02.28 如何选择一个靠谱的保险公司？

就到了撒酒疯副将是

保险公司只要是国家认可的，基本都没有什么问题的，就像人们问的保险是好是坏，其实都是一个道理，主要还是从负责人的角度去看这个问题了，不同的人领导出来就是不一样的风格，所以说与其去深究这个问题，你还不如从卖给你保险的人上去选择呢，真的，找一个尽心尽力懂得保险的人原本其它更重要的。为什么这么说呢？就要从你买保险的动机上说，你买保险最希望的就是出了险可以能够得到报销。所以一个全心全意能够为你服务的人才是最关键的！

小刚说险

如何选一家靠谱的保险公司？

很好的问题！

选择保险公司，你需要关注三个要素：

1、分别是看当地是否有分支机构。

2、看它的偿付能力。

3、它的服务偏好。

第一、先来看分支机构，我们在买保障型保险时，你要选择的保险公司最好在你的常住地有分支机构，这样发生风险时理赔方便，速度也更及时，服务也会更好。

第二、再来看偿付能力，这是关系到理赔是否顺利的关键指标。

什么是偿付能力呢？就是保险公司的资金够不够赔偿现在要赔的和未来可能产生的赔付，这个未来可能产生的赔付还会考虑到各种极端情况，比如大型自然灾害等，也就是说，保险公司会提前考虑到，无论发生什么都能有钱赔。所以，偿付能力越高的保险公司，实力就越强。

一般来说，银保监会也会严格监管保险公司的偿付能力不低于100%，低于这个指标就是不安全的。不过，为了理赔更顺利，你最好选择偿付能力150%以上的保险公司。这个数据你可以在中国保险行业协会网站上查到，各家公司在官网也会发布详细的报告。

另外，如果你买的是理财型的保险，你还要考察这个公司的投资能力、分红水平、结算利率等等，这些数据也都可以在保险公司的官网上查到。

第三、关于它的服务偏好

不同的保险公司，它的产业布局也是有所区别的，有的公司可能重视在养老产业上的布局，那你在这家公司投保养老金险，就能享受到更多养老方面的服务；有的公司会倾向布局大医疗大健康领域，你买健康类保险产品，就可以多考虑这类公司；还有的会在金融方面多维发展，那你选择理财型保险时，就可以多考虑这类公司。

第四、不需要迷信大公司，挂了牌的保险公司基本都靠谱。下图是几个大公司的服务优势和产品优势特点你可以参考一下！

希望对你有所帮助！

趋势价投50

保险行业这几年发展比较迅速，从2012年到2018年是保险行业迅速崛起的时候，也是从业大量倍增，人员达到了一定的饱和度的时间，保险行业也是一个大浪淘沙的行业，能留下的人要么是走投无路，要么是身怀绝技。但是保险行业也是一个大的趋势，美国人均保单有七张保单，中国人的人均保单只有0.7张，中国人的年平均收入从2018年起，人均可以达到一万美金，从上面数据可以看出保险的爆发时间到了。但是如果要选择一家靠谱的保险公司，要综合来看保险公司这几点。

一:实力，首先要看这家公司的实力，公司的实力也非常重要，但并不是最重要的，要综合来看，公司的口碑，品牌，美誉度！这些百度和企查查都可以查到。

二:产品，产品对一个保险公司就是灵魂，一些小的保险公司产品单一，产品同质化严重，产品没有竞争力，但是也有一些大的保险公司店大欺客，保费高保额低。优质产品的能解决客户的痛点，保护消费者的权益，更适合消费者。

三:服务，保险公司的服务定江山，服务体现了一个公司的口碑，文化和价值观，让每一个从业者都深入到骨髓里边。但是保险公司的从业人员的素质参差不齐，很多从业者干个一两年，或者几个月就不干了，所以很多人就没有人服务了，所以保险公司的从业人员服务做好是最重要的。

综上所述，要选择一家靠谱的保险公司，就是要看这家公司的实力，产品和服务，也是一个公司的口碑，文化，理念和价值观。

苑庆磊

你好，很荣幸回答你的问题。

关于如何选择一个靠谱的保险公司，我从以下几点来说一说。

第一，偿付能力。偿付能力是衡量保险公司财务状况时必须考虑的基本指标。偿付能力是保险人可以偿还债务的能力。是衡量一家保险公司好坏的一个重要指标。银保监会要求的偿付能力标准是150%。如果低于130%，那这家保险公司就要被受到监管，不能开发新的产品。要选择偿付能力大于150%以上的，最好是200~300%之间的公司。

第二，理赔投诉率。理赔投诉率是衡量一家保险公司的理赔能力。现在的客户维权意识都比较高，如果买了保险没有赔，他可能就会去投诉。银保监会要求理赔，投诉率是不能高于1/10000。如果高于了1／10000，那这家公司的负责人就要到保监会去述职,严重的可能要求不能开分支机构。所以一定要选择理赔投诉率低于1/10000的保险公司。

第三，售后服务。售后服务主要体现在公司和保险代理人层面。公司层面的话就是一些个客户的活动，甚至是公司客服电话的响应速度。代理人层面的服务更多的是个性化服务，所以选公司的同时还要选择代理人的服务能力。

以上是我关于如果选择一家靠谱的保险公司的几点看法，希望我的回答你能满意。

皓妈皓爸的财富经

“王婆卖瓜，自卖自夸”的道理大家都明白，一般来说，企业、单位的形象宣传大多如此，保险公司也不例外，所以，不能单纯凭保险公司的广告来评价它好不好，那么该怎么判断呢？

为大家推荐几个方法

第一个方法通过电话查号台114等或者网络搜索查询保险公司的服务热线，官方网站，官方微博微信号。如果没有，那你最好放弃。如果发生紧急情况你连最基本的联系都做不到。在午夜12点左右拨打保险公司服务热。如果是人工接听电话那么该公司采用的肯定是“7天×24小时”的服务方式，服务肯定不会差。所有专业的服务公司和金融业公司都知道：产品很容易被人照抄、复制、山寨，但是一个顶级团队的服务经验，服务心态和职业素养是不可能轻易被复制的。

第二个方法利用负面新闻分辨保险公司的实力与排名，在形式好的时候各种各样的评比层出不穷，但是潮水褪去才知道谁在裸泳。出现危机和困境时，人们可以轻松的从负面新闻中得知哪些公司才是行业领袖。因为在这样的背景下，主流媒体一定会找领袖公司了解行业的主流反应。

第三个方法利用投诉率和纠纷率判断保险公司清誉，可以通过各级法院消费者协会，银保监会，保险同业公会等纠纷处理单位的文档中寻找相应的保险公司的投诉记录和纠纷处理的结果。显然，纠纷频度最小的保险公司的信誉一般是比较好的。

第四个方法就是查证保险公司的商业运作时间的长短，这个就比较简单了

希望能帮到你

乾诚咨询小马

筛选靠谱的保险公司需要有很多的限制条件，如果没有限制条件是筛选不出来的。

站在投资者的角度来选还是站在消费者角度来选

就拿中国平安来说，平安的盈利能力是相当强的，如果你作为投资者买平安的股票，那平安就是靠谱的。但是如果作为消费者，平安的产品，费率贵不少，保险责任也不是那么全面，如果买平安的产品，对于老百姓来说那就不是那么太合算。小的公司不提，大的公司国寿、人保、泰康的产品是要好一些的。

站在产品的角度来选

其它网友告诉了我们很多筛选的方法，你也可能筛选出认为比较不错的公司，但是还是对于消费者来说一个靠谱的公司不一定会给你一个靠谱的体验。

比如说像联想、海尔都是很好的企业，但你买电脑肯定会选择联想，买洗衣机肯定会选择海尔。海尔也曾经有过电脑、手机，但公司好不一定做的产品就在行。保险公司也一样，保险公司很靠谱，他们做的产品则不一定在行。

比如，高端医疗BUPA做的最在行，旅行险美亚更在行，你在中国人寿买高端医疗，它没有，有也不擅长。

所以，不同的产品选择对应的擅长的公司就可以。

一千个人眼中有一千个哈姆雷特，所以靠谱的标准也一样，看自己的目的，看自己的限制条件，来选择吧。

侯会军

您好，很高兴回答您的问题。

中国银保监会在官网中多次发布保险公司的安全机制问题(可以微信公众号银保监会)。每个保险公司背后的股东来头都不小，所以保险公司没有小公司，都可以去信赖。如果要找到一个靠谱的保险公司，不如找一个专业靠谱的保险从业者！因为他能站在客户的角度来帮助客户清楚楚明明白白选对保险。希望我的回答对您有帮助！

小韭菜君君

当你真正决定去买保险的时候，货比三家的念头一定会在你的脑海中闪过，比较就在所难免。有人在乎保险产品的比较，有人在乎保险公司的比较。小编不去评价这两者之间的好坏。我们今天就先从公司的角度聊聊如何选择一个比较靠谱些的公司。

既然是选择我们就要有些维度和标准来进行参考。往下看：

1、偿付能力充足率

我相信很多人买保险的第一大担心就是保险能不能赔。这里会涉及到保险公司主观不想赔和客观没能力赔。我们要聊的第一个就是你们比较担心的，保险公司客观上没有能力赔怎么办。

因此，我们先了解一个词叫偿付能力，是指保险公司偿付债务的能力。简单来说就是未来发生任何风险，保险公司的钱够不够赔付你的能力。这里的任何风险，包括任何可以预见和不可以预见的风险。

偿付能力充足率即资本充足率，是指保险公司的实际资本与最低资本的比率。即实际资本/最低资本=偿付能力充足率。其中最低资本，是指保险公司为应对资产风险、承保风险等风险对偿付能力的不利影响，依据中国保监会的规定而应当具有的资本数额。实际资本，是指认可资产与认可负债的差额。

如：保险公司额外需要持有50亿的资本来应对未来可能出现的风险，而此时此刻经过评估，保险公司的资本一共有150亿，那么偿付能力充足率就是300%。

中国保监会根据保险公司偿付能力状况将保险公司分为下列三类，实施分类监管：

（一）不足类公司，指偿付能力充足率低于100%的保险公司；

（二）充足I类公司，指偿付能力充足率在100%到150%之间的保险公司；

（三）充足II类公司，指偿付能力充足率高于150%的保险公司。

然而，我们并不能因此来判断一个偿付能力充足率越高的公司就越好。过高还可能是因为业务根本没做起来。例如，一个公司刚成立，由于业务量很小，监管部门的最低资本要求也很少，但是股东的注册资金却很高，实际资本与最低资本的比值就是一个很大的数字。我们只能说明这个公司的破产可能性很小，并不能说这个公司就很牛。

也不用担心太低，100%是保险公司的最低标准，一旦逼近这条红线，很可能就会被保监会约谈，高于150%，才算市场上勉强的“及格”，150%到200%之间，就是良好，高于200%，算是比较优秀的了。

通常，我们需要观察保险公司一定期间内的偿付能力充足率变化以评估其真实偿付能力情况。在此期间内，新产品投入市场、股东资本的注入、开支的减少、投资资产组合的变动等举措，都会影响到它的变化。所以，单一季度内的数据并不能说明问题，长期内都能维持在一个稳定优秀的水平，是比较理想的选择。如果近几年连续几个季度都表现不好，你就要注意了。

了解了这个指标，作为客户怎么去查看各保险公司的这个指标呢？

可以登录你想了解的保险公司官网，找到“公开信息披露-偿付能力信息”，进行查看。一般保险公司会按季度发布，建议一起下载进行比较，查看偿付评级，以及近一年的偿付能力是否比较稳定。

比如：以某邦公司为例

2、保单投诉量

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保单投诉量是市场范反馈回来最直接的指标。 保监会一般会提供：亿元保费投诉量和万张保单投诉量。投诉量越少，说明出现的纠纷越少，如果这两项都很高，你就应该考虑，这家公司能不能为你好好服务了。

怎么查看保单投诉量？

登录保监会的网站，

3、理赔时效

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理赔时效，决定着你能不能在最需要钱的时候快速拿到钱。保险法对理赔时效有要求的规定，但各家公司为了品牌竞争也都在努力地提高自己的理赔速度。

怎么查看理赔时效数据？

因为目前只有北京这边的有统计数据，所以暂且可以参照北京的数据。

登陆北京保监会官网”保险动态——行业要闻“

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4、服务评价

2015年7月31日，中国保监会印发《保险公司服务评价管理办法（试行）》，服务评价范围覆盖保险公司销售、承保、保全、理赔、咨询、回访、投诉等所有服务环节和渠道（包括保险公司授权委托提供销售及其他服务的第三方渠道）。

定量指标是以保险监管部门、中国保信以及保险公司系统数据为基础，根据统计标准和计算公式，对保险公司与消费者各环节接触点的服务质量和效率进行量化评价的客观数值。定量指标评价采用百分制。

根据得分高低，保险公司总公司服务评级分为A、B、C、D四大类，具体包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共10级。（一）A类是指总体服务质量优秀的公司。其中95分（含）以上为AAA，90分（含）-95分为AA，85分（含）-90分为A。

（二）B类是指总体服务质量较好的公司。其中80分（含）-85分为BBB，75分（含）-80分为BB，70分（含）-75分为B。

（三）C类是指总体服务质量较差的公司。其中65分（含）-70分为CCC，60分（含）-65分为CC，55分（含）-60分为C。

（四）D类是指总体服务质量差的公司。55分以下为D。

由于这个数据是保监会刚开始推行，而且并不是全部公司都参与了评价，所以信息仅供参考。

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5、客服电话

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客服电话是你接触一家保险公司服务体验的最直接方式。所以，在确定投保之前，一定要通过客服电话，提前进行几次沟通。一般可以测试下电话接通的速度、客服人员的反馈速度、解决问题的能力，针对产品某些不确定的问题，可以多次拨打电话询问，如果等待接通时间太长，或者多次客服人员反馈的答案不一，说明服务还有待改进。

然后可以针对几家比较有倾向的公司就同样的问题分别向客服咨询，体验好坏，你自己会有一定的判断。

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6、除电话外的服务渠道

可以留意保险公司是否在官网微信，都设有多个服务入口。现在越来越多保险公司开始注重互联网平台的建设，会在微信公众号加入不少服务功能，比如保单查询、验真、变更，退保、理赔服务，甚至有些还可以查询附近的业务员，服务越人性化，到时需要帮助的时候，也就越方便。

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7、口碑和信誉度

网上搜索公司是否有负面信息评价。最好是以官方信息为准， 否在保监会网站上有进行整改通报的情况。 除此之外可关注权威的新闻、财经类网站的报道，查看保险公司的信誉度。

8、核保宽松度

有些保险公司的产品很好，但核保很严，如果你是非健康体，想核保通过是几乎不可能的。所以，产品再好，买不了也是白搭。

非健康体就需要寻找合适自己的产品投保，也许会贵一点或者被列为除外责任，但能投保就是幸福的。

黑马原油圈

对普通消费者来说，可以从以下几个角度来考量意向投保的保险公司1、偿付能力充足率2、保单投诉量3、信誉度一、偿付能力充足率偿付能力是保险公司偿还债务的能力。偿付能力充足率 = 实际资本 ÷ 最低资本实际资本是遵循企业会计准则的确认、计量原则，对保险公司实际持有的资产和负债差额的评估值。大白话就是，保险公司实际拥有的资金。最低资本是在各种可能出现的不利情形下保险公司可能遭遇的非预期损失。大白话就是，最坏的情形发生时，保险公司需要多少钱能度过难关，这个多少钱就是最低资本。简单来说，就是在任何任何情况下，包括发生信誉危机大规模退保或者大型自然灾害发生时，保险公司的钱够不够赔偿消费者的能力。如果最低资本即最坏的情况发生时保险公司需要100亿来进行赔偿，而保险公司实际持有200亿资本，那么偿付能力充足率=200亿/100亿=200%保监会要求保险公司的综合偿付能力充足率必须大于100%，但实际上如果关注一下各家保险公司的偿付能力季度报告，就会发现偿付能力大于150%和市场同业相比才算勉强合格，介于150%和200%之间算良好，高于200%就是一份相当漂亮的成绩单了。

华亭城事儿

其实不论哪家保险公司都挺靠谱的

1、从保险公司已开始注册成立来看

保险公司注册资本最低为2亿，这个注册资本的要求就远高于《公司法》对注册资本的最低要求。从一开始对保险公司的高要求，就是为了确保保险公司有相当的资金支持其赔付能力，通俗点就是确保每家都靠谱。

2、从保险公司经营过程来看

国家为保险行业设立了专项法律法规，《保险法》规范了经营行为。还有银保监会不定期的监督检查，都是为了确保客户权益不受侵犯。如果遇到侵权行为，银保监会也会及时罚处。

各家保险公司在经营过程中为了确保合同能如约完成，每会计年度按自留毛保费的50%向央行提取准备金。也是为了实现未发生到期责任能如约履行。

3、如果保险公司真的出了问题（至2020年我知道的也就两家）

《保险法》第八十九条规定保险公司如果经营了人寿保险业务，只允许分立、合并，不允许解散。

简单的来说，保险业关乎国家的民生事业，如果民生出了问题，社会就会出问题，就会变得不稳定，国家必须让每家涉及其中的企业都“靠谱”才行。

不过我想说的是，在制度下总会碰到些“不靠谱”的事，“不靠谱”的人。每个行业里企业规模都会有排名。

最后如果还是纠结于“靠谱”，还是建议选大品牌。

希望你能挑到合适自己的保险公司。

關鍵字: 财经 保险公司 问题