小明：2016年买的房，如今还房贷利息会涨吗？怎么计算的？

三人：不会，以前还多少还是还多少。即使今年3月份房贷开始换锚（LPR），到明年3月份也是不会变的，因为跟踪LPR最短期限为12个月。

2016年买的房，房贷跟踪的是基准利率，而自2015年降息之后到如今国家未调整基准利率，房贷利率也就不会改变，还款金额或利息也就不会改变（等额本息），即不会涨。

很多人搞不清楚基准利率和房贷利率，导致不知道房贷是怎么计息的。

房贷有两种计息方法：

一种是固定利率，缺心眼的银行会采用此种利率计息。因为其利率固定，不随基准利率变化而变化，对银行来说风险较大，谁也不知道未来市场利率怎么变化。

另一种则你好你好你好是浮动利率，房贷利率一般采用此类利率计息，因为其随基准利率波动而波动，对银行来说锁定了利润空间，几乎可以说没有利率风险。

那么这浮动利率是银行想怎么改就怎么改吗？当然不是啦！如果是还要合同干嘛？这里的浮动是说基准利率的浮动，而不是银行自身的上浮利率。

基准利率从2015年调整过就没有再变化过，五年以上的房贷依旧是4.9%，也就是说今年你的房贷利息不会涨，依旧按原来的还，哪怕如今的银行利率上浮30%。

那么银行上浮和打折（下浮）是什么东东？

上浮是在基准利率上上浮，打折也一样。例如2016年买房时银行利率上浮10%，那么你的房贷利率则是5.39%（4.9%*110%）。如果2018年基准利率调成5%，那么你2019年（实施）房贷利率则是5.5%（5%*110%）——上浮比例不变。

如果你当时购买房子的时候银行给你打折，那么这个折率也是不变的，变的只是基准利率。

如果你当时买房的时候银行就是以基准利率给你的，那么你的贷款利率就是基准利率，随基准利率变化而变化。

当然，3月份快到了，可以选择浮动利率或固定利率，而所谓的换锚，是将固定利率改成LPR，上浮或下浮（打折）改为加基点或减基点——跟随LPR浮动，加基点或减基点保持不变。

总而言之，国家没有调整基准利率，你的贷款利率就不变。如有调整，那么那个上浮或下浮是不变的，房贷利率随基准利率变化而变化。而更改为LPR以后，房贷利率跟随LPR变化而变化，即将基准利率换成LPR,上浮或下浮的固定比例换成固定的加基点或减基点。