展開這個問題討論前，我們必須明確
1、理財的目的是為了積累一定的財富，財富≠金錢，理財≠投資；
2、理財是為了讓生活更美好。
這是初心，做什麼事都要莫忘初心，時刻記住你原本想要的是什麼，你才能不走偏。
明確這個目的後，大道理不再講，因為絕大部分人自會在生活的歲月中慢慢感悟。我就講幾個實用的方式，並非一概而論，而是可以嘗試和借鑑，也許對於實現目的有所幫助。
1、記賬
記賬的目的有幾個：清楚自己收入多少，收入來源有幾個，花銷多少，主要花銷在哪，每月結餘多少，是否還有開源節流的地方。
所以，理財先從記賬開始，如果都不清楚這些，那就別說今天我想理財。記賬軟件有幾個推薦可以嘗試，比如挖財、隨手記、鯊魚記賬等都挺好用的。
記賬也是有技巧的，通常記幾次賬之後你就知道自己在哪方面開銷比較大了，這個時候可以大概算一下，是否這些地方每個月可以有一個固定的預算，不要因為隨意性導致花超了，因此可以設置固定開銷的預算，提醒自己不要花超。
2、規劃
規劃就是把結餘的錢和未來要賺到的錢分好份，每份都實現其最大價值。
那可以分幾份呢？通常建議分為4份：固定儲蓄、生活開支、保險支出和投資性支出。
- 固定儲蓄：建議拿出1000-1500元。如果你的自我控制能力很強，可以投資短期的銀行理財；如果自我控制能力較差，看見喜歡的就想掏錢那種，我建議採用零存整取的方式。固定儲蓄的收益不宜追求過高，主要體現的是持續性和強制性。為的就是一年後，當別人卡上掛零時，你已經攢下了一小筆資金。
- 生活開支：這部分錢不做具體金額建議，因為每個人所處的生活環境是不同的，具體要花多少相差甚遠。 我只做一個建議，就是在自己掙錢能力還不足時，花錢一定要有節制。以“省”為大前提去合理規劃每一項必要的支出，不必要的支出能不花就不花。一輩子很長，想成為有錢人，你必須先“有”錢。當然也不能因為要節省，就大大降低生活品質，做人吝嗇等等，我們理財的目的是讓生活變得更美好，苦什麼別苦了內心就好。
- 保險支出：這是一項必要支出（我不與持反對意見的人爭論，因為爭論的前提是大家對這個問題的認知是一個水平）。之所以說必要，是因為保險的本質作用是提供保障，是防止你辛苦賺到的錢不被風險一下子吃掉。
保險是所有規劃中處於防守的位置，配置的比例不宜太高，保險行業裡總是傳要用10%的錢去買保險，其實非常不科學也不嚴謹。
我建議，當你的負債總額達到你年收入的10倍以上時，至少要拿出10%年收入來做足保障型保險 ；如果您的負債很低甚至工作早期沒有負債，那您的保險配置能抵禦基本災難性風險即可。
何為基本災難性風險？
意外高殘風險和重大疾病風險是兩個基本災難性風險，一個是生不如死，人直接廢了，無法繼續工作，但還要繼續生活；一個是不僅中斷了工作還要有大筆治病花銷。所以首先滿足這兩個點就好，如果您的月薪在6000元，那一年花銷千元以內配置保險足矣。
人啊，不要總是抱有僥倖心理去試探風險，未雨綢繆，方能進退自如。
投資性支出：建議拿出年收入的30%左右進行投資。
可以投資的方式有很多種，比如債券、基金、銀行理財等。一定要相信收益與風險成正比，天上不會掉餡餅，即使掉也砸不到自己嘴裡。由於月收入不高，建議以風險較低的開始入手。
在投資的過程中重點學習各類金融產品的知識和特性，不斷豐富自己的經驗，提升能力，這一點遠比賺到的那點錢要重要的多，別忘了這也是“財富”，所以我說財富≠金錢就在於此。
3、提升
不斷提升各種能力。因為賺錢的能力是綜合各種能力後的一種體現，所以，儘可能的提升自己各項能力在這個階段比理財還要重要。
沒有賺錢的能力談理財，更多的還只是意淫，建議將更多的時間和精力花在學習、社交和鍛鍊身體上，讓賺大把錢的時刻早一點到來。
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