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惠農圈為你答疑解惑！如今各地區開展了精準扶貧，扶助的對象則是那些生活比較貧困但卻沒有喪失勞動力的人群，對於這些人各地都會安排工作人員進行扶助，根據每個貧困戶的自身能力水平安排工作或者從事種養。

各地為了能夠讓貧困戶更好的發展項目，提供了各種貼息貸款，由地方政府補貼利息，由擔保公司為貧困戶進行擔保，這樣的話就可以從銀行中拿到一筆免息的貸款。雖說對貧困戶來說是免息，但實際上這筆利息還是有的，只是政府墊付了罷了。

而至於5萬元貸款3年免息，一般擔保公司會看該貧困戶的信用如何，是否能夠有償還的能力，如果發現該貧困戶有好吃懶做的行為，自然是不會貸的。在核實好風險之後，就會安排免息貸款的業務。

而至於在3年之後還不上本金，銀行自然還是會要這筆費用的，畢竟它又不是慈善機構。不過需要看貧困戶是因為什麼而還不上錢的，如果是因為創業失敗、農產品賣不出去、滯銷、天災等，這自然是沒有辦法的，所以當地的政府還是會提供免息扶助，延長3年的時間，但本金需要每個月按時補償給銀行。

如果是因為好吃懶做而沒有能力償還這筆費用，那擔保公司就需要將這筆費用還上，之後就會問農民索要這筆費用，如果家裡能夠有抵押物就會抵押，不然就會列為徵信黑名單，起訴還款。不過相信在工作人員的大力扶助之下，每個貧困戶都能夠及時的脫貧！

惠農圈

免息或者部分年限貸款，目前主要有以下幾種：一是大學生貸款；二是政府重點項目貸款；三是農村貧困戶的貸款。前兩種貸款，一般而言，收回貸款本息一般不成問題，但是農村貧苦戶的貸款則相對會比較難。

農村貧困戶貸款

為了支持三農產業的發展，解決農村貧困問題，發展地方經濟，目前國家及地方很多都出臺了各類的惠農政策來支持農村經濟的發展，其中最常見的一項就是免息貸款。當然免息貸款，並非說就是全期限的免息，一般而言，都是免息前三年，第四年或者第五年就會開始收息。

免息貸款的本意是好的，幫助貧困農戶創業，讓貧困農戶有了啟動資金，但現實中免息貸款很大一部分其實都是被套路的，就是利用貧困戶的資質貸款，實際錢並非給貧困戶，而是被操作者拿去放貸之類的，當然還款也由這些操作者負責，而且每年會給貧困戶一定的資金當做補貼，對於這類貸款，如果出現逾期，操作者跑路的話，那麼只能是貧困農戶自擔，因為你違背了真實性的原則，這類情況政府也不會負責幫忙解決。

如果是真的貧困農戶創業貸款，比如開設養殖場或者種植場，那麼一旦農戶真的出現逾期了，解決方式有兩種：（1）展期：假設貧困戶的未來預期有足夠的收入償還貸款（比如養殖場中的牛羊，在過一年可以出欄），那麼銀行這類機構一般都會給予貸款展期；（2）地方政府及銀行分攤：就如同目前的再擔保公司，目前對於擔保的不良貸款責任劃分為442一樣（政府承擔40%、擔保公司承擔40%，銀行承擔20%）。所以對於貧困戶的貸款，很多一旦逾期，如果確實無力償還，其實是地方政府與銀行公攤承擔責任的。當然並非說銀行會政府分攤責任，借款人就沒事了，借款人的個人徵信會有汙點，而且有可能會涉及訴訟，且這筆賬掛賬，後續如果借款人有足額的資產了，銀行/政府仍然保留著向借款人追償的權利。

鯉行者

免息貸款目前在全國很多農村地區都有。最近幾年為了支持三農產業的發展，很多地方政府都出臺了很多惠農政策，其中最常見的一個政策就是提供免息貸款，這種免息貸款一般5萬到100萬不等，期限一般是3-5年，在這期間不用支付利息，到期之後一次性償還本金就可以。

當然這些所謂的免息貸款並不是真正的免息，這些貸款的發放人還是以銀行為主，只不過地方政府從中做了擔保，並支付利息給銀行。所以這些免息貸款並不是說想申請就隨便申請，而是必須經過銀行的審核，正常情況下都是要求借款人是本地戶籍，而且必須有實際的項目，比如養殖、種植等，而且這些項目有明確的盈利來源，具備還款能力才可以通過貸款的申請。

不過目前很多農村朋友都不敢申請這些貸款，因為很多人害怕到期還不上之後出現麻煩，所以有些農村就出現了轉貸款的情況，就是用符合條件的村民名義申請貼息貸款，然後給與他們一定的費用之後再轉讓給其他人。

從實際來看，很多農村居民到期之後都能夠正常還款，但也出現了部分人以為投資失敗導致貸款到期之後沒法這個還款的。那這些免息貸款到期之後連本金都還不上怎麼辦呢？銀行會採取什麼樣的措施呢？

1、延期還款

如果到期之後貸款本金還不上，那銀行一般會給出一定的展期，一般期限1年到3年不等，在展期內如果政府不能再提供貼息，那就需要自己支付利息，然後展期到了之後一次性還本金。當然能夠獲得展期的前提是借款人具備一定的還款能力，只是暫時出現資金短缺，如果沒有還款能力那銀行一般不會同意展期的。

2、由地方政府代為償還

這些農村免息貸款一般都是有地方政府做擔保，如果貸款到期之後借款人沒有能力償還，即使給展期也還不上，那地方政府一般都會出錢代為償還。但是地方政府代為償還之後並不代表農戶不用償還了，以後農戶有錢了還是要還給政府的。

3、強制回收貸款，並上報央行徵信系統

前面我國所說的兩種情況是農戶正常使用貸款，貸款用途合理，只是投資失敗造成貸款沒法正常收回。但是如果借款人拿到這筆貼息貸款之後並沒有按照貸款審批時的項目使用，而是轉讓給別人，或者拿去做其他投資失敗，那這種違規操作地方政府是不會幫還的， 銀行這時候就可以強制要求農戶償還貸款，如果借款人不償還那就會面臨各種催收，甚至會被銀行起訴到法院，最終被法院採取強制執行措施，通過拍賣借款人相關的資產用於償還銀行的貸款，此外，銀行還會把這筆貸款的逾期記錄上報到央行徵信系統，進而影響借款人的信用。

總之，農村貼息貸款對農戶來說是一件好事情，如果大家按照正常的項目使用這筆貸款那就不會有太大的影響，即便到期沒法償還也會有其他辦法解決。但是如果大家違規使用貸款造成本金損失，那不僅要償還本金，連利息都有可能被催償，搞不好還要打官司。

貸款教授

在一些地方，為了更好的幫助農村貧困戶發展產業，都存在著一種叫做農戶貸的貸款，這是一種由地方政府擔保、地方財政貼息的貸款模式，免息期是3年，在一定程度上來說，這確實是一個不錯的政策，可以緩解農村貧困戶缺資金髮展事業的問題。可也有這樣擔心到，到了還錢的時候，自己連本金都還不上該怎麼辦呢？銀行會有什麼措施呢？

銀行是商業性質的，這個貸款模式的存在是一定做了風險評估的，而且銀行也允許存在一定比例的呆賬、壞賬，但這並不意味銀行會縱容貧困戶的這種行為發生，銀行在放貸款之初，就已經做出了風險排查，農戶貸只放給農村有勞動力，家庭年齡結構合理的貧困戶，在不出什麼家庭變故的情況下，這些家庭不存在還不起本金的情況。

如果一旦真的出現了還不上情況，目前一些銀行的作法就是該行下面以你名字及身份證開的賬戶的資金都會取不出來，都會被作為存款扣掉；有可能會被移送相關部門處理，會影響我們的誠信，嚴重的還會影響到孩子的上學及當兵等問題。

貧困戶的5萬元貸款擔保方是地方政府，一旦出現了這種情況，地方政府肯定也會協調處理，估計是先墊付本金，然後再由貧困戶慢慢來償還吧。貧困戶也是由普通農戶而來，銀行不會有什麼特別的網開一面的，大家還是爭取在三年後努力償還本金吧，現在徵信檔案的建立越來越廣泛，失信在未來會嚴重影響我們的生活。

我是【洞察三農萬象】頭條號優質三農領域創作者、扶貧達人團優秀成員，我希望與大家一起交流三農問題，歡迎大家關注！

洞察三農萬象

農村貧困戶貸的五萬元免三年的息，到時候連本金都還不上怎麼辦？銀行會有什麼措施？這個問題村官阿麗來回答。

首先明確一點，農村貧困戶貸5萬元免息款，如果到期還不上，要看具體還不上的原因，然後銀行及相關單位再作相處的應對措施。

因為自然災害、氣候，市場都不可控因素而導致貧困戶無法按期還款。

免息貸款是國家的一項扶貧政策。貧困戶家庭經濟條件一般都較差，國家為了幫助這些貧困戶實現脫貧，才制定了這個三年免息貸款，好讓貧困戶能有足夠的資金，去創業，去發展增收產業，從而實現脫貧致富。很多人確實把產業發展起來了，收益也不錯。但有些貧困戶可能因為一些不可控自然因素，如養殖業，因為瘟疫等，從而導致沒有收益，而且可能會因此負債。對於類似特殊情況，如果貧困戶無法按期還款，政府扶貧部門、銀行及相關單位會協商，對這筆免息款作延期還款處理。如果可以通過追加貸款能幫助貧困戶度過難關的，會積極追加貸款扶持，這樣就可以避免貧困戶出現因債返貧現象。我們本地是這樣的政策，也是很人性化的一種處理方式。

因惡意欠貸，拒不還款的，銀行會按照正常程序收回貸款。

有些貧困戶把免息款貸走了，卻沒有去搞脫貧增收產業。而且根據其身狀況，有還款能力，卻拒不還款。這種情況下，銀行先會和貧困戶進行協商，商定一個還款計劃，比如，先可以把無息款到期後產業的利息進行償還，本金按月進行償還。當然協商解決不了問題，就要採取一些強制措施了，如同銀行下有存款的，會直接進行扣除。如果家裡沒有可抵扣的錢或物品，銀行最終可能會起訴，強制還款。除此之外，如果惡意拒不還款，貧困戶的個人徵信也會留下不良記錄，以後在銀行就無法辦理任何貸款了。

總之，“欠債還錢”這是老祖宗留下來的古訓。扶貧無息貸款本身就是根據個人的誠信度，進行發放貸款的，一般在本地誠信度較好的人才能貸到這筆款。國家出臺這麼好的政策來扶持貧困戶脫貧致富，貧困戶自身也要有誠信可言，做到按期還款。惡意拖欠不還，不光銀行會追債，自己在本鄉田地也會名譽掃地。以後再想和別人借款或者從銀行貸款就難了。

我是村官阿麗，歡迎大家關注！

村官阿麗

關於農村貧困戶的脫貧問題，國家非常重視，並制定了一系列扶貧政策，其中扶貧貸款就是一個主要內容。

但是，社會主義市場經濟發展這麼久了，“借雞生蛋”已經成為人們的共識，所以沒有三四十年前的無息貨扻了，人們要貸款用於發展，還是要付出利息的，不過扶貧貸款利息要低一些。

如果農村貧困戶貸款到期還不上本和息，銀行會怎麼辦呢？

一、與貸款戶協商，延期還扻，或分期還款。

二、向法院起訴，勝訴後在履行期內貸款戶沒有執行法院判決，則會申請強制執行。

三、法院受理強制執行案後，會依法對貸款人個人房產、車輛、證券和存扻進行查詢並查封。

四、如果貸款戶沒有個人財產，又拒絕執行法院判決，則會有愈期還扻等負面信息記錄在案，並被限制高額消費和出入境。

五、依法予以拘留。

若飛305

農村貧困戶貸的五萬元免三年息，也就指的是農村精準扶貧貸款，那麼精準扶貧貸款三年後還不上怎麼辦呢？銀行會有什麼措施？

精準扶貧貸款如果三年之後沒有資金償還的話，可以申請續期兩年，也就是說有五年時間的免息時間。當然了，續期兩年也要根據當地政策情況而定，因為有些地方的農村戶還沒有脫貧，所以可以享受續期兩年的優惠政策。而有的農村戶卻沒有此項政策。還有種情況，貸款戶如果年齡已超過60歲，銀行也要求償還本金。精準扶貧貸款是農戶聯保所申請的貸款，如果償還不上，銀行會按規定時間加利息，這樣以後就會償還的更多。更重要的是，不按時償還貸款，不但自己的徵信會受到影響，而且還會繳納違約金。如若是不計後果的拖延還款，銀行也會根據情況上訴，交由司法機關解決。還有，精準扶貧貸款是戶戶聯保的貸款，所以只要有一戶還不上，那麼其他兩戶都有連帶責任，銀行也會催促他們償還貸款。

總之，精準扶貧貸款真的不還，或者還不上，銀行會有辦法對待解決，所以還是按時還款為好。

感謝越多，請加我的關注，謝謝。

農民小席

農村貧困戶貸的五萬元免三年的息，到時候連本金都還不上怎麼辦？銀行會有什麼措施？

我這個表哥也是厲害，五萬元到手後啥也不做，直接存到支付寶裡。據說三年下來利息都有四千多，到期後直接把五萬本金一還，白賺四千多。當然農村像我表哥這樣是少數，大多數人都拿這錢消費去了。於是就可能存在三年後本金都還不上的窘境，那麼此時銀行會怎麼辦呢？絕大多數情況下是以下兩種措施。

• 告知貧困戶其中利害

這個五萬元貸款快要到期的時候，銀行會提前通知貧困戶到期要進行還款，同時也會告知貧困戶有一次延期的機會，只不過這個延期需要支付一定的利息。在我們這邊絕大部分人都會延期，因為延期的費用也不是很高。

如果延期到期後，貧困戶還是沒有還本金的意向，那麼銀行首先會打電話打戶主即借款人上，告訴他如果本金不還會有什麼樣的後果。基本上都是會被納入徵信黑名單，影響子女上學和以後工作那一塊。在這樣的情況下，只要真正能夠拿出錢的人，都會選擇立即歸還本金。

同時就算貧困戶自己拿不出錢，也會去找親戚借，畢竟五萬元起碼還是會剩下些，也不必全部借來歸還。

• 以物品進行抵押

就我瞭解我們這邊五萬元的貼息貸款來看，都是打著產業扶貧來的，即貧困戶必須要拿出相應的項目方案並通過銀行檢查後，才可以拿到貸款。這也是為什麼銀行敢給貧困戶貸款的原因，因為他們知道最後還有產業來打底。

我們這邊有戶貧困戶，家裡寫得項目是餵養中蜂，拿到貸款後也確實是來做產業了。但是因為前年天災影響，且養蜂技術不到位（冬天保暖措施不到位），最後虧本了很多。找親朋好友借錢，最後也只借到三萬元，延期到期以後，銀行回收了其三萬元還搬走了部分蜂桶。

當然遭遇到了這樣的挫折，村裡還是站了出來，送他去專門的中蜂養殖學校進行培訓並請專門的師傅帶他一個月。如今家裡早已經通過養蜂擺脫了貧困。

以上就是我對這個問題的看法。雖然身為貧困戶，但這不應該成為我們不還款的理由。更何況還是無息貸款，在當前這個農村社會，親人之間借錢都不容易。

愛茶者九號

作為一名基層的三農工作者，最近兩年的工作重點都是圍繞精準扶貧來開展的，為了確保貧困人口到2020年實現脫貧的目標，各級政府想了各種各樣的辦法，其中，三年免息的精準扶貧貸款就是金融扶貧的一項措施。

精準扶貧貸款並非三年免息，而是由政府貼息。

精準扶貧貸款，是金融扶貧措施中最重要的一項。在我們當地，主要分為兩類，一類是對於喪失勞動能力的貧困戶採取幫扶貸的形式進行貸款，具體的方式貧困戶的精準扶貧貸款全部入股到合作社或者大型企業，到期後，由企業或合作社全額還款，而且，貧困戶每年獲得4000元的分紅資金。另一類是貧困戶得到全額的扶貧貸款，用於發展種植、養殖業，或者用於經商等，從而達到增加收入，脫貧致富的目的，這類貸款到期後需要貧困戶個人全額償還。

但是，需要注意的是，精準扶貧貸款並不是免息的，而是由政府承擔貸款期間的利息，是政府貼息的。也就是說，貸款期間的銀行利息，全部由政府承擔。

精準扶貧貸款肯定需要償還，還不上怎麼辦呢？

精準扶貧貸款是由政府、銀行和擔保公司共同承擔的。貧困戶在申請貸款之前，擔保公司及銀行會對貧困戶的信用進行綜合的認定評價，錄入到公民信用系統的，只有符合標準的才會發放貸款。

欠債還錢，天經地義。對於少部分不能按期償還貸款的，銀行不會感到特別操心，真正麻煩的是保險公司。要麼是擔保公司替你償還了（基本不可能），要麼就是走法律途徑，起訴到法院，查封你的所有資產，並且在個人徵信記錄上錄入不良記錄，個人徵信就會有瑕疵。而在這個大數據時代，徵信不良，會對以後的生活帶來極為不利得影響。

不過，在具體工作中，對於貸款到期，確實沒有能力償還、而又符合貸款條件的，我們當地採取的是續貸的方式來解決。而且，續貸期間還是政府貼息，也就是免息的；同時，為了減輕貧困戶償還壓力，採取的是分期還款的方式來償還貸款，償還時間不超過3年。

農策分析

本人在基層政府部門工作，配合扶貧部門的業務事項，也是部門的法定職責，對此類工作有一定的瞭解。現借題主的問題談一下個人的看法。

第一、沒有政府部門的牽線搭橋，並提供擔保和貼息，農村貧困戶一般是貸不了款的

毫無疑問：在農村，貧困戶屬於各方面有困難的人群。正常情況下，沒有抵押品，自己找擔保人也存在現實的困難，銀行是不會給他們貸款的。鑑此，政府機關出面摸底，弄清楚貧困戶需要貸款的底數，並由財政部門出面予以擔保，貸款利息也由政府支付。正因為有了政府擔保並全額貼息，銀行才會放心地給貧困戶貸款。也就是說：

另外，扶貧貸款是由貧困戶和銀行之間直接辦理的，貸款人當然是貧困戶，銀行當然要求貧困戶負責還款了。在扶貧貸款上，政府負責居間協調、介紹，並直接提供擔保並予以貼息。但不參與貸款手續的辦理過程。更明白也說：政府一旦參與，個別人就動起歪腦筋，想方設法地要賴賬了。

第二、不還本金會怎麼辦呢？

誰貸了款，誰就負責還款，這是天經地義的事情。況且，所貸的款是銀行的。銀行是企業，當然就會採取相應的措施，督促貸款人還款了。銀行永遠不可能免除貸款本金

第三、農村貧困戶貨的五萬元免三年的息，到時候連本金都還不上怎麼辦？銀行會有什麼措施？

從以上介紹中可以看出：政府為了幫助貧困戶脫貧致富，即多方協調，牽線搭橋，又提供政策擔保，還用財政資金給貸款貼息，其結果卻是：最後連本金都要由擔保人代償，變成了貧困戶欠政府的款項。可能很多人以為政府會一筆勾銷，不用還款了。那你還真是想多了。

那麼，下一步怎麼辦呢？毫無疑問：不論是欠銀行己過期的貸款，還是擔保公司代還的本金，銀行或擔保公司都會依法向人民法院提起民事訴訟，法院肯定會判決還款。當然還可以申請法院強制執行。這時侯還了款，一切了結。如果還不還款，法院會將貸款人列入失信被執行人名單，也就是俗稱的“老賴”名單，發佈到最高人民法院主管、主辦的中國執行信息公開網上，並向相關的政府部門通報，對失信被執行人的聯合懲戒機制正式啟動。從此，貸款人在銀行永遠貸不了款；社會救助管理部門也加入行動，想得到政府的救助和幫扶，大概也就沒有什麼可能；孩子考公務員、當兵等事項也會受到一定的影響。“一處失信，處處受限”會讓失信被執行人付出慘重的人生代價。當然，如果還存在轉移財產之類的事情，就完全有可能構成拒不執行判決、裁定罪，被依法定罪判刑。這也是毫無疑問的事情。

可能有的人說，貧困戶是困難群體，沒有可執行的財產，法院也拿他毫無辦法。如果這麼想，那還真是不可救藥了。一來，明年全國扶貧攻堅任務完成，貧困戶這個概念會停止使用，貧困戶這件馬夾就失效、失靈了；二來，為五萬元貸款的事情，當一輩子老賴，長期過“老鼠過街，人人喊打”的生活，這理想恐怕也太可憐了吧！！三來，以後還想政府救助一下，就別做那美夢了，幾乎不可能的。這代價是不是太高昂了呢？還是好好掂量一下吧！這世上壓根兒就沒有免費的午餐。即便是貧困戶，也不能無休無止地撒潑、耍無賴呀。

關鍵字: 財經 銀行 貧困戶