阅透人生
每个地方都不一样，以南宁为例。
近日，南宁住房公积金管理中心出台了一项政策：取得不动产权证后，可申请商业贷款转为公积金贷款。
公积金能省多少利息？
公积金贷款利率是3.25%，现在南宁首套房商业贷款利率大多是基准利率再上浮20%，也就是5.88%。
按照这个来算，同样是贷60万，等额本息两者月供差距有近1000元，30年的利息相差大概有34万。
但是公积金贷款是有条件的：
1、拿到不动产权证书后，才能申请商转公贷款。
2、「商转公」贷款的额度不能超过原商业住房贷款剩余本金部分，年限不得超过原商业住房贷款剩余贷款年限。
3、如果南宁住房公积金管理中心资金运用率超过85%，出现贷款资金不足的情况时，将暂时停止受理「商转公」贷款业务。
而除了以上这些，如果你先前是「商业+公积金」的组合贷款，那只能say sorry了，组合贷款也办不了「商转公」。
此外，申请之前你还要还清商贷。
如果你有以下条件，老驴建议你拉拉声去办，因为真心能省下一大笔利息。
1、「商转公」之前，你有足够的资金周转。毕竟你要先还清商贷，而且还要等公积金放贷，等上一段时日。
2、公积金贷款额度大于实际贷款额度，自然最完美不过。但如果你的公积金贷款额度＜你要贷款的数目。那没办法，超出的部分就像首付一样，你要自己补齐。（每个人的公积金贷款额度根据缴存基数来定，大家自行向公积金客服查询）
现在南宁房价挺高，公积金贷款额度最高只有60万，公积金能用上的机会不多。如果是几年前买的房子，有机会能办「商转公」贷款，确实是不错的选择。
地产老驴
商业贷款是可以转公积金贷款的，但要满足以下条件：
1、借款人在公积金贷款申请地工作申请贷款时公积金处于正常缴存状态
2、申请人或共同申请人所在单位按规定为借款人缴存住房公积金满个月含个月以上
3、申请人具有稳定的经济收入和偿还贷款能力
4、申请人同意提供认可的贷款保证方式
5、申请人及共同申请人含配偶除申请转公积金的贷款外没有尚未还清的贷款或其他债务
6、商业贷款转公积金贷款涉及的《房屋权证》或《房屋预告登记证明》已办出并能办理抵押登记手续
7、商业贷款正常还款年含年以上且无逾期还款记录
8、组合贷款不能申请商业贷款转公积金贷款
9、商业贷款转公积金贷款只能申请纯公积金贷款
商业贷款转公积金贷款办理程序:
1.咨询申请。转贷申请人到原商贷银行咨询并领取《转公积金贷款申请表》，填好并提供相关资料交给原商贷银行办理；
2. 资料送审。贷款银行对转贷借款人全部资料进行审查核实后报市资金中心审批；
3.签订合同。市资金中心批准后，贷款银行与转贷借款人签订公积金借款合同、抵押合同，同时转贷借款人与担保公司签订担保合同；
4.资金预存。转贷借款人在公积金贷款发放前，将公积金贷款与原商业贷款余额的差额部分，用自有资金存入原商贷银行的存款专户内用于结清贷款；
5. 变更保险。转贷借款人持原商贷保险单到保险公司办理变更房屋保险手续，保险受益人由原贷款银行变更为市资金中心；
6.资金划拨。市资金中心划拨贷款资金，由转贷银行发放公积金贷款的同时结清原商业贷款，并通知转贷借款人；
7.按月还款。转贷借款人从结清原商业贷款的次月开始每月按时还款，直至贷款全部还清；
8.结清贷款。借款人结清最后一次贷款时，本人应亲自前往贷款银行并在柜面办理还贷结清手续；
9.注销抵押。借款人偿还完全部贷款本息后，凭贷款银行出具的结清证明和撤销房屋抵押证明、购房合同原件或房产证原件及个人身份证，到原房地产抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
税事圈
目前，仅有部分地区的公积金管理中心与银行合作开办商业性住房贷款转公积金贷款业务。商业贷款转公贷款目前有两种办理方式：一种是先还后贷方式，另一种是以贷冲贷方式。
先还后贷方式是指已办理商贷的职工向中心申请商转公贷款，经中心同意后，职工以自筹资金还清商贷并办理担保手续后，中心再发放商转公贷款。
以贷冲贷方式是指已办理商贷的借款人向中心申请商转公贷款，经中心同意后，借款人将商贷本息余额大于商转公贷款差额提前还清，并办理担保手续，中心发放商转公贷款，借款人、担保公司、银行共同配合用商转公贷款还清商贷并办理住房抵押反担保手续。
一、申请条件
1、申贷人按规定正常足额缴存住房公积金连续满六个月以上，且原商业贷款须支持提前结清。
2、申贷人须与原商业贷款借款人、房主、购房合同（仅新建商品房）网备单买受人为同一人。
3、原住房贷款为纯商业性贷款(不含组合贷款)，还款状态正常，信用良好。组合贷款不可办理本业务，且不能转为组合贷款。
4、申贷人所购商品房应为二环以内或二环以外成熟小区成套住宅，原则上应为住宅小区（房产证上标明为小区）的房屋，且已办理房产证（房产无权属争议），房屋年限从房屋竣工之日起计算不得超过二十年，土地权属清晰、无争议（若小区未在管理中心备案过还需提供过户前或过户后的土地使用权证），申贷人产权比例不得低于50%。
5、申贷人在本市常住，有完全民事行为能力，信誉良好，有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力；月还款额不得超过其家庭月收入的50%；
6、对于父母与子女等直系亲属间的购房行为不予提供贷款支持。
7、申贷人夫妻双方无未偿清的住房公积金贷款。首套申请住房公积金贷款的原商业贷款已还本金部分与首付款之和应不低于房价的20%；第二套申请住房公积金贷款的原商业贷款已还本金部分与首付款应不低于房价的20%，贷款利率按同期首套住房公积金贷款利率的1.1倍执行，并具有购买住房的合同或有关证明文件。
二、贷款额度及期限
1、最高额度：商业贷款转公积金贷款贷款额度不得高于申请“商转公”时原商业银行贷款剩余本金部分；同时不得高于住房公积金贷款可贷额度。
2、申贷人及配偶均按规定正常足额缴存住房公积金满半年以上的，最高贷款额度为45万元；申贷人单方按规定缴存住房公积金的，最高贷款额度为35万元，申贷人在最高贷款额度内的可贷额度=申贷人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12（月）×0.5×实际可贷年限，共有产权人、参与还款人不列入计算范围。房屋年限在10年以内的，贷款最高成数为8成；房屋年限在10年以上20年以下的，贷款最高成数为7成(房屋竣工年限以房产证或房地产主管部门相关证明为准)。
3、最长期限：20年；且申贷人年龄与贷款期限之和不得超过其法定退休年龄后5年，并须在未退休前申请贷款。
三、申请贷款办理程序
（一）担保审批阶段： 1、申贷人咨询，填写商转公申报表； 2、申贷人前往合肥市住房公积金管理中心（以下称管理中心）营业大厅2楼担保公司柜台处进行商转公担保申请，担保公司初审；管理中心复审，确定转贷金额； 3、申贷人自行结清原商业贷款剩余本息，并注销原“房地产他项权证”。
（二）申请转贷阶段： 1、申贷人凭原商业贷款结清凭证等转贷资料至担保公司申请转贷，签署合同等相关资料； 2、银行征信查询，管理中心审核，担保公司陪同申贷人办理房屋抵押登记手续； 3、房屋抵押登记手续完成后（以管理中心确认为准），担保公司收押他项权证，管理中心放款。
琛智
商贷转公积金首先你的满足必要的条件:
1、必须取得原来商业银行的同意
2、在原来商业银行还款记录好，无逾期现象
3、申请人和原来借款人必须为同一人
4、申请人必须连续缴纳满或者一年以上公积金，且公积金账户余额满足本市可贷款额度要求！
5、如果已经交房，必须取得房管局的同意并且出具相关证明，如果没有交房，必须取得开发商一致认可同意。
6、满足当地政府自己银行规定的其他条件
小编个人认为不要盲目转，要看实际情况，并不是一定转公积金贷款就较好，个人观点如下:
1、首先看您是否要提前还款，公积金还款有一定规定和要求。公积金提前还款必须取得银行，住房公积金单位同意，还款必须满一年，期间无逾期，每年只能还款一次且最低还款不能低于一万元和不得低于12个月贷款本息额度。
2、看看您现在的余额，您现在的公积金账户可贷款额度能否和您现在商贷余额匹配。
3、商贷转公积金一般银行会收取一定的违约金，费用上不划算。
4、题主考虑是否会再购房需求等，也要结合商贷利息和公积金利息作为对比。
5、转的时间上一般比较久，资料比较复杂，估计一天不能完成。
综合建议不要盲目转，如果实在要转，可以先咨询当地相应机构后在进行！
浅谈金融与财税
大连这边，商业贷款是可以转公积金的，并且个别银行（建行等，具体需要到各个公积金点咨询确认），甚至不需要提前还商业贷款，公积金和商贷间可以直接转换。
当然有个前提是需要先按照正常流程申请公积金贷款，等公积金贷款的额度和其他方面条件符合，就可以申请转换，具体操作流程和需要的备件建议还是到房屋所在区的公积金办事处先行确认下再办理~
诸葛找房大连
由于全国有些城市住房公积金管理中心政策会有不同，本文以武汉住房公积金管理中心商贷转公积金贷款办理流程为例：
第一步 贷款咨询，提交原商贷银行材料申请
转贷人到原商贷银行咨询，领取《个人住房公积金转贷资料夹》，按要求填写完毕，并连同以下资料一同提交原商贷银行：
1.借款人夫妻双方身份证、户口簿原件及复印件；
2.婚姻状况证明原件及复印件（单身需签署单身声明）；
3.原商贷所购房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》或《不动产权证书》原件及复印件;
4.办理原商贷的《借款抵押合同》原件和《商品（经济）房购销合同》或《存量房买卖合同》复印件；
5.由公积金中心认可的房屋评估机构出具的《房屋估价报告书》；
6.房屋产权共有人出具同意共同抵押及共同还款的公证书;
7.公积金中心和贷款银行要求提供的其他证明材料。
第二步 贷款银行受理
1.贷款银行与借款人进行面谈，审核其提交的申请资料；
2.授权查询并打印借款人及配偶的《个人信用报告》，审核夫妻双方个人信用情况、房贷情况；
3.贷款银行通过房产部门对借款人进行“家庭住房信息查询”；
4.对符合贷款条件的借款人，贷款银行在公积金系统中进行贷前试算，根据试算结果和还贷能力，与借款人商议确定贷款额度、期限、利率以及还款方式；
5.贷款银行在公积金系统中进行初审，初审未通过的，及时通知借款人并告知原因。
第三步 办理担保
对初审通过的商贷转公积金贷款,由贷款银行通知转贷人持下列资料到担保公司办理担保手续：
1.转贷人及配偶的身份证、结婚证原件及复印件(转贷人为单身的需签署单身声明)；
2.原商贷所购房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》或《不动产权证书》原件；
3. 贷款银行加盖公章的《贷款审批信息确认表》。
第四步 签订合同
转贷人凭担保公司出具的《阶段性担保函》与贷款银行签订《借款合同》、《抵押合同》。
第五步 预存资金
转贷人将原商贷余额与转贷的差额部分，用自有资金存入转贷银行开立的存款专户，用于提前结清原商业贷款。
第六步 银行复审
贷款银行对全套贷款资料进行复审。
第七步 公积金中心终审
公积金中心对贷款银行复审通过的贷款资料进行终审。
第八步 贷款发放
公积金中心发放贷款资金，由转贷银行通知转贷借款人将公积金贷款资金和借款人预存资金同时结清原商业贷款。
第九步 办理抵押
由担保公司代为办理原商业贷款房产抵押注销手续，并办妥转公积金贷款抵押登记手续（此程序由担保公司办理）。
“手机公积金”每天解答住房公积金疑惑，对公积金查询、提取、还贷、异地转移等等不懂的小伙伴，欢迎关注我哦！手机公积金
处于还款前期的商业贷款，转为公积金贷款较为划算；如果已经是还款期限的中后期了，利息已经还得差不多了，则不建议转，还有如果准备在最近两三年提前还清所有贷款，可以不用考虑商转公。
商业贷款转公积金贷款条件如下：1、商业银行住房贷款必须正常还款1年以上，并出具由原贷款银行提供的无逾期还款记录;2、申请办理“商转公”的房产必须已经办理房屋所有权证，并且该房产没有其他法律纠纷;3、办理“商转公”须征得原商业贷款银行的同意;4、贷款人申请“商转公”时其婚姻状况已发生变化的，应提供相关证明和合法的房产权属证明。
需要提交的资料：贷款人得身份证件、户口本的原件及复印件;婚姻状况证明原件及复印件;房产证及国有土地使用证的原件及复印件;商贷的《住房抵押贷款合同》原件和购房合同;公积金管理中心认可的房屋评估机构出具的房屋评估报告;所有产权人出具经公证的同意抵押的书面文件;其他公积金管理中心和银行所需材料。
推荐一款小程序“五险一金工具”公积金问题都可以线上咨询，方便
一只小白兔呀tutu
商业贷款可以转到公积金贷款。但是必须由房款银行同意。也对你的公积金有要求，每个地方，每家银行放款和解除协议都不同。用公积金贷款，很多地方政策都不一样，比如有的地方需要：连续缴满2年社保，公积金的金额必须是还款额的多少倍，同时无不良信用。具体你要结合当地社保政策放款银行要求来做。现在全国各地放款都很慢，审核也很严。
椰子蓝
商业贷款可以转为公积金贷款，其条件是连续足额缴存住房公积金以及在6个月以内未提取使用过住房公积金，具有完全民事行为能力的职工，住房商业贷款可以转公积金贷款。
住房商业贷款转公积金贷款需提供以下材料：1、身份证、户口薄：2、婚姻证明材料（结婚证）；3、信用报告；4、原借款商业银行的《住房借款合同》；5、《房屋所有权证》或《不动产权证明(书）》；6、提前归还商业银行住房贷款结清凭证。
金黔游侠
去住房公积金中心，应该有个窗口，是办理贷款的，但是商业贷款，为什么呢，因为公积金贷款流程慢，要半个月到一个月左右，走商业贷款的流程快一个星期吧好像是，到你手的是公积金贷款，只不过走的是商业贷款的流程，如果你已经办理了商业贷款的话建议去公积金中心询问一下
