作者：OmniBOLT愛好者 | OmniLAB星球專欄特約發佈
前言：DeFi市場是一個遍佈全球區塊鏈行業的「meme」，這個興起於社區的概念，自2019年初開始火遍行業各個角落，包括Ethereum, Polkadot, Cosmos, Alogorand等多個公鏈的開發團隊躍躍欲試，「老牌DeFi」項目Lightning Network在過去一年中網絡擴張喜人，而以UDST為代表的一眾穩定幣也在2019年中取得了長足的發展，以MakerDAO, dYdX, Compound, Uniswap等為代表的DeFi項目互相耦合，形成了知名的「DeFi樂高」……諸如此類熱鬧的現象在DeFi領域中不勝枚舉。
「OmniBOLT愛好者」作為全球首個閃電網絡內的穩定幣流通標準OmniBOLT的第一社區，自然十分關心閃電網絡、穩定幣等DeFi相關概念、結構、現狀，DeFi還更是Crypto World在可預期時間內最為迷人的板塊之一。在接下來一段時間中，「OmniBOLT愛好者」將力爭推出一系列DeFi觀察分析相關的原創/編譯/轉載文章，與社區一同探尋DeFi的魅力。此篇是為「OmniBOLT愛好者」DeFi觀察系列首篇，Enjoy～
加密貨幣的願景是讓任何人在世界的任何角落，都可以觸達貨幣與支付。
去中心化金融（DeFi）或者開放式金融運動使得這一願景向前邁進了一步。想象你目前日常所使用的金融服務——儲蓄、貸款、交易、保險以及其他服務，都由一種全球性的開放式金融替代，使得世界上的任何人可以通過智能手機與網絡連接便可享受相關服務。
上述想象目前在智能合約（smart contracts）區塊鏈（如以太坊）上有可能實現。“智能合約”是運行於區塊鏈上、在特定條件滿足後可自動執行的程序。這些智能合約使得開發者能夠構建遠比收發數字貨幣要複雜的功能。這些程序便是如今我們稱為去中心化應用，或者dapps的東西。
你可以將dapp理解為一種構建在去中心化技術上，而非由某單一、中心化實體或公司控制的應用。（請熟悉這個詞語，dapp，你將在後文中頻繁見到它）。
儘管這些概念聽起來可能有些”未來派”（futuristic）——世界不同地方的兩個陌生人直接溝通，達成自動化貸款，而不需要銀行作為中間人擔保。。一些DeFi dapps允許你創建穩定幣（一種價值與美元掛鉤的加密貨幣），借出款項，掙取利息，貸款，交易資產，做空/多資產，執行自動化、高級投資策略。
DeFi dapps與傳統銀行和華爾街機構們有什麼不同呢？
就其核心來看，DeFi不由某機構及其僱員管理——相反，相關規則由代碼定義（或者說，由上文所述的智能合約定義）。一但智能合約被部署在區塊鏈上，DeFi dapps 可以在少量/沒有人工干預的情況下運行（儘管在實踐中，開發者通常維護dapps的升級，或者修復其bug）。
DeFi的代碼在區塊鏈上是公開透明、任何人可以審計的。這就使得dapps與用戶建立了一種不同的信任關係，因為任何人都有機會理解合約功能或者發現其中的bugs。所有轉賬活動也都是公開可見的。儘管這可能帶來隱私問題，但轉賬活動默認是匿名的，它不會與你的真實身份直接相連。
DeFi從第一天起就是全球化的——無論你是在得克薩斯州（Texas）還是坦贊尼亞（Tanzania），你都可以獲得同樣的DeFi服務與網絡。當然，不同地區的監管法規適用性可能有所不同，但嚴格來說，只要有網絡連接，任何人都可以獲取絕大多數DeFi應用服務。
“無需許可”（permissionless）地創造，“無需許可”地參與——任何人都可以創建DeFi應用，任何人都可以使用它們。不像現今的金融服務，DeFi中沒有資格准入限制與繁冗的表格材料。用戶通過加密貨幣錢包與智能合約直接交互。
靈活的用戶體驗。你不喜歡某款dapp的用戶界面？沒關係——你可以使用第三方界面，或者搭建一個屬於你自己的用戶界面。智能合約就像任何人都可用於構建應用的開放式API。
可互操性——新的DeFi應用可以通過組合其他DeFi產品（就像拼樂高玩具一樣）來構建）——例如，穩定幣、去中心化交易所（DEx），以及預測市場（prediction markets）可被用於組合形成全新的產品。
以太坊DeFi 之間的協議通道（用戶使用的協議網絡），來源：Alethio
DeFi是加密貨幣行業中目前增長最快的領域之一。行業觀察者用一個新的數據指標來評估DeFi的發展情況——“DeFi中鎖定的以太坊”（ETH locked in DeFi）——這個概念可以進一步擴展為“DeFi中鎖定的資產總值”。寫作本文時，用戶已經在DeFi中存入了總值約14.8億美元的資產。
讓我們一同來探尋一些有代表性的DeFi應用，以進一步理解DeFi。
主要DeFi應用簡介
穩定幣與去中心化儲備銀行：MakerDAO
Maker是一個穩定幣項目，每一枚DAI（Maker項目的穩定幣）都與一美元掛鉤，並由加密貨幣構成的抵押品擔保其價值。穩定幣提供了加密貨幣的可編程性，同時免除了“傳統”加密貨幣如比特幣、以太坊等存在的波動性弊端。
Maker不僅是一個穩定幣項目，它更是一個去中心化儲備銀行。人們持有Maker的治理型代幣MKR，可以對諸如穩定費率這樣的重要決策投票（類似美聯儲的聯邦開放市場委員會對聯邦基金利率投票）。
另一個有著不同結構的穩定幣是USD Coin（USDC），每一枚USDC由儲存在受審計的銀行賬戶中的美元擔保。
借貸DeFi的代表：Compound
Compound是一款基於區塊鏈的借貸dapp——你可以借出你的加密貨幣並從中賺取利息。或者你可能需要一些錢來支付房租或者購買生活用品，但你的錢已用於加密貨幣投資？你可以將你的加密貨幣存入Compound中的智能合約作為抵押品，然後憑其借款。Compound的智能合約自動撮合貸款人與借款人，根據供需情況調整利率。
自動化代幣交易所：Uniswap
Uniswap是一個完全運行在智能合約上的加密貨幣交易所，允許你直接從錢包交易熱門代幣。這與Coinbase這樣的交易所不同，Uniswap不存儲你的加密貨幣也不存儲你的私鑰。Uniswap使用一種名為自動化做市的機制以自動在市場價格附近結算交易。除了交易，任何用戶還可以通過向Uniswap提供代幣來成為流動性提供商，並分享手續費收入。這被稱作“pooling”。
其他的熱門DEx還包括0x,AirSwap, Bancor, Kyber, IDEX, Paradex以及Radar Realy。它們的架構都略有不同。
預測市場
Augur是一種去中心化預測市場協議。通過Augur，你可以就某事件的結果進行投票。像Augur以及Guesser這樣的預測市場儘管是新生的，但其向人們提供了一種未來的視角，即人們可以通過挖掘群眾的智慧來更好地進行預測。
合成資產：Synthetix
Synthetix是一種允許用戶創建和交易諸如金、銀、加密貨幣以及歐元這樣的傳統貨幣等合成資產的平臺。相關合成資產由鎖定在Synthetix合約中的超額抵押品擔保。
無損儲蓄遊戲：PoolTogether
DeFi的可組合性賦予了其無限的可能性。PoolTogether是一種用戶將DAI存入共有池中的無損儲蓄遊戲。在每月末，一名幸運參與者可贏得所有的利息，其他所有人則可獲取其最初所存入的資金。
LightningNetwork（閃電網絡）
Lightning Network在全球的分佈狀況| 來源ACINQLN Explorer
閃電網絡是基於比特幣的Layer2解決方案，旨在通過鏈下通道實現瞬時、小額支付，釋放Layer1的資源壓力，提升區塊鏈網絡的整體效能，由分佈於全球多個國家與地區的數個團隊同時開發，它是目前全球區塊鏈行業最為成功的擴容方案之一，同時也是最為關鍵的DeFi應用之一。
截至本文發出，閃電網絡包含近12,000個節點，約36,000條通道，網絡中鎖定的比特幣高達898.90枚，約合920萬美元。據瞭解，區塊鏈行業中有部分團隊致力於將閃電網絡擴展至Litecoin, Zcash, Ethereum,Ripple等公鏈。
LN的增長情況 | 來源：AIethio
閃電網絡被普遍認為是區塊鏈行業的重要基礎性部件，它可能是2019年中湧現為行業焦點的最為重要的技術方向之一，「閃電火炬」活動在全世界的火爆正是對此的印證，而過去一年，閃電網絡肉眼可見的節點、通道、網絡容量、每條通道的容量等指標的顯著增長，更是對於Lightning Network行業地位的肯定。
根據DAppTotal的數據，截至2020年2月22日，DeFi中鎖定的代幣總值為14.8億美元，LN中的代幣總值，在其中的佔比約為7%。
如果考慮到比特幣本身的流動性顯著強於任何代幣（The Block的研究指出，比特幣的流動性是以太坊的10倍，市值更小的代幣的流動性，更是無法與比特幣相提並論），比特幣更為強大的共識，廣泛的用例，以及在中美等主要國家與地區被認定為商品的合規現狀。以閃電網絡為代表的比特幣DeFi生態在未來或許具備更大的勢能。「OmniBOLT愛好者」相信，這也是OmniBOLT協議的一個重要意義。
DeFi的重要Infrastructure：OmniBOLT協議
OmniBOLT由全球區塊鏈行業知名品牌OMNI的所有人Omni規範委員會制定。它是全球首個閃電網絡內的穩定幣流通標準，也是繼OmniLayer後由Omni規範委員會推出的第二個重磅協議。
OmniBOLT首次為所有公鏈以及相關資產接入依照閃電網絡原理設計的通道，允許他們在Onion Network內進行交互，這將極大增強各個公鏈的交互性。
如何簡單理解OmniBOLT之於DeFi生態，或者說更為廣大的區塊鏈生態的意義：
穩定幣兼容於閃電網絡，使得比特幣可以進一步抬升其價值，升級為純粹的SoV（Storeof Value，即價值存儲品），支付場景將放權給OmniBOLT支持下的諸多穩定幣通過閃電網絡完成，讓所有用戶享受到足以媲美法幣支付的體驗；
數字資產用例的極大豐富。“落地性”是業界內外普遍關心的一件事情，在OmniBOLT的支持下，各類數字資產能夠逐漸進入閃電網絡，藉由後者接近12,000個節點來實現包括金融、軟件、商業、市場交易、硬件、教育等海量場景下的用例，顯然是效果最為顯著的一種落地；
定義新型數字經濟的流通規範。貨幣的流通是商業社會繁榮發展的先決條件，而在此之前，制定好流通的標準、框架是題中之義。根據OmniBOLT的設計，前期，USDT將進入閃電網絡流通，未來將有更加多元化的數字資產藉由OmniBOLT進入閃電網絡，憑藉OmniBOLT定義的基礎規範，開展“存、取、融、貸款、借”等一系列商業金融業務。
「OmniBOLT愛好者」瞭解到，目前OmniBOLT的代碼（https://github.com/LightningOnOmnilayer/LightningOnOmni）與Readme文檔（https://github.com/LightningOnOmnilayer/Omni-BOLT-spec）均已上線GitHub，相信可以為尋求深度理解OmniBOLT協議本身，及其之於DeFi、區塊鏈生態重大價值的朋友更多內容。
參考：https://blog.coinbase.com/a-beginners-guide-to-decentralized-finance-defi-574c68ff43c4
OmniBOLT是全球首個閃電網絡內的穩定幣流通標準，也是繼OmniLayer後由Omni規範委員會推出的第二個重磅協議。「OmniBOLT愛好者」是由OmniBOLT第一社區，致力於分享與OmniBOLT協議相關的一切內容，由社區成員打理維護，歡迎更多熱愛閃電網絡、穩定幣相關內容的Blockchainer加入社區。
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