姚善之
从提问的问题中，大概了解到，你对保险也做了一定的功课，也知道医疗险的作用。
当别人主动给你推荐保险的时候，可能认为你身体是健康的，当你主动问询保险，想要购买的时候，别人可能还担心你的身体健康。排除其他因素，若是单纯想买医疗险，那以后的保障也不会全面的。
首先，分析一下产品的稳定性，长期大于短期，大于一年期的。
长险包括，年金，寿险，重疾，长期意外等
短期：比如好医保和平安e生保（保证续保版），保证6年续保，至少在6年的时间里，不会应为身体变化而拒保，让人也安心一点。
一年期的，也有很多，也需要做一下区分，有些会约定，不会因为被保险人的身体状况发生改变而拒保，有些就直接说明不保证续保，当身体发生变化时，可能就拒保了。
一年期的，很多公司都有这种的百万医疗，比如，平安的e生保，太平洋的乐享百万，太平的医保无忧，众安的尊享e生系列等，这些百万医疗，都是可以的。
百万医疗，价格低，保障高，是家庭必备的险种，但，在选择的时候，也要有侧重点，看自己需求来选择，从几个方面来给大家做一下分析。
质子重离子：这个算是目前来说治疗癌症的最有效的治疗方式，一个疗程，27.8万，价格也是很高的，一般家庭是承受不起的。在购买的时候，若是看中这个责任，看一下产品的保险比例，以及限制条件，有些报销比例是100%，有些是60%，有些在床位费上下功夫，限额500元/天，或则1500元/天，购买的时候，注意点还是需要的，真是接受这种治疗的时候，报与不报，差别很大的。
赴日医疗：现在也有很多人，比较推崇日本的医疗，在某些癌症方面，的确是在世界前列，有些公司的产品，直接就对接日本的有医院，比如，长生人寿，是中日合资公司，医疗险在赴日医疗上，还是比较友好的。
院外靶向药：治疗癌症的特效药。药品时不进社保吃不起，进了社保吃不上，让更多的院外药房活跃了，有些产品，自带或附加这种功能，在治疗癌症时，可选择院外靶向药。
垫付/直付：这个功能就比较有意思了，原本是让看病不花钱的，但是，在条款上，还是有点差别的，有些公司垫付的条件是医药费超过2万，有些公司的条件是，确诊多少中重疾，有些是针对癌症，进行垫付，还有垫付次数上，有些公司全年不限次数，有些公司就限定为一次。选产品的时候，没有做好功课，真是需要的时候，可能就会跟自己的预期不一样。
医院：医院有什么好参考的，这个都是二级及以上公立医院，有些产品可以附加特需部和国际部，更好的就医体验，不用拥挤排队，不用担心没有床位。当然，带国际部的，价格当然也会上涨一些。
免赔额：这个是百万医疗的公共点，但是在免赔额上，保险公司也有不同，有些公司6年共用1万免赔额，让理赔的概率增大，很多公司是一年一免赔。有些公司的免赔额可选为5千，有些公司的免赔额，每2年不做理赔，就下降1千，最低为5千，免赔额越低越好，生病用上的概率越大。1万免赔额的产品，加上社保要报销的部分，至少需要2万元才能触发理赔。
中端医疗，无免赔额的产品，相对来说，价格相较于百万医疗来说，稍微上涨一点，在实用性上来说，中端医疗，除了免责部分，社保报销以后，基本都能报销了，若是买医疗险，首选还是中端医疗。
小保猪
您说的这个问题，现在的商业普通的商业医疗保险加百万医疗的组合基本能够实现全覆盖。
大前提是你的身体没有问题，符合保险公司核保条件。
当然在这里指的是住院医疗费用，不包括门诊费用。
普通住院医疗解决小病医疗住院费。
一般的住院医疗费用可以通过小病医疗解决，比方说常见的疾病住院导致的费用支出。
一般流程是先从合作医疗报销，剩余部分来到商业保险公司报销。
现在的商业医疗保险有很多产品是不限社保用药的，而且一般的小病住院，也不会太多的突破社保用药范围，基本上可以实现医疗费用全覆盖。
大病医疗费用报销需要组合百万医疗。
如果花费比较巨大，普通的住院医疗就解决不了这个问题了，毕竟普通的住院医疗保险保额也就是1-2万元。所以就需要启动百万医疗保险记性报销了。
百万医疗分为普通医疗和重疾医疗两部分，保额都在百万以上。
普通医疗，有一定的免赔额，一般是1万元，也有一些产品设计的是逐年递减。所谓的免赔额就是低于这个数额是不赔偿的，所以说发生大额医疗费用支出的时候才会启动百万医疗。
重疾医疗，良心产品中，重疾医疗一般都没有免赔额，在医院里面所有花销的费用全部可以通过百万医疗来报销，前提是先从社保报销完毕之后剩余部分由商业保险公司报销。
如何报销可以实现利益最大化。
因为百万医疗有一定的免赔额，而且有一些公司社保报销的和本保险公司报销的费用不抵扣免赔额，所以在做大额医疗费用报销的时候最好是用这样的一个顺序，让自己的利益最大化。
先报销合作医疗，无论多少报销完毕之后剩余的部分看看是否还超过百万医疗的免赔额。
其次报销百万医疗，百万医疗扣除免赔的剩余部分基本上是可以100%报销的，现在的百万医疗大部分都已经突破社保用药了。
免赔的部分可以通过普通住院医疗报销。
通过以上方式，可以将所有的医院花费全部报销完毕，如果顺序搞错了，会比较麻烦。
一个理赔故事，由于客户的追踪，重新获得理赔。
那还是百万医疗这样的产品刚刚出来，客户某公司购买了普通医疗和百万医疗两款医疗险产品，保险期间发生两次住院，并且两次住院时间间隔未超过30天，算一次住院。
两次住院花费达到4万元左右，出院之后来到保险公司理赔，总体理赔金额为3.2万元，有近0.8万元没有获得理赔，客户很不满意，并不依不饶的追踪业务员，因为业务员说只要这两款产品组合，发生住院之后是100%理赔的，但是公司说理赔没有问题。
由于当时此款产品组合是我做的培训，业务员在无奈之下找到了我，说是我这边培训的有问题。
然后我就和分公司的理赔部门进行核实，给出的答复也是没有问题，但是作为产品推动者，对于这个事情是比较敏感的，然后再次找到理赔部门核实，并要求总公司理赔部门调取理赔案例进行核实，终于发现，理赔顺序出现问题，导致客户损失。
而后公司又将理赔案件撤回重新递交资料，重新核赔，实现两次医疗费用100%赔付。
其原因就是在办理理赔的时候，先办理了普通住院医疗的理赔，然后才启动百万医疗理赔，进而导致客户在理赔完毕普通住院医疗之后，又扣减了一次免赔额。
老炮建议：如果想住院看病一毛钱也不用掏或者是少掏钱，建议选择普通住院医疗+百万医疗的组合，报销的时候按照上面的提示报销就可以了。
保险老炮
有这样的产品，但买这产品前需要考虑一下自己的投入和自己的健康情况。
可报销门诊+住院的医疗险
这类产品可报销意外、疾病门诊的费用，也是平时能用上的概率最高的，所以这类产品的费率也是最高的。这类产品中端医疗比较便宜，但保费也得大几千小一万，高端医疗保费得几万块，且是消费型的，是不返还保费的。
0免赔100%报销的住院医疗
由于剥离了门诊的责任，住院的概率低，所以这类产品保费就便宜很多了，保费在一两千左右（和年龄有关系）。新农合报销后剩余部分无论公费还是自费一般都可以报销。
百万医疗险
目前比较火的产品，特点就是高保额高免赔额，低费费率。高保额是指最多可以报销几百万，保额足够看病的医疗开销。高免赔额是指一般1万的免赔额，也就是住院的费用新农合先报销，剩余部分高于1万了，高于1万部分无论公费还是自费100%报销。
也就说发生大额的医疗费用，自己最多最多也就是承担1万的费用。
1万的免赔额让不是所有的住院都可以赔付，只有大额的开销才能赔付，所以保费才便宜，一般一年保费几百块，五六十岁的保费也就一两千。
保险的精髓在于用可接受的成本转嫁不可承担的风险，我也比较建议把重大的自身无法承担的风险转嫁出去，而自己能承受的风险选择自留。
像百万医疗就非常好，当然，如果其它的产品保费支出能接受，也是可以的。
买保险要考虑自己的身体的健康情况
医疗险都有健康告知，只有满足了产品的健康告知才能投保，所以自己的健康情况非常重要，不能光看产品，产品再好自己的身体条件满足不了也不行。
医疗险问的很仔细，不是说很严重的疾病才不可以购买，比如早晨有人咨询说有甲减，其实很多医疗险已经买不了了。
由于头条的限制，不能直接给您推荐产品，如果认为我说的有道理可以私聊。
侯会军
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大斌说保险
不论买什么健康险种，都要加上住院医疗，如果住院医疗能报销社保外的用药是最好的，其次是看服务，如果以上能满足你，另外多了保单以外的附加值服务，那就可以选择这家公司了
倪裴15905651000
大哥，你是不是想看病不花钱？
韩小寒233
个人的健康状况怎么样？保费预算多少
大海说保
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豫龙666
商业医疗保险就可以，如果有钱就去买高端医疗，一个子也不用掏！
