業務員申先生

告訴你一個簡單粗暴的方法。利息太高還不起。直接停息掛賬。不同意就不還。坐等起訴你到最後只要換本金即可。還可以分期。壓力小

奇怪的張叔叔

信用卡逾期後，協商只還本金的可能性非常小，但是你可以協商少還利息。

在以下幾個階段，你可以和銀行協商少還利息

第一，銀行或者催收公司電話催收你的時候

你的信用卡一旦逾期，銀行的信用卡催收部門會第一時間通知你，要求你還清欠款，此時，你可以和銀行那邊協商還款事宜，少交利息。但是，銀行親自催收的信用卡欠款逾期時間較短，銀行讓你少交利息的可能性很小。除非，銀行經催收後還沒有回款，銀行將委託外部催收公司電話催收，此時，由於逾期較長了，催收公司和銀行為了回款，增加業績，都會和你商量，只要你將本金能償還，利息會給你優惠。

第二，銀行向法院民事起訴你

信用卡逾期後，如果你經催收後仍沒有還款，而且你所欠金額達到銀行內部的起訴標準，銀行會委託律師到法院起訴你，讓你還款。因此，這種案件在庭審時，法院會組織調解，如果你還款意願很高，但是手頭又緊，你主張少還利息，銀行那邊一般都會同意調解。

如果信用卡利息和違約金等超過24%，怎麼辦？

根據目前立法精神，如果信用卡逾期利息和違約金等費用總數超過24%的部分，可以向銀行主張減免。規定在最高人民法院關於審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規定（徵求意見稿）第三條，髮卡行請求持卡人按照信用卡合同的約定支付透支利息、複利、違約金等，或者支付分期付款手續費、違約金等的，對於未超過年利率24%的數額，人民法院應予支持；對於超過年利率36%的數額，人民法院不予支持；對於超過年利率24%，未超過年利率36%的數額，持卡人自願支付後請求返還的，人民法院不予支持。

總之，信用卡逾期後，端正態度，好好和銀行協商，向銀行尋求減免利息。至於你說的有沒有公司做這塊的業務，明確告訴你，這是沒有的，根本不現實，還是打消這種念頭。

煮法聽訟

這個是可以的。眾所周知，信用卡的逾期利息非常的高，加上滯納金，時間一長分分鐘比本金翻出好幾倍。

協商只還本金的前提是之前不能有不良信用，否則還是乖乖等著收律師函。

協商的時候注意這些技巧：

一、欠款金額不大，產生的利息也不多，這種完全沒有必要協商了，銀行不會同意的，說實話自己良心也過不去。實在是欠款太多，逾期時間太長，利息越滾越大，償還不起的情況下，再嘗試去協商。

二、先下手為強，不能讓銀行先找到你告你詐騙。要主動打電話聯繫銀行，把你的欠款本金、產生的利息說清楚，同時要表明自身困難的處境，只有錢還本金，沒錢還利息，動之以情曉之以理，表明自己想要還錢的決心和無能為力的絕望。最好能錄音，有備無患。

三、每個月都多多少少還點錢，表示出還款意願，還款清單比較好看，銀行那邊看了也好通融。萬一協商不成功，這一點還要繼續做下去，至少把最低還款額還了，不能讓徵信報告太難看，以後再開信用卡、貸款什麼的就不容易了。

四、協商成功後，並不代表利息就不會漲了，主要還是看你是如何跟銀行協商。

協商可以分三種情況：

1.和銀行協商還款減免利息，但是協商成功後並沒有一次性還清欠款，那麼未還清的還款可能還是會漲利息的，所以協商還款要根據自己的情況，看看是選擇減免利息，還是停息掛賬。

2.和銀行協商的是停息掛賬，協商成功後，原有的利息是不會再循環計息的，但是不會減免，你照樣還是得把這個利息還清。此外，停息掛賬是將欠款最長分成5年60期還款，而信用卡還款是會要收手續費的，這種可能會被人誤解成銀行還在漲利息。

3.和銀行協商停息掛賬後，並沒有按照簽訂的個性化還款協議履行還款義務，那麼這個合同就會作廢，銀行照樣會重新計算利息，這也是協商還款後利息仍然在漲的最主要的原因。

總之，跟銀行打交道一定要謹慎，他們容易含糊其辭，玩文字遊戲，所以每個字眼都要問仔細了。最後，按協商後的條款籤個協議，保證萬無一失。

至於幫客戶與銀行協商逾期免息的業務，目前還沒有聽說過，你可以試試找諮詢律師。

忠告：欠債還錢，天經地義。換不起錢，就少花點吧。

50計劃

這個我有發言權，三張信用卡，建設，交通，興業，額度都是一萬五六，逾期三個月，現在正在協商還款，興業和交通已經全部還進去了，協商的減免利息和違約金，只還的本金，建設銀行說是不能減免，昨天和建設銀行外包公司協商時他們說除了中國銀行，建設銀行，農業銀行，還有工商銀行這四家不能協商，其他的都可以協商，具體是不是我也不清楚，但是有人說建設銀行可以協商，不過看我們的情況應該是協商不了，反正興業交通是協商好了，很好協商，只是跟他們一提就通過了，不過要時間，興業是隻還本金進去，然後現在還顯示欠著利息，他們說讓等一個月左右，如果一個月以後還沒清零就給銀行客服打電話，交通是還進去，然後利息在七天到一個月之間返回，不過無論和誰協商一定要錄音。最好能問出跟你協商的人員的工號。

李大王的山頭傑兒

兄弟，你的想法理解，我告訴你，銀行幾乎是不可能協商，除非你把本金準備好，一次性還款，才有可能砍掉利息，我曾經有一個朋友，整天死皮賴臉跟銀行協商，每天都一通電話，一直沒談妥，後來有一個大神給他出了一個主意，就是以為銀行沒有剛性扣減為由讓銀行負全責。

過程是這個樣子的，銀行沒有依照國家政策實施剛性扣減導致持卡人額度過高，收入抵不上負債，如果銀行不同意砍掉利息，就投訴銀監會，就投訴12315，最後銀行妥協免去了利息，十幾萬的分期利息全部砍掉。

但說歸說，事在人為，你沒有試試，也不會知道結果，但是銀行的錢是一定要還的，說一句不好聽的，到外面行騙也得先把銀行的錢先換上。如果額度過高，每月還一點已經沒有意義了，多還一點，不夠找朋友來湊。

技巧：

他叫他老婆給銀監會打電話投訴髮卡行，說銀行給我老公授信額度過高，現在負債太大，連累家庭，連累孩子，銀行沒有實施剛性扣減，讓一個收入沒有幾千塊的人持有高額度信用卡，一己私利，要負責任。

國家三令五申強調所有銀行要執行剛性扣減，但就是某些商業銀行不配合，亂髮信用卡，抓到就會重罰的，因為沒有剛性扣減而被重罰的銀行真不少，廣發，浦發，興業都被罰過。

用戶4708895047

【債法務】觀點：

信用卡逾期無法按時償還，持卡人可以與髮卡銀行協商分期償還。

但實際協商結果取決於客戶逾期時間、逾期金額、逾期原因，銀行的相關處理政策等多種因素，是否可以分期、是否可以免息，都是雙方協商的結果。

根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條：

在特殊情況下，如果信用卡欠款額超過持卡人的還款能力，而持卡人仍然願意還款，髮卡銀行可以和持卡人在平等的基礎上進行談判，並達成個性化的分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過五年。個性化分期還款協議的內容應至少包括：

1. 欠款的餘額、結構和幣種。

2. 每期還款期限、方式、幣種、日期和還款額。

3. 還款期間是否收取年費，利息及其他費用。

4. 持卡人不得在未清償個性化分期還款協議的有關款項之前，向任何銀行申請信用卡。

5. 雙方的權利義務，違約責任。

6. 其他與還款有關的事項。

跟銀行的協商是個勞心勞力的過程，需要一定的專業知識和大量的時間投入。

協商的過程中可能面對的是銀行的客服、催收（或者外包催收）、風險管理、甚至法務部門。這些部門都是經過專業的訓練，有成熟的話術和流程，知道什麼時候該給客戶施壓，如何逼你就範，乖乖還款。

在跟他們打交道的時候，需要強大的心理素質和豐富的借貸專業、金融監管方面、銀行組織架構和管理權限等方面的知識。這樣才能在溝通的過程中有理有據，快速的解決問題。

現在做這種類似債務諮詢、債務代理，以及負債人綜合服務的挺多的。其中很多機構也號稱可以代理客戶跟銀行協商分期、息費減免等。但是其中魚龍混雜，很難鑑別。

在持卡人面臨債務逾期困擾，想要尋求相關專業機構幫助的時候。有一些通用的意見可以參考：

首先，你要明確一點，所有的公司給你提供的服務，都是為了賺錢的。區別是有的公司能夠找到一種多方共贏的方式，平衡各方的利益，最終達成一個可持續的商業模式。

具體到債務協商、債務代理，真正能持續的模式一定是多方共贏的：

這也是國際上比較通用的經過實踐驗證了幾十年的模式。缺了以上任何一點，這個模式就不成立。

所以，不管什麼時候，腦子要清楚一點，凡是說你不用花任何成本或者很低的成本就號稱幫你解決問題的，基本上可以直接判斷是騙子。可能是為了騙取你的信息、也可能是為了逐步套路你借別的借款。

其次，你認可付出成本之後，關於付款的問題，也需要做慎重的考察。

• 需要仔細看付款給誰？如果是付款給個人，那可以直接判定不靠譜了。如果是公司，那就需要進一步考察。

• 什麼時候付？如果是提前付，那需要警惕。不過大多數委託機構不會接受後付費，因為沒法保障他們的利益。所以其實最合理的方式是有個第三方，起到類似於支付寶的擔保交易作用。美國的債務代理機構NFCC採用的就是三方存管賬戶的模式。這種模式在國內絕無僅有。

• 有沒有權責清晰的服務協議？市場上有的代理號稱可以談，但是如果連個正規的協議都沒法籤，那即使不是騙子，也肯定不靠譜。

第三，溝通的過程中，騙子會盡量討你歡心，說你愛聽的話，而正規機構則是有邏輯、有原則、有底線，會明確告訴你效果以及負面影響。

正規的機構溝通中會有原則，而騙子為了掏你兜裡的錢，很可能會無底線的討你歡心，喜歡聽什麼說什麼，恨不得說你給了我服務費，你的貸款的錢就不用還了。防爆通訊錄就是這種套路。

而正規幫客戶解決問題的機構則會明確告訴你可能面臨的問題和風險，如信用卡分期之後徵信報告中在全部賬單結清之前都會是逾期的狀態，會強調分期之後再次違約會被取消分期協議。

關注【債法務】，瞭解債務知識、上岸建議。

債法務官方

催收員在線解答。

{!-- PGC_VIDEO:{"thumb_height": 720, "vposter": "http://p0.pstatp.com/origin/2fb6700003ead4a8bbdaf\

阿鵬的金毛犬

信用卡債務重組也是一種法律手段，可以幫助有強烈還款意願的負債人，和銀行協商新的還款方案（停息掛賬分期還款），讓負債人還得起，也讓銀行能順利收回欠款，達成雙贏的局面。

1.規避刑事責任：避免被刑事拘留，被刑偵傳喚審訊，被判刑。

2.避免被起訴：避免強制執行，避免名下財產被拍賣抵債。

3. 停止催收：開始協商還款，催收短時間也不會對你進行催收

4.協商分期：根據逾期欠款總金額，逾期原因及銀行政策等最高可分5年。

5.減免費用：分期手續費減免 ；逾期違約金和罰息減免。

信用卡停息掛賬好處：

1、停息掛賬後可將欠款分期還款，雖說要支付分期還款手續費，但是不會再產生新的利息，就可以避免那種利滾利的情況出現。

2、停息掛賬最長可分為5年還款，可以緩解還款壓力，每個月按照簽訂的協議進行還款就行了。

3、辦理停息掛賬後，銀行就不會再對持卡人進行催收了，不用再擔心會被無止休的催收影響工作和生活了。

4、停息掛賬後，不用再擔心還不起錢被銀行起訴了，建議在辦理之前最好是進行錄音，以做憑證。

祝大家早日上岸

科邁金街

呼籲：取消信用卡“惡意透支”屬詐騙條款💣💣求關注:成立反“信用卡透支為詐騙”聯盟💣

刑法第196條第（四）規定惡意透支，是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行催收後仍不歸還的行為就屬於詐騙。本人對此條款不太認同。本人認為作為法律應本著平等原則，這條款明顯不公平，法律不能只是為資本家服務的，而應為中華人民共和國公民服務的。本人有以下幾點：

一、\t該條上所謂的“非法佔有”，什麼是非法佔有，銀行說你非法佔有就是非法佔有。誰用信用卡都是想還款的，都是由於種種原因而一時還不上。

二、\t銀行信用卡的發放就應該對具體人員來發放，有償還能力的你可以發放，無償還能力的不應發放，現在的信用卡全民皆發，包括在校學生，試問在校學生是花費時代，沒有收益，哪有能力償還他們的信用卡消費。銀行卻不管這麼多，只想佔有市場份額。他們信用卡還不起，就讓其家長來償還，家長不償還就要告其詐騙，這憑什麼？

三、\t準確的說：銀行發放信用卡就等同於向該卡持有人借款。該卡持有人由於某種原因一時還不上信用卡或生意失敗還不上信用卡，不等於該信用卡持有人為詐騙。銀行可以上徵信，也可以去法院起訴查封其財產，但不應該屬於詐騙。

四、\t若不取消這款惡意透支即詐騙，建議銀行在信用卡上特別標註：使用信用卡可能導致犯罪(注:信用卡消費後，經發卡行二次以上催還而還不了的屬詐騙行為。)

五、現在所謂的套路貸多數是由於信用卡工作人員崔債和介紹過去而造成的，現在公安打擊非法套路貸，本人認為要從根源整治就是取消信用卡透支還不上為詐騙這一條款！

同意請點贊，求關注，成立反信用卡透支為詐騙聯盟！！！

藍茜爾掌門期貨阻擊手

沒必要藉手第三方公司，自己就可以搞定。

現在開始，一方面主動跟銀行協商，只還本金，不還利息，而且本金要分期還（這個一定要提）。如果銀行不同意，不要再理它，讓他們主動來找你。

另一方面，每個月必須還一點錢進去，哪怕50、100都要還，如果銀行真的起訴了，這個動作是至關重要的，你每個月有還錢跟一分不還性質完全不一樣。

如果銀行沒有找你，你就按第二步一直做。如果他們找你協商了，你把第一步的條件重新擺從來，談不妥就不要再談了，每個月繼續還100或幾十塊。

最晚到年底，他們肯定會同意你的要求的，可能不會同意你全部條件，但至少會只讓你只還本金，分期有可能不允許，看你談判能力。這個時候，你就得提前準備好本金了，他們不會給你太長時間的。

關鍵字: 掛賬 財經 本金