松金洋子
首先，商业保险中的医疗险有且只有一年期消费型，包括一般的住院医疗和百万医疗险！这是每个人都必须要配置的，建议配置大公司产品，原因如下1、保费只比互联网产品略微贵一点，有客户经理服务。2、大公司产品不会随随便便下架，就算下架也会有相应的替代产品。3、大公司一定是靠理赔逐渐成为大公司的，会更加注重公司的品牌维护，你想啊，如果一个可赔可不赔的30万的案子，如果不赔被媒体曝光，造成恶劣影响，可能就会少收进来几个亿的保费，媒体也会更加关注大公司的动态，五线明星谁会去狗仔她[可爱]，是这个道理吧？
第二重疾险：年轻没经济能力，可以先选择消费型一年期产品，一旦具备能力，还是要配置长期终身重疾险，因为我们不知道自己什么时候身体状况会有变化，一旦血压高了，血脂高了，重疾险这扇门可能就对我们关上了，对吧😊
光头很MAN
🌵商业保险中的医疗疾病保险分两种。一种是：医疗消费型险种（如：各家保险公司推出的百万医疗之类的）。另一种是：重疾给付型险种（比如提问中所说的要交20年的这种险种）。若要医疗保障齐全，在有社保的情况下，还需两个都配备。
（1）若被保险人得一般疾病住院时，需要用到消费型医疗险和社保。首先由社保支付一部分住院医疗费，余下的医疗费得由被保险人自己垫钱交付。出院后，被保险人再拿着各项住院医疗票据到保险公司去报销，自己所垫付的医疗费就又报销回来了。
（2）若被保险人得了重疾，首先要用到给付型的重疾险。重疾一经确诊，就可以直接得到保险公司相应保额的赔付。被保险人就可以直接拿着这笔钱交住院费，出院后需要用到社保和消费型医疗险，先由社保报销一部分住院医疗费，社保报销完剩下部分的医疗费，可以再拿着住院的医疗票据到保险公司去报销消费型险种的住院医疗费。
🍃 一个家庭如果有人得了重疾，花费相对比较大，出院以后还需要很长时间的康复期，生活费、孩子抚养费、学费及其他杂费，就可以用再报销回来的医疗费去支付。所以这时候的给付型重疾险就承担起来了被保险人出院在家没有收入的康复期间的各项生活费及其它费用。
🍃例如：有一个被保险人购买了30万的重疾给付型险和消费型医疗险，他本人有社保。他经确诊不幸得了重疾，保险公司给他偿付了30万的重疾保险费。他拿着这笔保险费住进医院，在医院共花费23万元医疗费，除了社保支付了他12万元住院费外，他本人又垫付了余下的住院费11万元。然后他在出院后，拿着住院医疗票据再将这11万元住院医疗费从保险公司报销回来。那他本人出院回家康复期间就有30万元的重疾赔付金，用于日常康复及家庭生活费，不用担心康复在家没收入期间的家庭开支。
🌴所以这两种商业性医疗保险：给付型重疾险种和医疗消费型险种都必须得配备（再加上员工社保）。医疗消费型险种和社保解决住院治疗的费用，给付型的重疾险解决康复期间在家没有收入时的家庭各项费用，这样保障才更全面。
🌵有句社会公益广告词怎么说来着：社保加商保，生活更美好！
雪陌冰幽
首先你要明白在商业保险中，医疗保险一种是重疾保险（给付型），一种是普通医疗保险（消费型）。
给付型:也就是保险合同上写的保额是多少，出险就赔多少。像寿险，重疾险，意外险都是给付型的
补偿型:按照实际花费的一定比例赔付。医疗保险是补偿型的。
这两种保险是相互补充的作用，两者一起买才是最有力的保障。
一年一交的消费型医疗保险，现在市场上的保额一般在200万到400万左右，年交保费低，缴费压力小，保额高，能对社保起到补充作用。
但是缺点也明显，一是一年一交，不能保证续保，就是你今年买了，如果理赔后，明年就有可能买不到了，保障缺乏稳定性。
同时消费型医疗保险都有免赔额度的，市场上保险免赔额度基本上都是1万元，就是说社保报销以后，一万元以内的保险公司是不赔付的。
消费型医疗保险，保费每年都交，但是如果都平平安安，你之前所有交的保费都没有了，没有一种储蓄的作用。
消费型医疗保险是事后报销的，花多少报多少，所以在发生疾病时不能提前给予资金支持。
连续交20年的医疗保险是属于重疾险，是给付型的保险，也就是购买保险，等待期过后，发生了保险合同里面约定的疾病，保险公司就会立马赔付相对应的保额。比如买了一份40万的保额重疾险，出险后，保险公司会直接赔付40万，不管你是否花了40万。
所以重疾险的有点很明显，一是发生疾病后，可以对自己收入损失，康复费用作为一个补充。二是重疾险会有储蓄作用的，交满保费后，你的保单会有账户价值的，如果一切平安，等到养老时，这部分资金可以补充养老，也可以传给后代。三是，保障时间长，保障稳定，一般都是保终身的。
重疾险缺点是，缴费时间长，保费比普通医疗保险保费高，缴费压力大。
看完上面的介绍，你应该明白消费型医疗保险和重疾险的区别了，两者可以互补，相辅相成。所以最完美的计划是给自己购买一份重疾险，同时买一份百万医疗保险，这样花在医院的钱可以通过医疗保险报销掉，重疾险赔付可以补充家庭收入损失。
但是购买保险也得量力而行，一般来说拿出家庭收入的10%-20%左右购买保险是最好的。如果你的经济有压力。那么可以先配一份百万医疗保险，每年就几百块钱的保额。等到后面经济实力提高可以再配全重疾险。如果实力允许就一次性配齐，毕竟买保险，年龄越大，保费越贵。
保险不是买不买的问题，而买多买少的问题。
魔力K线图
曾经在平安保险工作了7年，就我的理解来说，虽然都叫医疗保险，但还是有所不同的。不是说买了一份医疗保险，生病了就一定可以报账，因为很多客户不知道自己买的保险哪些能报，哪些不能报。
当然，一方面是因为业务员在卖保险的时候就不愿意讲得太详细，另一方面是客户可能在听业务员讲的时候也没有太认真当回事，买完之后也没有做到每年按时进行保单年检，久而久之就会忘记自己的保险责任，导致几年之后，风险发生了，找保险公司报账才被告知报不了，这时候大家一定恨死保险公司了。
我能理解这种心情，所以我对待自己的客户都小心翼翼的，争取做好服务。不是说买完保险就不关我的事了，我总是希望能够帮助客户多尽点力。
说远了，简单来说，就是希望客户买保险的时候也要认真去了解你买的保险是由哪些险种构成的，哪种情况用哪个险种的保险来赔，自己还有哪些险种是没有购买的，万一遇到哪种情况，自己是不能赔的。也就是说，客户应该知道自己的风险漏洞在哪里，而不是以为买了一份医疗保险，那么生病了就一定可以报，需要分情况的。
回到正题，连交20年的是主险，一般是重大疾病险，要么管终身，要么到期退本金，因为是保本的，所以相对来说价格更高，一年几千块。
然后交一年保一年的是附加险，一般是住院医疗报销险，因为是消费型的，所以相对来说价格更低，一年几百块。
正常来说，我们设计产品的时候都是优先考虑把两种保险一起推荐给客户，两个都买是最好的。如果客户觉得贵，再适当的通过降低保额的方式来降低保费预算。
如果客户实在预算有限，只想买其中一种保险，那么也是可以的，不过我们会告知客户，他想买的保险那种情况可以赔，哪种情况不能赔。客户一定要了解清楚这一点，知道自己的风险漏洞，以后经济宽裕了再买一份保险把漏洞堵上，我们愿意等，但是我们不会一辈子在保险公司，如果我们离职了，就不可能做到每年为客户进行保单年检，提醒客户他的风险漏洞，如果客户也忘了自己的风险漏洞，一直没有去填上，最后发生风险了，其实损失的也是客户的利益，我那时候也无能为力。
至于客户的问题，我不回答哪种更好，我只是把每种保险的作用罗列出来，你们自己去选择哪种更适合你，同时也要知道你没有买的那些险种是赔哪种情况的，正确认识自己的风险漏洞，也是对自己的健康和财富负责。
金牛座的理财师
疾病医疗险买消费型还是买连交20年的好，个人认为不能一概而论，要视情况而定:
一、首先普及一下疾病医疗险的分类常识
1.疾病险分医疗险和重疾险。疾病分小病和大病，大病就是重疾，除重疾之外，就是小病。一般意义上，重疾对应的险种叫重疾险，重疾险之外的疾病险就是医疗险，主要有小医疗险(小病住院可以赔付，如肺炎等等)和近两年出来的百万医疗险。
2.医疗险跟重疾险的区别。①医疗险一般都是保险期限为一年的消费型险，也就是我们说的短险；重疾险有一年期的短险，也有连交20、30年保费的长险；②短险很便宜，长险很贵。一年期限的短险几十上百元，长险每年保费大几千甚至上万；③医疗险的赔付需要凭治疗费用发票申请理赔，重疾险只要罹患重疾触发保险合同约定的重疾条款就可以申请理赔，无需发票。
二、视情况来决定买短险还是长险
经济条件和年龄是决定买短险还是长险的重要依据。如果经济条件好，年龄在40岁以内，就考虑买长险，因为一般情况下，长险发生理赔，合同依然有效，医疗险可续保。比如，连交20年的重疾，附加一年期的医疗险，保险期限内，因生病发生医疗理赔，小医疗仍可以续保。如果单纯买一年里的消费型短险，发生理赔合同就终止，再次投保就会因为身体不再健康而出现买不进来的风险。当然，如果经济条件不好，又想建立保障，买个短险总比不买好些。另外，如果年龄太大，可购买的险种太少，而且太贵，所以不建议买长险，考虑买特定险种，比如买意外险和防癌险等等。
所以，个人建议，有条件就买连交几十年的长险，确实经济条件不允许，再考虑买消费型的短险。
如何买保险，是很专业的事情，建议咨询你身边专业客户经理，上述仅个人建议，供参考。
乐享保险，乐享生活！祝身体健康！谢谢！
保保讲法商
答：要看客户的具体需求。在年轻经济实力还不强大时，可以选择消费型医疗险，一年一买的；到了经济实力较好时，就要购买重疾险来弥补医疗险的不足，当然这个重疾险是连续缴费很多年如20年，保障终身的。我们先来看看这两个险种的区别。
一、医疗保险
它的主要特征有：
1、它赔付的要求，规定的医疗行为发生，对病种没有要求。
比如住院医疗险，它只要求住院这个治疗行为发生，至于是什么原因造成的住院，没有规定，可以是生病、可以是意外。
住院了就是保险公司保障的范围。
2、它报销费用的多少，跟实际花费直接相关。
还是拿住院医疗险举例。
我们知道这几年非常流行的一类保险是百万医疗，百万医疗的意思是，保险公司提供一个限额，在这个限额之内发生的治疗费用保险公司进行报销。至于到底能够报销多少，要看实际的花费，根据实际花费来进行报销。
3、医疗险多数为短期险，交一年管一年，保费会随着年龄和保险公司的调整而变化。
多数情况下，保费会随着年龄上涨而上涨。
4、医疗险的主要作用是作为治疗费用。
医疗险与医保搭配，才是治疗费用，配置得当几乎是可以覆盖治疗的全部花费的。
二、疾病保险
特别是重大疾病保险的主要特征有：
1、它的赔付对病种有要求。这个是重大疾病保险最大的特征之一，我们常常会说某家公司的重大疾病保险保障多少种疾病，有100种的，150种的，这里的这个种类，就是具体的病种。
2、它的赔付，跟实际治疗花费无关，只跟我们购买的额度相关。
3、它是长期险，通常同一份重疾险的保费每年恒定，不会随着年龄变化而变化。
4、它的主要作用是作为收入损失，而非治疗费用。
当然，疾病保险的保费也是大幅高于医疗险的。
对我们客户来说，在年轻经济实力还不强大时，可以选择消费型医疗险，一年一买的，这个保费比较便宜；到了经济实力较好时，就要购买重疾险来弥补医疗险的覆盖范围的不足，如覆盖收入的重大损失。
杨老师谈古论今
嗯，这个问题，消费型好，还是20年好，没问太准确。我们来看一下你说的医疗疾病保险囊括了哪些：医疗险，重疾险，护理险，院外补充类保险（例如近两年出来的特药险）。
与其问哪个好，不如问“如果我想解决我的医疗疾病问题，我该买哪些保险，先买哪个后买哪个”
1，医疗险，普遍缴费期限为一年，保障期限也为一年，解决的问题是生病住院在医院所产生的费用报销。报销比例一般结合社保一起可达到100%。
2，重疾险，也就是你所说的20年缴费（缴费期限可选择，10年，20年，30年或者交到一定岁数），当我们罹患重疾险所规定的重大疾病，例如恶性肿瘤，器官移植术等。重疾险就会赔，注意不是报销，是赔给我一笔现金。当然重疾险还分身故赔付，已经身故不赔付的不同类型。
3，护理险应对重疾后续长期护理问题
4，特药险做医疗险的补充，如癌症院外购药的高额药品费用报销问题。
搞清楚这些，我们就想我需要哪些，先说答案，经济能力允许的情况下，肯定都需要。我们不怕生小病，生小病即使没保险，我们也能扛得住，怕的是大病。医疗险解决大病在医院的高额医疗费报销问题，重疾险赔的前是给我这个人的，因为我本身是值钱的，如果我没生大病，我是在一直工作赚取财富的，重疾险赔的钱来弥补我人的损失导致家庭的经济压力。
没有哪个好不好，如果一个好值得买，一个差不值得买，保险行业为何那么蠢设计两个险种出来又为何呢？
铁男保险
题主您好，很高兴能回答您的问题。
您说的医疗疾病保险，如果我没理解错的话应该就是医疗险吧，医疗险是属于典型的消费型保险，它的保险责任说得笼统一点，就是保您在住院期间的合理医疗费（不管是疾病还是意外），有的保险公司的产品还能保住院前后的门诊，而且还能垫付医疗费。医疗险一般都是有免赔的，比较便宜，目前市面上最常见的，比如某某公司的百万医疗，百万全家桶等，基本上都是有1万元的免赔。有的保险公司也推出了没有免赔的医疗险升级版（将免赔的金额转换成重疾金赔给客户）。保费根据年龄不同，价格也有很大的波动，比如二三十岁的年轻人，和五十左右的人保费相差得有一倍左右，而且保费是一年一缴，一年保险期到了，停止交保费，保险责任就终止。
这个医疗险很容易被一些保险营销员用来混淆客户，常常会给客户说几百元就有几百万的保额等。其实这个几百万的保额就是医疗费，你觉得什么病能医到好几百万呢？而且这医疗费又不管器官移植时买器官的费用。所以这只是保险公司的一个噱头而已，我觉得医疗费100万就已经足够了。真要医到100万以上，你想想那人得医成什么样了，还不如死了算了呢。
您说的连交20年的应该就是重疾险和寿险了，重疾险保的是客户得了保险合同中约定的重疾病，保险公司就会把在投保时的保额一次性付给客户。寿险就是客户死亡了（属于保险责任），也会把约定的保额支付给客户的约定继承人或法定继承人。重疾险保费较高，一般是医疗险的10倍左右（每年所缴费用）。
医疗险和重疾寿险是不同的险种，一种是保住院期间的医疗费，一种是保被保险人死亡后无法为家庭承担的责任的费用，或者在生病住院期间的营养费和无法为家庭承担的相应责任的费用。
基本上专业的保险销售员都是重疾险、寿险、医疗险和意外险，四种搭配着给客户推荐。
以上，希望能帮到您
很靠谱
首先，我觉得您说的不是医疗险。医疗险保监会有规定，只能作为消费型保险。都是交一年保一年。额度很大，俗称百万医疗。报销行。花多少报销多少。
其次，交20年的，您应该指的重大疾病保险。连续交费一段时间，保至六七十岁，或终身。建议选择保终身型。因为年纪越大患病机会越大。这属于给付型保险。无论花不花，一旦患合同内疾病，那一次性赔付保额额度。
这两种要搭配一起买才能更好规避风险。因为一旦发生重大疾病，除了医院内需要高昂的花费。院外还有收入中断的损失，及其很长一段时间院外康复需要的花费，孩子教育，老人赡养等可能更加巨大的费用。
李乐天也叫奥利亚
这个问题我来回答吧。疾病保险顾名思义是用来预防疾病风险发生的保险，目的是当疾病发生产生的费用比较高昂或者短时间内超出我们经济能力范围时可以用来帮助或缓解我们压力的一种方式。至于该选择消费型还是返还型的保险，个人建议，如果不影响个人生活品质，消费型更合适。为什么呢？首先我们需要明确一个问题，保险保的是什么疾病？如果只是些发烧咳嗽之类的，相信我们的医保报销已经足够了，这些疾病产生的费用肯定是不足以影响我们的生活。目前市面上出售的疾病保险的品种大多都是以癌症等重大疾病为对象的险种，而且周期一般都在20年。而这些疾病从大概率上来说都是发生在年龄比较大的人身上，也就是说比方客户A今年30岁买了一份20年保额30万的重疾险，假定发生风险时A已经45岁，这个时候拿到赔偿金30万，但是时间已经过了15年，考虑到通货膨胀的原因，这30万的购买力可能只剩了一般（已经乐观考虑了），但是物价肯定是已经上涨了很多，但是报销的保障金额是固定的，而这30万肯定是不足以支付这个时候的医药费了，而且保险周期过长，一旦中途自己有急用，断缴或者退保的话对自己都会有不小的影响，尤其是退保损失很大。而消费型报销的好处就在于资金压力不大，灵活，可以随时根据自己的经济能力和通货膨胀率的大小进行调节，不仅给自己留了足够的空间，还能够及时调节保障金额的大小。所以推荐购买消费型疾病险比较好。
