私心”是非常可以理解，就如我们出租房子一样，都想租客“租用房子”时间长些，这样可以比较稳定收取更多的租金。
03
银行有“顾虑”
银行除了考虑利息收益，也会考虑资金安全。同样以“100万20年利率5.5%”为例，前46个月等额本金的月供7891－8750元，而等额本息月供为6879元，等额本金月供比等额本息高出1012-1871元。
如果借款人的家庭月收入为1.8万，等额本金前46期月供占了家庭月收入的44-50%，而等额本息仅占家庭月收入38%。后续如计价基准出现上调，而借款人家庭月收入没有同步上涨的情况下，等额本金的还款压力会更大。
换而言之，借款人如采用等额本金方式还贷，在前半段出现还不起房贷的风险相对比等额本息大。因而银行出于对风险方面的顾虑，会更偏向让借款人选择“等额本息”还贷方式。
04
借款人“实力不允许”。
以"贷30万30年利息5.5%"为例，等额本息月供1703元，而等额本金前134期月供均在1700元以上，最高月供达到2208元。如果借款人家庭月收入才3500元，银行根本不用征询借款人的意见，直接就勾选等额本息了，因为借款人的收入只能满足等额本息的要求。
还有另一种情况，虽然家庭月收入达到4500元，刚好是等额本金的2倍，但前10年还完月供后，只剩下一千多两千元，对生活品质构成很大威胁。这种低基数收入，如有额外的稍大笔点款项支出，后果要么是还不起月供，要么是没钱吃饭。对于这种家庭收入基数低的借款人，通常银行也建议选择等额本息还贷方式。
总结：等额本金适合经济实力强，准备提前还款的购房者；等额本息适合前期收入不高，无力承受高压力月供的年轻购房者。
等额本金：此种还款方式无论是长期贷款还是提前还款都会节省大量利息、本金，唯一的缺点就是月供压力巨大，前期月供高出等额本息月供30%，十一年以后才能降到等额本息的月供水平。这种还款方式比较适合能承受较高月供压力、并且准备提前还款的购房者。
等额本息：等额本息虽然利息较多、偿还金额较多。但是有一个最大优点，就是用少量月供撬动大量贷款，同样的月供贷款额度比等额本金高出30%。适合那些前期收入不高，无力承受高月供压力的年轻购房者。
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买房贷款时，银行让我选等额本息，为什么？是不是被坑了？等额本息和等额本金是房贷的两种不同还款方式，每种还款方式都各有优劣，购房者要根据自己需求去选择，适合自己才是最好的。
一、等额本金总利息比等额本息低，贷款100万，利息少支付21万利息
从房贷支付的总利息角度来看，等额本金支付的利息比等额本息的利息要少很多。
我们以100万房贷，5.39%房贷利率、贷款30年进行测算：等额本金需要支付81万利息，等额本息只需要支付102万利息。同样是100万的房贷金额，等额本金比等额本息少支付21万利息。
为什么等额本金比等额本息的利息少那么多了？
等额本金在每月还款之后，只对剩余没有偿还的本金计算利息，而等额本息则是对剩余的本金和利息一起计算利息，也就是说没有支付的利息一样要计算利息，俗称"利滚利"的计算模式。
二、等额本金比等额本息月供压力大，月供比等额本息上涨30%，11年后的月供才能达到等额本息的水平
等额本金的月供是不稳定的，每月偿还金额会逐月递减。但是这个递减幅度非常小，只有十几块钱左右的波动。
我们以100万房贷，5.39%房贷利率、贷款30年进行测算：等额本息月供是5609元，等额本月供是以7269元开始递减，比等额本息月供上涨了30%，并且短期内无法缓解，一直到134个月后，也就是11年后才能递减到等额本息的水平。
三、等额本息资金杠杆能力比较强，同样的月供贷款金额超过等额本金的30%。
两种贷款方式相比，等额本息杠杆能力强，能用少量月供贷到更多的资金。
我们以100万房贷，5.39%房贷利率、贷款30年进行测算：同样7200左右的月供，等额本息可以贷款130万，等额本金只能贷款100万，贷款总金额上涨了30%。
四、等额本金前期偿还本金占比比等额本息大，提前还款总金额会小。
从提前还款角度，等额本金偿还的利息和本金更少。因为在前几年偿还贷款时候，等额本金每月月供偿还本金的部分比等额本息占比大，要知道当购房者提前还款的时候，只要支付没有偿还的本金就可以，后面由于没有借钱，利息不用计算。等额本息前期偿还的钱大部分用于偿还利息，最后剩余本金肯定比等额本金多。
我打个比方便于大家更好理解：
等额本金：购房者贷款100万，前期偿还是二十万月供，其中8万用于偿还本金，12万用于偿还利息，提前还款购房者需要偿还92万本金就，最终购房者支付给银行112万
等额本息：购房者贷款100万，前期偿还是二十万月供，其中4万用于偿还本金，16万用于偿还利息，提前还款购房者需要偿还96万本金，最终购房者支付给银行116万
通过上面例子，我们可以清楚看出等额本金最终偿还额比等额本息少。
总结：等额本金适合经济实力强，准备提前还款的购房者；等额本息适合前期收入不高，无力承受高压力月供的年轻购房者。
等额本金：此种还款方式无论是长期贷款还是提前还款都会节省大量利息、本金，唯一的缺点就是月供压力巨大，前期月供高出等额本息月供30%，十一年以后才能降到等额本息的月供水平。这种还款方式比较适合能承受较高月供压力、并且准备提前还款的购房者。
等额本息：等额本息虽然利息较多、偿还金额较多。但是有一个最大优点，就是用少量月供撬动大量贷款，同样的月供贷款额度比等额本金高出30%。适合那些前期收入不高，无力承受高月供压力的年轻购房者。
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冷眼看地产
针对房贷，银行的格式合同里有“等额本息”和“等额本金”两种还贷方式给借款人选择。通常银行会建议借款人选“等额本息”，甚至信贷员没和借款人协商，就直接勾选“等额本息”的选项。
一.银行这么偏爱“等额本息”还贷方式，无非是以下三种原因：
１.银行有“私心”。
等额本息还贷方式，占用资金的时间比等额本金方式时间长，银行可多收利息。其实银行这种多赚利息“私心”是非常可以理解，就如我们出租房子一样，都想租客“租用房子”时间长些，这样可以比较稳定收取更多的租金。
２.银行有“顾虑”。
银行除了考虑利息收益，也会考虑资金安全。同样以“100万20年利率5.5%”为例，前46个月等额本金的月供7891－8750元，而等额本息月供为6879元，等额本金月供比等额本息高出1012-1871元。
如果借款人的家庭月收入为1.8万，等额本金前46期月供占了家庭月收入的44-50%，而等额本息仅占家庭月收入38%。后续如计价基准出现上调，而借款人家庭月收入没有同步上涨的情况下，等额本金的还款压力会更大。
换而言之，借款人如采用等额本金方式还贷，在前半段出现还不起房贷的风险相对比等额本息大。因而银行出于对风险方面的顾虑，会更偏向让借款人选择“等额本息”还贷方式。
３.借款人“实力不允许”。
以"贷30万30年利息5.5%"为例，等额本息月供1703元，而等额本金前134期月供均在1700元以上，最高月供达到2208元。如果借款人家庭月收入才3500元，银行根本不用征询借款人的意见，直接就勾选等额本息了，因为借款人的收入只能满足等额本息的要求。
还有另一种情况，虽然家庭月收入达到4500元，刚好是等额本金的2倍，但前10年还完月供后，只剩下一千多两千元，对生活品质构成很大威胁。这种低基数收入，如有额外的稍大笔点款项支出，后果要么是还不起月供，要么是没钱吃饭。对于这种家庭收入基数低的借款人，通常银行也建议选择等额本息还贷方式。
二.如借款人收入足够等额本金要求，那借款人怎样才能选择等额本金？
１.一手新房：
现在房地产已进入大开发商时代，楼盘所合作的银行通常有3家或3家以上，合作银行之间存在着竞争。若借款人的收入符合条件，银行一般不会在还贷方式方面设卡，让客户流失（银行额度紧张时例外）。
如银行强硬指定还贷方式，借款人可向开发商说明情况，换一家银行办理；假如只有一家合作银行，那请开发商与银行对接，协商改变还贷方式。
２.二手房：
二手房的借贷银行没有指定，如协议约定的贷款时间允许，可多找几家银行洽谈，筛选符合自己还贷方式和其它要求的银行办理。
三.如果只能选等额本息，如何缩小等额本息与等额本金利息差距？
１.如不提前还款，两者的利息区别比较大。
以“本金100万贷30年利率5.5%”为例，等额本息还贷方式30年总利息为1044040.4元，而等额本金方式30年总利息为827291.67，等额本息比等额本金多出216749元。
２.愈早还清，利息差距愈小。以“本金100万贷30年利率5.5%”为例：
若用30元/斤的猪肉换算，提前在第5年还款，等额本金与等额本息月均约相差7斤猪肉；提前在第10年还，等额本金与等额本息月均约相差13斤猪肉；提前在第15年还，等额本金与等额本息月均约相差17斤猪肉。
综上
由于等额本息的利息收益相对多，且风险相对低，银行比较偏向让借款人选择“等额本息”的还贷方式，但借款人在自己的条件满足等额本金的前提下，可以根据自己意愿选择“等额本金”作为还款方式。如银行不允许，可尝试换一家银行申办。
有一句话是这样说的：“机会总是留给有准备的人”，这个“有准备”除了指能力的准备，也包含了资金的准备，因而个人觉得手上留有充足的钱，总比全还给银行好。如是我选择，我会偏向选择“等额本息”，可按固定月供额还，也可提前多还，自己灵活掌控。
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