5里路

有20万元，要怎么存才能实现利息最大化？

不同的存款方式，比如直接存进银行账户，或存定期，大额存单、智能存款等、选择的储存方式不同，收益都是有差别的。

那么，20万如何存才能实现收益最大化？

一、定期存款

按照央行基准存款利率，活期利率为0.35%，一年期利率1.5%，二年期利率2.1%，三-五年期利率2.75%，不过各家银行的存款利率会有上浮，比如部分商业银行一年期利率2.15%，三年期利率可达3.4%左右，不同银行的利率上调浮动各不相同。假设按照年利率2%来计算，20万存一年利息收入是4000元，平均每个月是333元。

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二、大额存单

大额存单起存门槛比较高，利率定期存款也高一些，以XX银行的大额存单为例，20万起存的按月付息大额存单，一年期利率2.18%，二年期利率3.1%，三年期利率3.61%，五年期利率3.73%、如果你这20万元在未来三五年间用不到，那么可以选择三年期或五年期的大额存单，比如三年期利率3.61%，20万存三年期每个月预期收益是600元左右，三年后预计总收益为21660元。

三、结构性存款

一款投资于金融衍生品与固收类资产组合式的产品，产品期限选择多元化，同时设有定期存款保底利率，比如一年期预计到期利率1.75%-3.53%-3.83%，保底利率就是1.75%，最终预期收益与挂钩的黄金涨跌幅度直接相关，如果上涨了，那么预期收益就可以获得更高，如果下跌了，那么最终也能获得保底利率收益，100%本金保障。

如下图所示：同样20万起存门槛，期限不同，预计到期利率也不相同。以91天预计到期利率1.35%-3.79%-4.09%这款为例，按照中间档3.79%计算，20万存入到期后预计可获得收益为1916元左右。

四，特色存款

每家银行都有自己的特色类产品，起存门槛同样选择比较多元化，最低50元起，还有5000元起，10000元起等，以xx银行的特色存款为例，从截图中看，5000元起存，一年利率2.05%，三年期利率3.72%，五年期利率3.84%，如果选择存进三年期3.72%，20万存3年，到期后预计收益为22320元，拆算每个月收益为620元。

五、智能存款

智能存款是由商业银行发行的产品，通过与互联网金融平台合作，实现揽储需求，起存门槛最低50元，比普通存款利率要高出不少，一年期利率最高可达5%，比如xx平台上的智能存款存款，一年期存款利率最高可达4.8%，低风险，保本保息。如果存进年利率4.8%的产品，20万到期后预计收益是9600元，拆算每月收益就是800元。

综上所述

以上罗列的5种存款类产品，低风险，基本上都是可以实现本金保障的。

从收益高低来看，收益最高的是智能存款，其次是特色存款，再者是大额存单。

结构性存款因为收益略有浮动，只能按照预计最低的收益来算，排名第四，最后是定期存款。收益排名第一与最后之间的差距是最大的，一倍的利率只差。

因此，如果实现收益最大化，与选择的产品是形成直接关系的。

谜桔

有20万元，要实现利息最大化，就需要对比不同存款方式的利息差异。

先看活期存款，活期存款是利率最低的，仅为0.3%，每季度结算一次，20万元存银行的活期存款，一年只有600元的利息收入，这个利息确实太低了，不用考虑。

再看定期存款，定期存款有几种方式：

第一，普通定期存款，根据央行的基准利率，一年期定期存款利率为1.5%，二年期为2.1%，三年期和五年期一样，都是2.75%。但各银行利率有上浮，不同银行上涨的比例不一样，一般一年期利率在2%左右，三年期在3%左右。如果存三年期，则年利息约为6000元。

第二，大额存单，大额存单是银行针对资金量较大的储户推出的特殊存款，利率上浮比例较高，三年期大额存单利率为4%左右，大额存单需要最少20万元起，可以达到门槛，则年利息约为8000元。

第三，结构性存款，结构性存款属于利率浮动型的存款，银行将存款中的少量资产与黄金、外汇等金融衍生品挂钩，争取获得较高的利息收入。比如说某款与黄金挂钩的一年期结构性存款，利率为1.95%~3.85%，如果达到预期，可获得年利息7700元，如果达不到预期，也可以获得最低3900元利息。

第四，智能存款，智能存款一般是由民营银行推出的、通过互联网方式购买的存款产品，利率比其他大型银行都要高不少，目前民营银行五年期的智能存款利率可以达到5.5%，则年利息为11000元。

以上四类方式，都属于存款产品，可以实现保本，不同产品的收益有差距，但期限也不尽相同，可以根据自己的收入预期以及资金流动性情况选择适合自己的方式 。

财经宋建文

有20万元，想要利用这20万元通过存款模式，让这20万利息最大化，根据这个存款要求，下面进行全面分析。

银行存款包括哪些品种？

银行存款主要包裹四个品种，活期存款、定期存款、大额存单、智能存款等为主。

（1）活期存款，资金流动性非常起强，随存随取，缺点是利息最低。

（2）定期存款，利息比活期要高，缺点是资金被锁定，提前支取按活期利息结算。

（3）大额存单，大额存单同比定期存款利息更高，可以抵押贷款，可以转让等优势。唯一缺点就是门槛高，需要20万元起存。

（4）智能存款，同比其他存款都是优点，利息高，流动性强，门槛低，安全性高等。

20万要怎么存款才能利息最大化？

上面已经针对银行的存款业务进行分析，分析了各自的优缺点，通过对银行存款的优缺点分析后，我们可以制作一个存款方案。

首先要知道，20万元选择利息最大化，也就是选择利息最高的存款才能实现，所以最先可以把利息低的活期存款和定期存款剔除，这20万元是不可能存活期和定期存款的。

这20万元想要利息最大化唯一选择大额存单和智能存款了，但这两种存款又该怎么选才能利息最大化了，同样可以从时间上来选择。

（1）1年期的存款

一年期大额存单，根据银行一年期的大额存单利率约为2.21%左右，20万元每年之后4420元利息收入。

但1年期的智能存款不同，一年期的智能存款可以达到4.5%，20万元每年有利息收入9000元利息收入，明显的比大额存单利息高，所以从1年期的存款想要利息最大化肯定选择智能存款。

（2）五年期的存款

五年期的大额存单，针对不同的银行有不同的存款利率，国有银行五年期大额存单利率大约是4%；股份制银行五年期的大额存单利率大约是4.5%；其他农商银行，村镇银行等五年期的大额存单利率在5%～5.5%之间。

而五年期的智能存款不同，五年期的智能存款最低也是达到4.80%，甚至有些民营银行利率给到5.8%，个别民营银行推出智能存款给到6%，已经是非常高了，可以说达到银行存款最高利率了。

总结

通过上面根据银行存款特征，存款期限有不同利率对比，以及不同银行的给的存款利率高低等特征，可以得出真正的答案。

20万元通过银行存款，要实现利息最大化的方法就是把这20万元，选择购买民营银行五年期的智能存款，复合利率最起码达到5.8%，每年有1.16万元，五年就有5.8万元以上利息，这种存款方式是最佳的，也是存款利息最大化的方法。

老金财经

想要存款最大化，需要这样：一，选择大额存单；二，选择地方或民营银行。

为啥选择大额存单呢？

原因很简单，相同金额的资金，选择大额存单的利率比普通银行存款利率高，简单说就是选择大额存单的利息更高。

大额存单是20万起步，20万本金刚好够大额存单的门槛。

为啥选择地方或民营银行呢？

一般来说，同等情况下，民营或地方银行的利率比大型国有银行利率高，例如当地的城商行利率就比四大行利率高，这是一般，大多数情况下，当然也有极其特殊的情况。

20万本金，加上所得到的利息，也没有超过50万，在《存款保险条例》规定的50万保障之内，即使银行出现任何问题，这20万本金和对应的利息，都会由存款保险基金给你，这是国家要求成立的一个官方机构。

做到以上两个点，就可以让20万本金得到的存款利息最大化。

财道

一年20万，仅仅吃银行的利息可远远不够，到时候还跑不赢物价指数的上涨。最稳健的是买基金了。

基金有很多种，货币基金、债券基金、股票基金等。

风险最小的是货币基金，比如余额宝就是货币基金的一种，平均年化收益率在3%左右，存取方便，收益较银行高。现在很多货币基金都有4％的年化了，比余额宝划算得多。

债券基金，收益比较稳定，不过考验选基能力，一般有5～7％左右的收益。

股票基金风险和收益相继增高，买入和赎回都需要2-3天时间。分为混合型基金和偏股型基金，年化都比较高，可能有10％以上，不过风险较大，考验选基的能力。

最好最直接的可以定投指数基金，长期下去的话年化10％是没有问题的。

下图是我一年多前加入自选的不同种类基金的收益，仅供参考。

华神从零开始

20万本金想要如何存款才能实现利益最大化，那这个存款主要考虑的首先是从的地方，其次是存款的风险，历史最大化跟风险成正比。<strong>

如果想要实现利息最大化那就要承担相应的风险，如果只是把钱存在银行里面那么历史是固定的风险也是最小的，但基本上跑不过通货膨胀和你放在家里没有太大区别。

存在银行

如果20万块钱存在银行里面基本上跑不过通货膨胀，就算选择5年期存款，利率在5%左右，一年的收益也才1万元左右。

存在银行也不是说没有风险，我们可以看到你在银行存钱经常有让你的存款变成保单的，也有让你的存款变成其他私人公司的投资理财的，最终你要用钱却发现钱拿不出来，银行却不担这个责任。

所以说如果将存款选择存在银行那么利息是固定的，实际上风险是不确定的，对于存款人来说无形之中放大了风险儿降低了收益。

20万存在网络平台<strong>

当前网络投资理财平台相对比较稳定的有余额宝，也有其他网络投资理财，其中理财收益率较高的要数京东投资理财的进阶投资理财。

特点申购和赎回不需要任何费用而且非常方便，直接可以在手机上操作，不管是年轻人还是中老年投资者朋友都可以进行投资。

收益率基本上在年化8%左右，这个收益是不能比银行的所有投资理财收益率都高也是属于网络投资理财当中收益率最高的。

20万放在风险投资中

20万如果放在股票或者期货市场进行投资理财，利益肯定是实现了最大化但风险也无形放大了，总体来看要比你存在银行或者网络投资理财平台好很多。

但有一个要求是你要对投资理财比较了解，而且对风险的承受能力也要高，股票投资和期货投资的收益率和风险都是不确定的，随着你投资越来越成熟收益率将会增加风险将会降低。

综合来看：20万想要实现利息最大化，放在银行基本上跑不赢通货膨胀和你放在家里没有区别，选择网络投资理财，收益率虽然是增加了担风险也增加了，选择股票投资虽然属于主动性投资但对于投资的技术要求相对较高。

收益最大的无疑是股票投资，接着是网络投资理财平台的收益率，最后才是银行的定期存款利息。

社长财经

如果只考虑存款的话，那自然是存的时间越长，利率越高，收益也就越高。此外，还需要考虑下各家银行的存款利率的差别。目前中国人民银行对于各家银行都是最后贷款人角色，而且有存款保险法的保护，安全性上存到那家银行都没有差别。所以，只要个人不介意方便性，那就选利息最高的银行。如果还要考虑存款以外的理财方法的话，那么股票，基金甚至p2p理财都是可以考虑的。P2P前几年接连暴雷，所以不推荐理财新手考虑。但是这两年随着该行业的规范，包括建立第三方资金托管防止子融资和资金挪用，以及禁止自担风险等措施的推行，现在做的好的平台短期内也不会有太大风险。再就是股市和基金。股市需要有比较好的信息甄别和行情判断能力。

所以相对而言，基金的风险就要低的多。但是基金也分很多种类型，众多基金中，货币基金属于风险非常低的。余额宝和微信理财通的实质就是货币基金。其收益大致等同一年期定期，资金灵活性上基本等同活期。是一个比较好的选择。所以，如果是初学理财的可以从余额宝开始，然后慢慢学习接触一些中、高风险的基金。

执笔大司马

有20万该怎么存款才能利息最大化？

有如此之问的人肯定非常矛盾，又想本金安全，又想利息最大化，实在是很难办呀！但也有以下几类建议供你参考：

第一：纯粹存银行定期。优点：非常安全。缺点：利息低，流动性差。

第二：买银行理财或者货币性基金。优点：安全性好，风险很低，收益较多。缺点：没缺点，实在害怕风险的话就买银行理财吧！

第三：一半买银行理财，一半基金。优点：安全性适中，收益大增。缺点：有一定投资风险，不适合厌恶风险的投资者。

以上三中方式个人推荐第三种。如果您能承受一定的风险，而且这钱您又一时半会不用，我这个方法可以在相对安全的基础上获得更大的收益！具体方法我的另一篇文章里有详细的阐述，敬请阅读！

定投致富

大多数人对银行存款的认知停留在活期存款和定期存款这一层面，实际上银行的存款学问多着喃。

选择不同的存款期限，不同的存款品种，不同的存款方式，其最后的本息收益有时间会下呈现天壤之别，这需要存款人对银行存款业务有详细的了解，然后灵活组合。下面这些关于存款的常识性知识于存款人而言，可以适当参考。

银行存款有活期和定期之分，对于20万资金而言，活期存款显然不用考虑，因为活期存款的利率是在是太低了，基准利率0.35%，但很多大行不但没有上浮，反而是下调到0.3%，我们重点考虑定期存款。

定期存款从期限上看，主要有1年期、2年期和、3年期和5年期。从类别上看，有一般性定期存款，大额存单、智能存款以及结构性存款。

目前看，银行创新的大额存、结构性存款和智能存款，其底层资产还属于一般性存款，收益也相差不大，我们以一般性定存来解释下面的通用存款原则。

1、存款首选城商行

城商行属于区域性银行，我网点在区域内较多，完全能够满足存款人需求，其次城商行的利率较高，且信用等级较高。比如5年期定存，成都银行可以高达4.2%上下，同在成都的其它银行没有任何一家可以高于成都银行。

2、5张存单法

20万存款，咱们可以分成5张存单，每一张存款4万，1年期存款一张，2两期2张，3年期1张，5年期一张。一年之后，咱们将1年期的转存为5年期，而2年期的只剩下一年到期，到期同样转存为5年期，一次类推，保证每年都有到期的存单，既保证了流动性，有考虑了收益。

3、金字塔式存款

20万存款，咱们分成1万，2万，3万，5万，9万，共有5张存单，全部存定期，在我们需要提前支取时，只需要选择最接近支取金融的存单取款即可，其余不动。例如突然需要用2万元买大家电，那就支取2万的存单，这样利息损失较少。其余18万还是5年期定存。

4、利率导向法

如果我们对未来的利率走势有一定的研究和预期，那就随利率变动而随机应变。最简单的原则，如果未来利率大概率下行的话，那就存5年期，锁定收益，反之如果利率上行的话，则缩短存款期限。

总之：存款需要了解银行的存款业务后，比较计算，灵活组合。

溯源归一

年化利率5%怎么样？

突发的疫情把我牢牢拴在家里，整天无所事事，起初不是吃就是睡，要么看看电视、刷刷视频；然而第二波假期充值后紧接着第三波充值，元宵之后还没等来复工，难免午夜梦回时会多想，想的最多还是往后的工作和理财问题。

看到题主有20万如何存款才能利息最大化的问题，多少想说说自己观点

18-19年陆续在网上存了好几笔智能存款，主要是民营银行和一些地方性的中小银行，正巧有12万1月底到期，1年前存的，利率5.1%，利息6120，现在本息126120已经在银行卡里放大半个月了，如果到期就转存利率是4.8%，20天损失600多了，钱虽不多，可也够买20斤猪肉了，炖红烧肉它不香么...

目前全网一年期智能存款的利率最高还是有5.0%，换一家银行就就能做到跟去年差不多的收益率。最先推出智能存款的银行都降息了，全国有三千多家银行，不愁拉存款的也就那几家中字头和全国性股份制银行加一些地头蛇城商行了，剩下的生存都不轻松，线上智能存款是一条出路，新来的总得多付出一些利息吸引用户嘛。

为什么我一直没有把到期的钱再存到智能存款里呢？

首先恭喜一下题主，有20万现金在手里，不用等工资花，至少房贷车贷不会断供，说实话最近还是有点患得患失的，主要基于两点考虑，说出来大家一起交流。

1. 降息趋势会延续下去，而且可能会来的更快，需要做些长期投资规划了。一年一年存不太合适了，考虑长一点期限的存款，提前锁定利率。智能存款虽好，但期限都太短了，很多都是一年期的，原因也很简单，小银行对将来经营把控能力偏弱，1年一结息有利于银行把控经营状况。于是找了一些大额存单，由于不方便出去，就在找了本地的城商行，很明显今年春节的利率比去年低一些，不过差距不大。

2. 大额存单的利率比智能存款要低1%左右，而且灵活性不佳，另外我又翻了所有大型互联网平台上的智能存款，终于在支付宝上找到一款性价比较高的产品，按年利率4.8%半年结息一次，最长可持有5年，不满半年提前支取按活期结算，比较动心。不知道什么原因，对比下来，支付宝上的天津滨海农商行智能存款比其他平台利率都高一点。

智能存款抢了谁的份额，其实不是线下存款，而是余额宝类货币基金。去年春节支付宝零星对接过两三家银行智能存款，后来就停了，直到今年春节才成规模接入，算非常晚对接智能存款的平台了。

总结一下：只看利率的话，智能存款确实可以秒杀几乎所有线下银行存款，比如这个4.8%半年结息一次，明显比三年结息一次的大额存单好很多，但存款多的话，最好还是不要鸡蛋全放在一个篮子里。另外年轻人做好长资产规划也相当重要，攻守兼备，承担一定风险获取超额收益。

關鍵字: 最大化 财经 存款