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因为大额存单利率高呀，而且还安全。个人认为大额存单是可以和国债媲美的产品。

首先说安全性，国债以国家信用为基础，而大额存单是银行的存款类产品，保本保息，也受存款保险制度保障，几乎是没有风险的，除非银行破产，如果你选择国有银行，破产的风险也基本为零了。

其次，流动性，大额存单可以提前支取，只不过利息会有一定损失，很有可能比定期存款的收益还低，所以建议购买前确定自己资金的期限，尽量不提前支取。

最后，收益性，国债分记账式国债和储蓄式国债，大额存单利率是高于可流通转让的记账式国债的，储蓄式国债虽然利率高，但不能转让。

国债一般不容易买到，大额存单几乎每家银行都有，容易购买，只是起购金额高了点，一般最低20万。此外，国债利率水平稍微高点的期限都比较长，比如5年期储蓄式国债。国债和国有银行的大额存单安全性差不多，在这种情况下，其实大额存单是优于国债的。比如3年期记账式国债利率还没2年期大额存单高。

再说理财产品，虽然利率高，但是有风险存在，资管新规出来后，刚性兑付被打破，理财产品是存在本金损失的可能的，虽然概率很小，但在购买时也足以影响投资选择了。

大额存单不管是在安全性、收益性、流动性上都是很不错的，对于较大资金量是个不错的选择，你想一下是投大量资金买那些有本金损失风险的理财产品更好，还是买保本保息且利率高的大额存单更让人放心呢

子衿财经

最近，大额存单传出两则不太好的消息，一是有关部门叫停靠档计息，大额存单的流动性能和收益性能被削弱；二是大额存单的买入门槛进一步抬高，起存金额变成30万元，但是各家银行大额存单的销售依旧火爆，这究竟是为什么呢？

01 利率水平较高，与其他理财产品收益不相上下

3年期大额存单利率能够超过4.1%，对于一款银行存款类产品，如此收益还是很高的，远远超过货币型基金的年化收益。

最近这段时间，在连番经历降准和降息之后，银行理财收益普遍下调，就连以往收益较高的城商行，最近发布的保本型理财产品中，年化收益超过4.5%的也不多见。

相形之下，大额存单的整体收益与其他理财产品差距不大。

除此之外，市场对于未来利率水平的预估，是向下走的，提前购买3年期的大额存单，能够锁定当前相对较高的利率水平，有助于锁定长期收益。

02 基本相同的收益水平下，大额存单的风险明显低于其他理财产品

在收益水平相当的情况之下，大额存单的安全性能极为突出，这是很多投资人选择购买大额存单的最主要原因。

大额存单基本属于无风险收益产品，作为银行存款，它受到银行保险制度的保护，投资人在50万限额之内，无条件兑付，对于保守型投资人，大额存单是非常好的投资工具。

反观其他理财产品，保本型理财的发行已经逐渐被叫停，未来市场上保本型的理财产品会越来越少，理财产品的风险会相应抬高，未来，投资人需要为自己的投资负责，自负盈亏。

相比之下，大额存单的安全性能突出很多，有关部门也有意将大额存单作为保本型理财产品的替代，而其他理财产品会逐渐变成非保本浮动型产品，二者之间以风险为标，出现划分。

03 虽然靠档计息被叫停，大额存单的流动性、灵活性依旧优于其他理财产品

前两天，有关部门为了控制银行经营成本，防控潜在的经营风险，提升银行应对经济下行压力的能力，叫停了靠档计息，这在一定程度上影响了大额存单的流动性和收益性。

然而，大额存单在灵活性上仍有优势。

大额存单可通过银行自有渠道办理提前支取和赎回，可以质押贷款，并且有的银行还支持大额存单在个人客户之间的转让。购买大额存单之后，如果遇到突发的资金需求，可以比较灵活的拿到资金。

反观其他理财产品，很多理财产品买入之后无法提前赎回。资金买入后，产品即进入封闭期，只有到期之后才能赎回，哪怕期间你遇到突发状况，需要支取现金。

我就犯过类似错误，一时手滑在支付宝上购买了一款银行理财，没有注意到封闭期限，买到了一年期的产品，资金的流动性马上受到限制。

除此之外，大额存单的利息支付方式也很灵活，可以期满统一结息，也可以按月付息，对于投资人来说，如果你的资金富余，可以选择前者，如果你需要依靠利息收入过生活，按月付息的方式，也能利用利息收入支付部分日常开支。

在我看来，选择理财产品要兼顾安全性、流动性和收益性。

大额存单的安全性能突出，50万限额内刚兑；灵活性和流动性虽受政策影响，但依旧优于其他理财产品；在理财收益普遍下降的背景下，依旧能有不错的收益表现，整体来看，大额存单依旧是优质的理财选择。

这也是为什么很多普通人，愿意选择购买大额存单的理由。

以上是我的一点看法，希望对你有帮助，也欢迎在留言区一起探讨。

正好的理财笔记

大额存单的优势在于安全性能更高，可提前支取、灵活性强，的确会受到很多老年人、谨慎型投资者的关注。不过，大额存单的劣势也很明显，一是投资门槛高，20万元起存；二是利率太低，并不是短期投资的最佳选择！

为什么愿意购买大额存单

1. 大额存单属于银行一般性存款，会受到《存款保险条例》保障，只要本息不超过50万元，足可确保100%安全。相比于，现在不保本、不承诺收益的银行理财产品而言，大额存单很是安全可靠，收益也比较稳定。对于厌恶风险的投资者来说，大额存单不失为一个比较好的选择！
   

2. 大额存单可提前支取、靠档计息。这一点，是大额存单相比于银行普通存款的最大优势所在。要知道现如今很多中小银行三年定期存款利率也能达到4.125%，但流动性太差，提前支取只能按活期计息，非常的不划算！
   

大额存单PK银行理财产品

据相关数据显示，截止到2018年12月31日，银行理财市场存续的理财产品共有109178款，总规模为32万亿元。而同期个人住户存款余额为71.6万亿，其中银行大额存单规模是否能超过30万亿（占比约42%），恐怕可能性并不大！

大额存单，虽然优点很多，但其劣势也很明显，尤其是对短期投资来说

1. 一年期限以内的投资，大额存单的收益太低。虽说，三年期大额存单支持提前支取、靠档计息，但其一年期利率只有2%左右，相比于理财产品动辄4%收益而言，并没有任何优势可言！
   

2. 银行理财产品期限众多，最短7天、最长可达3年，覆盖的范围很广，可适应不同人群的需求。

   
   

3. 大额存单的确是很安全，但中低风险理财产品，出现资金亏损的可能性也很低。
   

4. 理财产品的投资门槛更低，一般只需5万元；而大额存单需20万元起投，并不适合普通投资者！
   

综上所述，大额存单相比于定期理财产品，优势并不明显，尤其是对于短期投资而言；更何况，大额存单的投资门槛太高，普通投资者很难参与，因此参与度并不是很高！

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财经者思

愿意购买大额存单的人分两种，一种是极度风险厌恶型，这种人拒绝任何风险，所以选择大额存单，大额存单也是存款是绝对保本保息的，一般起头是20万，分三年期和五年期，利率从4%到5.5%不等，利率给的比较高的一般都是中小银行，这些银行实力和声誉都不如国有大行和大的商业银行，所以通过网上宣传提高利息来吸引储户。那么存在小银行资金安全吗？银行在经营过程中，根据条例都交的有保险基金，国家规定，如果银行破产，最高赔付50万，所以在单个银行存款不超过50万是完全可以放心的。

另外一种是不了解理财产品的人，现在的理财产品五花八门，风险程度由低到高，而且理财产品现在不承诺保本，有亏本的可能性，买理财产品的时候看到的说明书，往往非常多，让人一时半会儿难以理解，另外，首次购买的时候还要做风险测试，进行双录（录音录像）签署一堆文件，手续比较繁琐，所以有的人没有耐心，或者觉得太麻烦，而放弃购买理财产品。

而银行发售的低理财产品，从收益率来看和大额定期存单差不了多少，而存款是保本保息的，低风险产品的年化收益率虽然基本都能达到，但是是预期的年化收益率不是保证一定能做到，虽然有时候预期年化率比同期存款会稍微高一点，但是有的人为了绝对的保证收益，所以会选择存款，而不是理财产品。

相应的风险较高的理财产品，虽然有可能收益更高，但是不保本也有可能亏损的非常厉害，所以对于保守型的投资者来说，还是银行存款来的实在，宁可不要超预期收益，也要保证本息的安全。

大海侃股

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为什么很多人愿意购买大额存单？

这两年许多银行都在主推大额存单，由于大额存单的收益率相对较高且安全性极高，很多客户也很喜欢购买大额存单。

1、收益率

普通定存3年期的收益基本在3% 左右，而大额存单的收益可以达到4%，20万一年就可以多拿到2000元左右。

2、安全性

大额存单也属于银行储蓄，受《存款保险条例》保护，50万以内基本是零风险。

我们理财追求的无非就是在资金安全的情况下，尽可能的选择收益高的产品，而大额存单刚好就满足我们的需求。

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看到大额存单的利息在4%左右，和普通理财产品差不多？

虽然大额存单和理财产品都出自银行，但两者还是有明显的区别：

1、起购点

银行理财一般5万起就可以购买，而大额存单的起购点比较高，至少需要20万起才能购买

2、安全性

大额存单本身是存款产品，非常安全。根据银行保险存款条例，一旦银行倒闭，对于本息在50万以内的资金全额赔付，资金不会有任何损失。

2018年4月27日，央行、银保监会、证监会、外管局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》。从此，银行理财打破刚性兑付，不再保本收益，本金有可能出现亏损。

3、收益率

大额存单的收益率在4%左右，有些银行可以达到4.18%；银行理财的收益基本是在4%~5%，随风险等级的不同，收益会有略微的波动。

4、灵活性

银行理财在没有到期前是不允许提前赎回的，而大额存单在封闭期内可以提前赎回。

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九九读财

大额存单的利率

目前在国有六大行以及12家全国性股份制商业银行里，大额存单最高的利率基本都在4.2%以内，极少可以看到超过4.2%的利率，而且能够达到4.2%的一般都是三年期的大额存单方有可能，这个利率比不少银行的理财产品利率来得低（银行理财产品现在的收益率普遍再4%-5%之间)，而且银行理财产品的期限都是一年期的。既然大额存单的收益率比不上理财产品，期限还长于理财产品，起购点更是远远高于理财产品（大额存单最低20万元起，理财产品目前最低1万元起），那么为什么还是很多人愿意购买大额存单呢？

大额存单相比理财的优势

1、安全性

大额存单属于储蓄存款中的一种产品，为刚性兑付产品，保本保息，到期银行必须无条件支付存款本息，安全性极高，仅次于国债。理财产品虽然是低风险产品，但是低风险仍然是存在风险，它是不承诺存款本息，到期存在收益不保证，甚至是本金亏损的可能。

2、流动性

大额存单具有靠档计息的功能，无论任何时刻，只要你有资金的需求，都可以提前支取，而且其支取的利率是按照支取时最靠近的档期计算定期利率的，比如你存的是3年期的，在满一年的时候临时需要资金，支取是按照一年期的定期计算利息的，不像以往的定期，一旦提前支取，只能按照活期计息。

理财呢？目前商业银行的理财产品一般都是封闭式理财产品（也只有封闭式的才可能达到4%以上），封闭式理财产品未到期之前是不允许提前支取的，无论你多么着急，就算全部利息都不要了，也无法提前支取，必须到期才可以赎回满，所以封闭式理财产品的流动性是极差的。

3、可转让

大额存单相较于其他产品，还有一点是其他产品所无法比拟的，那就是可转让，大额存单是随时可以把存单整张直接转让换名的，这转换的过程中不损失任何的利息，因此在嫁娶或者支付债务、货款等方面，使用大额存单具有一定的优势。

总结

任何事物，其火爆必然有其道理，大额存单之所以可以热卖，与其本身所具有的功能以及其性质密不可分，虽然理财产品的收益率不低，但是理财产品也有其缺陷所在，所以人们热衷于购买大额存单也就不足为奇了。

鲤行者

2019年10月3年期大额存单的平均利率为4.143%，5年期为4.506%；11月份3年期平均利率为4.135%，5年期为4.489%，从下图中可见，只有3、5年期的利率才在4%以上。而常规银行理财产品的平均收益率也就是4%左右。单从收益率角度来说，两者的确相差不大。

但是，为什么大家更愿意买大额存单而不选择理财产品呢？

首先，其根本原因在于两者的安全性不一样。大额存单属于普通存款，受《存款保险条例》保护，最高可以获得50万元偿付；而理财产品现在打破了刚兑，投资者需要自担风险、自负盈亏，同样的投资并不能保证盈利，甚至有可能亏损本金。

其次，两者的流动性不一样。大额存单既能质押贷款，还能按月付息、提前支取，使得实际收益率更高。虽然监管要求大额存单提前支取不再靠档计息而是按活期利率计息，但是流动性不受影响，可以随时支取；而理财产品一般不到期不能赎回，要用钱的时候就只能干瞪眼。

再次，两者的客户对象经济基础不一样。大额存单最低要求是20万元人民币起步，能有这个闲置资金的一般经济基础比较好，相对以求稳的中老年人群为主；而理财产品现在往往1万元就可以投资，门槛很低，更多是经济条件较为一般的中青年群体比较偏爱。

综上分析，大额存单安全性更好、流动性更强、收益率比理财产品也不差，而且在降息预期下，长期的大额存单可以更好的锁定利率，保障收益。

独孤求白先森

观点：个人认为大额存单更多人愿意购买主要还是观念问题，认为存入银行更加靠谱，其次理财产品不保本且收益率不稳定，还有就是理财市场的各种骗局让大家不敢尝试也拒绝了解，所以更多人还是喜欢购买大额存单。

首先，很多朋友都只相信存入银行才是最安全的，其他的不敢尝试

大额存单是银行为了吸引拥有大额现金的客户而给出更高的利率，实质上还是一种银行存款。由于银行发展的历史比较悠久且它们的信用担保可靠，因此银行的用户量不可谓不大，而且银行没有出现过储户的资金不见或者损失的情况，所以人们一度对于银行是很信任的。与此相比的理财产品则是发展历史短，各种状况频出，很多人对其始终保持怀疑，因此人们更愿意购买大额存单。

其次，产品类型差异导致大多数人愿意购买大额存单

大额存单一般是20万起步，高门槛的同时也代表了他比一般的存款收益要高一些，而且大额存单给了客户固定的利率，客户对于收益多少也有底线。但是普通理财产品就不一样了，特别是资管新规出了新的政策之后，理财产品不再保本，大家更加不敢相信普通理财产品了，就算是相信如果大家有20万的话，也不敢把这20万全部放入理财产品当中。因此选择大额存单的人在于多数。

最后理财市场混乱，曾经出现过各种金融诈骗

所以我国理财市场起步比较晚、发展缓慢，各种规则法规也制定不完善，因此，出现了很多漏洞，让很多不法分子通过发布理财产品骗取大家的资金。而且很多人都遇到过类似的金融诈骗骗局，也不在该相信市场上的理财产品了，认为还是存在银行更加安全。

百元理财

大额存单最重要的就是安全性和流动性。

什么是大额存单

大额存单说实在的就是高起点版的定期。需要20万起的，购买起点也有30万和100万的产品。

因为是存款，所以是保本的。同时有存款保险的保护，所以不会太担心这个情况本金安全情况。

现在收益率如何？

现在20万以上的大额存单的话，收益率能够达到4.18%的。当然还有部分的小型银行能够达到4.25%。

回顾现在的银行理财的收益率的话，现在一年期理财的收益率在4.1%，同时不保本。

所以的话，大额存单是受到非常多人去关注的。

大额存单需要用怎么办？

可以进行提前取回的，不过会靠档计息的。

大额存单提前支取规则：大额存单可通过手机银行、网上银行、全行任意网点进行提前支取，即时到账 部分提前支取: 留存金额须大于或等于该期大额存单的起点金额，留存资金仍以大额存单形式存在； 全额提前支取: 支取后大额存单账户自动关户。 温馨提示 1. 提前支取资金只能划入本卡活期账户。 2. 提前支取无次数限制。 3. 异地办理不收取手续费。

利息是这样计算的：按照靠档计息，即，将存期拆解为3个月、6个月、1年、2年、3年和零散天的组合，先靠档长的存期，再靠档短的存期。（举例：客户购买了一个2年期的大额存单，在16个月的时办理提前支取。提前支取部分的利息等于，提前支取金额按1年存期、开户日1年期整存整取挂牌利率计算的利息+提前支取金额按3个月存期、开户日3个月整存整取挂牌利率计算的利息+提前支取金额按30天、支取日活期挂牌利率计算的利息。）

立马财经

什么是大额存单？

从本质上讲，大额存单也是一种存款，最明显的一个特点是起存额度比较高。一般来讲，至少要20万元以上才能购买，有的银行是30万，而某些大型商业银行甚至有800万起存的，当然了，既然身价抬得这么高，利率也当然对得起。所以题主也说了，很多银行的大额存单利率都是超过4%的，这个收益直接超过了很多银行的理财。

大额存单为什么受欢迎？

1.收益率高

这个是投资者最容易感受到的，一般情况下3年期的大额存单都可以达到4%左右的收益。尤其是临近春节，以三年期大额存单为例，2020年1月份建行的大额存单收益4.125%， 交通银行30万起得是4.08%，很多城市商业银行的有4.2625%，这就超过了稳健型理财的收益率了。

2.安全性高

我们知道存款是享受存款保险制度保障的，50万以内的是国家来进行保障赔付，而50万以外，也有商业银行进行极高的信用安全保障，所以风险性上极小要远远低于银行理财。

3.资管新规后选择变少

2018年4月《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》颁布后。银行理财市场面临着比较大的变局，首先是保本保息的理财不允许再发行，其次，净值型理财产品也不能再按照预期收益率进行刚性兑付，最后投资期限普遍被拉长，目前发售的理财平均时长超过半年。收益率降了，灵活性又不好了，大批的理财客户转化到大额存单上来。

4.对于利率下行的预期

大额存单的时间一般都比较长，通常是3年期。现在市场上普遍预测利率会下行，作为固收类产品，大额存单的利率是存的时候约定好的，假如存的时候是4.2625%，那即便一年后挂牌利率降了，存款人也不受影响。在利率下行的背景下，买大额存单相当于提前锁定三年的收益。

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大额存款怎么选？

第一、选银行

规模越大，营业网点越多，信誉度越好的银行收益率越低，这是一个普遍使用的原则，简单的说就是国有银行≤商业银行≤民营银行/村镇银行。道理很简单，皇帝的女儿不愁嫁，知名度在那摆着呢，不差客户。以国有银行建行为例，其一年期30万起的大额存单利率为2.25%，三年期80万起存的为4.125%。而同期作为城市商业银行，湖北银行的20万起三年期就有4.2625%，差距还是比较明显的。那么我们是不是可以仅仅按照收益率的高低来排名，哪个银行高就存哪个银行呢？当然没这么简单，上文我们说过了，大额存单是属于存款，但是也不是说存款就100%安全，在现在的环境下，还是应该控制风险，因为收益率高的银行一般都是小银行，有的甚至周边没有网点，建议储户每个人在每家银行的存款不要超过50万，尤其是小银行。

第二、选产品

每一家银行的大额存单利率是不一样的，但是在一家银行的内部大额存单又分为好多种形式。在产品期限上，大额存单有的会有

三、选权益

1.存钱取钱是否便捷安全

很多人家附近都会有几家银行，存钱，也就是图个方便，哪个离家近就去哪里，哪家银行网点多就去哪家银行，这也是很多人用脚投票的一个方式。这一点上国有银行更有优势，因为他们的网点比较多，很多城市商业银行都只在一个城市或者一个省有，而民营银行和村镇银行总共只有几家网点。

2.能否开存款证明和贷款

什么是存款证明？就是银行出具一个证明，证明你在这家银行有相应的资产。常见的应用方式是孩子出国留学，自己出国旅游或者是做资信还款能力的证明。虽然很多人并不一定用得到，但是万一用得着的话，想补救就来不及了，我见过类似的情况，存款人因为要开存款证明而被迫把特色存款提前取了，损失了不少利息。另外一个需要注意点叫做存单贷款或者叫转让。什么意思呢？假如这个定期存的是三年期到还差一个月的到期，家里面有急事，一定要着急用这个钱，提前取的话可能就当活期算利息，要白白损失几千块。有的银行为了增加竞争会有这样的方案，就是把你这笔定期存款做抵押，先把本金提前给你。等一个月后这笔定期到期，扣除一定的费用利息后，还是按原来的利息付给你。扣除的费用按你离到期还有多长来算，假如你是提前一个月取的，只会收一个月的费用，这样就比较灵活。在保障利益的同时，也保障了取款人的方便。相关的附加权益可以直接问客户经理或者是仔细了解产品的宣传手册。

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