张芳永
用保险做理财也是一个不错的选择，不过这仅仅是相对于银行存款来说的。
理财险的安全性没得说，和银行存款趋于一个水平，收益大概率会比银行存款高一些，风险比基金、股票这类投资要小。
但是也不能给予理财险太高的期望，保险的功能毕竟不是理财，加入了理财功能的保险在保障功能上一定会大打折扣，一旦出险就会发现这份保险买和没买基本没有多大差别。
最好的方式还是让保险回归保障功能，理财就交给专门的投资理财工具。
有针对性的买一些消费型的保险，一方面真的能够提供保障，另外一方面缴费也比理财型保险便宜的多。
节省下来的资金可以专注理财，理财险在流动性和收益性上并不友好。
在保险和理财的规划上可以分享一点自己的经验，首先意外险是建议每个人都配置上的，因为意外险的性价比实在是太高了，每年一百来块钱就可以获得几十万的保额。其次，可以选一款长期医疗险，现在长期医疗的保额一般都能做到400到600万左右，保费也不是很贵，每年几百元左右。
其次需要考虑配置重疾险，重疾险的保费比较高，但是重疾的好处是一旦出险立即赔付，并且这部分钱可以自由支配。
家庭保险的配置原则一般为先保家庭经济支柱，其次小孩和老人，如果只给小孩投了保险，一旦投保人出现意外，中断投保，之前的付出就白费了。
理财方面不应该过于偏激，普通家庭理财的目的是保证家庭资产不会缩水，在多年后需要使用到的时候依然能够保持现在的购买力。
再这样的原则指导下应该做好长期投资的规划，主力配置债券类资产，长期可以获得6%左右的收益，基本可以抵御通货膨胀的侵蚀，另外一部分投资于股票基金，同样做好长期规划，能够获得比债券收益更高的收益。
小狗钱钱钱
首先纠正一下，不叫“理财险”，保险年金和理财产品是有很大区别的，并且保险从业者口中用理财险代替年金保险也是违规的。
其次，如何快速的了解一款年金保险是否值得购买呢？记住下面三个“利率”!
1.合同保底利率
2.计划书演示利率
3.官网公布的历史执行利率（平均值）
合同保底利率，是写在合同里的、确定可以执行的最低利率，这个数字，越高越好!
计划书演示利率，用最高演示利率给你看账户收益的，直接pass掉，并送他一句“我信你个鬼……”，一般业务员会用中档利率展示账户收益，但中档收益就一定靠谱吗？我们接着看下面一个利率～
官网公布的历史账户执行利率（统计平均值），有人说不是应该看现行利率吗？
这么说吧，【一款年金险前几年的账户执行利率都很高】，图中那些平均4.2利率的账户，前几年也曾超过5.0，但“高开低走”，历史平均值也只有4.2，连中档演示利率4.5都达不到!
加上银保监134号文件后，年金险在满5年才能有生存金进入万能账户，所以公布的现行利率再高，跟你也没有一毛钱关系，因为你的账户里一毛钱都没有，怎么产生利息呢？等到账户里开始有钱的时候，那时的执行利率还能保证当初那么高吗？
是不是闻到了慢慢的“套路”的味道[我想静静]
保而易见
什么保险理财最好
保险理财主要是通过强制性储蓄来为被保人提供一定时期的费用，理财险主要包括养老险、分红险、年金保险、万能险等。至于什么保险理财最好？小编为大家推荐以下几款：
1、新华福享金生
新华福享金生由主险福享金生终身年金保险(分红型)和附加险附加随意领年金保险(万能型)组合而成，0-60周岁均可投保，保障终身。
保险责任
1、首次返还：合同生效第二年，给付首次保费的20%。
2、身故保险金：给付已交保费+万能账户价值。
3、生存保险金：自合同生效第二年起，被保人每年生存，都可以领取20%保额。
4、保费豁免：投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费，要注意的是年龄需在18-61岁之间。
5、红利：新华保险福享金生每年可参与保险公司盈余分配，不过具体多少是不确定的。
2、2018平安玺越人生
平安玺越人生是一款投保较为灵活的理财型保险，18-65周岁均可投保，保障终身。
保障责任
生存金：在51岁之前投保，自第7个保单年度起至64周岁，每年给付20%基本保额。如果在51-65岁之间投保，自第6个保单年度起至64周岁，每年给付20%基本保额。
特别生存金：51岁之前投保，在第5、6个保单年度末分别返还50%年交保费。反之，在第5年末返还50%年交保费。
养老金：自65周岁对应保单年度起至终身，每年给付30%基本保额。
身故金：若不幸身故，按已交保费与现金价值的较大者赔付。
3、太平福享金生
太平福享金生是一款年金理财保障产品，出生满28天-53周岁均可投保，可保障至88周岁。
保险责任
生存金：若第5个保单周年日仍生存，按已交保险费的20%给付特别生存保险金。第6年—59周岁，每年按20%保额给付一般生存保险金。
其中养老生存金的给付方式为60—69周岁，每年给付40%保额，70—79周岁，每年给付60%保额，80—88周岁，每年给付80%保额。
祝寿金：若被保人88周岁仍生存，祝寿金按已交保费给付。
特别关爱金：保险期间内发生合同定义的全残，根据生存保险金给付方式，每年给付全残保险金。
身故保险金：保险期间内身故，按已交保险费与现金价值的较大金额者给付。
总结：从文章内容分析来看，以上几款产品都相当不错，适合用来理财。若要问什么保险理财最好？主要还是要根据自己的需求来选择，合适的就是最好的。
sprite焦哥
京东金融最近出了一款终身年金险，叫：京融一号。
讲真，京东金融在理财险上，一向能给人一些惊喜。
很早以前，在监管严打下，曾试图盘点结算利率5%以上的万能险，佼佼者都出在京东金融。
所以，他家的理财险，我一直比较关注。
很多人问年金险怎么选，就以京东金融的新产品为例详细讲讲吧。
1.
京融一号，是京东金融跟中融人寿一起推出的。据说京东金融还全程参与了产品研发、风险定价等核心工作。
从形态看，这款产品跟以前写过的保险公司开门红一样：
整个保险计划也是：年金险+万能账户组合的形式。
0-60岁可以买，起投额1000块，缴费期：3年/5年/10年/20年可买。
保单满5年，被保人开始领取生存金，可以领取终身。
生存金每年返还年交保费的12.9%-93.6%，跟缴费期有关，见下图：
这个生存金可以直接提现，如果不领取，也可以选择做为保费进入万能账户。
不过，生存金转入万能险账户需要1%的手续费。
这个万能账户叫中融节节高，保本保息，保底利率为3%。
特意去中融人寿的官网查了一下，当前结算利率为5.5%。
从目前万能险的结算利率来款，5.5%已经算第一档位。
年金转入万能账户，也可以随时提现。
每年提现额度为万能账户内总保费的20%，提现没有手续费。
款产品也有一点点身故保障：身故最少可以拿回所缴保费。
但几乎可以忽略不计，把它做为一款纯粹的理财险来看。
2.
判断一款理财险最核心的指标是：收益率。
以前讲过计算理财险收益率的神器：IRR。
IRR叫内部收益率，指考虑了时间价值的情况下，投资中实际可达到的收益率。
IRR的计算原理很复杂，但Exel有IRR公式可以直接用。
以京融一号为例：
30岁小明购买，选择每年缴费2万，缴费20年，
则缴费满5年，也就是35岁开始，他可以每年领取生存金14526元。
从这个表格看，80岁的IRR，就选择=irr(D2:D52)即可。
计算的结果是：
如果小明30岁购买，35岁领取，一分不落领取到75岁，则实际收益率IRR是2.88%。
如果领取到80岁，则实际收益率IRR是3.32%。
活得越久，领取时间越长，收益率越高，这就是IRR的计算方法。
3.
同样用上面介绍的IRR方法计算，
万能账户按当前的结算利率5.5%计算，则小明的累计生存金如下：
如果小明70岁领取，IRR为4.39%；
80岁领取，也就是持保50年，IRR为4.83%。
曾计算过市面上几款热销年金险的收益率，持保50年，IRR普遍在4%左右（可戳：内地年金险利率大PK）
4.83%已经是这些年金险中，收益率最高的产品。
4.
整体看，这款产品设计简单，没有杂七杂八让人看不懂的责任和功能。
一共就两个选项，你可以每年领取年金，也可以把年金转入万能账户。
从收益率看，把钱转入万能账户比每年领取年金高一些。
产品的缴费期比较灵活，流动性也不错。
即便钱转入万能账户，有急事也能无成本提现一部分，保单继续有效。
这种长期储蓄型险种，如果实在缺钱了，你还可以向保险公司申请保单贷款，利率也还可以。
或者直接退保，把万能险账户的钱都取出来，也没有手续费。
这算是看过的年金险中，比较Nice的一款。
如果有人想买，可以自己去【京东金融-保险】找。
5.
关于理财险，二爷BB两句：
不管是婚嫁金，教育金，还是养老金，不管代理人说得多么天花乱坠，
购买理财险都记得用IRR计算一下，方法都是一样，结论就是谁IRR高买谁。
再补充三个建议：
A.保障型产品都买好，保额充足，再买理财险。
B.尽量选产品设计简单的，越简单对你越有利，越复杂越可能是骗局。
C.如果买，长期持有收益才会高，时间是复利最好的朋友。
京东金融的产品和我并没有合作，你买了我也不会分钱，就是纯写写。
如果你身边有代理人推荐理财险，不妨跟这款对比一下。
高手一财经
请问买理财险主要是想用来做什么呢？是教育金、婚嫁金、养老金，或者只是想做个强制存钱？
目的不一样，所选的产品也不一样，有15年到期的（举例：每年交3万，交3年，共交9万，15年到期有15万），也有终身复利增值的（比如招商信诺的自在人生A，是现存为数不多的预定利率4.025的产品），还有些产品是可以对接养老社区或者信托产品的。
需要了解需求才可以推荐适合的产品。
梅花A财经
一开始我要纠正你的“理财险”这个说法，在保险行业里规范的叫法是“年金险”。下面我详细给你说一下选择保险产品的几个建议：
一是看公司实力，正规的保险公司都会在它的官网上披露信息，有一个很重要的是“偿付能力充足率”，一般大型的保险公司这个数字基本在170%以上。这个数字可以反应一家保险公司的资金充足情况，通俗的说，就是保险公司收取了保费，到期后有没有能力按保险合同给付给客户相关保险利益。
二是要看自己的经济能力，因为购买保险的钱一定是中短期的时间内用不到的钱，这样的钱才建议拿去购买保险。为什么这么说，因为保险合同是一个长期的合同，要求投保人按照合同按期缴纳保费，如果你动用了买房、看病或者是其它的钱，一旦中途没有缴费导致保险合同失效的话，你的利益就会有损失。再者，一旦购买了保险，利益最大化的情况就是持有保单到满期的时候，其它时候如果要退保的话都会有损失（退保按照保险合同上列明的现金价值）。
三是购买的渠道问题，现在网上的保险产品，还是线下实体的保险产品有很多。怎么选择是一个问题，这个时候问问自己，一旦发生了问题我如何解决？为什么这么说，网上的保险产品由于是在线上销售，因为没有代理这个环节，一般都会比线下的一些保险产品要便宜，但是出了问题你也只能找网上的客服去解决问题。而线下的产品都有具体的办公地点，有了问题实在不行你还可以直接找他们公司的工作人员。两者各有优势，你自己考虑。
最后，就是一定要了解清楚产品的相关信息，比如：保险责任、缴费年限、保障期限、责任免除条款，不要一味的盯着高收益。
以上这些希望可以帮到你。
别问我是谁40250246
还是先梳理自己的需求，再据此去寻找匹配的产品比较好。保险大多属于标准化产品，产品上首先会有一些共性，具体产品上各家公司会稍有差异，包括附加增值服务也各有特色。
比如终身寿险也兼具理财功能，同类型产品，中英复利3.2%，贷款利率4.6%，会比较适合有贷款需求的客户，附加增值服务春雨医生、SOS国际救援及英国留学支持等会更加适合子女将考虑英国留学的客户。而中华人寿的产品复利3.5%计，更适合对子女教育、个人未来退休等长期刚性支出，陆家嘴国泰的同类产品70岁以上老年人也可购买等等。
同类产品不同公司不同特色，没有完美的产品，但可以选择贴合自己的。同时保险产品也需要组合搭配，按需配置比较好。
年金保险和增额终身寿险都可以。
按照用途、保险期间长短及返钱快慢，年金保险又可分为短期快返型（保10-15年，5年开始返钱）、中期教育金型（保22-30年，15或18岁开始领取）、终身快返型（保终身，5年后开始返钱）与终身养老型（从55/60/65/70岁开始领取）。部分产品支持中途领取。
增额终身寿险不约定领取时间，但取用灵活，想用钱的时候随时可以领取。
股海云深
以我个人的理财方式来给大家讲一下。首先有闲钱的话，支付宝余额留着一些备用的流动资金，其他的一小部分拿来购买一些定期的理财产品，想要追求高收益就尝试着买一些指数基金一类的，搭配一些偏股类基金，在这里提醒大家一下，偏股类基金风险较高，要有一定的购买经验谨慎购买，建议大家还是购买一些指数类基金比较稳妥，风险系数较小，长期持有收益也颇为可观，年利率在4%以上
无论投资什么理财产品，都要谨慎，切勿盲目跟投，要充分了解了再去结合自己的购买力去合理理财
上官蓝旭
目前市场上同时在售的理财险，有很多性价比高的产品，各个产品之间有差异。
这要看您想通过理财险解决什么问题、以及给谁解决问题、看中长期利益还是看中较短期的利益、其它个性化需求等等
有了这些对等的信息才能给您科学合理的设计专属化方案🎈🎈🎈
姜丽老师讲财商
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