KissGoogbey
在這點開始之前 ，我想問你一個問題，是不是總想著貸款時間能選10年，就不選20年。能選20年我就不選30年。是不是越早還完越好呢？是不是覺得選短一點的時間利息少。槓過幾年就過去了呢。所以，在購買填貸款時間的時候，你會選擇短的貸款時間。想早點把銀行貸款還掉。省的我還有一個債，好像背在身上壓力很大。我以前也是這麼想的。
但是以我購買100套房的貸款經驗告訴你。它是錯的。對於選擇10年期，還是30年期，到底哪個划算的問題。為什麼各有各的選擇呢？
因為選擇10年期你會少付出利息。而你付出的代價就是你把供款的能力提前佔用了。因為他還款的壓力會大好幾倍。你把你收入的很大一部分提交透支了。也就是說你透支了未來的收入。所以在這個過程中，至少有五年到八年的時間內，這部分還款的能力就會被佔用。而你買下一套房能力就會被拖延。
而在30年的時間內，你雖然付出利息比較多，但是它降低了你的還款壓力。而這個時候，假使你有買第二套房的計劃。或者你有買其他物品的計劃，你就能提前，獲得你想要的東西。因為你的月供能力增強了。你就會被釋放出更多的生產力出來。
在我眼中，最佳的貸款期限不是30年，應該是100年。多交一些利息，儘可能長的貸款期限，是明智的選擇。
住房按揭貸款：
房子越來越值錢；
租金越來越高；
月供佔你收入的比例會越來越低；
利率市場化，越來越低；
錢越來越不值錢。
所以，貸款期限越長越好。
奇點地產觀察
房貸年初長短取決於你的資金實力，其次就是房貸利率高低。
1、房貸期限長短取決於你的資金實力
房貸最長期限是30年，少的是5年，但是大多數人選擇的是20年甚至是30年，其原因最主要的還是資金實力有限，如果房貸是10年，那麼購房者是無法承擔月供的，所以只能選擇30年，這樣承擔的月供要少得多。
舉例：房貸總額是100萬，房貸利率是4.9%，按揭方式是等額本息，期限是10年、20年、30年。
期限10年的月供是10557元，利息總額是26.7萬元。按照銀行的要求，你的月收入需要在21000元以上才可以。
期限20年的月供是6544元，利息總額是57萬元。按照銀行的要求，你的月收入需要在13000元以上才可以。月供相比10年的情況下降了將近40%，對月收入的要求也下降了將近40%。
期限30年的月供是5307元，利息總額是91萬元，按照銀行的要求，你的月收入需要在11000元以上，月供相比10年的情況下降了50%，對月收入的要求下降了將近50%，這個要求的降低是非常明顯的。
大多數人買房採取按揭的方式主要還是資金不夠，收入不夠，按揭30年，還是因為這樣子才能穩定的償還月供，如果用10年，月供都快趕上工資了，這是無法承受的。代價就是你承擔了更多的利息，期限10年，利息總額是26.7萬元，當期限是30年的時候，利息總額就變成了91萬元。這是有舍有得吧。
這是大多數人選擇房貸長的主要原因，但是也有一部分資金實力比較充足的購房者，他們考慮的就不是月供的壓力問題了，而是房貸利率問題了。
2、其次需要考慮的因素是房貸利率高低問題
現在如果你可以辦理公積金貸款，利率只要3.25%，我想作為一個理性的人都會選擇30年的期限的。
為什麼？
因為房貸利率只有3.25%，非常低！
如何判斷房貸利率低？
100萬拿去銀行做理財，一般額可以獲得4%到5%的比價安全的收益率，所以這個房貸利率是非常低的。辦理房貸，你只需要支付3.25%的利息成本，而把100萬拿去做投資，你會獲得4%-5%的收益率，利差就是你的收益，這個幾乎就是無風險利率。
反過來，如果房貸利率是10%，你還願意用30年的期限嗎？肯定是不願意的，因為10%的利率太高了，作為一個理性人肯定會選擇最小的期限，甚至是全款的。
總結：房貸期限長短主要看你的月供壓力，也就是資金實力，在全款都可以無壓力的情況下，你再需要考慮的因素就是房貸利率高低，參考的標準就是你能夠獲得的穩定的安全的投資收益率！一般是把銀行的理財收益率看作是一個參考。
壹號股權
房貸時間長會讓你揹負更多的還款利息，以基準利率4.9%和等額本息的還款方式計算，貸款30年利息總額是910616.19元，貸款10年的利息總額是266928.75元，二者相差的利息約是64萬元。
房貸時間短，讓你每個月的還款壓力都比較大，還是以上述的還款方式計算，30年期限每個月需要還款5308元，10年期限每個月需要還款10558元，如果你的每個月的工資收入是8000元左右，那麼基本上無法選擇10年期的還貸時間，因為還貸壓力巨大。那麼到底應該如何選擇呢？
合適才是最好的
房貸時間長，需要多支付利息，還貸時間短，每個月的還貸壓力增加，這看起來都不合適，所以需要找到合適自己的還貸時間，而不是隨意找到一個還貸時間。
根據收入情況來制定合理的還貸方式
假如你每個月的收入是1萬元，那麼你每個月償還房貸的費用可以控制在3000至6000之內，但是一定不要超過你的每個月的收入，避免沒有穩定的收入來源償還貸款，同時要留足家庭的開銷和費用，不能因為每個月還貸而過度限制家庭消費，適當限制家庭消費是有利的，但是不可以過度限制。
留足每個月還貸的3至6倍資金
房貸一般都是在10年以上，在這段期間之內，你可能會遇到各種各樣的突發的情況，比如突然失業而又暫時沒有找到新的工作，所以建議你留住每月還貸金額的3至6倍，這個比例比較合適，當然你可以留得更多一些，但是不可以留少，主要為了防範因為失業等因素造成的風險。
上面這些是在辦理房貸之中和之後的選擇，在進行這些之前，我建議大家選擇多找幾家銀行，然後對比一下同期限的房貸利率以及考慮可承受的風險水平，綜合進行決定。
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財道
房貸長和房貸短，都是人生的一種選擇，但如何選擇，得看你個人的還貸能力啊！
月薪就不高，當然還款時間越長越好
本身不還貸款，自己就月光族，但是咬牙買了房子，沒錢的時候，為了保證自己的生活質量，當然每個月沒有少支出點，生活更愜意。
我朋友跟我家同時買的房子，我們還要還30年，畢竟家裡沒有那麼多積蓄，而他這三-五年就把貸款還完了，真心讓我們好生羨慕。
如果每個月沒有貸款，我們的生活水平將會不一樣，但想想因為時間價值和通貨膨脹，未來的錢會越來越不值錢，可能未來壓力會小一點。
雖說揹著貸款心情不爽，但這份貸款無疑也是你工作生活前進的動力！
錢多的花不完，當然縮短還款時間
家裡資金雄厚，自己薪水又高，早點還完早點輕鬆啊，時間越長還的利息越多，想想就讓人很崩潰。
本身貸款100萬，用30年還款還170萬，用10年還款還120萬，怎麼想怎麼是後者合適，早點還完，就能變成自己真正的資產。
沒有貸款的壓迫，整個人的心境都是不一樣的。
因此啊
還貸時間長還是短，都是取決於你貸款那一刻當時的生活狀態，做一個恰當的權衡，不能為了早日實現無債一身輕，而放棄眼前的“麵包”，不過如果你有能力的話。
生活的每一天都是精彩的，別因為貸款放棄你的生活。
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財稅火鍋
眾所周知，貸款買房已經成為比較常見的一種買房付款的方式了，但是在貸款期限方面，依舊是大家比較焦慮的一個點，貸款買房年限是越長越好，還是越短越好呢？可以參考以下三點因<strong>素。
還貸壓力
事實上，越來越多的年輕都選擇貸款買房了，主要是現在的年輕人剛開始工作，手頭上並沒有足夠的積蓄可以全額付款，同樣貸款100萬，但是還10年，和還20年，30年的壓力是不同的，因為每個月月供額度是不同的，貸款的年限越長，每月的月供越少，這倒是能夠緩解資金壓力。
所以貸款的年限還是看你個人的還貸壓力吧，手上的資金不夠，最好把年限拉長一點。
提前還貸
眾所周知，在償還貸款的時候，一般情況下都是先還利息，再還本金的，所貸款期限越久越適合提前還款，因為前期已經把利息都還的差不多了，所以日後手上要是有錢的話，就可以選擇一次清的歡慶貸款，也可以節省下不少的利息。
通貨膨脹
如果在通貨膨脹的背景之下，的貨幣的貶值能力是遠遠大於月供的價值的，比如說3000元的月供在未來幾年內可能相當於2000元的價值，雖然貸款時間長，利息多，但如果貨幣越來越“不值錢”了，倒是一個不錯的選擇！
總體來看，還是要看你手上可支配的錢到底有多少，它才是決定你還款期限最重要的一個因素啊！
EMBA人物
不論身在幾線城市，房價動輒都是六七位數，能輕鬆拿出全款購房的人並不多見，即便是有錢，有遠見的人仍會在手裡留下充足的現金，用作其他投資，在這些人眼裡，存款的靜態收益是10%，借款用來投資別處的收益卻是動態的，可能就是100%，因此絕大多數人還是會選擇按揭貸款買房。
通常申請貸款的年限在10年-30年居多，以傳統思維考慮，或許購房者覺得給銀行的利息越少越好，在選擇年限上能壓縮就壓縮，甚至選擇5年、10年，導致生活上精打細算過得十分壓抑。實際上，銀行員工通常會建議你年限申請得越長也好，因為在你平日的生活中，這會是你申請到時間最久、最大金額、最低利率的一筆貸款。
舉個例子，以目前銀行基準利率4.9計算，貸款100萬每年的利息是4.9萬元，如果採用公積金貸款利率就更低，如今市面上任何一個貸款利率都不會比這個來得低又划算。那麼貸款年限選得長點好還是短點好？我們先來了解兩個貸款方式，等額本金和等額本息。
在同等條件下，等額本金是每月固定還一定數額的本金，利息在此基礎上逐漸減少，還款額度是逐月遞減的，這樣做會讓前期還款壓力較大；等額本息是每月償還包括貸款利息在內的等額貸款，本加息還款的金額始終保持不變，這樣做前期還款壓力較小，最終需還的利息是高於本金的，壓力傾向於後期還款。如果貸款人資金並不是特別充足，銀行考慮到中途意外斷供的風險，會普遍建議選擇有利於規劃資金的等額本息法。
所以我們就以等額本息法為例，看看貸款10年和30年的差別有多大。假設貸款100萬元，按基準利率4.9%計算，10年間需還利息26.69萬元而30年還款利息是91.06萬元，二者相差65萬元，且30年貸款的利息基本接近本金。乍一看，似乎10年貸款的利息比較容易接受，還能早點擺脫房奴生涯，但如果把M2（廣義貨幣）與GDP（國內生產總值）的因素算進去，結果就完全不一樣。
近年來，我國M2與GDP比值問題引得廣泛關注，簡單說它反映的是經濟運轉的效率，比值越高說明經濟運轉效率越低，相當於投入大量貨幣卻產出很少的GDP，相反比值越低經濟運轉的效率越高。
1998年以前，我國的M2與GDP之比低於1.2，之後在2009年上升至1.79，而2018年比值為2.02，從高企的比值不難看出錢的購買力在逐漸下降，也就是說20年前買一斤蘋果1元錢，現在可能就要3元。如果按照過去貨幣的貶值速度，貸款30年後的100萬，僅僅相當於30年前的25-30萬，那麼利息也就是現在的20-25萬，相比10年26萬的利息，好像也沒差。
所以上述我們才說，房貸或許是你這一輩子能申請到的貸款時間最久、金額最大的一筆福利，當然是能借多久就借多久，隨著樓市逐漸穩定，房價不會大幅波動，而不急於還清貸款，利用長週期不論把錢投到哪裡，都能有效對沖貸款利息，何樂而不為呢？
1不發文章就鬧心
想都不用想，不用考慮任何這條件、那條件，一定是房貸時間越長越好。
什麼叫越長越好？就是能貸30年，絕對不貸29.99年。哪怕你能全款買，都建議你貸足30年。
為什麼？理由有三。
第一，房貸是你這這輩子能借到的最便宜的、貸款週期最長的錢，而且天然具備了套利空間。
怎麼理解這句話，看下面圖上三個指標。
M2同比增速，代表的是貨幣貶值的速度。通俗來說，就是錢越來越不值錢了。
GDP增速，代表的是社會財務的平均增長速度。通俗來說，就是這個社會上平均每個人正常能夠每年獲得的財富增長速度。如果你的收入增幅低於這個數，說明你拖全國人民後腿了。
5年以上中長期貸款利率，代表的是房貸的利息。通俗說，就是你貸款，要付出的成本。
對著這三個指標，再看下面的圖，你發現了什麼？
1，貨幣貶值的速度是大於財富增長速度的。也就是說，哪怕你每年的收入增長6%，但因為每年貨幣貶值速度是8%，也就是說你的身價還縮水了。這下你知道為什麼大家都這麼焦慮了吧。
2，財富的增長速度大於利率付出的成本。什麼意思？只要你能從銀行借到錢，這裡面就存在了一個點的無風險套利空間啊。
這樣的好事，去哪裡找？為什麼你要這麼輕易放過薅銀行羊毛的機會？
第二，社會財富在增加，個人收入也在增加，不要用你現在的收入去評估你未來的購買力。
很多人不想貸款那麼多年的一個核心理由是，一想想未來三十年，每個月都要換這麼一大筆房貸，想想都覺得壓力大。
大哥大姐們，你們有沒有想過一個問題。你們的收入是在增加的。尤其是初入職場前10年的年輕人，每年的收入都會有非常明顯的變化。
以我自己為例，買第一套房時，當時月供差不多要5000元左右，扣除雜七雜八的支出後，勉強能夠做到收支平衡，甚至有時候還要靠信用卡過渡一下。但基本一年後，這個月供就沒有任何壓力了。
所以，我們不要以現在的收入去評估我們未來的購買力。現在覺得很大的負擔，未來都不會是多大的負擔。
第三，通貨膨脹下，購買力在貶值，債務同樣在貶值。
怎麼理解？
舉個例子。假如你在30年前借了1萬塊，期限為30年，在當時絕對算是一筆大額負債了。但是到了30年後的今天，1萬元的債務是微不足道的。
再舉個例子，你想一想，20年前，萬元戶是不是已經是非常非常有錢的一個群體了。現在的萬元戶算個啥？20年前的萬元戶至少相當於現在的千萬富翁。
為什麼會這樣？因為貨幣在貶值。你們存在銀行裡面的50萬存款，按現在每年實際貶值6-8%之間，十年後，能夠買到的東西，能買到現在20萬左右的東西你就要偷笑了。
所以現在你覺得是一大筆債務，放到三十年的週期裡面，那都不是事。
針對這個話題，我還專門寫過一篇很長的文章，叫《請離那些叫你一次性全款買房的朋友》，歡迎閱讀。
以上。
我是曾英傑，專注研究粵港澳大灣區的地產老兵，暢銷書《一本書讀懂粵港澳大灣區房地產市場》作者，華南城市研究會副會長。歡迎關注、留言、提問和交流。
英眼看房
房貸，是很多年輕人不可跨越的一道坎。而辦理房貸，除了考慮利率高低的因素之外，選擇何種貸款期限，也是非常重要的！
如果是我，房貸能選30年，絕不會挑20年的，更不會選擇15年期限的。具體原因如下：
1、貸款期限越長，可充分利用公積金低利率的貸款
現如今，公積金貸款利率只有3.25%，這可比商業貸款利率要低2%，甚至更多！如此低利率的貸款，當然是貸款期限越長、利用的越充分，才越划算咯！
因此，只要涉及到辦理公積金貸款（含組合貸款），優先選擇最長30年的期限！拿我自己來說，之前就是採用的組合貸款，公積金利率3.25%，而商業貸款利率為5.39%！兩者之間相差有2.14%的利息，每年都能省下好幾萬元的利息，何樂而不為呢！
2、期限越長、還款壓力越低，對於生活質量的影響就越小
申請辦理房貸的時候，銀行都有一個考核指標，月還款額一般不得高於月收入的30%，最高不超過50%。這樣一來，可以有效減少，房貸對於個人生活的影響！
而100萬貸款，利率5.39%，等額本息20年，每月還款額為6817元；30年期限，每月還款只有5609元。
此時，如果月收入只有1.5萬元，那麼銀行會建議你選擇30年的貸款，而非20年的！
3、日常結餘資金，還可進行適當的理財
現如今，將閒餘資金購買定期理財，其利率還可達到4.5%以上。如果選擇智能存款產品，其利率最高可達到5.86%！
換句話來說，將閒餘資金購買理財產品，可獲得更多的收益！遠比還銀行，要划算很多啊！
4、資金在不斷貶值
由於通脹客觀存在，資金處於不斷貶值當中！而30年期的貸款，是將未來30年累計的資金，折現到今天來使用，價值是100萬元。如果，將現在100萬元放到30年後，恐怕只價值60萬、甚至更低！
因此，從通脹的角度來說，貸款期限越長、也是越合算的！
總之，我個人覺得，無論是從還款壓力、理財收益，亦或者是社會通脹來說，貸款期限越長，是越加划算的！
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財經者思
有的人說，銀行住房貸款利率低，能貸多久貸多久，不會虧；
又有的人說，銀行貸款，早還清早好，省得一輩子都在為銀行打工；
說法不一，各有各自的理由。
房貸，究竟怎麼選擇貸款年限最好的？如果給待30年，一定就要選30年的嗎？還是選擇貸款10年就好，相信很多人對於這個問題都不太清楚，究竟怎麼選擇合適？
一、貸款30年
貸款時間長，自己首付可以付少點，多餘出來的錢可以拿來後期裝修，也可以做其他投資或者再買一套；
貸款30年，我們如果想提前還款，也可以選擇在償還房貸5-10年後，一次性還清，貸款利息也會省下不少。如果不打算提前還款，從各方面考慮，經濟在發展，現在的月供在未來二十年後，隨著GDP的增長、貨幣的貶值等因素，未來的月供壓力是比較小的。
貸款時間長，有還款的彈性區間，貸款時間越長，慢慢的自己的還款壓力越小，可以改善自己的生活品質。如果你一旦選擇了較短的還款期限，不僅自己的壓力突然增大，想再度更改貸款期限就不可能了。
而且貸款30年，均攤每月的還款壓力，手裡也可以積攢一部分現金，應對突發狀況，不能為了買房還房貸把手中的資金都用完，一旦有什麼突發狀況，可是很難處理的。如果中途資金充足也可以分批次多還，利息是根據剩餘本金重新計算，也能少還一部分利息。
銀行的房貸利率是目前最低的融資利率，沒有任何融資利率可以這麼低，甚至開發商任何一種融資的融資利率都比房貸高的多，房貸可以說是國家給與每個人的融資福利，為了讓大家都可以住上房子，過上幸福美滿的生活施行的一種利民舉措。
所以說，貸款30年，房貸壓力會小很多，自己也可以充分利用富裕的時間可金錢去追逐自己的夢想，不會因為房貸壓力大而失去挑戰、創新的動力，我還是比較贊同房貸貸款30年，越長越好！
二、貸款10年
選擇貸款10年，少償還房貸20年，不過選擇這種貸款方式的，前提是你手頭必須有充足的現金流，足以支撐你每月償還房貸的能力。
拿100萬的房子來說，貸款60萬，貸款10年和貸款30年，利息差距可不是一點半點，差距可以高達40-50萬元！
這也是為什麼大家明知道貸款年限越長自己的還款壓力會小還是會選擇短期的貸款，利息的減少實在太誘人，有的人打拼二十年，可能也就攢下三四十萬。
過我們不能光看到利息減少了這麼多，我們還應看到每月的月供高達6000多，作為一個普通的工薪階層來說，六千多相當於他們全家一個月的收入，總不可能不吃不喝，光用來償還貸款了。
所以說，想選擇貸款年限短的，弊端很明顯，月供非常高！但是與之對應的是利息大幅降低。
對於剛需來說，還是建議房貸能選30年就選30年，今後有錢了可以選擇提前還款，並沒有扼殺少支付利息的路徑，利與弊並存，就看你怎麼選擇了。
安娜渶菲
關於房貸年限長好還是短好，爭論不休，那麼到底怎麼選呢？
首先要明白年限長和年限短的區別
我們以100萬貸款，4.85%的基準利率，等額本息，20年和30年為例做比較。
最直接的就是月供不同
20年的貸款月供6516.98元，而30年的貸款月供則為5276.92元，20年的貸款月供要比30年貸款的月供高出1240.04元，這對於一個普通家庭來講可是不小的差距。
總計利息不同
20年的貸款總計付息564074.27元，而30年的貸款總計付息899690.58元，利息相差335616.31元。一筆不小的數目。
批貸是對於銀行流水的要求不同
一般來講，銀行會要求你的流水大於月供的兩倍，所以，對於20年房貸，月供6516.98元，流水要求要大於13033.96元；而30年的貸款，月供5276.92元，流水要求要大於10553.84元；索要向銀行提供的流水上，30年的貸款比20年的貸款少2480元。
對於貸款人年齡的要求不同
一般來講，銀行會要求貸款人的年齡加上貸款的期限不能大於70，那麼辦理20年的貸款要求年齡要小於50歲，而辦理30年的貸款要求年齡要小於40歲。
心裡壓力不同
中國人大都不喜歡欠別人錢（老賴除外），所以30年的房貸會讓他們的心理壓力比較大，覺得一輩子都在欠銀行的錢，所以，這種不想欠別人錢太長時間的想法強烈的人，大都選擇時間較短的貸款。
綜上所述，貸款的年限長短並沒有好壞之分，只是看哪一種合適。
