葱鸣美桐

高手一财经

央行lpr下调的意思就是降息了。毋庸置疑的是，降息包括两方面：一方面是存款利率下调了，另外一方面是贷款利率下调了。

对普通人生活有何影响？

存款利率下调，也就是说我们现在存款，银行给的利息变少了。我们买的理财产品，未来的收益率可能也会变低了。

贷款利率下调对普通人的影响稍微多一些。

做生意的话，银行贷款利率下调了，那我们的利润就增厚了。

近期想买房的话，贷款利率下调也就是说，我们买房的利息会下降了，每月还贷金额就减少了，压力小了。

对于炒股的人来说，利率下调后市场上的钱多了，股市上涨的概率就会更大了，赚钱的几率就更大了。

同时利率下调也有些不好的方面。比如说，物价有可能会有一点点上涨。

房子的价格可能会上涨。因为房贷的利息降低了大家买房的成本低了，从需求方面来说买房的意愿更强了，所以房子的价格可能会上涨。

针对这种情况，大家应该怎么办呢？

首先是如果想存款的话，尽快存，存长期的，比如五年的，这样可以提前锁定更高的利息。

其次是如果对股市基金比较了解的话，可以适当进行一些投资。以指数基金定投为宜，不建议买个股。如果对这方面不太熟，就不要参与了。

最后房子的问题。如果是刚需可以下手了，但如果是投资我并不建议，因为房住不炒始终还是我们的大趋势。

如果要买房的话，人口流入的城市上涨的概率会比人口流出的城市要大。

祝大家多赚钱！

莫水宏观经济

评论员小韩：从3月1日起房贷利率大变天，凡是有房贷的人都要注意了，针对于过去所有的存量房贷，银行会给你两个选择:

第一转换为固定利率，比如说你的贷款是基准利率上浮10%也就是5.39%相当于接下来你的贷款利息一直都是5.9%直至还清。

第二转化为LPR+加点，为定价基准利率，还是以基准利率上浮10%即5.39%为例，2019年12月的LPR是4.8%，那么加点就是5.39%减4.8%等于0.59%，从2021年开始这个0.59%就不会变了，但是LPR会变，也就是你的贷款利率等于一年一变的LPR加不变的0.59%，所以我觉得对普通人有影响的是这个关注点，建议大家选择LPR+加点这种方式，因为从长远来看利率会持续走低。

天阅财经观察

LPR一般指贷款基础利率，贷款基础利率，又名贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

LPR它不是一个固定的利率，而是一个浮动的利率，每个月都有浮动，至于LPR是高是低，关键要看市场实际的资金需求情况，通常情况下市场资金需求比较紧张，对应的LPR就会上升，相反如果市场资金需求比较低迷，那LPR就会跟着降低。

那么LPR与基准利率有什么区别呢？法定基准利率分为存款基准利率跟贷款基准利率，存贷款基准利率是央行制定的，给商业银行的贷款指导性利率，并非实际的贷款利率，而实际贷款利率，会高于法定基准利率。而贷款基准利率的计算由18家银行共同报价产生，计算方法为去掉一个最高价和一个最低价，最后算术平均得出，可以说是一个市场化利率。

那么，下调LPR就是降低贷款基础利率，这对普通人的生活还是存在较大影响的，但是这种影响主要是对贷款人的有利影响。

下调LPR，一方面贷款人还款的利息将降低；另一方面能够起到鼓励大家积极贷款、进行消费的作用，降息以后，贷款金额越高，未来还款利息就会降低越多，是一种有利于贷款人减轻还款压力的政策，所以从这个角度来讲，LPR的降低，有利于刺激贷款消费，或者贷款买房子，或者贷款买车等。

但是少部分将产生不利影响。一方面任何金融工具的使用都会对股市造成一定的影响，但是LPR的降低对股市影响是微弱的，短期内基本上是涨跌对半，上涨略大于下跌而已。而且这种影响是短期的，并不能改变股票的长期趋势。

另一方面理财产品的收益率可能出现整体下降趋势。货币基金由于银行间利率拆借市场流动性充裕，拆借利率降低。所以，未来将长期徘徊在3%以下，与大额银行相比，优势越来越不明显。

最后可能会带来短期的通货膨胀，由于存款利率的下降将会造成存款的收益不具备竞争力，加上百姓抵抗疫情的需求，对于现金的需求量出现增加，市面流通货币增加从而带来短期的通货膨胀。

50计划

目前受到疫情影响，绝大部分行业在今年1-2季度的经营情况会比较糟糕，现金流会吃紧，部分企业可能会面临倒闭的境地，所以，金融机构开闸防水且放便宜的水确实是对冲风险的一种比较好的措施。

目前，基准1年期的贷款利率为4.35%，这个基准利率已经很久没有做任何变动了。在银行内部考核中，实际贷款价格是以LPR为指导价格的，基准利率已经丧失了一定的指导意义，所以，从这个角度来看，利率市场化已经导致了基准利率的定价失真，我们需要关注的就是LPR。

2月17日，央行发布公告显示，为对冲央行逆回购到期等因素的影响，维护银行体系流动性合理充裕，当日央行开展了2000亿元MLF操作，同时还开展了1000亿元7天期逆回购操作。鉴于2月17日有10000亿元逆回购到期，故央行实现净回笼7000亿元。这次MLF的中标利率为3.15%，较前值3.25%下调了10个基点。从此次MLF的利率下行来看，LPR大概率也再下调10个基点。

LPR是每月20日公布，昨日，1年期LPR调整至4.05%，较前月LPR下调10个几点，基本印证了市场的猜测。目前，LPR较基准利率下调30个基点，两者差距非常大。纵观几次LPR数值公布的走势来看，目前已经处于降息通道中。

对普通人的影响

1、降息，对普通老百姓影响最大的就是可能存在贷款利率的降低，利息支出的减少，让大家可以有更多的钱去消费。比如，目前很多银行的房贷利率都是对标LPR，在LPR降低后，可以由客户自行决定是否修改利率，不过，一般来说，一年就改一次。

2、由于银行目前主要的收入来源为贷款和存款的差额，贷款端利率降低，必将传导至存款端利率降低。目前银行的存款利率其实并不吸引人，已经通过理财产品来吸收存款了。这波下调，对理财产品收益的影响肯定也是下调的。另外，这种下调效应还会传导到各种宝宝类资产。

3、由于存款、理财类产品收益下调，会导致普通人将钱从银行中提出去进行消费，进一步刺激消费增长，从而提升GDP，对冲疫情影响。目前实际通胀大家都能感受，银行存款抵御通胀能力不足，资金用于消费可以避免通胀损失。

4、利好各类投资渠道，间接利好资本市场。资金为了追求高收益离开银行体系，进入各类投资渠道，信托、私募、基金、股市，能够推升整体市场的资产价格。目前证监会放松了再融资方案，定增将在未来作为上市公司主要的融资手段，资金的涌入，也间接为市场带来了活水，支持了企业，因此，投资市场今年的投资收益情况预期增强。

强言无忌

降低存款意愿。

如果手上有存款，因为利率降低了，预期收益也降低，因此可能会想把钱放到预期收益更高的地方，比如债权市场和股票市场；或者促进个人消费。

增加贷款意愿。

比如一直想买车，之前的利率下月供压力大，可能就放弃或者不能买更好的，降息之后可能一部分人正好供得起，就会去买。

所以对平头老百姓来说，LPR下调意味着通货膨胀，物价上涨，手里的钱如果存在银行就会越来越不值钱，所以会刺激你消费，同时逼着你把资产放到利率更高的地方而不是在银行趴着。

雲屹

首先说下lpr是什么，说白了就是银行的贷款利率，降低LPR就是降低贷款利率增加贷款意愿
比如一直想买车，之前的利率下月供压力大，可能就放弃或者不能买更好的，降息之后可能一部分人正好供得起，就会去买

所以对平头老百姓来说，降息一般是刺激消费，同时逼着你把资产放到效率更高的地方而不是在银行趴着
第一，央行降息对于房价和房贷利率有何影响。先说一下房贷利率，央行这次降息主要是降低实体经济的融资成本。但是，未来对实体经济贷款利率与房贷利率是不一样的。也就是说实体经济借款利率可以打折，而房贷利率则要遵循“LPR加点上浮”的模式，且不得进行打折，这无疑是将房地产排除在宽松利好之外。

对于本轮降息后，房价是否上涨？在目前的经济形势下，房价会有小幅度波动，是一线城市、新一线城市的上车的好时机。但现如今，在“房子是用来住的，不是用来炒的”大背景之下，中国的房地产市场已经从原先的投机属性市场向全面居住属性市场转移。在这种情况下，降息是很明确的给实体经济提供流动性支持，对未来房地产市场来说不会产生太大的波动。不过，适当降息对于避免房地产泡沫破裂，房地产“硬着陆”起到一个缓冲的作用。

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程家二少

接下来商业银行可能会喊你重新签订房贷合同，

央行发布了房贷最新政策（老房贷利率接轨LPR）：

如果你是在2019年10月8日之前签的房贷合同，就必须重新签订，

重签的房贷利率有两种选择，

第一种是固定利率，第二种是“LPR+加点”的模式，

二者选其一，我建议选择第二种，固定利率很好理解，

就是按揭利率现在是多少，以后还是多少，固定不变，加息降息都和你无关，

我们重点来说下LPR+加点模式LPR是贷款基础利率，

LPR每个月都会变动一次，如果你选择加点模式，

意味着你以后的房贷利率会随着LPR的变化去调整，

月供可能变多，也可能会变少，不过从长远来看，

我们利率下行的几率比较大，所以我建议选择这种模式。

如果你的贷款金额比较大，贷款周期比较长，

按照LPR加点的模式去算，将来还能省下不少钱，

最后也提醒一下有房贷的朋友，一定要给自己去配置健康险和寿险，

万一遇到了风险，重疾险和医疗险可以解决医疗费的难题，

寿险可以给家人留下一笔钱继续偿还房贷，

而且选对了这些保障，一年4000多块钱就能有400万的保障，

不管怎么样，生活和房贷都不会受到影响，

玉蓝儿

2月20日早间，央行公布了最新LPR利率报价，下调了利率，也就是我们所说的央行降息了。

一年期LPR利率下调10个基点，报4.05%，上次为4.15%。五年期LPR利率下调5个基点，报4.75%，上次为4.80%。

一年期LPR主要对应的是企业贷款，是为了帮助企业减小经营成本。五年期LPR主要针对的是房地产市场，也给房地产市场进行适当的松绑。

上面内容看不懂，没有关系，我们还是来聊一聊，降息对老百姓有哪些影响吧。

降息，毋庸置疑就是降低利息。这包括两方面：一个是存款利息，一个是贷款利息。

从存款利息方面来说，降息使得人们在银行存款的收益率下降。同时，理财收益也是绑定、跟随存款利率的。所以，基本上大部分理财的收益都会下降。

从贷款利息方面说，降息之后我们贷款的利率会下调。

对于做生意的人来说是个好事，从银行借款的贷款利息可以下降了，那费用就少一点，赚的就会多一点。

对于马上买房的人来说也是好事。房贷利率下降，我们每月负担就会下降，多出来的钱改善改善生活也是好的。

对于炒股的人来说也是好事。降息会让股市的资金变多，股市上涨的概率就会变大，那大家从股市赚钱的几率就高了。

另外，降息还会有更深远的影响。降息是国家刺激经济的一种方式，降息之后社会整体的经济活跃程度会增加。

那么，就会产生更多的工作岗位供大家挑选。另外，对于普通人来说，经济的上行意味着赚钱的概率就增加了，收入提升了。

但是降息还会带来一些负面的影响，比如说由于贷款利率下行，房价可能会上涨，生活用品价格也可能会上涨。

对于中小企业，那些没办法从银行贷到款的小企业来说。他们的经营成本可能会上涨，因为人工成本上涨了，房租可能也会上涨。

所以，对他们的整体成本来说，有可能会上涨，会抵消一部分收益的增加。

所以，对于降息来说，正面影响和负面影响都有，不是随随便便就决定的，要看正面影响更大，还是负面作用更大。

那央行降息，会不会造成通货膨胀？我们需要应对吗？

一次降息并不会带来通货膨胀。持续的放水才可能让通货膨胀发生。我们国家对货币政策的使用是有非常严格的限制的。咱们看欧洲日本都已经是负利率了，我们的利率还维持在现在这个水平。已经相当给力了。

但是未来肯定是降息的大趋势。不管是为了支持经济的发展，还是和其他大型经济体保持一致。未来一两年内继续降息的概率还是很大的。

在这种情况下我们老百姓能做些什么呢？应该怎么理财呢？

第一，提前锁定长期收益。如果想存定期存款或者是想做理财。赶紧锁定一个长期的收益比如存一个五年的定期或者大额存单。另外，可以买期限更长比如5年的理财产品。因为后面的利息还会降低，现在买把五年内的利息都锁定了。理财产品要注意不要买错，不懂就存银行定期或大额存单，保本保息。

第二，投资一些贵金属如黄金白银等。黄金价格从2019年起就不断上涨。黄金具有抗通胀的属性，在全球降息的大周期内，黄金的价格在一两年内还可以上涨。

第三，如果懂股市、基金，可以配一些指数基金。前提是如果你对股票基金有足够的了解，现在这个时机可以逐渐配一些基金了，定投指数基金为佳。在降息的大背景下是有利于股市上涨的，而且可以看出国家的一些意图，是想让大家把钱放到股市而不是房市。如果不了解就不要冒险了。

第四，如果不是刚需，虽然利率下调，也不建议炒房，这几年房住不炒的大基调不会变。如果是刚需，选择人口流入的城市房价会更保值。

悠芽财经

首先你得明白我国的商业银行贷款利率是如何决定的。在一个利率完全市场化的国家，具体每个银行的贷款利率由商业银行自己决定，5%还是9%，银行有自主权。但我国实行有管制的利率政策，基准利率由央行决定，注意是央行的官员，而不是市场决定。假设2014年央行的官员确定基准利率是4%。商业银行只能在4%的基础上上浮或下浮一定空间。假设允许上下浮动区间是百分之五十，则商业银行必须在2%~6%的区间贷款给客户。假设2014年你向工商银行贷款1万，工商银行上浮20%，那你的利率就是4%再加上0.8%。其中0.8%的上浮部分不会随着时间而改变。到了2018年，央行把基准利率调为5%，那你的贷款利率就是5%+0.8%=5.8%。2019年10月8号开始，央行决定基准利率由市场决定，不再由央行官员决定。每月的基准利率来自于银行间市场的公开报价，简称LPR. 这样原来几年一变的基准利率就变成一月一变。假设上个月LPR是3%，则你当月利率则为3%+0.8%。如下个月LPR变成了5%，则你的利率为5%+0.8%。这种情况下，你的利息支出会随着每月利率的变化而变化。好坏就要看每月市场利率是上升还是下降了。在这种情况下，你的房贷支出每个月的变动要看当前的利率状况了。如果利率处在一个下降的通道，一直降到欧美的零利率，那我们就偷笑。但好像这样的好事不太轮到我们小老百姓。

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