老郎中财经

想要保本保息只能存银行定期存款吃利息，但是想要更好的理财方式就需要承担相应的风险。

如果我有20万我会通过理财组合的方式，保证资金安全灵活性的前提下取得较高收益。

01.理财前提首要保证资金灵活，要准备一部分作为家庭大额急用钱备用金。

这边建议拿出6万存银行三年定期，并且为了防止提前支取完成的全部利息损失，我们可以根据自身用钱评估分成几笔做定期存款，这样碰到急用钱情况就可以按需支取。

这样操作按照三年定期存款利率3.2%计算，利息收入在1920元一年。

02.如果备用金只有银行一个渠道很容易经常支取，不仅麻烦还损失利息，这是余额宝的重要性就体现出来。

余额宝随存随取并且收益日结，可以作为小额应急的移动电子钱包来用。

建议放半年日常开支在余额宝中，没用就有利息收入，我一般会放个一万在里面，按照七日年化收益率2.4%算一年利息收入在240元。

03.备用金都准备好了，那么就无后顾之忧剩下的拿出10万用来购买一年定期理财，保证稳定收益。

支付宝推出多款一年定期理财产品，收益率普遍在4.5%，大家可以根据现在页面显示的收益率自行选择购买。

在购买一年定期理财之前有个注意事项需做说明：那就是定期理财买多少一定要做评估，虽然收益高但是一旦买入没有到期无法提前赎回，切记！

这样10万一年就是4500元。

04.剩下的3万可以选择一只债券基金一次性买入长期持有。

债券基金风险小于指数型基金大于定期理财，其80%以上的资金是用来购买债券，持有时间越久收益越高越稳定。

根据历史收益率来看，债券基金十分适合长期持有不断复利增值，持有五年以上可以做到平均年化收益率6%以上。

这样3万放着平均下来一年收益就是1800元。

当然了如果想要更高收益又能承受更高风险，指数型基金、混合型基金以及股票型基金也是不错的选择，不过建议开启定投更能分散降低风险。

也可以加大债券基金的投资金额，这样收益率也能上一个台阶，又不用承担太大的风险。

综上

如此这般操作一年下来稳定收益1920+240+4500+1800=8460元，相当于年化收益率在4.23%。

小方聊投资理财

20万元存款，有没有比存银行定期存款更好的理财方式，要保本保息的。对于保守型投资者来说，他们厌恶风险，对于收益的要求不高，但是收益必须在风险可控的范围内进行最大程度的提升，才是正确的理财方式。

银行定期存款

现在利率非常低，银行定期存款利率也低到了极点，未来还可能会进行相应的降息，所以现在传统的银行定期存款已经很难满足储户的理财需求。以3年期的定期存款为例，五大行的利率为2.75%，如果我们把20万存进去，每年只能获得5500元收益；如果是小银行定期存款利率会有所上浮，如果利率提升至3.5%，那么一年可以获得收益7000元。虽然20万存定期可以说是保本保息，但未来如果加大资金理财，在小银行做定期存款最好不要超过50万元，不然银行破产就无法保证保本保息了。

其它存款

有没有比定期存款更好的理财方式，如果说保本保息，可以了解一下其它存款方式，例如大额存单，20万的门槛刚好合适，很多银行3年期的大额存单利率有望突破4%，一年收益可以达到8000元左右。如果想追求更高的收益可以进行民营银行智能存款，过去最高的时候年利率可以突破6%，但是现在利率有所下降，不过比大额存单要有收益上的优势。总之银行存款产品50万以下可以做到保本保息，你20万的存款可以放心。

国债

除了存款产品，国债也是保本保息最好的产品之一，因为有国家信用作为背书，国债可以说是最安全的理财产品。过去只要是国债发行基本上是供不应求，排队购买国债，利率高和安全的特性让它在众多理财产品中脱颖而出。目前国债的利率也可以超过4%，算是不错的利率水平，比起传统银行定期存款要好得多。

20万存款，想要保本保息的理财方式主要是以上这些，值得注意的是货币基金是属于理财产品，具备一定的风险，即使过去的表现都非常不错，但是不能保证保本保息。现在的保本保息产品利率会越来越低，可以牺牲流动性，做长期投资来换取较为高额的收益。

商界書生

有20万存款，只能存定期才能保本保息吗？有更好的理财方式吗？

一，只要是存款，不管是活期存款，定期存款，大额定期存单，结构性存款，智能存款都是保本保息的。

从利息来看，定期存的时间越长，利息越高。从银行来说，某些中小银行的利息高于国有大行和商业银行，因为这些小银行从网点来说，比大行的网点少，声誉也不如大行高，所以为了吸引储户来储蓄，都推出了相对较高的存款利率，有的银行甚至能给出一年5%以上的利息，可以通过该银行的手机APP开户，也可以通过大的金融平台，例如京东金融，百度金融，小米金融等来进行存款。

那么存在这些小银行资金安全吗，所有的银行在经营过程中，根据保险条例都缴纳的有保险基金，如果银行破产，国家规定最高赔偿50万，所以可以放心存款。

二，储蓄式国债，目前三年期和五年期的储蓄式国债利率都在四个点以上，国债本身就是以国家信用来发行的债券，属于最高等级，安全有保障，可以保证还本付息。

三，证券公司的收益凭证，收益凭证是证券公司发行的理财产品，是目前唯一的保本保息的理财产品，只要证券公司不倒闭是必须还本付息的，可以和证券公司协商资金使用的期限和利息，为您定制一个专门的收益凭证，收益凭证的利息比较高，可以达到5%以上。

以上三种是完全保本保息的，另外银行发行的低风险理财产品，虽然不承诺保本，违约率也非常低，风险几乎可以忽略不计，一般是五万起投，年化收益率在百分之4到50%之间。

除此之外的理财产品，都不保本，风险程度由低到高，其中，货币基金的风险也可以忽略不计，不过收益比不上以上三种，年化收益率大概在百分之2到3%之间，高过同期银行活期利息，申购赎回都比较方便。

风险较低的，还有债券型基金，一般情况下，亏损的概率比较小，收益率相对较高，2019年债券型基金排名前50位的收益都超过了20%。当然也有极个别的基金，连续买入了违约的债券，亏损达到了30%。

风险再高，收益也高的股票型基金，混合基金，指数基金就不再推荐了，因为您需要的是保本保收益的产品。

大海侃股

朋友们好，标题分析这位投资人：1，想了解一些，同样安全情况下更灵活的存款。2，这20万，怎么理财更好。

首先，来看第1个问题，二十万存款，不只是定期，才能保本保息，但，定期的利率高。

1，智能型存款。

2，国债。国家发行的债券，并且担保，到期还本付收益。信誉口碑极佳。提前确定票面利率，以及对付的日期和方式，100元即可购买，三年期利率在4%，基本与大额存单持平。

3，现金管理存款。
存满7天，年化3.85%，灵活存取，最长5年。

小结：目前存款理财新产品不断涌现，许多产品结合了活期定期的优势，又有极高的安全性，利率和收益也非常可观。

其次，来分享更科学合理的理财方式。

优选产品，组合投资，满足更多的需求。例如20万元购买大额存单，可以保本保息，享受存款保险的保护，省心省力。但是也面临，提前支取按活期计息，资金投入过于单一，无法满足多种需求的风险。如果利用不同产品组合，可以扬长避短，分散风险。

小结：优化组合分散投资策略，可以使整个资金理财规划更稳。

最后，综合分析：

20万元，很明显，不仅是定期才能保本保息。目前有很多相对灵活的存款，理财产品，能够做到本息相对安全。

而20万元分散组合投资理财，可以获得更高的流动性同时收益率也有保障，这样，整个理财更稳定，满足了更多的需求。

理财迦

有20万存款，想保本保息。这样的话，不仅定期可以实现这个想法，而且储蓄式国债和大额存单，民营银行存款都是能够实现这样的保本保息的想法的。

储蓄式国债

现在储蓄式国债是安全等级最高的理财产品，储蓄式国债现在期限上有3年期和5年期两类，3年期年利率为4%，5年期国债年利率为4.27%。

现在的储蓄式国债是非常安全的，本息都是能够获得全额保障的。如果你想投资储蓄式国债的话，可以在储蓄式国债发行期间到代理国债的银行营业厅购买就行了。

大额存单

大额存单是银行发行的大额存款凭证，也属于普通存款，受到了国家存款保险制度的保障，可以说也是很安全的。

现在大型银行的大额存单利率稍微低一些，中小型银行的大额存单利率稍微高一些。现在来说，大型银行20万起购的大额存单年利率为3.85%，而中小型银行20万起购的大额存单年利率为4.125%左右。

因此，20万元存大额存单也是比较划算的。

民营银行存款

现在来说，好多民营银行通过网络推出了不少的存款产品，这些存款产品利率还是比较高的。一般来说，民营银行5年期存款年利率较高的可以达到5.4%的年利率，也有一些一年期左右的民营银行存款年利率能够达到4.7%左右。

因此，可以看出来民营银行长期存款年利率还是比较高的，而且民营银行长期存款也能够提前支取出来，可以说也是比较方便的。

结论

综上所述，20万存款，如果想保本保息，你可以考虑定期存款，大额存单，储蓄式存款，民营银行存款等，这些都是能够保本保息的产品，你可以根据自己的需要进行购买。

睿思天下

如果以保本保息的方式来选择理财，就只能去往低风险稳定收益的投资领域去寻找，银行的定期存款确实是保本保息，但是银行的存款也有其他的品种，比如大额存单，结构性存款，还有民营银行的智能存款，这三者都是比定期存款更有优势，利率会偏高也是更好的理财方式。其他的理财产品，比如国债，保本型基金都是属于低风险稳定收益的理财方式，这些理财产品的收益也会比定期存款偏高。

1、选择银行的其他存款。

目前银行的存款类产品不仅仅是有定期存款，以结构性存款来说也是银行的一种创新型存款，主要是储户购买了结构性存款之后银行把利息用在投资衍生品市场以便实现更高的收益，也就是说银行在保证储户这笔存款资金的安全下将部分的利息投资到了股票、黄金或者一些衍生品市场中已达到更高的利息来回报投资者。

另外大额存单也是在流动性和利率方面高于定期存款的，大额存单目前的存款门槛是20万的资金，你目前有20万已经是满足了大额存单的存款门槛，可以考虑选择按月付息或者到期还本的两种之中的一种，大额存单的存款方式年利率也在4%左右，远远超过定期存款。

2、其他的理财产品方式。

国债目前是以国家信用为背书的债券，可以说是低风险稳收益的投资方式。也能够实现保本保息的。而目前的三五年期的国债的利率也在4%左右，都会比定期存款利率要高出许多。

另外一些保本型的基金也是会在封闭期间内利率达到3.5%以上，投资这些基金也是处在低利率稳定收益的阶段，可以说也是会比银行的定期存款在投资方面更有优势。

因此，有20万的资金在银行存款完全可以选择其他的存款类产品达到更高的存款利率，或者也可以考虑投资其存款以外的理财产品，只要选择风险低利率稳定的理财方式即可。

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金美圆的财经笔记

从目前我国大众可以接触到的理财方式来看，只有定期存款及国债可以保本保息，但是要说定期存款是不是最好的理财方式，我认为并不是，在目前情况来看我认为配置一些基金产品才是理财最好的方式。

第一，保本保息产品。

存款。

从2015年存款保险正是实施之后，理论上说存款银也不是保本保息的产品了。不过根据存款保险的规定，本息50万元范围内的资金，由保险无条件赔付，其他资金根据清算结果赔付。也就是说50万元范围内的存款不用担心安全问题。

目前存款中比较受欢迎的有大额存单及民营银行存款，大额存单起存点正好是20万元，你的本金刚刚好，三年期利率大概3.8%左右。民营银行存款产品利率就高于大额存单，一年期利率4.5%左右，三年期可以达到5%。

国债。

购买国债就不用担心任何安全问题，作为国家发行的债券，可以认为没有任何问题。国债相对于存款来说利息高，但是每次发售数量有限制。比如三年期国债2019年利率为4%，比一般存款都要高。

第二，基金类产品。

我认为投资基金产品有两种很适合一般人的选择：债券基金及指数基金。

指数基金又可以是行业指数、沪深指数、上证指数等等，其中最有代表性的我认为是沪深300指数，代表了中国整体股市走向，如果去年你现在购入了这类基金，现在至少盈利15%左右。

债券基金。债券基金一直是基金中比较稳定的产品，收益率偏低，年化一般也可以达到10%左右，适合新手选择，但是一定要耐得住寂寞，不要盲目跟风，意志不坚定。

以上我介绍了一些理财方式我建议一半资金投资基金，保守估计年化收益10%，每年获利1万元，剩下的10万元本金，购买民营银行存款，一年利息5000元，综合每年获利15000元。

谈财论道

有20万元存款只能存定期才能保本保息吗？有更好的理财方式吗？如果您要求绝对性的保本保息，那么目前也就只有两大类理财产品可以达到保本保息，一类是受存款保险条例本息50万元保障的一般性存款产品，另一类就是储蓄国债，目前除了这两款理财产品能达到保本保息，其他产品均是无保本保息，因为自2018年4月所发布并实施的资管新规，当中明确规定打破理财产品的刚性兑付，今后今后不管是银行业还是金融机构，所发行的理财产品均是无保本收益理财产品。

有更好的理财方式吗？

20万元存款对于普通家庭来说的确是笔大额存款，那我们如何利用这笔存款来抵抗货币贬值，来产生更高的利息收益哪？这里给您搭配两种理财方式您可供参考。

保本保息理财方式

能达到保本保息的理财方式目前，也仅受存款保险条例保障的一般性存款产品与国债这两大类理财产品，在拥有20万元的情况下，不建议单一的选择大额存单，虽说大额存单的利率较高，灵活性较高，但是综合来看大额存单收益率三年期最高也就是4.2625%，而中小型银行所推出的智能存款或大额存款这两类产品，3~5年期的存款利率是可以达到4.5%~5.0%左右，灵活性虽说比不上大额存单较为灵活，但是我们可以根据自身情况把这笔20万元存款，分散为多笔存款来提升总存款的灵活性，降低提前支取对总存款的利息收益影响。
要求绝对安全有保障：那么您可以选择储蓄是国债，因为国债发行机构是国家安全性毋庸置疑，是我国公认的安全性最高又有保障的理财产品，2019年我国所发行的储蓄是国债产品，三年期利率4.0%五年期利率4.27%，凭证式储蓄国债多数情况下是到期付息，认购方式只能去国债代销银行柜台进行认购，电子式储蓄国债多数情况下是每年付息一次，认购方式可通代销储蓄国债银行手机银行或营业网点认购。

风险适中理财方式

风险适中的理财方式其实与保本保息的理财方式相差并不大，也就是在选择的保本保息的存款产品当中，添加了一些收益率比较高风险比较低的基金产品。总存款20万元50%的存款选择，办理智能存款或者是大额存款产品，剩余50%选择分散混合搭配方式投入到基金产品当中，来提升总存款的收益率。
总存款额10%的存款选择货币基金产品，虽说说这类基金产品的收益率也就是2.5%-3.5%之间，但是这类基金产品的灵活性高，随用随取按日计息并付息，但是选择这类基金当中存放，平时家庭当中的零花钱或生活当中的各项支出的一些零散的存款，可以说是很好的选择，用不到的时候有利息收益用的时候随时赎回。

总存款额20%的存款选择一些风险性相对来说比较适中的指数型基金，这类基金产品虽说也是投资于在股市当中，但是与混合型基金以及股票型基金还是有一定的区别，指数型基金所投资的并不是单一的某支股票，而选择的是分散投资到某种特定的指数当中所有的股票当中，受个股下跌对收益率的影响较小，但是股票大盘整体下跌也是会影响到这类基金产品收益，所以说指数型基金属于风险适中的一款基金产品。

综上：自2018年4月资管新规的发布并实施打破理财产品的刚性兑付，目前能达到保本保息的理财产品，也仅有受存款保险条例保障的一般性存款产品与储蓄国债这两大类理财产品，20万元存款要求保本保息收益率略高的情况下，选择中小型银行智能存款产品或大额存款产品比较合适。如果能承受一定风险的情况下，其实分散存款混合搭配些收益率比较高风险性相对来说适中的基金产品，对于总存款的安全性以及灵活性，可控性，收益率均是有所提升。

福星卡汇

股市小猎豹

20万的资金要保本保息还有其他理财方式。

如果超过3年不用钱，除了定期还可以购买国债，收益率超过同样存储周期的银行存款；如果1年不用钱，可以买支付和取现两便的货币基金，收益高于一年期银行存款利率。

当然，如果愿意承受适当的波动和短期后撤可考虑一级债券基金，年化收益率5%以上；如果想长期年化收益率更高，可按比例配置业绩稳定的二级债券基金和股票型基金。

以上回答，希望对您有所邦助，如有想法可继续探讨。

谢谢阅读！

關鍵字: 财经 保息 保本