2020-02-19 09:20:57 佚名

esd2012

大额理财，三年期，适合老年人，既安全又保本，每月又有零花钱，但本金必须在50万以上，才能见到2000块钱，如果你要存200万的话，每月银行利息就够你日常生活的，再加上退休费，日子就算过得相当舒服，因为老年人没有额外的开销，只是吃饭，出去走走，转一转，你可以在国内任意一个城市，住上个把月，住烦了再换个地，也可以走出国门，吸点外国空气，最好把当年的利息和退休费，花完，这才算对得起自己

司徒201281855191

2020年，银行3年期大额存单是值得购买的，按月付息的要比到期付息的方式更好。

我们先来看为什么3年期大额存单值得购买：

一、国内安全稳妥的理财方式并不多，3年期大额存单已经是保本理财方式的较高水平

安全稳妥的常见理财方式只有国债、银行存款、大额存单、保本理财产品、宝宝类货币基金五种。国债同样有三年期和五年期，利率与大额存单差不多，但是不能随时买，不但限时，还要限量。剩下的几种产品里面大额存单收益率更为突出，仅次于民营银行五年期存款了。

三年期大额存单年利率在4%左右，最高能达到4.2625%，按月付息的也能达到4.18%。

二、房产已经不再适合投资，股市投资风险大，未来降息概率较高，提前锁定存款收益很重要

某地产公司这几天七五折卖房刷屏，打响2020年楼市降价第一枪，这是很聪明的做法，其他开发商大概率会跟进。不管是从房价走势还是从投资收益角度分析，房产已经不再适合投资了，甚至刚需也不建议在这两三年买房，多等等，更健康。

股市虽然处于相对低点，但是买对买好并不容易，相比之下购买指数基金或者股票基金还能安全一点，本金安全和收益率依然难以保证。如果是创业，算了，还不如炒股胜算更高。

至于其他理财方式，要么风险高，要么不靠谱，还是存银行更安全。

2019年我们看到了全球多个国家跟进，国内CPI数据下降后降息概率也是不小。3年时间并不算长，现在存下锁定利润还是有必要的。

三、大额存单有不错的流动性，可以通过转让的方式提前支取

理财不外乎考虑安全性、收益率和流动性。余额宝之所以受欢迎，就是因为收益率与银行两年期存款利率相当，但是流动性又比得上活期存款。

各家银行的大额存单产品不完全相同，有的不能提前支取，有的提前支取可以靠档计息，也有的可以通过转让的方式提前支取，购买之前要充分了解。

大额存单有一个好处是可以抵押贷款，如果临近到期，可以短时间贷款应急，到期后直接还贷，这样同样获得了流动性。

最后再来看为什么说按月付息的更好：

三年期大额存单到期付息年利率最高4.2625%，这是一些小银行比如农商行城商行才能有的利率。按月付息的大额存单有多家银行都可以达到4.18%的年利率，如果每个月把利息放入余额宝，则三年下来综合收益率能达到4.40%左右，要高于到期付息的方式。不仅如此，每个月的利息也可以用于消费，能够更加方便。

财智成功

2020年，三年期银行大额存单值得购买吗？按月付息和一次性还本付息，哪种利息支付方式更好呢？

看了几家银行2020年发行的大额存单。利率基本和去年持平，个别产品略高一些。

工商银行2020年有三款大额存单产品，存款利率是4.125%，20万～80万起存，期限是3年期。这三款产品的收益率基本都高于去年，而且和其他银行大额存单相比，也是具有一定竞争力。

作为一个国有大行，能给这么高的收益率，也算是很良心了。

浦发银行有一款大额存单产品，产品名称为浦发2020年第0152期个人大额存单，20万起存，年化收益是4.125%，存期是三年期。

这款产品主要是针对新客的，如果不是新客，浦发银行还有另外一款产品，20万起存，期限3年，年化收益是4%，这个产品的收益和去年持平。

招商银行大额存单品种不是很多，而且收益相对低一些。有一款大额存单起存金额30万，五年期，利息支取方式是按月付息，存款利率是3.78%。

以上几家银行的大额存单比较具有代表性。其他银行大额存单利率水平也基本上差不多。

首先来说，在2020年，大额存单和去年一样，还是比较火的，很多人会选择购买，当然也值得购买。

在保本理财退出市场之后，银行大额存单这个产品就成为了很多中老年人的最爱。保本保收益不说，收益还高。

2020年，银行理财产品的利率在持续走低，而银行大额存单的利率却并没有降低，而且有的产品还略有上升。这也是大额存单具有很强竞争力的一个原因。

就利息支付方式而言，有的银行提供了多样化的利息支付方式，以满足不同客户的需求。

利息支付方式最常见的主要有两种，一种是按月付息，另一种是一次性还本付息。

如果选择按月付息的话，利率稍微低一点，可能会低0.2%左右。但可以提前获取收益，对于每月需要固定收益维持各种消费支出的客户，选择这种方式就非常合适。

一次性还本付息，只能是产品到期之后，利息连同本金一起支付。如果是三年期的话，只能等到三年后才能获取到利息，但是利率要高一些。

目前提供按月支付利息的银行大额存单，并不是很多。招商银行有，两种方式的利率相差0.2%左右。

这两种方式，不能说哪种更好，只能说看自己需求，适合自己就好。

南公子

朋友们好，明确回复：如果有条件，在2020年，三年期的银行大额存单值得买。

而且按月付息，相对于本息共取，更灵活而且分散了提前支取的，利息风险。

首先，来分析2020年，三年期大额存单，是否值得买：

1，大额存单本金安全利息固定值得买。由于疫情这一特殊因素，对许多理财，有不确定性的影响，例如，延期披露净值等等已经发生。因此2020年三年期大额存单值得买。

2，三年期大额存单更有利于，对抗利息下调。近日央行展开了便利操作，相当于变相降低了部分利率，这种情况下三年期大额存单是固定利息，优势明显。更有利于保住高息。值得买。

3，三年期大额存单利率高，周期适中，流动性好。

大额存单可以提前支取，而且三年期进可攻退可守。利率上浮力度大高达4%以上，与理财收益相接近，因此值得买。

小结：三年期大额存单，有多种优势，保本固定利息，而且有存款保险保护，结合实践，2020年值得买。

其次，来看按月付息和本息共取哪个更有优势：

1，按月付息：优势，将提前支取的利息风险，由三年，分散到月，灵活性流动性大大增加。利息更便于安排，使用，综合收益更好。不足：年化利率，有可能略低于本息共取。

2，本息供取。优势：节省精力，年化利率有可能，略高于按月付息。不足：有提前支取，按活期0.35%计息风险。

小结：总体上各有所长，但是按月付息，流动性灵活性更好，分散了利息风险，有一定优势。

最后，总结分析：

投资理财要动态的结合市场的实践。

2020年，三年期银行大额存单，周期适中，利率高，稳定，有利于防止降息，安全性好值得购买。

按月付息与本息共取（到期还本付息）两种类型的大额存单，各有优势，从总体理财存款的储蓄的角度来看，按月付息的大额存单，
更灵活，流动性更好，而且分散了利息风险，有利于获取更高的综合收益，占有一定优势。都是朋友们，2020年，安全存款储蓄，投资理财，值得信任的好朋友。

理财迦

从2020年最新的银行大额存单存款利率来看，三年期的银行大额存单利率基本上与国债利率相差无几。从当前稳健型理财角度来讲，当前的大额存单确实是最佳选项之一，不同的银行，三年期的银行，大额存单利率是不同的，因为大额存单利率的浮动，一般在45%~55%的区间内。

三年期的大额存单利率一般能接近3.8%~4%左右，因为同类型三年期的国债年化利率也才4%，5年期的国债利率4.27%。所以目前最新的2020年银行大额存单利率基本上不会高于这个区间。

至于银行大额存款选择三年期按月付息为好，还是到期以后本息一起取为好，从当前的部分银行这两个利率相差来看，在门槛相同的情况下本期到期之后一起去的利率要高一部分，但是高不出多少。

所以如果本金够多的话，指望这些利息按月付息来充当自己的生活费，还是可以选择相对应的按月付息，反之，建议还是选择本系共取为好。

晴天财经阁

大额存单是银行存款年化利率最高的产品之一，一般银行在基准利率就大额存单会上浮40%以上的幅度，甚至达到50%的幅度。当然，也是银行投资门槛较高的存款产品，一般个人大额存单的门槛资金为20万、30万。

不能说值不值得做大额存单理财，而是要依据题主自身资金的宽裕程度。如果资金达不到门槛资金，显然做不了大额存单理财的。如果资金刚好达到门槛资金，这种情况又要分为多种情况。如果资金很是充裕，不影响自己的生活及应急、流动资金，那么投资大额存单是没有问题的。

在这里，我们就要着重的讲一讲刚好满足门槛资金这种情况了。如果是刚好满足门槛资金，这种情况并不建议做大额存单。虽然大额存单的流动性是存在的，但如果转让也会对利息有着一定的损失，并且还需要时间。对于正常家庭也好、个人也好的流动资金、应急资金都是一个挑战。所以，在刚好满足大额存单资金的情况下，投资大额存单并不理性。

至于按月付息还是本息共取哪种方式更好，也是依据题主自身的情况。如果题主正常理财的产品就比较多，管理起来已经很复杂，那么就做本息共取的方式，一则是简化了管理，二则这种方式较按月付息方式的年化利率要高出一些。

要是对日常有着资金回收、使用的需求，那么就做按月付息的方式大额存单投资。其实，按月付息从年化利率上看似比本息共取的方式年化收益率要低，但实则是相近的。这种方式能更好的提升储户的资金流动性。

以现在的情况来看，银行定期存款基准年化利率，三个月期为1.1%、六个月期为1.3%、一年期为1.5%、二年期为2.1%、三年期为2.75%。普遍大额存单的上浮幅度在40%-55%之间。三年期的大额存单的年化利率还是不错的。

厚金说

首先可以肯定的是，既然选择三年期的银行大额存单，说明你对于投资的流动性要求不高。

2020年大额存单的变化

2019年年底起，受监管影响，各家银行的存款产品，尤其是大额存单产品，靠档计息类的大额存单纷纷被监管要求做出调整，压降规模，纷纷下架。根据现在最新情况来看，银行2020年新发行的大额存单不再承诺靠档计息。

缺少了这一特色功能的大额存单产品，对于有一定流动性需求的大额储户来讲，缺少了吸引力。尤其是对于3年期的大额存单来说，银行取消靠档计息，意味着原本存满一年或者两年期限，不满3年，意味着你这笔存款只能按照活期利率计算利息。

不过储户既然选择三年期甚至五年期的定存产品，其对资金流动性的需求本身较弱，他们看中的更多的是利率和安全性，靠档计息取消对于大部分储户来讲，影响较小。

那么2020年，3年期的银行大额存单还值得购买么？

根据2020年1月份大额存单数据检测来看，3年期大额存单产品的平均利率在4.15%左右，各存款期限的大额存单平均上浮比例均能超过50%，最高的可达到55%，3年期定期存款基准利率2.75%上浮50%达到4.125%，上浮55%达到4.2625%。

作为理论上安全性最高的国债产品（主要指储蓄式国债），三年期国债票面利率一般能达到4.27%（根据2019年国债发行数据），和大额存单最高上浮利率基本持平。但是由于目前2020年财政部还未公布今年国债的发行计划，三年期大额存单仍然是目前市场上存款利率比较高，也是最安全的投资方式。

受疫情影响，理财产品今年以来发行量较低，近期平均收益率已跌破4%，并且由于理财打破刚性兑付，对于投资方向比较保守的人来说，理财也并非首选的投资方式。

而宝宝类货币基金继续保持低迷，七日年化收益率一直稳定保持在3%以下，近期平均收益率仅2.5%左右，对于投资者的吸引力已经非常低。

综上分析，2020年3年期大额存单产品还是值得购买的。

按月付息的大额存单和到期一次性还本付息的大额存单哪种更好？

对于我个人而言，更倾向选择按月付息的大额存单产品。

按月付息的大额存单产品，在你购买大额存单后，每月可以拿到银行付给你的利息，用来日常支出。一次性还本付息的大额存单只能在存满3年后才能拿回本息，未到期有资金需求，这笔存款也帮不上任何忙，而且一旦提前支取，只能按照银行活期利率计息，可谓损失不小。

而对于纯粹的为了攒钱而存款，手里不缺钱的人群来说，他们更适合到期一次性还本付息的大额存单，首先门槛略低，而且这种存款方式的利率一般能高于按月付息的大额存单利率。

综上所述，2020年银行的大额存单仍然值得购买，而具体选择哪种付息方式的大额存单需要因人而异。

财富公元

2020年，3年存期银行大额存单不仅比较安全，而且利率比较高，可以说是值得购买的。如果是利息一样的话，那么选择按月付息的大额存单产品肯定是更合适一些。

3年期大额存单值得购买

现在来说，3年期大额存单利率是比较高的。一般大型银行3年期大额存单年利率能够达到4.125%，而中小型银行大额存单年利率能够达到4.2625%，这样的年利率比同期的定期存款利率是要高不少的。

而且大额存单也受到国家存款保险制度的保障，只要是50万元以下就可以获得全额保障，可以说是非常安全的理财方式。

因此，3年期大额存单是值得购买的。

按月付息当然是更好一些了

如果3年期大额存单利率一样的话，那么选择当月付息的是比较划算的。如果利率不一样的话，如果利率差距较小的话，选择按月付息也是比较划算，毕竟每个月都能够获得一笔利息收入，这样感觉更划算一些。

当然了，如果利率差距比较大的话，那么还是需要认真计算一下，才能够算出来哪个更合适的。

有些民营银行存款产品利率更高一些

现在，好多民营银行也推出了不少新型存款产品，这些民营银行存款产品利率比3年期大额存单年利率还要高一些。

下面是存款利率表，从中可以看出来，一款5年期存款产品，年利率可以达到5%，起存金额为10000元，还有一款60个月的存款产品，年利率为4.96%，可以按月付息，起投金额为1000元。

可以看出来，上面这些存款产品年利率都比3年期大额存单年利率高一些，而且起购金额较低，还有按月付息的存款产品，可以说比大额存单更合适一些。

结论

综上所述，现在银行大额存单年利率还是比较高的，是值得购买的。如果想存款利率更高一些，也可以考虑一些购买民营银行5年期新型存款产品。

睿思天下

在各种银行创新存款产品的冲击下，我认为大额存单的吸引力已经越来越低，如果三年期大额存单利率低于4%，我认为就不值得购买了，理由如下：

1、利率市场化普及后，大额存单优势已经不明显

大额存单最火的时候，主要是市场利率化还没有普及，大额存单采取了市场化利率，存款利息比较高，所以比较有吸引力，记得三年以前，一家地方商业银行的三年期大额存单利率为4.8%，而普通银行定期存款的利率只有2.75%，相比较之下，大额存单非常有吸引力。

但是从前年开始，市场利率化产品越来越多，一些地方商业银行和民营银行的创新存款都采用了市场化利率，利率水平普遍在5%左右，相比较之下，大额存单的优势就就变小了。

2、大额存单的起存门槛太高，最低存款额要求20万元

大额存单属于银行一般性存款，人民银行对大额存单有管理办法，要求商业银行发行大额存单必须设定20万元以上的起存门槛，这增加了资金的准备难度。

普通老百姓每月的收入只有3000到1万元左右，要想积累20万元需要几年的时间，这期间必须寻求其他的投资方式，再说投资回款时间也不一样，要想准备20万元投资大额存单，筹措资金非常麻烦，这也让大额存单投资优势变小。

3、高息大额存单很难买到，银行发行大额存单时间不规律

由于我长期关注理财业务，因此对几家国有大型银行的大额存单业务了解比较多，通过长期跟踪发现，他们的大额存单最高利率为4.125%，而且90%以上的时间买不到。

银行的大额存单发行必须经过人民银行批准，所以在发行时间上往往不太规律，高息大额存单出来后很快就被抢光了，只剩下一些利率较低的短期产品，比如现在几个大型国有银行的大额存单，最高利率只有3.85%，投资价值不大。

最后再来说一下，按月付息和一次性还买付息的区别，这两种付息方式的选择需要根据你自己的情况，一般说来，按月付息的利息要低，一次性还本付息的利息要高，如果资金流动性要求不强，尽量选择利息高的大额存单。

最简单的判断标准就是：如果你想把利息用来补贴家用，那么就选择按月付息的产品；如果你想把利息拿来继续投资，那么就选择到期一次性还本付息的产品。

互金直通车

目前来看各大银行所发行的大额存单产品存款利率均是由，央行基准存款利率上浮40%-55%之间，中大型银行三年期大额存单利率可达到4.125%-4.18%之间，小型银行可达到4.2625%。

大额存单值得购买吗？

一款存款产品是否值得认购，主要取决于存款是否安全，存款利率以及存款灵活性是否合适，这里就说一说大额存单是否值得选择。
安全性：大额存单产品属于受存款保险条例本息50万元保障的一般性存款产品；

利率：央行基准存款利率上浮40%-50%之间；
灵活性：

可转让:未到期内着急使用该笔存款可以选择转让给其他储户对于总存款利息收益影响较小；
可押质:未到期内可押质存单向银行申请消费贷款；
可提前支取:切记目前大多数银行大额存单提前支取是按照活期存款利率计息并付息；
可选择付息方式：按月付息与到期付息；

大额存单其实就是一款存款利率高，灵活性高的一款存款产品，在满足大额存单认购条件的情况下，大额存单产品是一款值得购买的存款产品。

按月付息与到期付息哪种好？

很多储户在认购大额存单产品过程当中得确是比较纠结，按月付息好还是到期付息好，其实根据自身情况选择合适自己的即可，人与人的不同选择上自然也是有所不同，这里就说一说按月付息与到期付息有哪些区别。存款利率:按月付息与到期付息大额存单存款利率虽说没有太差距但是在起存额相同的情况下，按月付息大额存单往往都是低于到期付息大额存单利率5%-10%之间。