荰妏囮
信用卡持卡人因為還款逾期而導致的徵信記錄“汙點”，將會陪伴個人徵信記錄5年之久，而且這個時間是以欠款還清後開始計算，之後再也不能出現1次逾期的現象。簡單說這5年都不能有任何的“汙點”，才有機會把個人徵信“洗白”，否則時間又要重新開始計算。
如果持卡人是因為盜刷、信用卡信息洩露等原因，導致的信用卡還款逾期，那麼可以向銀行或者信用卡中心申請取消這個“汙點”。經過調查後一旦案情屬實，銀行會向央行發佈一封澄清的郵件，經過審核後會去掉個人徵信中的這筆“汙點”信息。
信用卡個人徵信記錄通常是5年時間的存續期，不過部分銀行和一些貸款機構，主要還是考核最近2年的信用卡還款記錄。如果持卡人沒有繼續還款逾期，或者是沒有滿足“連三累六”的條件，會適當給予一定的貸款發放，只不過審核要求會相對提高，並且貸款的浮動利率往往會上調。騎牛看熊認為這樣雖然加大了貸款審批的難度，但至少能提前3年下發貸款，也不至於將來房價上漲、投資的生意錯過機會等等原因而後悔終生。
有些持卡人依然會遇到無法獲得貸款資格的審批，這就要從個人的財務狀況來分析了。目前銀行對於個人連續6個月的收入，會做較細的審核，收入是否是公司打款的工作？個人轉款進賬？生意轉賬的流水？等等資金流水都會仔細審核。騎牛看熊發現收入如果轉賬到銀行卡上，連48小時都沒存放就轉去了某寶、某信等理財產品中，銀行會對這筆收入存疑，甚至懷疑是為了貸款流水臨時做賬的數據。
部分銀行或者貸款機構會對申請人的工作，進行嚴格地審核。申請人即使每月的收入流水穩定而且豐厚，但是工作屬於服務行業、高危行業、娛樂行業等等是很難審批通過的。因為這些行業人員流動性較大，很容易近期收入較高過段時間失業下崗，高危行業更是容易出現生命危險，會導致將來無法還款的窘境。
申請人在申請貸款時，騎牛看熊認為還要注意你最近6個月是否繳納了社保。如果最近6個月有工作但沒有繳納社保，部分銀行或者貸款機構也會認為有做賬嫌疑，並且對這份工作呈懷疑態度，會要求申請人的公司提供在職證明來證實。如果每月工資都是現金方式發放，申請人也沒有存入銀行卡中，最近6個月查不到任何入賬記錄，也是很難通過貸款審批的。
申請人看到這裡可能會說：“我有穩定的工作、有社保、有較高的收入、最近5年沒有逾期、銀行流水也比較好，等等條件我都滿足了，為什麼還是申請貸款不能通過？”
遇到這種情況時，申請人要考慮是否是個人的負債率太高。部分銀行和貸款機構會要求申請人的個人資產負債率不能超過50%。資產負債率=總負債/總資產，相當於申請人目前總體個人負債除以目前的總體資產不能高於50%，騎牛看熊認為只有減少負債或者增加總資產才能縮小這一比例。針對這一情況儘量提供個人的房產證、行車證、商鋪等等資產證明，以此來增加自己的個人總資產金額，這樣審批通過的幾率將會加大。
希望能夠幫助到你。
大王老師大王老師
針對你這個問題，首先你需要確認的是你的徵信是否真的沒有逾期記錄了。
根據我國徵信管理條例的規定，個人信息記錄最長保留5年時間，而這個5年時間是有前提的，這個前提就是你結清所有的欠款，包括本金罰息以及其他費用之後才開始計算這個5年的時間，信用卡則需要還上最低還款額。
比如在2017年5月1日信用卡逾期了5000塊錢，然後你一直沒還，直到2018年6月1日你才把信用卡5000塊錢的本金以及產生的罰息和違約金，至少按最低額還款還了賬單，而且之後你一直都按最低額還款或者全額還款，那從2018年6月2日開始計算到2023年6月1，你的這筆不良徵信就會自動消除。
但是如果從2017年5月1日信用卡逾期之後，這個賬單你一直都沒有還，連基本的最低還款額都沒有還，那你這筆不良徵信都會一直存在，這種情況就沒有5年期限的說法，哪怕超過5年之後，你這筆不良徵信仍然存在。
所以你現在首先需要確定的是，你的信用卡逾期之後你是否已經還錢進去了？徵信記錄是否真的沒有逾期了？具體你可以登錄央行個人徵信系統，把個人徵信報告拉出來看一下就知道。
再次，貸款並不是只看徵信這麼簡單，而是會綜合你各方面的條件，而且不同的貸款公司對申請人要求是不一樣的。
申請貸款並不是簡單的看徵信這麼簡單，貸款機構在審批貸款的時候會綜合看你以下幾個方面的條件：
1、個人徵信。
目前很多貸款機構對徵信的要求就是連三累六。就是最近兩年個人徵信不能有超過6次以上的逾期，不能有連續超過三個月不還的情況。
2、個人銀行流水。
個人銀行流水是申請人收入的重要證明，目前很多貸款機構對申請人的銀行流水要求基本上都在3000塊錢每個月以上，有的甚至要就5000塊錢以上，而且這3000塊錢的銀行流水並不是說你進賬出賬怎麼簡單，貸款機構會重點分析能證明你收入來源的那些進賬流水，比如工資。
3、工作。
現在貸款機構對於申請人的工作要求也挺苛刻的，基本上都要求申請人在當前工作單位連續工作滿6個月以上，有的甚至要滿一年以上，而且正常交納社保。如果工作沒有交社保，而且工資發放的是現金，一般都很難通過貸款的審批。
4、負債。
負債是申請人還款能力的一個重要考核指標，正常情況下，貸款機構要求申請人的負債率不能超過50%，如果超過50%以上那就很難獲得通過審批，除非你能夠提供一些硬資產，比如房產車產等其他資產。
5、其他方面。
除了上面我們提到的這4點之外，貸款機構在審批的時候，也會根據不同的申請人進行具體的分析。比如有黃賭毒這些習慣申請人肯定是沒法通過的，比如有些貸款機構對於娛樂場所等行業也是禁止申請的，比如申請人有法院被執行人記錄或者當前有經濟案件未結清或結清未滿兩年，那也是很難獲得通過的。
你可以對照我們上面提到的這五點去分析一下你自己的情況，如果你符合上面這5點情況其中一點，那基本上都很難獲得貸款審批通過。
貸款教授
第一種情況，徵信信息已抹除，賬單已結清，但是查詢機構次數過多，查詢時間集中，為辦貸款前，導致拒貸。其實這個原因就是大家常聽到但是不怎麼熟悉甚至很多人因此中套的徵信花了。那麼為什麼說徵信花了？徵信花了的內容指的是個人在辦理銀行正規貸款或其他金融機構時，相關機構查詢當事人徵信的貸款審批或信用卡審批記錄過多，導致銀行在為你辦理貸款時，認為你個人最近缺錢並對你的償債能力產生了懷疑，因而拒絕貸款的情況出現。
第二種情況，簡版網絡徵信報告無記錄但詳版徵信記錄信息逾期。大家都知道，徵信報告有兩個版式，一種是大家在徵信中心查詢的個人徵信記錄詳版報告，另外一種是網絡徵信管理平臺（徵信中信網站）查詢到的個人簡版徵信報告。兩者之間雖然都是屬於同一個體系的徵信報告，但是查詢出來的內容卻大相徑庭，簡版徵信報告只會顯示簡單的個人信息，包括姓名，身份證號，信用卡數量以及3個月以上逾期的信用卡記錄或者由相關機構上報的分期貸款類逾期，相關貸款數量信息以及是否完結信息。詳版徵信則會顯示很多的內容，除卻以上信息外，還會顯示個人房產情況，婚姻狀況以及其他數據發生機構等，信用卡會顯示數據查詢發生機構以及賬戶餘額和近兩年信用卡使用記錄，詳版徵信還會顯示個人相關法律糾紛情況，貸款情況以及細則。按題主所說，很可能是查詢了簡版徵信報告，記錄已經消除，但是詳版記錄中未按期歸還的短期的信用卡逾期或者是分期貸款以及其他貸款等相關詳細信息，甚至一些地區還會顯示水電費繳費情況以及其他生活信息。因此，很有可能是簡版徵信報告信息已處理但是在近期信用卡產生了逾期沒有顯示在簡版徵信中。
第三種情況，為其他人擔保貸款，相關還款人逾期或未還賬款被拉黑，貸款已轉由法院處理，擔保人被連累。大家肯定都聽過貸款，有一些情況下貸款需要一個擔保人，而擔保人的主要作用是為這筆貸款進行保證以免出現無法還款的情況，一般情況下，貸款逾期還款只會對貸款人造成不良影響，擔保人徵信不會受到影響，而當貸款人出現問題無法還款時，則需要擔保人償還並將此信息錄入擔保人徵信體系中，對擔保人造成一定影響，擔保人貸款時則會出現不能貸款等相關情況。
最後，想提醒大家的就是，在出現逾期後或者是逾期信息已經按照時間更新完畢後發現還不能貸款的相關情況，大家就要考慮是不是以上信息中的哪個情況影響了你，而且，建議大家查詢徵信時，查詢詳版徵信報告，它反映的數據全面，也具有權威性，相關情況也能夠反饋的更準確，最後要提醒大家的就是，金錢有價，信用無價，大家一定要保持一個良好的信用體系，不要讓徵信沒有作為我的融資工具的同時卻變成了我們日常生活的絆腳石。
速銀支付
徵信跟申請貸款之間的關係是這樣的：
徵信不好貸款肯定批不下來，徵信好貸款不一定能批的下來。
會導致這種前後關係的原因是銀行貸款審批中，資信情況是要考核的一個重要考核環節，但不是唯一環節。徵信好，其他環節不好也是可能無法申請貸款的。
信用卡逾期記錄5年清零，徵信報告無逾期記錄只能代表徵信恢復正常了，但是從銀行角度來說並不意味著具備了還款能力
我們可以先假設一種比較極端的情況：
假設有一家企業瀕臨破產，導致他從銀行貸款逾期。經過艱苦卓絕的努力，企業變賣資產將欠款全部還清，因為沒有貸款此後公司徵信上也就沒有了新的記錄，5年後企業的徵信報告就會變得很乾淨。但是公司卻依然沒有破產，還在苟延殘喘。那麼，對於銀行來說，儘管這家企業的徵信是乾淨的，依然不會有銀行敢給他們貸款。
銀行對外放貸款的道理大抵如此，對外放貸款是覺得對方有能力持續還款，如果徵信不良則證明持續還款能力存疑，而只靠徵信正常並不能證明其還款的能力，還需要其他的佐證，比如收入和資產量等等。
徵信正常的情況下，審視下申請貸款金額與自身還款能力是否匹配
在徵信正常的情況下，申請貸款被拒絕，絕大多數可能性是銀行覺得你申請的貸款金額與你的償債能力不匹配。
任何一個人，在銀行體系內其實都是有一個定價的，有些人的定價可能是幾個億，有些人的定價可能只有1-2千。一旦這個人申請的貸款量大大超過了銀行的“定價”，貸款審批被拒是很正常的。
這個情況在審批信用卡的時候會體現的比較明顯。對於原先沒有任何信用記錄的人，在任何一家銀行申請一張幾百員或者1-2千的信用卡都是比較容易的。隨著信用信息不斷增加，銀行能獲取到的償債能力信息越多，額度就會慢慢增加。如果名下有幾套房子，信用卡額度就會快速提高。反過來，如果徵信上顯示最近增加了很多網貸，那麼信用卡額度可能就會被降下來。
其他的貸款審批情況其實跟信用卡是很類似的，只是絕大多數貸款的審批情況沒有像信用卡那麼“可視化”，但是核心的體系是一樣的。
所以，在徵信正常的情況下，你的貸款審批不下來，可能是銀行覺得你的負債總額高了，或者你的收入跟此次審批的額度不匹配，或者你能拿出來抵押的資產太少了等等。
總之，徵信正常並不是貸款能否審批的唯一因素，而是一個必要因素。
金融筆記
我是叉叉超，我來回答。
徵信報告沒有逾期記錄，然而銀行還是無法申請貸款？
徵信報告沒有逾期記錄只是代表徵信恢復正常而已，但是從銀行的角度來說並不意味著申請人不具備了還款的能力。
在徵信正常的情況下，申請貸款被拒絕，絕大多數是因為銀行覺得你申請的貸款金額與你的償債能力不匹配。覺得對方有能力持續還款，如果徵信不良則證明持續還款能力存疑，而只靠徵信正常並不能證明其還款的能力，還需要其他的佐證，比如收入和資產量等等。
什麼情況導致申請貸款不批？
網貸申請次數過多，會導致查詢徵信報告過多，表明最近資金存在週轉困難，同時存在過多授信的風險。如果你近期頻繁申請的話，你的徵信就會顯示很多查詢記錄。很多銀行信用卡或者貸款機構有硬性規定，最近一兩個月徵信查詢記錄不得超過指定次數。
個人綜合評分不足，在申請信用卡和貸款的時候，如果審核沒通過，一般都會收到短信，說綜合評分不足。
個人徵信有不良記錄，如貸款、信用卡逾期。
個人提供的貸款信息存在錯漏或者有弄虛作假嫌疑。
提供的財力證明不足，銀行或貸款機構判定申請人還款能力不足。
個人負債過高。
申請人工作或收入不穩定。
怎樣提升徵信？
準時嘗還債務
辦理信用卡
辦理幾張難辦的卡
不用的信用卡及時註銷
一旦錯過還款期限，要及時溝通
每次還款金額最好超過最低還款金額
總結
如果逾期記錄時間長或者逾期筆數過多，無法開具非惡意逾期證明的話，就只有一個辦法了。在還清欠款之後，仍然保持良好的信用習慣，5年後不良記錄將自動消除。
而不良記錄一般要5年後才能消除，但一般銀行主要參看的是兩年內的信用記錄。所以，有不良記錄，一定要儘早解決，不要因小失大。
作者不易，多多點贊，十分感謝！感謝！感謝！
叉叉超
前兩天正好寫一篇關於徵信的文章，跟你分享一下對這個問題的看法:
第一，關於徵信和貸款成功關係是這樣的：徵信不好一定貸不了款，徵信好也不一定一定貸款成功。說白了，徵信良好只是貸款成功的一個必要條件，但是不是唯一的一個條件。成功申請貸款的必要條件有：徵信良好，還款能力良好（收入至少達到負債的2倍)，負債率不是過高而且還要有良好的還款意願等等。如果是抵押貸款，還需要抵押物產權清晰，無瑕疵，而且抵押物價值符合貸款數額的要求。等等。
第二，現在徵信較之之前信息顯示的信息更多，以我們接觸最多的人行的徵信為例，家庭住址，工作單位，信用卡數額，貸款次數金額等等信息完全具備，可以給銀行更多考察的機會。
第三，徵信上顯示這幾種情形也會影響申請貸款：1徵信查詢次數過多，尤其是較近一段時間集中貸款查詢的，至少證明這個人非常缺少資金，銀行調查人員會格外留意。2徵信顯示其持有信用卡或者他行貸款也就是負債相對其收入過高的。3現在大數據時代，除了人行的徵信還有其他第三方平臺的徵信記錄，比如支付寶消費記錄等等，現在也納入了一些銀行的調查範圍。
大數據時代，對於徵信的查詢空前嚴格了，而且會越來越細緻。請大家養成良好的習慣。可以定期去查一下自己的徵信，比如一年一次，有助於瞭解自己的徵信狀況。
理財經理李玉娟
徵信不好一定貸不了款，徵信好不一定能貸下款------這才是徵信和申請貸款的真實關係。資信情況是貸款考核的一個重要考核環節，你沒有逾期記錄了，也不代表你有較好的還款能力。即便是徵信無不良記錄的情況下，銀行放款也是要考慮你是否具備對應的還款能力的，比如“徵信白名單”。
銀行界定還款能力就是銀行流水
銀行看你的還款能力，其中包含很多因素：職業是否穩定、流水賬單、借款用途之類的---其中最重要的就是銀行流水，它是實實在在的，最能直接體現你的還款能力的證明。
注：你的第一還款來源---一般是工資；第二還款來源，即作為第一還款來源的補充和風險緩釋因素，車輛，房屋，抵押物之類的。
建議你別的銀行申請借款
你查的徵信是中國人民銀行的徵信，是彙集了各個銀行的徵信記錄，但是你的逾期記錄是可以在原來逾期的銀行查到的，辦理信用卡和貸款，這個銀行不只看央行徵信，還要看客戶在自己銀行的資料。所以不要再去已經逾期過的銀行辦業務，可以去別的銀行試一下。
希望我的回答能幫到你，歡迎留言討論，更多問題，請關注暢快金融！
暢快金融
大家好，我是財經那麼些事。作為一名財經領域的原創作者，在這裡我想簡單的發表一下我個人的觀點，希望可以對您所幫助。
首先我認為目前很多貸款機構對徵信的要求就是連三累六。就是最近兩年個人徵信不能有超過6次以上的逾期，不能有連續超過三個月不還的情況。
其次個人銀行流水是申請人收入的重要證明，目前很多貸款機構對申請人的銀行流水要求基本上都在3000塊錢每個月以上，有的甚至要就5000塊錢以上，而且這3000塊錢的銀行流水並不是說你進賬出賬怎麼簡單，貸款機構會重點分析能證明你收入來源的那些進賬流水，比如工資。
最後現在貸款機構對於申請人的工作要求也挺苛刻的，基本上都要求申請人在當前工作單位連續工作滿6個月以上，有的甚至要滿一年以上，而且正常交納社保。如果工作沒有交社保，而且工資發放的是現金，一般都很難通過貸款的審批。
以上就是我的觀點，希望可以對你有所幫助，同時也希望大家關注我的頭條號，我會定期的發表一些和財經相關的文章，謝謝！
財經那麼些事
你好，申請貸款的條件並不僅僅是考察你是否有逾期，金融機構對多方面去考慮你的還款能力。
具體有一下幾個方面：
1、你是否有抵押物？
2、你最近幾年是否經常查詢徵信？
3、你是否負債過高呢？
一般你這種情況都是第三條，要考慮是否是個人的負債率太高。部分銀行和貸款機構會要求申請人的個人資產負債率不能超過50%。資產負債率=總負債/總資產，相當於申請人目前總體個人負債除以目前的總體資產不能高於50%，騎牛看熊認為只有減少負債或者增加總資產才能縮小這一比例。針對這一情況儘量提供個人的房產證、行車證、商鋪等等資產證明，以此來增加自己的個人總資產金額，這樣審批通過的幾率將會加大。
所以貸款要多方面的去考慮，希望能夠幫到你。
款姐良心助貸
首先，徵信只是反映你的信用情況，而貸款是綜合考慮你的各方面條件是否達標。比如你的收入，抵押物，擔保人和貸款用途等多方面是否符合貸款條件。
其次，徵信不光需要你正常還款了就算達標，你在6個月內徵信查詢次數，信用卡申請查詢後是否正常為你發放信用卡，信用卡額度使用率，是否存在擔保情況都是銀行用來評估你是否符合貸款的標準。
最後，在銀行自己的信貸系統中，有自己對客戶的風險評價體系，雖然徵信上逾期記錄已經消失，但是在銀行內部系統中仍然會有記錄，尤其是存在核銷、呆賬這類的客戶一般都是重點防範對象。銀行內部的大數據查詢系統，可以查詢到一些不上徵信的小貸，網貸。小貸和網貸客戶一般也是禁入類客戶。
徵信不好一定貸不到款，徵信好同樣不一定能貸到款。徵信只是貸款考察中的一方面而不是全部。
