一、利潤需要：

蚊子再小也是肉，你覺得利息低，但是借給你總比存款利息高。而且以你一個個體來說是很少，但是如果這個概念放大到整個房奴群體，這就是一大筆資金了。

二、運作模式：

首先是現在其實四大行有非常多的資金，也有比較多的爛賬，他們大金額貸給企業其實利息很低，還不如放在房貸中，資金安全旅還更高，畢竟你不還了房子還在，依然可以給你收了，他永遠不虧。

並且銀行內部對於資金的使用都是有計劃的，如果突然多出一部分錢會打亂他們本身的規劃節奏。

其實這就是銀行的核心原因，不過呢，我個人覺得在房貸上，提前還的必要性不大，主要原因有兩個：

1、利息低：

銀行房貸利息週期長，最多是30年，細分到每個月本來不多，其實你這樣算綜合利率就非常低了。

2、貨幣貶值快：

現在你欠房貸50萬，十年後這50萬的購買力估計也就現在的20萬。數字是不變的，但是你的收入是增長更快的，也許前十年壓力大，後面二十年壓力很小，還能讓你有大量流動資金，方便投資。

當然，錢太多的就不用考慮這些，畢竟是窮人考慮的事情！

醬油君談套路

到年底了，很多人拿了年終獎，手頭上有了點閒錢便想著把欠銀行的房貸提前還掉一部分，畢竟對於房奴來說，一日不還清房貸就渾身難受，還要擔心下一秒還不起房貸。但是當他們去到銀行要求提前還款時，卻受到了銀行的百般刁難，明明就是找銀行借的錢，提前來還錢都不給，這是不是讓人摸不著頭腦，還是第一次聽說借了錢不希望你提前還的。其實銀行不肯給你輕易提前還房貸，是有原因的。

（1）銀行利潤會減少

首先你要先了解銀行是怎麼盈利的，那就是靠利息。，每年銀行放出去的房貸上達幾百個億，每年房貸利息對銀行來說就是一筆很大的利潤來源。如果購房者都要求提前還款的話，那麼銀行利潤將會減少很多，那他在房貸上就得不到貸款初期預計的收益。

（2）銀行借貸的計劃會受影響

銀行對於資金管理有著嚴格的調度計劃，一旦購房者提前還貸，那麼勢必會打亂該調度計劃。就比如定期存款成本高，因此銀行就喜歡把這些錢放在高利率、長期限的房貸上面，以此來賺取利差。在這種情況下，購房者如果提前還貸那不就是打亂了銀行的信貸計劃與中長期資金的規劃了嗎？如此一來，銀行當然得通過高額違約金來進行補償了。

（3）人工成本會增加

你一提前還貸，原本已經算好的本金和利息，銀行又要分出人手來幫你重新算，這也無形中增加了銀行的運營成本，降低了工作效率。這部分費用自然也要由提前還貸的人承擔，那麼收取違約金也算是合情合理。

（4）風險成本也會提高

你還貸了，銀行也要把這筆錢重新再借出去，而資金出手必然面對信用、市場、利率等風險及各項開支，這就導致風險成本提高。銀行就不得不要求提前還貸者的高額違約金了，畢竟銀行嘛，你難道還想著他做虧本的生意？

現在有那麼多銀行，我們借貸的選擇很多，所以很多銀行都會先犧牲自己的利益，給借貸者一些優惠，使得借貸者在他們銀行借貸，而這筆優惠自然最後還是要被賺回去的，那靠的就是你貸款的利息了，如果你提前還款了，那他們預期的收益也就蕩然無存了，說到底銀行還是企業家不是慈善家，最終奧義還是賺錢，所以收違約金也就不難理解了。

沒錯，銀行確實是霸道，借貸合同也有很多霸王條款，但是你不能不借不是？現在的房價那麼高，又有多少人能不貸款就買得起房？其實，也沒必要那麼急著提前把錢還給銀行，把閒錢做一些投資，收益絕對比提前還銀行省那麼點利息來得高。