琅琊榜首張大仙
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浙商銀行調降非“限購”城市首套房首付比例，將3成房貸首付款調低為2成。關於這個問題，我有如下看法：
一、不能誤讀為國家釋放信號
今年以來受新冠病毒肺炎疫情的影響，房地產市場極其冷淡，許多地方出現了零成交的情況。2月20日，央行又調低了LPR貸款定價基準。針對這一情況，有許多人認為國家會放鬆對房地產的調控。
但事實上，國家不可能放鬆對房市的調控，也不會將房地產做為拉動經濟的重要手段。因此，浙商銀行調降非“限購”城市首套房首付比例，只是一個銀行方面一廂情願的信號，不能作為國家放鬆對房地產市場管控的信號。
二、對房市的影響十分有限
一方面，浙商銀行是一家極小的地方性銀行，它的政策對房地產市場的影響極其有限。另一方面，浙商銀行調降首付款，只是針對非“限購”城市，而且是首套房，因此，受此影響的人群和市場十分有限。
因此，只要不是國有大型商業銀行降低購房首付款的比例，都不能視為國家放鬆房地產市場調控。一些規模極小的地方性商業銀行的政策，不足以影響整個房地產市場的發展。
藉藉技巧
美國引發次貸危機的重要因素就是在不斷進行貨幣量化寬鬆政策下，可又在找不到優質的實體經濟為依託的情況下，於是找到了巨大的房地產資產為寄養。並且還對低收入人群進行大量的房地產貸款，甚至給予了零首付的拎包入住式促銷。此後再把這些低質貸款進行衍生品打包銷售，搖身一變成為了優質資產。可是，到了後來出現了大量按揭支付違約，造成了整個金融體系出現問題。這個需要我們引以為戒，千萬不要步人後塵！
至於說浙商銀行近日下發了個人貸款政策調整的通知。要對非“限購”城市居民家庭購買首套個人住房的首付貸款比例從原來的三成（30%）調降至二成（20%）。初始一看嚇一大跳，其實想想也就是跟著恆大屁股後搞營銷而已，其廣告意義大於實際意義！有膽量來一二線城市試試！
不過，不論是具有限購特性的一二線城市，還是不限購的三四五線城市，對於浙商銀行都是極具風險的運作方式。
在一二線城市的資金規模消耗量大，浙商這點錢還不夠填牙縫；而在三四五線城市卻是這一輪房產調整可能最厲害的區域，要是在高位茫然低首付進入，一旦下跌就會是斷供的第一個吃螃蟹的。憑藉著浙商銀行這幾個亮晶晶的大字，也不會成為被吃的豬，更不會步入雷曼兄弟的後塵。
浙商銀行本身在上市之時就差點破發，這已經被輿論推到了風口浪尖，這次還敢於天下先，而且還要在房價搖搖晃晃之時。要是碰到一些剛剛按揭20%的樓盤，突然再來一個75折促銷，拿不讓購房者直接進入房產不抵按揭的尷尬境界。這是在玩火呀，還是在翫忽悠，還要看後期的真正資金投放的規模。相信其廣告促銷作用大於實際操作意義！
鞅論財經
這樣的政策，救市的姿態大於救市的實質。
首先，浙商銀行出臺房貸新政下調首付比例，對低迷的市場而言，會有一定的宣示作用。目前，浙江、上海等多地都有出臺一些樓市新政，比較集中於調整土地價款繳付方式和期限，減緩房企拿地的資金壓力。
其次，浙商銀行調整個人住房貸款，是針對非限購城市。非限購城市沒有樓市調控政策的介入，樓市基本處於放開狀態。這樣的城市，人口流出及產業基礎薄弱，是極大可能的。在這樣的城市進行房貸政策的調整，不會對房地產穩健格局造成衝擊。
第三，房貸調為二成，一為剛需福音，二有政策依據。原來首套房首付三成變為二成，這當然是剛需所期待的。從政策角度，央行與原銀監會在2016年2月曾發佈《調整個人住房貸款政策有關問題的通知》，其中規定，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點。按這個規定，首付兩成是政策允許的範圍之內。
這條政策直指購房者群體，同時也算是回應了一些房地產協會期待降首付的呼聲。自2016年9月30日以來，這一輪樓市調控降去了房地產的虛火，“房住不炒”成為樓市指揮棒。相信，疫情之下的“救市”，一定不會演變為“救房價”。
