一墨一墨

对于孩子来说，需要主要考虑的就是：

1：磕磕碰碰的意外医疗

2：感冒发烧住院这类的小病医疗

3：万一发生花费比较多的疾病的住院医疗的费用

4：重大疾病的风险（这部分是在补偿父母的收入损失）

其中1和2可以选择通过普通的意外险和普通的医疗险解决。

选择0免赔，可以报销社保外用药的产品是最好的。

3：可以通过百万医疗解决，1万免赔额，和普通医疗正好互补

4：重大疾病保险

可以选择定期型，也可以选择终身的，主要根据实际预算来。

最后简单的方案呈现：

方案一：定期重疾组合（2582元）

方案二：终身重疾（3642元）

以上两个方案作为简单的参考。

更多的可以关注“小胖说保”

欢迎来撩~

小胖说保

我有两个孩子，两个孩子都买了保险。都是一份分红险一份意外医疗险

之前我很不信任保险，打心底抵触，生了孩子也是跟着妯娌家的孩子一样买了保险，买完之后经过这么多事情，现在对保险有了一定的认知。

如果经济能力不错，买分红险，可以，不过这个是需要很多年才能见到得利的，生完两个孩子养着养着，觉得经济有些紧张，加上现在物价飞涨，谁知道多少年之后你买保险的获利还能不能跟现在相同数字的钱等值？所以，经济条件一般的，这个分红险不推荐

再就是小儿的意外医疗险，老二出生的时候买了宝宝卡，属于小儿意外医疗险，每年200，如果一年内没有出现住院、意外情况，200元作废，但是如果有上述情况，这个保险可以报销除医保报销剩下的百分之七八十。孩子小，意外或生病是不可避免的，在当今社会，200块钱算啥，少吃一顿大餐就能省出宝宝的一份保障，这个好像是可以一直到孩子十六周岁，我们因为小孩生病住院，用过两次，报销了一部分，200块的保险绝对买的很值，推荐推荐推荐

至于其他的保险，没接触过，也没怎么研究过，买保险的时候一定要弄清保险保障范围和条件，省的到时候理赔麻烦，也不要因为是熟人推荐就抹不过面子迷迷糊糊的买了，这样买的只有后悔。

亲身经历，分享给你经验，希望能帮到你

欣然育儿

我刚生完孩子没多久，也简单了解了一下婴幼儿保险，和大家交流交流。

婴幼儿买保险我觉得医疗险一定要有，因为小孩子感冒发烧真是太常见了，每次去医院都是一笔不小的费用，所以买个医疗险可以缓解经济压力。

意外险这个很便宜，一年也就两三百块钱，这个当然是可以买的。

大家最关心的就是重疾险了，有一朋友介绍的一款重疾险是一年交一万多，好像连续交16年，保额是100万。我考虑了一下，最终没买，主要是觉得费用有点贵。

其实买保险就买最实用的就好了，经济条件好的可以考虑更多，像什么教育险等等。医疗和意外险一定要买，重疾险在自己能力范围内也尽可能买，但是我感觉没必要买那种很贵的，因为你一旦后悔，交的钱可就退不回来了。

至秦之想之飞猪女侠

我家宝宝买的平安鸿利保险，一年三千六加医疗意外险七百多（第一年买，以后的就是一百多），从买起每三年返四千，以后高中三年大学两年有得报，满三十年父母可以领养老金。 亲要买可以不买医疗意外险，直接给宝宝买社保，听说今年国家出了新政社保，好像只保医疗意外的，感觉还不错。

线上好课推荐

很多家庭，成年人自己都没有保险，却把保险当作一种承诺给孩子买了一大堆，这样的做法并不推荐。咱们从几个方面说一下如何给孩子购买保险~

一、给孩子购买保险的三大原则

①先大人后小孩

很多父母对于孩子都是疼爱有加，在任何事情上就算亏待了自己也不能亏待了自己的孩子，就算买保险这事，也是先给孩子买。其实这是一种本末倒置的做法，想想自己的孩子的保费是谁来交的？万一有一天家庭的经济支柱倒下了，谁来负责孩子的保费呢？因此，首先要给家庭的经济支柱做足够的保障，再考虑孩子的保障。

②先保障后理财

购买保险产品前，我们首先要明白一个道理——保险最本质的功能是保障，和理财不同。市面上一些所谓“到期返本”“年终分红”这种保险产品其实保障额度低的可怜，真正发生风险赔付额度非常有限。此类保险产品在保障没有做全面的情况下不如不买。买保险一定要把保障型产品买齐全，再考虑有理财属性的保险产品。

③先保额后保费

如果保障额度选择得太少，起不到风险保障的的作用，就没有购买保险的意义了，但如果选择的保障额太大，保费超出我们的预算，就会影响到咱们的生活品质。一般建议是，在满足咱们保障额度需求的前提下，投保人可以实际保费预算来调整产品的选配类型。

二、给孩子购买保险险种的选择以及注意的问题

①少儿医保（社保）

医保是国家的福利，是每个人的基本保障。它无论是健康还是患有疾病都可以投保，投保门槛非常低；另外，保费相对于商业险来说也低很多，而且可以保证续保。所以说，无论是本着省钱的原则，还是考虑到可以享受国家福利，都要先为孩子将医保配好。（买好社保后，再配保险保费可能会便宜很多哟~）

②重疾险

孩子由于抵抗力和免疫力相对成人来说比较降低，要特别关注少儿高发重疾，例如白血病、脑损伤、严重癫病、疾病或意外导致智力障碍等等。给孩子配一款重疾险是非常有必要的，重疾险可以提供给孩子的第一笔重大疾病医药费，其次是弥补咱们孩子在生病期间，成年人请假或专职照护孩子伴随的收入损失，还有后期疾病的康复治疗或营养补贴等，都是重疾险理赔金的用途之一。

配置重疾险需要关注的是重疾产品是否有少儿发的轻、中、重疾，是否有保费豁免、多次给付等

③医疗险

医疗险是杠杆率非常高的一个险种，通常几百块的保费就可以获得几百万的高额保障，而且保障范围也可说是弥补了社保的不足，像社保不报的自费药、进口药和靶向药等都可以获得报销。

配置医疗险，重点关注是否能够报销社保目录之外的医疗费用，续保条件，以及增值服务（如住院绿色通道、住院垫付）等功能。

④意外险

根据有关部门的数据统计，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因。针对孩子来说，意外险是刚需的。

在给孩子配置意外险的时候，重点关注意外医疗报销保障，以及是否覆盖疾病小额医疗报销赔偿等责任。

⑤教育金

其实像教育金这种理财型保险，与其他的理财产品相比，最大的优势不在于高收益，而是安全和写进合同的收益。

当然，买教育金这种理财型产品，一定是在保障型产品都配置齐全的前提下。如果预算还充足，那么可以考虑教育金~

如果医保是内衣的话，那重疾险+医疗险+意外险是给孩子一套不会裸奔的外套~

小帮保险

首先新生儿的保险，第一优先是社保农保，在这基础上适当添加一些商业保险是非常明智的选择。 因为给自家宝宝买的时候11个月大不足1周岁和刚满一个月的宝宝后买商业险的价格是一样的，那么给您一些建议可以参考一下。 对宝宝的守护，无非一个是疾病，一个是意外，那么我们先了解一下这两方面的保障产品种类有哪些。

1.重疾险，观察期后，一旦发生合同范围内的重大疾病一次性赔付保额的保险。对于新生儿来说，重疾险的保费要比成人低很多，这也是很多人为宝宝买重疾险的原因，存一笔钱的同时拥有一份保障，可以选择定期的，比如交10年保障30年的，到期后以本金加利息的形式全额返还，真正做到有病治病无病返还，推荐指数5星。

2.百万医疗险，有朋友提到了百万医疗险，这是啥呢，百万听起来很不错，能赔100万甚至300万，但它有一个免赔额，一般免赔1万，啥意思呢？举个例子，看个病住院共花了5000块，那么这百万医疗险是一分都不报销的，第二个例子，看了2万块，社保报销1万2，剩下还有8000，而8000没达到1万免赔，也是不报销的，这个你要清楚，另外如果是新生宝宝，岁数很小的话，价格是很贵的（附上费率表一张参考）

可以看到，百万医疗险对于岁数在20岁左右的人来说是最划算的，因为这毕竟是消费型的保险，交一年保一年，没有用到钱也是交了，类比车险，小宝宝不建议买。所以推荐指数2星。

那么又要问了，儿童平时总难免发生点小意外啦，生个病住院啦很正常，那除了社保能报销还有什么呢？

3.划重点！我推荐买以下这款，360元一年的商业保险，是人保的产品，一天一块能拥有什么保障呢？我们来看看。

这份守护叫做关爱天使，每个宝宝对我们来说就是天使，顾名思义就是转为儿童设计的，从图上可以看到保障范围涵盖了意外门诊，意外疾病住院，另外因为意外住院的还有每日补贴，当然也有身故残疾赔偿金，这款非常适合儿童，为啥呢？小毛小病也能用得着，价格又不高，在社保先行报销的情况下，继续用它报销，自己几乎不用掏什么钱，真实案例：我们家宝宝肺炎住院了5天花了3000块，社保报销1600，此款报销1100左右 自己实际花了300块，划算吧。

以上呢是我给您的建议，重疾险可以考虑30-50万保额，平时很实用的商业医疗险就买我推荐的这款关爱天使

我是努力做一个对得起自己良心的保险人 保险老弟，还有保险相关的问题可以私信咨询我。 码字不易，路过的大佬们求个赞，谢谢！

是名新用户

首先要说明的是：作为两个孩子的妈妈，我给孩子买保险的总原则是：

我会用尽可能少的保费，让孩子获得尽可能多的保障！

好了，下面直接上干货：

（一）社保医保

为孩子上医保，这是孩子应该有的第一份保险。通常孩子出生后，就可在户口所在地缴纳社保。

（二）意外险

意外事故时孩子面临的最高发的风险。意外险中的意外医疗，出险概率较高，不是越便宜越好，保险公司的服务很重要！医疗险也是如此。

我给自己的孩子投保的是意外险自选计划。每年保费267元，有20万保额的意外伤残保障、4万的意外医疗、200元/天的意外住院补贴，其中4万的意外医疗可以报销4000的医保外用药。

注意：保险挑的不是价格，而是保障范围、保额和服务。当然我也注重性价比，但只是综合性价比。

平时的小磕小碰，前面那款意外险就够了，但遇到严重点的意外事故就兜不住了。

所以，我又为孩子投保了一份意外险，意外伤残保额50万，意外医疗3万（覆盖医保外药物，有一万的额度可以去私立医院就诊，如果小磕碰的话，去私立医院处理伤口，就医环境会好很多）。

（三）重疾险

儿童重疾险的选择要点如下：

首先是保额要高。保额要覆盖两个部分：

1、围绕治疗导致的支出，包括医疗费、异地求医的交通费、住宿费。

2、父母一方的收入损失。如果孩子发生重疾，父母至少有一方（通常是妈妈），是无法工作，要照顾孩子就医、康复。但是家庭支出照旧，甚至更大，损失的收入通过重疾险补充。这部分，考虑父母一方三五年的年收入。

我给我家孩子配置的重疾险是两份产品的组合，一份是终身保障终身的，重疾保障额度40-80万，可以附加住院医疗险。一份是交20年保30年的，保额80万，保费2000多，现在有更好的选择了。这样，她们的重疾保障额度有160万左右。

其次，可以附加投保人豁免，投保人一般是爸爸或者妈妈。因为父母是经济支柱，附加投保人豁免后，万一父母发生轻症、重疾或身故，孩子的后续保费就不用再交了，合同继续有效。父母才是孩子的最大的保障，连保费都是依托于父母才能交的。

最后，我会建议大家再花500多元投保一份儿童孩子专项医疗险。

现在大家获取信息的渠道很多，求医时也应把视野扩展得宽一些，让我们万一遭遇不幸时，有多一个选择。

我是T博士，任何问题可以留言评论或者私信我！

T博士教你买保险

新生儿保险的选择

在谈商业保险前，先告诉孕妈和宝妈们，宝宝出生后第一个需要办理的保险是少儿保险，少儿保险是国家实实在在的羊毛，千万不要浪费这么好的资源，一定要薅！

关于薅羊毛的几个问题？

1、什么时候办理宝宝的医保？

宝宝医保最好在宝宝出生三个月内办理，三月内办理有很多好处，这样可以从宝宝出生之日就开始享受医保待遇了。如果超过三个月还没有办理，那就不算新生儿，只能等9月1日到11月30日集中办理，这样只能从次年1月1日才能享受医保待遇。

2、办理医保有什么好处？

最大的好处就是不会因为孩子身体弱得病几率高而拒保，还能带病投保，先天性疾病也可以投保，而且不管报销多少次都是保证续保的，这是社会医保相对商业保险的一大优势；门诊保险也是一大好处，保费也便宜。

3、如何办理医保？

在给宝宝办理医保之前，先给宝宝上户口，办理医保的时候带上户口本，还需要户口本首页、宝宝那一页复印件，父母双方身份证及正反面复印件，宝宝一张一寸照片（各地可能有差异，可以去街道办咨询）

4、医保是如何报销的？

普通病种门诊医疗费；起付标准为100元，基本医保基金支付比例为50%。累计支付限额每年每人800元。住院医疗费用起付标准为：一级医疗机构400元；二级医疗机构600元；三级医疗机构900元。各地可能不一样，可以百度《XX城镇居民基本医疗保险实施细则》查询就知道了。

新生儿保险的选择：

买商业保险之前需要考虑的事情：

1、预算。

保费的支出不要超过家庭支出的20%。

2、哪些保险是必要的。

销售人员一般会给你置顶一个保险组合计划，其中包含一个主险、和N个附加险，但是我个人不建议购买组合保险，建议的购买顺序是：重疾、意外、医疗。

重疾险应该避开的坑：

1、只要宣传里出现了“存蓄”“满期金”“每年返还”“返本”“不出事保费返还”邓字样的重疾险产品，不管是大公司还是小公司，都不推荐大家买，一定不划算，一定不划算，一定不划算，概无例外。

2、了解保险时，不要只关注保险工作人员说什么，更在再以没有说的那部分。

重疾最常见的套路就是刻意做大重疾种类的数量，让你产生数量越多，保障的范围越全面的错觉。

意外保险没有什么特别需要说的，它是一种投保条件比较宽松的保险，单独购买一年期意外险，100元左右就差不多了。

购买保险之前要先问清楚，如果等待期退保或者等待期过后中途退保是如何退费的。

麻薯母婴

孩子都是宝贝疙瘩，我们的传统更是这样，要把最好的都给孩子。买保险也一样，首先要给孩子买。给孩子买保险是应该的，但是在给孩子投保的时候，不要忘记先给自己投保，因为父母是家庭支柱，也是孩子最大的保障。如果家庭支柱出问题，那么这个家庭要承受较大的压力和风险。另外，也应该给孩子上社保。社保好，但是社保只是基本的保障，有不足。比如，社保上有封顶，下有起付线。报销有比例限制，只有社保目录的才可以报销，自费药不能报销等等。所以，需要用商业保险来弥补社保的不足。

市场上保险公司差不多有两百家了。寿险公司也快有一百多家了，产品种类繁多，差异性很大，如何选择确实很难。首先要清楚自己的需求是什么，准备给孩子买什么样的险种，去解决什么样的问题和担忧。孩子小，应该先给孩子选择什么险种? 保险的基本功能还是保障功能，建议先给孩子投保意外险、医疗险、重疾险这些基本保障。如果经济实力较强，可以再考虑给孩子准备教育金。

另外，对保险产品要有一些基本的了解。每一种险种，不同公司的产品都不完全相同，各有特点。通过对不同公司的产品进行对比，寻找到适合自己的产品。以重疾险为例，重疾有不含身故责任、纯重疾保障的消费型险种，性价比高。也有含有身故责任、保障终身的储蓄型重疾险。重疾有单次理赔的，也有多次理赔的。有没有少儿重疾，少儿重疾最高可以赔几倍。是选择定期保障，还是终身保障。

孩子小，猫爪狗咬、磕磕碰碰，经常的事，所以意外险不可少。意外险，林林总总，价格从几十元到一两百的都有。有的意外险，有免赔额，报销只能报社保附录的药品0免赔、100%赔付，但是价格便宜。有的意外险价格贵一些，但是0免赔额，不限社保，社保外的自费药也可以赔。猫爪狗咬、磕磕碰碰，咱也可以打一个好的疫苗什么的。XX疫苗，您打的放心吗？如果是骨折需要换钢板，也可以选个进口的质量好点的。

医疗险也类似。孩子体弱，容易生病，住院医疗就有很多种。保障额度多高，有没有免赔额，能不能报销自费药，都需要考虑。除了住院医疗，要不要考虑门诊医疗。

最后选择什么产品，可能要结合自己的需求、产品的性价比、偏好、预算、公司品牌和实力等因素综合考虑。

保险经纪人周洋

我的宝宝两岁半，一个月前我给她买了大病险和意外医疗险。

买保险，我希望你先能问问自己到底是希望保险哪一方面？

1.如果怕未来宝宝得大病，无疑是要买大病险，而且是要纯消费型的，这样真的出了大事情几十万的保额才能保证你的正常生活。

2.如果是怕意外，那就买每年的消费型的意外险。

3.如果即想要保险带来的保障，又觉得花的保险钱太多，想要收益，无非理财分红型的对你来说最好。

下面我就说下我买的情况。

我一个月前给我的宝宝买了大病险，保额是30万，交20年，每年保费3600元。18岁之前可以报一种大病（病种就是15种小儿恶性肿瘤里面的任意一种，也可以是成人108恶性肿瘤里面的一种），18岁之后也有一次报大病的机会（就是成人108种大病里面的任意一种），然后我买的这个是终身制的。但是，这个所谓的终身制就是你要是18岁之前得了15种小儿恶性肿瘤的一种，或者没有得过大病，就可以延续终身。如果18岁之前或者18岁之后得了108种成人恶性肿瘤，那么一次性赔付30万，合同终止。买这个大病险主要怕万一得个白血病什么的不至于卖房子。

上图有一个800的意外险，意外死亡赔付10万，因为小孩子没有身价，买重疾死亡没有赔偿，所以这个算是个补充。

我还买了一个一年110元的意外医疗，住院最高保险五千（农村的合疗保险以后，剩下的保险90%，比如宝宝意外摔伤住院花了3000合疗保险1000那这个保险再报销1800）。我感觉这个比较划算，因为之前宝宝肺炎住院一礼拜花了1000块，合疗外地没保险。这个保险10年才花1100，得一回都回来了（呸呸呸……）

最后我不建议你给小孩买分红型的健康险。因为网上有好多大师已经计算过了，买保险来理财简直比放在银行还会亏很多很多。我妈和我爸都买的理财型的每年交3000总共10年交三万，你猜猜这个疾病险报销多少？说出来大家都要见笑了，当时买的时候就是重疾险啊，结果患了大病就是保险3万，没错，只有3万，当时要是买了养老保险就好了，至少老了有钱花。但是也有个好处，第四年开始分红，一年300，60岁以后每年再多领600。我妈妈这个保险是到80岁，所以我大概算了一下，到80岁你可以领2.1万了，但是我妈妈才50岁，大家算算这些年的通货膨胀就知道了。而且这个本金3万元，真的等你死了孩子才能领。

所以我建议买保险首先想清楚自己要保障啥，然后多去问问多比较，有些业务员还可以的，你问什么会老实回答你，我去买保险之前先要了一份相应的合同认真研究了，把很多问题录了音，去了问了，都一一给我解答了，所以我买保险过后才没有后悔。

希望你买了以后也告诉我一下，我也想知道有没有别的。

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