扒姐一早接到了保險公司消息：
之前測評過的，超級棒的癌症2次賠付重疾險，達爾文2號要下架了。
01
前幾天，扒姐還拿它跟同高保額的癌症2次賠付重疾險：信泰-超級瑪麗2020max，做過對比。
它比超級瑪麗2020max便宜2%-6%，有調整乳腺結節、甲狀腺結節2級要除外責任承保的小瑕疵。
話還沒落音，這兩項小疾病又調整回來了可以標體承保。
扒姐原本還想找個機會解釋一下。
結果，收到了下架通知。
問是不是要調整、升級，再上線。暫時得到的答覆：都是，不會再銷售。
很可惜啊。
它可是重疾額外賠50%，年齡延長到60週歲重疾險的首創。
最大的優點，就是保額高。
不限制投保年齡，不限制投保期限，60週歲前重疾，都能賠付150%保額。
也就是：買50萬保額，60週歲前重疾：能賠75萬。
這相當於在買終身重疾險上，額外配置了一款定期重疾。
解決了很多人擔心60週歲前這種經濟壓力最大時候罹患重疾，保額賠的不夠的問題。
儘管同類產品，後面出了超級瑪麗2020max，也不怎麼能動搖達爾文2號的人氣。
因為實在太受市場歡迎。
2019年全年，網銷產品業績做到了目標的1880%。
其中2019年四季度保險業務收入，
比上年同期增長近30倍。這家公司最重要的產品之一，就是達爾文2號呀。
賣得這麼火，還下架。
是因為啥？
唯一可猜測的就是：產品太不賺錢。賣的火爆，但全虧本賺吆喝了。跟之前光大永明-達爾文超越者下架是一個道理。
但這於消費者卻是有利的呀。
產品盈利空間小，必然它保障及賠付就更多。
所以，這特別做個提示：
同偏愛這款重疾險的，可在24號晚23：50之前下單（產品23：50下架）。
如果身體有疾病，要走人工核保的。
那麼就得提前到當天12點前提交資料。12點後就不再受理人工核保了。大家要留意時間。
02
但很多小夥伴還是有疑問的，這款產品值得買嗎？
其實，我們非常清楚，要不要趕在產品下架前買。
唯一考慮的就是：超級瑪麗2020，能不能替代達爾文2號。
因為市場上，高保額+癌症2次賠付，高保額中的重疾額外賠年齡，能延長到60週歲。
就兩款產品：
三峽人壽-達爾文2號和信泰-超級瑪麗2020max。
所以要不要買，就看它能不能優勝超級瑪麗2020max，或者說哪些地方，或者對於哪些人群買達爾文2號，有優勢。
要不然著急忙慌的趕啥停售？！
那麼我們來看看這兩款產品。
首先，基本保障內容對比是必要的：
兩款產品，真是一對孿生兄弟：
1）產品結構一致。
都是：重疾單次（重疾賠1次/中症賠2次/輕症賠3次）+癌症2次賠付，高保額重疾險。
幾乎重疾額外賠，都能賠到60歲（兩產品重疾額外賠，只差1年）。
2）癌症2次賠，都賠120%保額。
且癌症2次賠的間隔期，都一致。
首次非癌重疾，與2次癌症賠，間隔期同為180天；首次癌症與復發、持續、轉移的2次癌症，間隔期也同為3年（新發為180天間隔期）。
3）中症賠付比例，一樣，都為60%。
4）連高發輕症賠付，都一模一樣。
所以，這兩款產品是多麼相似？！
那麼兩款產品到底有何優劣呢？
首先，看超級瑪麗2020max的優勢：
1）重疾額外賠（50%保額），比達爾文2號多一年；
達爾文重疾額外賠最高賠到59週歲，超級瑪麗2020,60週歲還能賠一年。
2）超級瑪麗2020max，輕症多賠5%。
達爾文2號輕症賠40%；超級瑪麗2020max，輕症賠45%。
3）超級瑪麗2020max，有心血管2次賠付的機會。達爾文2號沒有。
當然超級瑪麗2020max的心血管2次賠是和癌症2次賠捆綁在一起的。也就是：兩種情況是二選一的賠付。
並非癌症2次賠與心血管2次都賠。
所以，只能說是一個心血管2次賠的機會。
那麼達爾文2號，比超級瑪麗2020max優勝在哪呢？
1）保費便宜。
便宜是個大資本。
因為原本買高保額，價格肯定是不便宜了。稍微漲一點，都會觸發大家的價格敏感神經。
達爾文2號，比超級瑪麗2020max，男便宜6%，女便宜2%。
尤其是男性，幅度還是挺大的。
達爾文2號的低價，抵消了超級瑪麗2020max保障上的優勢。
也就是說，就保障性價上，兩者並不差太多。
就看你是選低價，還是選略微優勝的保障了。很明顯，市場熱情已經反映了：
更多小夥伴把票都投給了低價。
後面對於投保的細節。達爾文2號就有很多優勢了。
2）投保職業寬鬆。
超級瑪麗2020max，只承保1-4類職業。達爾文2號，可1-6類職業。
如果5-6類職業的小夥伴，就只能選達爾文2號了。
3）達爾文2號核保更寬鬆。
達爾文2號之前把乳腺結節、甲狀腺結節2級調整為除外責任，
可是前幾天又調整回來可標體承保了。那麼，我們來看看，常見疾病兩個產品的承保情況：
紅色優勝；橘黃 劣勢
扒姐不完全對比，兩款產品的核保情況。
但從上面常見疾病的核保結果看：絕大多數小疾病，達爾文2號，都更寬鬆、更寬鬆。
也就是說，很多小疾病，達爾文2號下架了。
超級瑪麗2020max是壓根都買不上的。
這或許這款產品下架另一原因了。寬鬆的承保，價格還更便宜。必然收入少，賠付得會更多。
顯然這條，
對於絕大多數有體檢歷史的小夥伴來說：達爾文2號的優勢更大。成年人的體檢異常率是非常高的。
4）繳費年限更有優勢。
超級瑪麗2020max，對36-40週歲人群投保極不友好。
最高繳費年限只給20年。但達爾文2號，可以給30年。原本這個年齡層人群，投保保費較高，繳費壓力大。
超級瑪麗2020max只縮短到：20年繳。
年繳保費壓力山大。
我們來看看差距有多大：
同樣買50萬保額：達爾文2號，年繳保費7000多；
超級瑪麗2020max要接近1萬了！！
在這個條件下：36-40週歲人群，買達爾文2號比max有絕對的優勢。
5）最重要的是現金價值：
達爾文2號，價格比超級瑪麗2020max便宜，但現金價值與保費比值，比超級瑪麗2020max高很多。
橘黃色：數值更高
綠色：數值更低
到85-100歲的區間，甚至保費更便宜的達爾文2號，現金價值金額都比超級瑪麗2020max多。
也就是，在沒得重疾，就身故的情況下：
達爾文2號，能拿到的錢更多。
因為不帶身故責任的重疾險，無疾而終就靠現金價值“賠付”。
這個原理，扒姐在之前：重疾險裡這筆錢，幾十年後可以光明正大拿！的文章裡有寫過。
這四項達爾文2號的優勢：
尤其是36-40週歲人群投保的繳費年限寬鬆（30年），現金價值更多，都是相比超級瑪麗2020max的硬優勢。
03
說實話，要不是因為它下架：
扒姐沒這麼細緻的扒過達爾文2號，很多優勢相信很多小夥伴都不知道。
也是因為停售消息，今天實在收到太多諮詢，一個一個回答非常耗費時間。因此，扒姐把全部兩款產品優劣都整理出來。
綜合評估，還是把乳腺結節/甲狀腺結節2級調整回來標體承保的達爾文2號，更有優勢。
便宜，能賠得更多。
尤其這些人群，達爾文2號更有優勢：
1）36-40週歲人群，買達爾文2號，比超級瑪麗2020max有絕對的繳費年限優勢。
可選繳費30年。max最高只能20年。
2）身體有小疾病，也就是有體檢異常史的，達爾文2號更能投保上。因它：核保更寬鬆。
3）5-6類職業的，只能買達爾文2號。超級瑪麗202max買不了。
除這些之外，買達爾文2號有普遍更多得利的是：
現金價值更高。
沒得重疾就身故，能拿回的錢更多。甚至交的錢比max少，但最後能拿到的錢還比max多。
發現這點的扒姐內心：
那還要啥max的自行車。達爾文2號給更多錢不更好？！
所以，同樣偏好達爾文2號，尤其上面提到要點的小夥伴，務必留意產品的下架時間（24號23:50，人工核保：12:00）。
以防買不上喲。
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