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如果年龄在50岁以下的话，资产配置就严重不合理了，固定收益类比例太高，风险类投资比例太小！当然还要结合个人的消费需求，比如：住房需求、子女教育、赡养老人等等。

南台一炉香969

个人认为100万资金，85%拿来配置银行存款太过保守，另外10%用来购买基金还能亏损我想是跟风购买导致亏损；剩下5%配置股票是比较正确的。

如果我有100万我会努力做到每年正收益，这需要一些技巧，具体做法如下：

01

总资金的35%拿出来配置银行三年定期存款，年利率在3.2%，这样一年下来利息收入在11200元。

有人认为现在银行存款利率这么低还放那么多钱在里面有什么用？我这边肯定的告诉你，非常有用！

银行就像我们家里的保险箱，国家法律规定50万以内的存款保本保息，还能灵活支取只是要牺牲一点利息，碰到急用钱就可以取出应急，为什么不存？

02

总资金的45%用来购买一年定期理财产品，现在网上比较靠谱的理财平台如支付宝、微信理财通的收益率都在4.5%左右，这样一年下来利息收入在20250元，我个人使用的是支付宝。

定期理财是现下流行的理财方式，具有风险小、收益率高且产品期限灵活多变的特点。

支付宝中有7天、30天、360天和365天不同期限，我认为能够确定这笔钱长时间不动用的话，建议购买一年定期理财并设置成自动续期，让收益不间断。

这边需要强调一点，购买定期理财一定要是闲钱才行，因为一旦买入没有到期是无法提前赎回的！

03

拿出20%用来配置一只债券型基金，两只指数型基金，以求获得高收益。按照历史收益计算平均年化收益率做到10%没什么问题，这样一年下来收益在15000元。

债券型基金风险小收益稳定，点开历史收益基本维持在平均收益率在6%，可以一次性买入8万就放在里面复利就行了。

我建议12万放在余额宝内用来做指数型基金定投，利用微笑曲线来平摊持仓成本，这样赚钱的概率大增。

一般我的操作是在大盘指数3000点以下定投，3000点以上停止定投，3500点以上观望如果获利丰厚就要考虑落袋为安。操作得当做到15%收益率问题不大。

总之，理财基数大时就要利用投资组合进行分摊风险，固定收益部分比例要合适，万一激进理财亏损时可以用这部分进行中和，就能确保每年正收益。

小方聊投资理财

看你的年纪了。

我认为年轻人应该多尝试风险投资，而对于中老年人来说，应该多倾向于避险管理。

因为100万对于年轻人来说，真的是不算什么，你如果连100万都输不起，那么你怎么去赚200万，500万，1000万？

而对于老年人来说，其实马上就要进入一个养老模式了，所以不应该太激进，不应该太冒险，反而应该保守。

可是，社会上的情况是截然相反的。

许多年轻人非常保守，做着低风险的理财，定存这样的收益，怕失去自己的本金。

而许多老年人呢？因为年轻的时候没有尝试高风险的投资，没有成功，所以非常不甘心，开始尝试股票，基金，期货，甚至一些骗人的理财P2P。导致了许多老年人严重亏损，受骗。

所以说，我们就应该在吃苦的年纪，在敢于承担风险，应该去冒风险的年纪尝试一些好的投资项目。而在应该养老，应该保守的年纪，选择一些稳当的理财。

巴菲特讲：

我的一生中，从未遇见一位没亏过钱的富人！ 却遇见许多从未亏掉一毛钱的穷人。 敢投资的人——才拥有成为富人的机会！不敢投资的人，虽然没有亏过钱，但也注定不会赢。

查理·芒格说过，我认为有两种有效的学习方法：

第一种是你发现什么有效，然后复制它；

第二种是你发现什么是无效的，然后规避它。

所以，我认为，如果你是一个20-30岁的年轻人，可以把存款降息，把股票和基金的比例提高。因为存款是会贬值的，只有股票和基金才能够抗通胀达到升值。

但是，如果你是一个50岁以上的中老年人，那我的建议就是，保持你这样的配置，非常合理！！不要尝试太高的风险占比，因为你没有时间再去赚回这个100万！！

琅琊榜首张大仙

这样子的配置无异于显得有点太保守了，而且配置不合理。

标准的家庭财产配置

上图是标准普尔家庭资产配置象限图， 从图中可以看出，一般家庭标准的投资额度是按上图进行资本的配置， 100万的分配显然显得很不合理。

一百万中八十五万存银行，就相当于85%的财产配置了本应只配至于10%的现金部分。

债券和基金十万，股票五万，加起来就是15%，钱生钱的配置应当要占到30%，这个方面也配置过少，而其他两个方面更是没有配置。

因人而异的配置

每个家庭的情况不同，和每个个人的情况不同，配置也会因人而异。

年轻一点的家庭（个人）个人收入远大于支出的家庭（个人），抗风险能力较强，主要的职责是资产保值和增值，可以适当配置进攻型财产配置。

年老一点的家庭组成（个人），抗风险能力较差，主要的职责是防御功能，可以适当配置平衡型财产配置，也就是可以保守点，以低风险低收益投资为主，主要抗通胀。

大唐之公子

当然不合理拉。银行存款这么多干嘛？有30万就足够啦，债券和一些稳定的货币保本基金现在有很多5%-9%的，这种高一点的要去券商那里买，比如我今天买的8%的华泰。股票5%少了点，可以20%，这个位置风险不大。

小金融大智慧

100万资金，用于银行存款、购买债券和基金、以及买股票的配比分别是85%、10%和5%，有资产配置的意识很好，但具体比列可调。

相对稳健的尝试性配置

<strong>按照以上的比例来计算，有90%左右都是投资与稳定回报类的品种，基金部分如果是非偏股型的，那其实只有5%是用来尝试中等风险性的股票。

如果按照问题所描述的股票和基金都是亏损，想要实现资产稳增长，还是要提高风险性资产投资的水平和比例，毕竟现在大部分用于银行存款，这个是低于物价增长水平的。

根据自身情况去调整比例

上述的这种资产配置比例可能更适合年长者，没有较高的收益追求，如果基金、股票玩不好的话可以再调高存款、债券的比例。

相比于年轻人来讲，还是可以更有魄力一点，提高一下风险资产的比例，可以是这里说到的基金和股票，也可以是其他的投资品。

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资产配置比例的是否合理性，取决于对收益率的期望值，期望值高的话就需要调高风险偏好型品种的比例，反之则调高风险厌恶型的比例。不过，在基金和股票投资一直处于亏损的情况下，做不好就更不要提高比例了，只会越亏越多。

抄底狂人松果

每个人代表的都是一个家庭，对于家庭理财来说合理的理财配置和你的收入，年纪，家庭成员等有关。对于一个成熟的家庭而言，你这样的理财方式并无不妥，至少抗风险能力是很强的。只不过你的这种理财配置收益性太低，理财产品种类也过于匮乏，就我个人看来不是很合理的理财规划。

1，银行存款应该控制在50万以下。

银行存款是最安全的理财方式，也是最具抗风险能力的理财方式，但是同时它也是收益最低抵御通货膨胀能力最差的品种。考虑到中国经济的不断进步，每年都存在的通货膨胀100万的资金银行的存款不应该超过50万。你的银行存款高达85万这样的理财方式注定你的收益率不会高，虽然安全但是却起不到抵御货币贬值的作用。

2，银行中短期理财产品要多做。

银行除了存款外还有很多的中短期理财产品，时间一个月到两年都有，年化收益一般都在3%~4.5%之间，大额长期存款另说。这样的年化收益是远远高于高于普通的银行定期存款的，而且安全性和银行的存款基本一样。有高收益且安全的银行理财不做，只做银行存款这本身就不合理。

3，债券，基金，股票都属于风险理财产品。

合理的理财规划风险理财产品也是必备品种，高风险的理财产品出现短期的亏损也是正常现象。要看其长期的价值，以及能为你带来的收益，高收益自然就会有高风险。对于合理的理财规划来说，所有的理财产品中的资金是相互流通的，也就是说那个地方的收益高时要把更多的资金投向那个地方。债券，基金，股票确实有能给你带来高收益的可能，但是如果做下来你发现你不适合做高风险理财时也要及时撤出，比如现在你的高风险理财产品一直在亏损，那么你就应该考虑你是否适合做这些理财。当然如果你是有经验的投资者，不怕短期的亏损，加仓做这些理财也是可以的。

投资观

不合理！尤其是基金，根本就不该买！这些个基金，让它替你亏，不如你自己亏呢！别的，我不好说你啥，因为股票来说，虽然中国股市是比赌场都不如，但也看运气，如果你进场时机得当，赶上一波升势初期，也能躺赢！这个看运气。运气好的人，稀里糊涂就翻了几倍！运气背的话，也会死无葬身之地。

把基金剔除你的视界，注意股票介入时机，或许，就不一样的结局了。

聼雨僧廬下

您这样分配，您是属于保守型的投资者吗？

你说的配置，如果是针对保守型的投资者，是可以的。

一、投资的风险偏好类型

按照承受风险能力依次增大来看，具体如下：

1、保守型：不能接受本金损失，投资的目的在于保值。

2、轻度保守型：害怕风险，但是又希望保值的基础上有一些收益。

3、中立型：对风险和收益综合考虑，可以承担一定风险以取得收益。

4、轻度进取型：不惧怕风险，倾向于有风险和较高收益的投资产品。

5、进取型：热衷于在高风险中博取高收益，不害怕本金损失。

二、不同风险偏好适合的投资配置方案

说具体方案之前，先简单把投资资产分为A、B两大类：

A类是固定收益类资产，包括银行存款、债券等；

B类是浮动收益类资产，包括基金、股票、期货等。

1、保守型：A类资产70%以上，B类资产30%以下。

2、轻度保守型：A类资产50%~70%之间，B类资产30%~50%之间。

3、中立型：A类资产30%~50%之间，B类资产50%~70%之间。

4、轻度进取型：A类资产20%~30%之间，B类资产70%~80%之间。

5、进取型：A类资产20%以下，B类资产80%以上。

三、对号入座，参考自身情况决定

如题中所分配来看，固定收益类资产已经超过85%，应该是属于保守型的投资配置策略。

投资配置没有好坏之分，也没有合不合理，具体如何分配投资资金，需要判定您是属于哪类投资者，再具体判定您的配置是否合适您本人。

投资有风险，可风险与收益也是并存的，希望您根据自身风险承受能力，选择适合自己的资产配置比例。

希望对您有所帮助。

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伍角理财

这年头谁还在银行里存这么多钱啊。从目前的股市行情看，股票配置太低了。合理的话，股票配置至少要达到50万，基金和债券，都可以在证券账户里面进行配置，债券可以做国债逆回购，目前是年化3%左右，每天操作，t+1可用，没有任何风险，基金的话可以做场内ETF指数基金，场内F就是可以通过证券账户在二级市场购买，风险比股票低，收益也低。至于银行存款定期年化3点几撑死了，缺点是不到一年拿不出来，买短期理财也差不多，时间上可能短一点。如果你是有工作的，身边放个20万流动资金以备不时之需，其他资金50万建底仓，30万逆回购，有行情的时候做日内t+0，基金的话还是不要买了。

關鍵字: 比例 银行 配置