錢存銀行和人壽養老保險理財,一年哪個收益高?

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銀行存款利率

“各銀行的利率在央行基準利率基礎上進行浮動。央行存款基準年利率:活期存款利率:0.35%。整存整取定期存款:三個月為1.10%、半年為1.30%、一年為1.50%、二年為2.10%、三年為2.75%。

上述利率為央行規定的基準利率,各家行可以根據自身情況對利率進行浮動,但是一般上限不會高於40%,一般來說,1年期利率基本不會超過2.5%


保險利率

保險寫在合同中的保證利率是不低於2.5%,然而保險代理人一般給你演示的收益會分為低中高3檔,這3檔演示利率基本都是高於保證利率2.5%的。在實際操作中,利率基本能保持在4%左右,確實都高於保證利率,不過,如果按照合同約定的,最保守的比較利率應該是2.5%。


比較兩個利率,確實保險的利率會高點,如果比較實際利率,保險還要高。銀行存款有其優勢,保險也有優勢,具體還是需要題主自己判斷:

銀行存款

優勢:

1、投入本金不會減少

2、急需用錢時,可以取款兼顧流動性,但會損失收益

劣勢

1、沒有保障功能

2、利率價格偏低


保險

優勢

1、有保障功能

2、實際利率根據每年投資情況確認,保底2.5%,實際更高

劣勢

1、前期的保費投入會損失本金,且額度較大(需要支付代理人佣金,前幾期保費繳納後的現金價值很低)

2、流動性較存款差(急用錢可以退保,損失巨大;也可以用保單質押貸款,需要支付貸款成本,收益更差)


根據上面的比較,題主可以根據自身情況選擇,具體看滿足自身的哪些需求。


強言無忌


這個問題就算是銀行專業算賬的也不一定能給你算出來,因為保險的運算方式太複雜了。。。

這個比較不能看一年的,銀行存款一年才2個點多點,存10萬才2000,存款利率固定的,除非央媽提率或降率。保險不一樣,有的理財險過了猶豫期就可以提取保額的一定比率,而且這個比率是遠遠大於銀行的利率的,等滿了一年以後還可以提取一定比率,但是理財型的保險一般都比較貴,比如你10萬塊錢只能買4萬或者5萬的保額,具體看年齡、性別以及險種來算,整體這樣算的話那還是保險收益多,一般來說前幾年是這麼計算的,但接下來就不是這樣的了。

上面說了保險的運算方式比較複雜,前幾年可能保險的收益比你存在銀行的要高的多,但是保險的計息方式和銀行是不一樣的,銀行是你存多少錢就按這個數來單利計息的,保險簡單來說是按照你繳費的現金價值來計息的,什麼意思呢?比如說你10萬買了理財險,它的計息本金是按照你當年的現金價值也就是退保金來計算的,這個就比較低了,第一年的現金價值只有大概30%左右,年數越長現金價值越高!這個具體的數字所以說如果不是保險公司的精算師的話,一般是算不出來的!所以說,保險理財的話,前期很高,後期就不好說了,當然了保險的利息也是根據銀行利息來變化的,一般來說保險理財還是比較安全的,正常的話也不會比銀行差。這個問題你還得現場請教保險公司的了,不能光聽,還得具體看保險合同上面怎麼註明的。

保險理財的話,一般家庭我不建議,畢竟保險理財不能隨時提取,再一個就是沒個幾十萬的話,保險理財看不到啥。我建議一般的家庭首先要以重疾險、住院醫療、意外險為首選!條件好的話就好辦了,上面說的都要有。


哈尼德德


首先要弄清楚銀行理財和保險理財的區別:

區別一:產品收益特點不同

銀行理財一般是單利,不會給消費者複利,日常居民存款是單利,但是銀行貸款利息是複利;保險理財產品一般都附加萬能賬戶,每年進入萬能賬戶的錢都是複利計息,上一年的收益會計入下一年度本金中。

區別二:產品主要用途不同

銀行理財,交費短,理財週期短,資金靈活度高,適合短期持有,比普通儲蓄收益高。

保險理財產品,交費期可短可長,但是保障期限普遍比較長,5年、15年、甚至保終身,因為考慮附加萬能賬戶複利計息,存的時間越長,越有利於複利增值,適合長期持有,一般是用於養老補充或教育補充。

區別三:產品回本時間不同

銀行理財產品,理財週期短,很快就能本息拿回,用於別的理財。

保險理財產品,有的產品躉交以後,當你就能回本,但是前五年退保都有手續費;有的產品三年交費,需要第11-12年才能回本,短期內退保,不僅本金拿不回來,還會有損失。

區別四:產品安全性不同

保險公司是不允許倒閉的,銀行是可以破產倒閉的。

保險理財產品,只要按時交費,本金非常安全。銀行理財產品有的收益較高的產品需要承擔一定風險,具體產品具體分析。所以日常考慮資金靈活短期持有,考慮銀行理財產品,但是如果考慮養老,可以選擇好的保險理財產品,安全穩健、複利保值、增值長期持有。


股市散淡人


雖然樓主並不清楚理財和保險的區別,但是很顯然樓主是追求穩健型的理財方式,那麼我們就來看看這兩者的區別

首先銀行存款是固定收益,沒有任何風險,當然收益要看你存的期限,活期收益可以忽略不計,定期要看年限,5年期最高,接近年化百分之五,百分之4.9左右,就是靈活性太差!

其次養老保險屬於理財產品,收益一年期就接近銀行定期5年期,當然有一點波動,但不大,一年期的收益比較明顯要高於銀行定期,部分保險產品高達年化百分之六以上,但是很難買到!

很顯然從一年期收益上來說保險產品要強於銀行定期,但銀行勝在穩定,而且如果是5年以上定期收益也不錯!


文三山


這個要看你的投資期限,如果你的投資時間很長,人壽保險是最佳的選擇,因為人壽保險可以提供和生命等長的現金流,用於自己的養老和財富傳承。況且多數人壽保險還有保障功能,有財富槓桿的作用,這是其他產品不可比擬的。現金管理一般儲存6個月左右的生活費就可以了,我的回答希望能對你有所幫助。


史如利


先說結論,題主說的一年,就現在的情況,是銀行存款。

我是保險公司的,真心不建議購買保險公司的養老年金產品。(經濟特別寬裕的除外)。首先,購買保險養老產品,投入大(最低金額一般上萬),回報慢(領取一般在多年後),退保損失大。其次,保險產品通常業務員拿了很大金額的佣金。最後,目前投保養老險收益率低。

再說銀行存款,只要你會上網,不要在銀行櫃面存錢。銀行活期利率約0.35%,一年定期也不會超過2.5%,且中途取出按活期算。

平常應多關注各平臺存款利率,目前,小額(50-1000元)在某東金融的銀行精選產品是利率較高。我經常存活期年利率3.9%的產品,一週定期年化利率4.1%的產品(以上產品有時售罄)。利率隨期限延長逐步增加,最高一年期利率達到5%。

大額(5萬以上的)其他平臺某銀行網上存款三月期年化利率利率可達4.8%,11月期年化利率5.8%。

存款要充分考慮利率和流動性。因為定期產品中途取出只能按各銀行掛牌活期利率約0.35%計算利息。以上存款產品,收益高於大部分貨幣基金,且受存款保險保險保障,50萬以內全賠付,且存入當日(包括節假日)計息。

所以,目前來看,銀行存款(線上產品)收益高於養老保險。




孤獨的落伍者


銀行和商業養老保險,都是“本金+利率+時間”,從而得到收益。

如果是短期或者中期理財規劃,建議存銀行,本金安全、應急使用時,支取本金不受損。

而商業養老保險則不同,商業養老保險是長期才能看到收益的,安全性高,本金佔用時間很長,是一段長時間的“現金流”,短期應急使用時,只能退保或者保單貸款,退保有損失,保單貸款額度小。

我是保險從業者,但我非常的不建議很多人選擇養老保險是為了“收益”,因為養老保險更像是一種長期的規劃,保證自己老年時有一定的養老補充。

如果你的出發點是“收益”,而且可以接受的時間週期不長,那就存銀行吧,別碰保險!



保而易見


1 是否能跑贏通脹

2 短期收益

3 長期收益

4 養老和醫療

5 長壽風險

a基金定投(6個月以上)短期

b年金險,長期養老專屬

C所有的收益基於保障的前提


昊龍視


我認為,保險和理財,就是把你的錢,給他們,又他們把錢集中起來,投資到大公司,說白了,就是拿你錢,兩份利息,他們去投資五分利息,讓後給你兩份利息,上家要是倒閉了,對不起,你的錢也就虧了,

為什麼理財產品高利息,就是忽悠老百姓的,咋老百姓掙錢不容易啊,


潘根生epsgrc線條


從一年期限來看,銀行存款的收益更高。

但養老保險的本質屬性,不是高收益,它的本質屬性,我認為永遠都是把確定的錢在確定的時間給到確定的人,本金不會虧損,收益也是按照合同約定的。

比如,投一份推休養老保險,設置60歲開始每個月不斷領錢的時候,你不會關注你當初買這份年金是4%還是3%還是2%的預定利率,你只會感謝自己沒有把這些錢亂花掉或者做不靠譜的投資虧掉,你只會體會到退休後的尊嚴和幸福感,和生命等長的源源不斷的現金流。

但錢存在銀行可能會被花掉或者挪用。


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