林县强
一家三口的保险配置方案如下：
按您的家庭年收入，除去日常的开支，应该每月剩余不超过20%，800月之内购买保险。且现阶段，应优先考虑健康医疗类保障。
有人认为应该给家庭支柱买保险，在我看来家庭成员中任何一人发现意外或者健康风险，都会给家庭造成很大的影响。
一般对家庭造成威胁最大除了意外就是重大疾病，意外保障的保费开支并不大，且概率千分之三不到。所以应该将重心关注重大疾病保障。
如果有社保，社保大病报销比例不超过50%，且社保交费年限超过6年才能保证有足额的报销能力。深圳目前大病至少得准备20-30万，除去社保，应至少准备10万。除此之外，先生还需购买津贴型保障，一旦住院，保险公司每天给予补贴，例如每天补贴100，即使住院津贴也可以弥补每月开支。
具体建议如下：
1. 先生：意外及医疗保障+重大疾病给付型保障10万+津贴型保障100/天
2. 夫人：意外及医疗保障+重大疾病给付型保障10万
3. 孩子：意外保障卡+重大疾病给付型保障
如若不清楚，可以关注账号私信问题，小易在线为您解惑配置
保保聊保险
我是汇全保，关注我，任何与保险有关的问题，都可以交流讨论哟。
针对家庭成员众多，先给谁建立保障，孩子应该如何配置险种这个问题，回答如下：
首先，家庭成员众多，要优先给家里挣钱最多、能持续创造现金流的成员建立完善的保险保障。
在预算范围内，配置的险种以保障型产品为主，主要包括重疾险、寿险、意外险、医疗险。
在有社保和医疗险的前提下，重疾险主要是针对大病之后的康复费用和收入损失补偿，建议保额要在30万以上。
寿险则建议优先考虑定期寿险，保费相较于终身寿险会便宜很多，建议保额要足够覆盖家庭日常生活开支、负债金额、教育支出、父母的赡养费用等，一般在100万以上。
意外险和医疗险一般都是一年期产品，保费便宜，建议保额在百万左右。
其次，孩子的保险也是越早规划越划算。需要注意的是，在给宝宝规划商业保险之前，家长们不要忽略了社保，社保的保费便宜，保障范围广。家长可以通过当地医保管理中心进行咨询申报。
有了这最基础的保障，再规划补充需要的商业保险，同样也是以保障型产品为主，建议优先考虑意外险、医疗险，再根据预算考虑是否购买重疾险。
最后，注意家庭规划保险的总原则是先大人后小孩，先保障后理财。保费预算通常是家庭年收入的5%左右，保额至少要覆盖家庭年收入5-10倍。无论购买哪一种保险，都要注意仔细研读保险合同中的保障范围及免责条款，根据自身需求选择合适的产品。
汇全保
其实这个问题跟我们家在配置保险时，遇到的问题很像。
购买顺序的设置
我们采取的顺序是：我和妻子、双方父母和孩子。这个顺序是和家庭的收入有很大的关系。
为什么我和妻子作为第一顺序？
家庭收入中，我的收入占大多数，我爱人比我收入略低。同时，还有每月1万的房贷。我们夫妻2人都是30岁左右，面临着“4-2-1”的家庭结构，属于中流砥柱。
“上老小”，父母：
年纪越来越大，需要我们赡养，同时，还特别担心的重疾发生，虽说有社保，但是一旦有了大病发生，个人支出的钱一定会增大开销。
“下有小”,孩子：
年纪很小，明年开始入托，教育的费用越来越大，以及生活费用也会提高。
作为我们夫妻来讲：
财务风险不仅来自于自己的开销，同时还有老人和孩子的开销。一旦任何一方发生意外或重疾，对于我们夫妻二人的压力都会很大。
所以我们选择的产品是：
重疾险：确诊即赔付，这笔钱的使用方式不受限制，既可以解决就医费用，最重要的是弥补收入损失和其它家庭刚性支出；
医疗险：小额医疗险可以报销小病的入院费用，与社保相互搭配；大额（百万）医疗险最主要就是减少大额住院开支，包括一些“非重疾”的医疗开支，所以与重疾险搭配最合适。
寿险：防止因身故/高残造成的家庭收入断崖式下降，用于保障生活基本支出和其它家庭刚性支出（贷款、教育等）。
意外险：作用与寿险相一致，保障意外造成的身故或残疾，同时还可以报销意外造成的医疗费用。
双方父母为什么会作为第二顺序？
主要原因是在于父母目前健康，能选择的范围比较小，如果不及时购买，以后会超过投保年龄。步入老年，最大的风险还是来自于疾病造成高额医疗费用支出，其次是因为年纪逐步提高，容易发生摔倒磕碰意外事故。
所以我们选择的产品是：
防癌医疗险：
65岁之前的老人：选择百万医疗险，这类险种的特点保额极高，可以报销所有意外和所有疾病的住院费用，同时还具备医疗金垫付和就医绿色通道的增值服务。
65岁后的老人：选择防癌医疗险，仅报销癌症造成的住院费用，特点是保额极高，有老年病的人群也可以购买，比如三高人群。
意外险：可以选择适合于成年人，或老年人专属的意外险，主要也是解决意外医疗费用问题。
孩子并没有作为第一
主要原因并不是不疼爱孩子，而是认为孩子现在比较小，作为我们夫妻二人才是最关键的。身体健康、工作稳定和财务状况稳定，才是最重要的。当我们为自己和父母购买以后，才给孩子买的。而且孩子的保险绝不是一次就能买足的，需要不断增加。
儿童阶段面临的风险及解决方式：
第一类是小的意外磕碰或感冒发烧去医院看病，可以购买小额医疗保险，补充门诊和住院的报销
第二类就是重大疾病或重大意外的治疗和长期康复，孩子购买重大疾病保险和意外保险。
PS；这是我自己家庭的购买顺序，希望可以作为您的借鉴。不论是何种家庭，能够买到合适的保险才是最好的。如有其它的问题，可以点击头像并关注我（北斗一下）。
北斗一下
这个问题需要探讨。
家里有老人，最容易发生风险的就是老人，如果老人的条件允许，马上投保百万医疗险或百万防癌险。如果健康告知无法通过，只能依靠社保了，也可以买意外险。
然后说一家三口或四口，不要听什么先大人后小孩，这些人都不懂保险，人云亦云。
因为谁先出风险说不好，出什么风险不知道，所以根本没有先后投保一说。但每个人在家庭的作用不同，风险不同，投保险种也不同。
我设计的原则不是人的顺序，而是险种的顺序。
一，每人一份E生保，4百万医疗险，解决巨额医疗费
二，大人，定寿，防止英年早逝，给家里造成很大损失
三，每人50万消费型重疾险，弥补重疾收入损失
四，长期重疾险和寿险，附加住院医疗意外医疗，长期规划
五，有钱了买理财险，多多益善
大斌说保险
1、家庭成员多，但是经济承受能力有限，不想李嘉诚，据说李家每出生一个孩子，保额就是1个亿。对于我们正常家庭，还是要看米下锅，数人头做饭的。
2、优先为风险高的人保障，因为不管谁出风险，对于家庭的经济都是一种考验。
3、优先为家庭经济贡献大的人配置保险，说句不好听的话，家里的顶梁柱不就是家庭的保护伞吗？
4、针对孩子呢，配置的险种可以有：意外险、小额住院报销险、大病险、大额百万医疗险。大病建议定期或者保到60岁，控制你的预算，毕竟家庭成员众多。
希望我的回答于您有用。
我是朱团辉，一名从事保险的理财规划师，谢谢点赞，欢迎点评交流。
我是小保贝
【三口之家应该如何规划保险】从业以来，时常有人问我：三口之家应该如何规划保险？我不止一次对不同的人讲过，几乎每一次都会因人而异，不尽相同。保险今天已经非常普及了，但是，每个人、每个家庭因为收入的不同，需求的不同，设计的保险产品也是千差万别。今天，我就把常见的几种情况梳理一下，和大家分享。
三口之家具体如何规划保险，首先要考虑这个家庭的实际收入，不同的收入水平要制定不同的方案。在当今中国，三口之家是常态，非常普遍，但是具体的收入却差别很大。今天，我们暂时不考虑具体的收入差别，只从具体的产品出发来分析。具体你属于什么收入阶层 ，可以自行对照，自己判断选择适合自己家庭的产品。
通常而言，人生要有七张保单。但细究起来，能拥有像样的、高水准的两张就很好了。这两张保单，简单地讲，一张是重疾险保单，一张是养老险保单。现在的重疾险都含有意外，有一张重疾险保单，等于是既有重疾，又有意外，基本就拥有了人生的两张保单。至于养老保单，在不同的年龄，有不同的用途。如果你年龄在三十岁上下，这份养老保单，首要的作用是解决孩子的教育费用，等于是有了一份子女的教育保单。这份养老保单如果不退保，后期再办理账户追加，等退休了，也就有了一份养老保单了。总之，一个家庭有两张这样的保单，也就有了相对完善的保障了。
买保险有两个最基本的原则：先保障后理财，先大人后小孩。下面我就按照这两个原则简单地梳理一下三口之家如何规划保险。
居家过日子，节约为本，买保险也要讲性价比。既要考虑实惠，又要保障齐全，最经济的办法是主险和附加险相结合，二者互为补充，相得益彰。通常主险和附加险相组合的方式有两种：一是健康险做主险，二是年金险做主险，二者都可以附加医疗险。具体如何附加，各家保险公司的产品政策在不同阶段都不一样，我们仅以泰康人寿目前的政策为例来分析。
先说通过健康险做主险来附加。家庭所谓的保障就是健康险。购买健康险，泰康人寿只要主险年缴费在4000元以上，就可以关联一份年度报销50万元的医疗险。行业里有些公司的主险和附加险的被保险人必须是同一人，泰康的主险和附加险没有这个限制，被保险人可以是投保人的父母、配偶和子女，只要年龄在0-64岁之间，具体是谁不受约束。这是泰康产品的一个优势。因此，如果选择泰康产品，一个三口之家的保险选择就有可能是这样的：
一、男主人主险+附加险，孩子主险+女主人附加险
一般而言，男人是一家的主要收入来源，首先要让男主人保障齐全。因此，可以先给男主人花4000元购买一份重疾险。如果男主人在40岁以下，通常的保额都在10万元以上，再附加一份医疗险，保额是年度50万元，终身报销没有上限。这样，家庭的主要成员的保障总计至少在60万元，基本齐全了。同时，再给孩子购买一份重疾险，花费也在4000元以上，保额至少也在20万元；孩子如果年龄很小，保额甚至可以达到50万元。把孩子可以关联的附加险给母亲，保额可以达到50万元，总计花费不到5000元。
这样下来，最经济的方案，一个三口之家人人有保障，总计年缴费也就10000元。大人的保额至少50万元，孩子的保额至少也在20万元，全家的基本保障就都有了。
二、三口之家每个人都是主险+附加险
如果家庭收入宽裕，每个人都可以单独购买一份主险，再关联一份附加险。大人的主险如果年缴费4000元，通常保额都在10万以上。这样，大人的总计保额至少60万元，也是不错的配置。孩子因为年龄小，同样的费用，相对保额会高，年龄小的，主险和附加险相结合，可以达到百万元左右，相当充裕了。
这样组合，平均每个人的保费都在5000元左右。三口之家一年的保费就是1.5万元左右，一般也能负担起。
这是通过健康险做主险来组合。这类方案的好处是：年度缴费相对要低，但是缴费周期要长，通常都在20年。而且仅仅解决了家庭成员的健康问题，子女的教育和父辈的养老问题还有待后面解决。
如果通过年检险做主险来组合，年度缴费会略高，但交费周期大大缩短，通常只要10年就可以了。具体选择哪种产品做主险，没有绝对的好与不好，看每个家庭的实际收入来决定。
如果通过年金险做主险来附加医疗险，产品组合的方式根据每个家庭的实际收入，大致可以分为如下几种：
一、基本配置：年金险年缴费1.2万元+两个年度报销200万元医疗险，再加年金险年缴费6000元+一个年度报销100万元医疗险，总计年缴费大约2万元，全家人人有保障。既解决了家庭成员的健康问题，还解决了子女的教育和父辈的养老问题，一举两得。
这个基本配置是通过年金险附加医疗险最经济的方案。如果选择年金险附加医疗险，泰康的政策是办理年交6000元的年金险就可以。6000元可以附加一个人两份年度报销总计100万元的医疗险，1.2万元可以附加两个人每人两份年度报销200万元的医疗险。通常而言，大人是家庭的收入主体，保额应该放大，200万元的医疗险可以给父母，年度100万元的医疗险给孩子。这样，每一个家庭成员的保障都在年度100万元以上，也算是保障很好了。因为是年金险附加医疗险，年金险的缴费通常在10年，医疗险的缴费至少也要10年。10年后，年金险的累计收益暂时不要领取，可以用于抵交后期医疗险的保费。这样，相对来说，通过年金险附加医疗险的交费周期就没有通过健康险附加那么长，只要10年就够了。
如果考虑到后面的孩子教育以及未来的养老，只要通过年金险办理追加就可以实现。父辈有收入，先自己根据家庭收入每个月追加，假以时日，孩子的教育资金就不用担心了。到孩子长大成人，孩子还可以继续追加，父辈的养老也就有着落了。
这样的处理方式，首先解决了家庭的健康风险，其次也很好地解决了家庭的教育和养老风险，是非常受欢迎的产品组合方式。
二、标准配置：年金险年缴费3万元+三个年度报销200万元医疗险，可以让三口之家每个家庭成员的医疗险保额都在200万元，一生健康无忧。
有了标准配置，一般而言，终其一生的医疗问题就基本没有任何问题了。因为这里的200万元是年度200万元，不是总额。而且医疗险过了前两年的核保，可以终身续保至99岁，的确可以让每一个家庭成员一生无忧。同时，因为有一个年金险账户，同样可以在后期根据家庭收入追加，解决子女教育和父母的养老。
这个方案特别适合企业白领阶层和中小企业老板。
三、最佳配置：年金险年缴费6万元+三个年度报销800万元医疗险，充分享受世界顶级医疗保障。
这个方案是专为高净值人群设计。年金险的功能和1.2万元、3万元都一样，差别在医疗险。这个配置多了一份海外医疗，年度保额是600万元，一下子把总计保额从200万元提升至了800万元。更重要的是，医疗水平从国内最好，提升到了世界顶级水准，无论在量还是质都是一个大幅度的提升。海外医疗，截至目前，为国内首创。
如果拥有了这样的一种保险的最佳配置，人生就算不是很圆满，至少也可以别无所求了。人生如此，夫复何求？
经过这样逐一梳理和分析，一个三口之家到底如何规划自己的保险，是不是就很清楚了？每家都有本难念的经，各家有各家的实际情况，何去何从，量力而行就好。
精英财富在线
先大人，后小孩，（家庭主要经济支柱优先）先保障，后理财（社保＋医疗＋意外＋重疾＋定寿＋教育金或养老金）一次性规划，动态配置，分部实施
保险咨询服务小张
先家庭主要的经济来源者配置保险，然后家庭其他成员，原则：先大人，后小孩。
很现实的问题，大人如果没有保障，孩子保障和保费有该怎么办呢。
可参照下图给家庭成员配置险种。
保险知识传播者
如果条件允许，请给全家人都买上！条件不充分的首先给一家之主买够保障，保住顶梁柱的挣钱能力，然后给配偶父母小孩买医疗险，几百元一年保障可以有上百万了！买保险首先就是按顺序买，然后险种搭配，给家庭搭建保护网，远离一人患病全家倒下的悲哀
不知叫什么名好
以家庭经济支柱为主，柱子倒了柱子下面的都将支离破碎。孩子的保障以医疗为主。柱子扎实才会全家安全。
