Zeng-Liping
從2015年10月開始，我國的貸款基準利率就沒再調整過。我相信再調整的可能性也非常小。從一系列表象上來看國家試圖通過全面放開貸款利率的限制，進一步推動利率市場化進程。比如人民銀行曾要求銀行不能發放基準利率七折以下貸款，2013年之後就沒這規定了。自此貸款利率一降到底，各金融機構自行根據各自的經營狀況與客戶的信用情況進行差異化定價。
關於銀行加息，以前辦的房貸利息是否會漲，我們從兩個角度來進行說明：
一、不會跟著漲
按照文章開頭的預估，現在說銀行加息，只可能是銀行內部通過調整基準利率的上浮比例來進行自主加息。這只是一家銀行甚至是一家銀行某個地區分行的行為。如果出現這種情況，以前辦理的房貸利息是不會跟著漲的。
這就好比你買了一部手機，不能因為手機漲價了，你就要把漲出來的價格再補回去啊。這可是違反消費者權益保護法的。類比到貸款上也是如此，倘若銀行單方面無限制上漲利率，那借款人的月供還要跟著上漲嗎？如果是這樣，顯然有失公允。
二、會跟著漲
假如國家就是要調整基準利率，那麼你的月供就是會跟著變的。這是國家行為，銀行也掌控不了。基本上所有銀行在房貸合同上約定的利率浮動方式都是浮動利率，也就是國家利率變，客戶利率也變。房貸畢竟是一個二三十年的長期貸款，長期的事情誰也控制不了。
可以這樣理解這個道理：你在租房，租了十年。這十年間你的房租不可能一成不變。房東肯定會因為市場租金上漲而向你漲房租。否則他完全可以收回房子租給其他租客。當然了，如果市場租金下降，你也可以向房東要求降租金，如果不降，你就可以換個房子租。市場價格就跟國家調整利率一樣，不是哪個人哪個機構抗拒得了的。
總結：
房貸是個長期貸款，一般的大眾擔心銀行會漲利息，銀行還擔心國家降利息。上漲和下降在二三十年的貸款期間內是都有可能發生的。銀行作為服務百姓的盈利機構，不會佔客戶便宜，自然也不會讓自己吃虧。
銀行研究僧
如果是央行加息，那麼你以前辦理的房貸利率也會上漲，這個跟辦理的時間沒有關係，只要貸款還沒結清，全部都要變化。
房貸利率的決定因素
目前我國的房貸利率由兩個因素組成：一個央行（即中國人民銀行）的基準利率；二是各家商業銀行自主設定的上下浮比例。
如下圖所示，商業銀行的住房按揭貸款合同中，對於借款利率的約定為：以借款發放日中國人民銀行公佈的同檔期基準利率上浮或者下浮一定的比例確定執行利率。
舉個例子：目前我國五年期以上的貸款基準利率為4.9%的，假設商業銀行的上浮比例為10%，那麼你現在銀行辦理貸款，貸款利率即為：4.9%*1.1=5.39%。
那麼央行變動了基準利率後會怎麼樣呢？如上圖農行的個人住房貸款合同所示，遇到中國人民銀行調整基準利率的，借款執行的利率按照借款人自下述的方式中所選擇的方式進行調整，各方按照調整後的相應期限檔次的和本合同約定的浮動比例重新確定借款執行的利率：
1、從基準利率調整之日開始調整。
2、從基準利率調整之日次月起開始調整（這個次月和我們理解的月份不一樣，比如你當初是15日放款的，這個次月指的就是調整後的下個出現15日後的次日，如3月23日央行調整利率，那麼你就是4月16日開始調整利率）。
3、次年一月一日開始調整。
目前絕大部分銀行執行的都是次年一月一日開始調整。
仍以上述例子為例，你現在借了一筆貸款，利率為上浮10%，即：4.9%*1.1=5.39%。假設過了幾個月，比如2019年10月，央行把五年期以上的基準利率調整為5.2%，那麼從2020年1月1日起你的貸款利率就變為了：5.2%*1.1=5.72%，相應的你月供的金額就會增加。
額外說一點
兩大因素中另一個商業銀行的浮動比例，這個數值一旦確定即不再更改，比如你現在放款上浮10%，即4.9%*1.1=5.39%,如果說2019年10月，你所貸款的銀行要求所有的住房貸款最低利率上浮要達到20%，那麼這個對你是沒有影響的，因為你已經放款了，這時候受到影響的是新增的按揭貸款客戶（新貸款的客戶，利率就變為了4.9%*1.2=5.88%），但是相應的如果上浮比例下降了，你也享受不到，只有新增的客戶可以。
鯉行者
肯定會漲，但具體什麼時候漲以銀行跟你簽訂合同時為準。
一般央行加息之後銀行會有三種處理方式：
第一種：約定調整利息
所謂約定調整利息是購房者跟銀行在簽訂合同的時候約定好，如果遇到央行加息，會根據合同約定的方式對利率進行調整，大部分銀行的約定一般是在央行調整利率之後的第二個月開始執行新的利率。比如央行在2018年4月加息，那銀行會在2018年5月執行新的利率。
第二種：固定日期調整
固定日期調整就是銀行在央行加息之後，會在一個固定的日期調整，大部分銀行都是在來年的年初進行調整，一般是1月1號。 比如央行在2018年5月月加息，那2018年6月到2018年12月這段時間還是按原來的利率還款，但是到了2019年1月1日之後就會調整利率，也就是你1月份的還款要按新的利率來還。
第三種：滿週年調整
簡單來說就是在簽訂合同日期那天重新調整。
比如你簽訂貸款合同的日期是2014年6月5日，然後央行央行在2018年6月2日加息，那2018年6月5日你就要按新利率還款，如果央行是在2018年6月6日加息，超過了你簽訂合同的日期，那到了2019年6月5日才會執行新的利率。
上面列舉的是幾種利率調整方式，最終按什麼時間調整要以借款合同為主，而且調整之後，銀行也會給你發短信提醒的。
那加息後房貸利率會上浮嗎？
首先我們要了解下，房貸利率上漲和房貸利率上浮還是有一定的的區別的，加息肯定回導致房貸利率上漲，但不會上浮。
上浮指的是在基準利率的基礎上上浮，比如現在的利率手機4.9%，上浮20%之後實際的來利率是5.88%。這個浮動範圍不同的銀行浮動空間是不一樣的，下面是目前部分城市房貸浮動的情況。
浮動範圍一般會直接寫進合同，一般跟加息沒有多大關係，不管加不加息，房貸浮動沒有特殊情況的會一直浮動到還清貸款為止。
加息只會影響基準利率的變動。 目前房貸基準利率是4.9%，如果你在辦理房貸的時候上浮10%，那實際的貸款利率是5.39%，如果央行加息0.25個點，你浮動的10%不變，但是基準利率會變成5.15%，在銀行做出利率調整後，還款快利率按照5.15%＊1.1計算。
超級錢吧
加息，是看什麼加息，比如最近太多人都在心急如焚，為什麼？因為房貸執行利率上浮了。注意：是執行利率上浮，不是我們平時說的加息。
眾所周知，現在，央行的貸款基準利率是年息4.9%，但是這個只是個標準，最終執行的利率各個銀行不一樣，這段時間普遍是基準利率上浮10%-20%。舉個例子，如果你是上浮10%，那麼你的房貸執行利率就是4.9%*110%=5.39%。這是最近辦理的貸款的情況。
你所說的情況呢，要看央行是否上調貸款基準利率，如果接下來央行調整貸款基準利率，比如2018年內調整到年息5.4%，那麼從2019年1月1日起，你以前貸的房貸執行利率也就變化了，比如以前你是4.9%的執行利率，那麼從2019年1月1日起也就上浮到5.4%了。當然你的月供也就增加了，所以要注意新聞，否則還是按照以前的月供金額去還款，就有可能導致逾期喲。
房哥說為什麼
不會漲
客戶與銀行之間簽訂房貸合同，對貸款額度、期限、利率以及還款方式都會進行明確的規定。在理論上來講，房貸利率隨不隨央行貸款基準利率而變化全看貸款合同裡面對於利率的約定。房貸合同對於利率的約定到底是什麼樣的現實狀況。房貸合同中對利率的約定確定存在固定利率這一選項，即是說不管以後貸款基準利率是漲是跌、這次的房貸利率都不會發生任何改變；但因我國房地產市場的多變性，客戶與銀行都普遍更希望簽訂利率隨央行貸款基準利率的調整而隨之變化的房貸合同。
存在部分“打折”的房貸利率，前幾年房地產市場不好的時候，存在房貸利率打折的現象，比如打9折、打8折之類的。這方面也就需要看細則。如果是固定利率的打折，划算下來也是可能出現利率高於現在執行的利率。大部分的受眾群體會是利息跟隨式上漲。比如以前簽訂的房貸合同約定的房貸利率為5.5%，當出現央行加息情況以後房貸利率上漲是6%，那麼這時候的執行利息就是按照年化6%的房貸利率執行，也就跟隨式上漲。對於房貸利率的事情，多半還是會跟隨式上漲的，因為央行要是決定加息（除定向加息以外），存款的年化利率也會增加，銀行的成本也就會增加，那麼放貸出去的資金利率也就會增加。但是對於執行的定向加息，比如房貸1.2倍之類的，對應的更多的還是沒有影響的，只有新購買房產的人才有影響。
目前房貸基準利率是4.9%，如果你在辦理房貸的時候上浮10%，那實際的貸款利率是5.39%，如果央行加息0.25個點，你浮動的10%不變，但是基準利率會變成5.15%，在銀行做出利率調整後，還款快利率按照5.15%＊1.1計算。存款和貸款利率高低對人們的影響主要取決於通貨膨脹率，如果通貨膨脹率過高，存款和貸款利率再高也是小兒科。
暖男財經
肯定會漲的！
簡單講，各個銀行給貸款者的利率是以央行的基礎利率為標準的，並在此基礎上上浮或者下調。
當你和銀行簽訂好貸款合同後，你享受的貸款的基礎利率會隨著央行法定的基礎利率的變化而變化，但是，簽訂合同時上浮或者下調的標準不變。
舉個銀行利率優惠的例子：
去年央行基礎利率為5%，銀行優惠下調20%，你的貸款實際利率為5%*（1-20%）=4%。
今年，央行基礎利率上調為6%，但是你仍然享受去年的銀行優惠（下調20%），你現在的貸款利率就變成了6%*（1-20%）=4.8%。
若央行基礎利率下調為4%，你仍然享受去年的銀行優惠（下調20%），你現在的貸款利率就變成了4%*（1-20%）=3.2%。
再舉個銀行利率上調的例子：
去年央行基礎利率為5%，銀行上調20%，你的貸款實際利率為5%*（1+20%）=6%。
今年，央行基礎利率上調為6%，但是你仍然按照去年的銀行上調標準（上調20%）執行，你現在的貸款利率就變成了6%*（1+20%）=7.2%。
若央行基礎利率下調為4%，你也仍然按照去年的銀行上調標準（上調20%）執行，你現在的貸款利率就變成了4%*（1+20%）=4.8%。
注意一個細節！就是你同銀行簽訂貸款合同時，銀行當時的上調或者下浮優惠一旦確定後是不可更改的。它只能隨著央行的基礎利率而重新計算你的還款額度。
同時，基礎利率的變化和你以前已經支付過的利息沒有影響，隻影響你之後所繳納的利息。
還需要注意的是：還款什麼時候開始改，要根據你和貸款銀行簽訂的合同條款來執行。
一般銀行利率調整後，所貸款項還沒有償還部分的利率也隨之調整，有三種形式：
一是銀行利率調整後，所貸款利率在次年的年初執行新調整的利率（工商銀行、農業銀行、建設銀行房貸是這樣的）；
- 二是滿年度調整，即每還款滿一年調整執行新的利率（中國銀行房貸是這樣的）；
- 三是雙方約定，一般在銀行利率調整後的次月執行新的利率水平。
所以！趕上銀行利率下調優惠的時候是最合適的時候了！
期貨匠人李瑞
銀行加息，以前辦理的房貸利息可能會上漲也可能不會上漲，這就需要看當時簽訂的房貸合同的細則規定，很多詳細的內容要依據合同才能夠確定。為什麼？
一、房貸合同細則中如果存在固定房貸利率，既然是固定的房貸利率為什麼還會跟隨上漲呢？當然了，這也要分情況，如果當時簽訂的房貸利率為6%，而之後的房貸利率上漲以後為5.5%，那麼不漲的固定房貸利率對比現執行的房貸利率還是處於較高水平。那麼如果原來簽訂的是4.5%的房貸利率呢？那麼對應的當然是划算的。一般銀行在簽訂房貸合同的時候，主要受眾還是浮動的房貸利率，固定貸款利率的客戶還是較少的。
二、存在部分“打折”的房貸利率，前幾年房地產市場不好的時候，存在房貸利率打折的現象，比如打9折、打8折之類的。這方面也就需要看細則。如果是固定利率的打折，划算下來也是可能出現利率高於現在執行的利率。
三、大部分的受眾群體會是利息跟隨式上漲。比如以前簽訂的房貸合同約定的房貸利率為5.5%，當出現央行加息情況以後房貸利率上漲是6%，那麼這時候的執行利息就是按照年化6%的房貸利率執行，也就跟隨式上漲。
其實對於房貸利率的事情，多半還是會跟隨式上漲的，因為央行要是決定加息（除定向加息以外），存款的年化利率也會增加，銀行的成本也就會增加，那麼放貸出去的資金利率也就會增加。但是對於執行的定向加息，比如房貸1.2倍之類的，對應的更多的還是沒有影響的，只有新購買房產的人才有影響。
厚金說
肯定會的呀，不然你覺得銀行傻麼？
可能大家在籤房貸協議的時候都沒太認真看協議，都是固定合同，不同意也改不了。認真看一下協議，利息怎麼調整在協議裡都明確註明的。
不同銀行的規定不同，但大致也就分為兩種：
1、次月調整
也就是在央行利息調整的第二個月開始調整。不管是加息還是降低。
2、次年調整
央行公佈調整利息的當年並不調整，而是到第二年一月份的時候開始調整。
這兩種方式都有銀行在執行，應該說是各有利弊吧。
有人可能會奇怪，加息的話，肯定是越快調整銀行利益越大呀，怎麼會有銀行傻到要到第二年才開始調整呢？
這是因為你只考慮到加息的情況了，延後加息銀行肯定是吃了虧的。但另外還有一種情況：降息。降息銀行同樣也會延遲到下年才開始，這樣銀行就賺了，相當於晚下調利息了。
所以呀，銀行有那麼多專家，搞金融的怎麼會吃虧呢？永遠不要指望我們能算計過銀行，這是不可能滴。 不過話說回來，買房貸款的利息幾乎算是非常低的了，現在的消息貸、信用貸，甚至信用卡分期的利息算下來都會比房貸利息高很多，我們應該知足。
坤鵬論
同步上漲，打個比方之前年利率4.9%，如果銀行漲到5.2%的年利率，那麼你房貸部分，也跟著漲到5.2%的，再打個比方，在加息之前，你每個月的月供是5000元，加息以後可能就是5200元的月供了，就是這樣子
南康房產網
一般情況下會漲，主要看合同。房貸有兩種利率計算方式：固定利率和浮動利率。
固定利率不會因央行的基準利率調整而調整，也不會因商業銀行利率調整而調整，它是固定不變的利率。但是該類型幾乎絕種，因為這裡存在利率風險，不管是對貸款人還是銀行都極其不利。如果是以前的房貸，或許存在該類型的貸款合同，那麼它就不會隨央行加息而利率上漲。
浮動利率為如今房貸的主要利率計算方式，它會隨央行基準利率變化而變化，即浮動。這裡還有一點需要注意，商業銀行的上浮利率的比例是不變的。
比如你房貸利率是基準利率，如今央行基準利率的五年期及以上貸款利率為4.9%。如果商業銀行給你的是基準利率，那麼年利率就是4.9%，每個月月供金額為：月供本金+月供利息=月供本金+剩餘本金*4.9%/12（不管是等額本金還是等額本息計息方式都一樣，下同）。
如果今年央行進行加息，五年期及以上貸款利率為5%，那麼到明年的1月1日起，每個月月供金額為：月供本金+月供利息=月供本金+剩餘本金*5%/12。
而商業銀行的上浮利率是基於基準利率的上浮比例，特別是今年三月份以來，很多商業銀行房貸利率都出現上浮。假如上浮10%，那麼實際貸款利率為4.9%*（1+10%）=5.39%。每個月月供金額為：月供本金+月供利息=月供本金+剩餘本金*5.39%/12。
如果今年央行進行加息，五年期及以上貸款利率調整為5%，那麼到明年的1月1日起，實際貸款利率為5%*（1+10%）=5.5%。每個月月供金額為：月供本金+月供利息=月供本金+剩餘本金*5.5%/12。
即商業銀行上浮利率的比例是不會隨央行基準利率改變而改變，它是固定不變的常數比例。所以在購房的時候，特別要注意商業銀行的上浮利率。當然，在商業銀行資金充足的時候，也通常會進行打折，比如在兩三年前就很多商業銀行進行打折，而這打折的比例也是固定不變的。
