夜间揽月

2020年可谓多事之秋，澳大利亚的大火已经烧了4个月了。非洲70年一遇蝗灾直逼中国边境。还有我们最关注的的疫情。那么，如何看待疫情对国内经济的影响？以及对个人投资的影响？

先说疫情对国内经济的影响，引用经济学家任泽平的观点，分3个层面：

一是宏观经济：人口流动性降低，消费减少。复工延迟，制造业、房地产、基建短期需求不高。投资、消费、出口均受明显冲击，短期失业率上升，物价上涨。

2、中观行业：餐饮、旅游、电影等服务行业冲击最大，医药医疗、游戏、线上教育等行业受益。房地产、建筑业、金融业、农林等行业受波及。

3、微观个体：民企、中小微企业资金紧张，部分倒闭，工人、农民生产延期，收入降低。

对整体资本市场的影响：短期利好债市，利空股市，但中期仍取决于政策导向和经济基本面。

重点聊下大家关心的个体层面。企业效益降低，那么部分人群会失业，被迫降薪，个人收入减少；因此，房贷、车贷、信用卡等超前消费，会面临较大的还款压力。

这个时候，现金为王，大行其道。高杠杆的企业和个人比较艰难，不少企业承认活不过三个月，有些人发现自己撑不过半年。比如西贝几万人的企业，餐饮业巨头，也坚持不过三个月。

具体来看看股市和币市。

股市节后第一个交易日走出了历史级的大跌，直接原因就是市场看空的情绪加重，各方都着急回笼资金避险。而接下来，随着疫情各项数据出现好转，市场一般会利好兑现，出现回调。

再看加密资产这个小众市场。散户资金紧张，造成整体流入市场的资金减少；庄家对主流金融市场不稳定也有所顾虑，最终的结果，有可能导致今年减半行情不及预期，对此大家要有理性的认知。

当然，机遇与挑战并存，机会也还是有的。股市方面，当前电子、计算机、通信的科技行业是经济转型升级的方向，也是市场的主导行业，可以提前关注。加密资产方面，减产是今年的热门概念，主流币扎堆减产，对整体行情有较强促进作用，可以适当关注。

大家可以结合自己的经济实力谨慎投资，如果手头比较紧，还是要稳健保守些，疫情过后再考虑。

具体细节，大家可以看看我们写的文章和视频。

区块掘金者

疫情过后，我不会去炒房子。因为以前我也没炒过。

我说说自己的理财吧。我是一个工薪阶层，没有多少钱。平时理财就是买些理财产品。还有就是我一直在买基金。买基金的经历有10多年了吧。经历了一波牛市，也经历了多年的熊市。到现在吧，总体是赚钱的。我的经验就是长期投资，基金不能炒。频繁的来回买卖，且不说会损失不少的赎回费和申购费，你也不一定买在低点，卖在高点。

疫情过后，我会更加珍惜现在所拥有，好好生活。珍惜每一天!!

悠哉悠哉哈哈

🌹70后80后的父母都是兄弟姐妹，很多三四个五六个七八个都有……

我妈妈就有九个兄弟姐妹、我爸爸就有三个兄弟姐妹…

🌹我们80后的兄弟姐妹有多少？我们家父母做生意的，逃避计划生育，我们家有四个👍，我老公他们家有三个🤭

🌹我们80后90后一代的子女又有多少？（我们这一代最多一个两个）

🌹房子最大的刚需就是婚嫁，跟父母分开住的时候……其次的话考虑的是子女的教育和工作的变更……

🌹这些问题都是值得我们考虑…

🌹老龄化社会的原因、现在年轻人的压力、养育孩子付出的的心力、时间、教育成本……

🌹再过十几20年、等到我们子女婚嫁的时候、上一辈人的老去、房子会不会过剩、值得我们去考虑…

M玫玫M

可以买房，可以买房，可以买房，重要事情说三遍

房地产产业在2019年就进入了衰退本身优惠就比较大，2020年的春节本来是销售的一个小阳春销售的旺季确遇到了黑天鹅新冠状疫情，大量房企销售额可能下降百分之90以下，房企支撑不住会破产的，活下去最重要，只有降价成本价销售，

这个时期的新房优惠是最大的，带的二手房销售也顺畅不起来也会大幅度降价，就算后期有降价也幅度也是能承受的！由于疫情过后央妈应该会大幅度放水，预期年底价格会超过疫情后购买的价格，投资自住都是不错的选择！ 这里有个重点，只能购买一线住房，一线城市住房，一线城市住房。常住二线城市也可以购买二线。不要购买商业住宅公寓。县城是黑洞不要碰

理财这方面看你的风险承受。风险承担能力比较高的2020年购买股市龙头型企业的收益率率会很好

有能力承受中等的可以购买指数型基金

想保本的话就购买中小型银行定期存款，分散购买，毕竟超过50万央妈可是不保

碎嘴一侃侃

首先明确不应该继续炒房地产。

从年前拉响警报，一直到现在，已经二十多天了。这次疫情，其实就是一场财富大考，对于普通人，应该也会有所感悟。以下从几个方面谈一谈我对这次疫情之后家庭理财和是不是应该炒房的看法。

第一，千万别把自己的财物绷的太紧，要留有余地，很多人都是赚月工资，风险都在老板那里担着，老板在帮忙我们平抑波动。你想一想如果你现在失业了，你的财富状况够你生活多久？所以，一定要做好防守，再图发展，建立家庭的财物安全，一定要留够一年的自由现金流在储蓄账户里面，比如说你的家庭每个月固定支出消费1万元，那么你的财物安全就是12万元。再建立了财物安全之后，再想着投资去获得更高的收益，终极目标是财物自由。

第二，别觉得自己太重要，世界离开谁都一样转，想一想自己在公司是不是那么的不可或缺、不可替代？这次疫情爆发，大家被迫停工，有些老板察觉到即使员工减少一半，公司也是正常运转。所以提升自己的市场竞争力，才能在危机来临的时候有路可退。

第三，出台很多的产业政策，目的是为了救企业，是帮助企业渡过难关，而继续捧楼市，反而变成了打压实体，制造虚拟泡沫，到时候企业将更加艰难。所以，楼市调控绝不会放松，这个方向绝不会变。而各地顶多会在下面做点小动作，目的是疏解开发商的压力，给他们提供更多的便利，防止大规模烂尾工程出现，比如缓交贷款，缓交出让金税费，这些地方是完全可以做到的，也是基本合理的。相信其他的省市也会陆续出台。炒房的能出手掉才是硬道理，所以想炒房的还是趁早打消这个念头吧。

房地产的那些事儿

消费者的智能手机是覆盖全球的、免费的、超级基础设施。

利用这个免费的基础设施，建成公共网络（如下图），人类可以成为货币的主人。

公共属性会让各个领域的公共软件可以稳定的存在，天长地久的为股东带来分红。

其股权价值=2021年分红+2022年分红+2023年分红+....3033年分红+....4033年分红+....+5033年分红+6033年分红+....

=政府、企业和个人发行数字货币的抵押物，政府可以按照需要发行数字货币，解决现在面临的问题与矛盾。

这会从根本上理顺：人与货币之间的关系，使人类走出债务奴役，变成货币的主人。

JK说事

对“黑天鹅”疫情——新冠肺炎，我们总要学会点什么。我不是医学专家，关于病毒防控，专家天天都在聊，大家每天都在关注。

一辈子受用的家庭理财规划

1、统计家庭资产统计家庭资产，目的是能更好地管理家庭资产，对家庭资产做到心中有数，以便以后能开源节流。家庭资产的统计，主要包括房产、家具、家庭电器等，统计一下数量，最好能记下大概的价格。

2、统计家庭收入统计家庭收入，目的是便于更好地管理收入。收入主要包括每月的薪资、房屋租金、兼职收入、公司奖金等纯现金收入，以及银行存款，都需统计在内。对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。

3、统计家庭支出统计家庭支出，目的是了解每分钱都流向了何处。家庭支出主要包括6个方面：固定性支出，如房贷、各种保险费等等；必需性支出，如水电煤气费、通讯费、交通费等；生活费支出，油盐酱醋、水果、零食等；教育支出，培训费、孩子上学费；家庭医疗支出以及其他支出。家庭支出涉及的范围广，建议每天记账，每月总结并与预算相比较，多则为超支，少则为节约，尽可能地做到避免超支，特殊情况下可增加预算。

4制定生活支出预算制定生活支出预算，目的是让每分钱用到实处，做到明明白白花钱，同时也改掉大手大脚花钱的坏习惯。制定预算时，尽可能地放宽一些支出，比如营养费、伙食费方面的支出要多放宽些。建立预算开支和理财账户每月家庭收入，建议建立两个账户：预算开支账户、理财账户。

每月家庭预算开支账户可存活期，或购买货币基金、互联网“宝宝类”等相对安全便捷的产品，年化收益均在4%左右，也能随用随取。这部分资金是绝不能进行任何投资的，要保障家庭基本的生活。剩下的资金可以做投资，目前适合工薪家庭的主要投资方式有银行定存、国债、货币型基金、固定收益类理财产品等，由于一般的工薪家庭对投资知识了解少，风险承受能力也不强，所以稳健投资非常重要。

我要聊的是个人理财，“黑天鹅”疫情后，经济遭受重挫，大多数人都深受其害，我们能得到的启发是什么呢？

1

《黑天鹅》一书的作者塔勒布如此描述“黑天鹅”事件：

“在发现澳大利亚黑天鹅之前，所有的欧洲人都确信天鹅全部是白色的。这是一个牢不可破的信念，因为它似乎在人们的经验中得到了完全的证实。

对一些鸟类学家（以及非常关心鸟类颜色的其他人）来说，看见第一只黑天鹅大概是一种有趣的惊奇体验，但这还不是澳大利亚发现黑天鹅的重要性之所在。

它说明我们通过观察或经验获得的知识具有严重的局限性和脆弱性。仅仅一次观察就可以颠覆上千年来对白天鹅的数百万次确定性观察所得出的结论。你所需要的只是看见一次黑天鹅（据说很丑）就够了。

“黑天鹅”须满足以下三个特点的事件：

首先，它具有意外性，即它在通常的预期之外，也就是在过去没有任何能够确定它发生的可能性的证据。

其次，它会产生极端影响。

再次，虽然它具有意外性，但人的本性促使我们在事后为它的发生编造理由，并且使它变得可解释和可预测。

简而言之，这三点概括起来就是：稀有性、极大的冲击性和事后（而不是事前）可预测性。

少数的黑天鹅事件几乎能解释这个世界上发生的所有事情，从思想与宗教的胜利到历史事件的变迁，一直到我们的个人生活。

包括2003年的非典及正在发生的新冠肺炎疫情。

2

我们常常对黑天鹅视而不见，认为它“不正常”；但是它在一夜之间到来。

今天的黑天鹅事件，现在大家讨论得比较多的，就是未来企业的破产潮。

此次新冠肺炎，政府为了防控，武汉封城，建议大家尽量宅在家中，不外出、不聚集。。。一夜之间发生的事情。

对于很多中小企业来说，是生死浩劫。

几天之间，所有的年夜饭全部取消；所有的航班、高铁取消。餐饮业、酒店业、旅游业等等，全部遭到重创。

我在视频上看到，广州黄沙海鲜市场一些摊档的老板说，进了几千万的货，全部打水漂，无人问津，不得不把龙虾摔死扔掉。

背后是多少中小企业的家庭？

我之前提出过，作为创业者，个人资产和企业资产必须剥离。

很多创业者，因为流动资不足，常常把企业资金与个人资金纠缠在一起，拆东墙补西墙。

其实，随便一盘生意，每个月多往公司投那么几千一万元，还是少往公司投那么几千一万元，根本不会对任何一摊生意有致命影响。但是如果每个月坚持为家里储备几千一万元，就可以为长远的目标，如孩子教育、未来夫妻的养老，买房买车、医疗费用储备积累一定的基金，也能有效地防止“黑天鹅”事件。

3

还有一个热门话题，疫情之下，个人收入锐减，房贷车贷怎么办？孩子高额的教育支出怎么办？

有绩效的，绩效工资清零；有佣金收入的，没有业务也拿不到佣金，只能拿底薪；有的底薪都要打折，因为在家办公；更有极端的，无薪在家休假，等等。

这些事情，疫情黑天鹅来临之前，谁也预料不到。因为我们已经习惯了快速成长，忽视不确定性。

一般而言，我们账上的现金要能支付三到六个月的生活必要开支，和偿还半年到一年的负债。

假设你在一线城市，以一家四口来算，每月生活基本开支在15000元左右，每月还要还10000元左右房贷，那么，你账户上的余额至少要有七八万元左右，甚至是10万，才算基本安全。

如果你的现金比这还少，那说明你在这个时候根本就不应该买房。

我曾经不断提醒过，就算是普通家庭，也要学会通过长期规划来留出理财的种子，比如，长期坚持，“缓慢”储蓄养老金、教育金，才可能给家庭建立蓄水池。

塔勒布提出，在黑天鹅强势社会，必须谨记的几个原则，其中有一个就是：

学会喜欢冗余。冗余（特指床垫下藏着的储蓄和现金）与债务是相对的。心理学家们告诉我们，致富并不能带来幸福——如果你花掉自己的积蓄的话。然而，如果你将金钱藏在床垫下面，你便拥有了针对“黑天鹅”更有利的抵御能力。

有人说，我真的收入不高，哪有“冗余”？请你从100元、200元。。。1000元存起。

4

对抗“黑天鹅”，最好的方法就是多元资产配置。

我们的智能理财APP谱蓝组建和发展的过程，就是我不断跟"单一资产"迷信学派博弈的过程。

我不相信单一市场的股票能够永远上涨；

不相信单一市场的房地产能够一直向好；

不相信单一市场上经济发展能够一帆风顺；

这完全没有任何爱国和不爱国的情绪，说的只是客观事实。

只有良好的资产配置，才有可能抵御极端风险。

5

我“料事如神”吗？不是。

长期坚持规划，随时警惕“黑天鹅”，在规划与不确定性中寻找平衡。

这些理念和原则，我一直是身体力行的。

塔勒布说，人性还有弱点：习惯于学习精确的东西，而不是从总体上把握。

例如整天问明天房价、明天的股市、某个理财产品的收益率，被一些所谓的复杂金融产品冲错头脑；但忘记了理财的原则。

既然黑天鹅无法预测，我们唯一可以做的，就是提前做好准备；对于家庭理财而言，就是提前做好规划：

1.做好保障规划，即使遇到疫情，也不致于在遭遇不幸时，因为无钱治病而放弃治疗。疫情前期，政府没有声明为治疗费兜底，的确有家庭因为不胜重负而放弃治疗，悔恨不已；

2.为家庭准备好应急资金，在事业遭遇黑天鹅事件时，家庭开支不至于捉襟见肘；

3.以资产配置的方式，做好教育金、养老金规划，不至于因为黑天鹅，而影响我们最看重的孩子的教育，影响未来我们的退休生活质量。

以上，是疫情“黑天鹅”后，我们必须反思的个人理财原则。否则，你这一次逃过一劫，下一次你也会再次遭遇“黑天鹅”。

小半

此次疫情，能给我们家庭理财带来哪些教训或启示呢？

我拍脑袋想到以下几点。

01、现金流规划，千万别不当回事！

所有理财教科书中，上来第一课一定是“现金流规划”。

七步定投策略中有一个步骤，是把钱分别放入“四个口袋”，其中第一个要优先分钱进去的口袋，叫“现金口袋”。

　　做企业的都知道，现金流对企业有多重要。企业凉凉，大多数情况就是因为现金流崩了， 如果那个节骨眼上能有一笔资金给企业续命，说不定就活过来了。

　　就好像说，一个人突然心脏病发作，如果这时不采取急救措施，人就挂了，如果马上急救，人活过来了，可能以后几十年还能继续蹦跶没毛病~

　　此次疫情，很多小业主突然没了营收，但各种成本不能说砍就砍，还得继续支付，由于利润薄，原来现金流就绷得很紧，这会儿很可能就会撑不住崩了。

　　打工族也一样。

　　越是手头不宽裕的穷屌丝，越是容易心急如焚想赚快钱，结果很容易把手里本就不多的本钱全部投入到缺乏流动性的高风险投资品中。遇到疫情，企业要么拖延工资，要么不发工资，要么直接裁员倒闭，收入瞬间断了，马上就会陷入日常生活都难以为继的困境中……

　　常言道，书到用时方恨少，事非经过不知难。

　　钱也一样，只有到了危机时刻，要用储备现金了，才“方恨少”！

　　普通家庭，提前准备至少3个月日常开支（包括食品日用开支、水电煤、孩子学费、交通费、房租房贷车贷养车钱等所有必不可少的支出），作为家庭紧急备用金。

　　如果是二孩家庭，或夫妻只有一人工作有收入，或工作不稳定的，或房贷占收入比例特别高的，至少要提高到6个月家庭开支。

　　这部分流动资金必须放在毫无风险且随时能取出来的地方，一般就是货币基金或活期的银行创新存款里。

　　经常有人问，力哥，我手上就1万块（或几千块），怎么投资比较好？

　　不是我故意要伤你们心啊，这点钱理十辈子也还是穷屌丝，还是把更多精力花在好好学习，努力搬砖，开拓副业等其他赚钱门路上才是正道。

　　这点钱真别折腾了，就当紧急备用金，万一哪天失业，不至于没钱付房租，马上就被房东赶大街上啊~

　　02、家庭保障规划，千万别不当回事！

　　上周写了篇《新冠病毒保险，支付宝/微信免费送》。

　　有人说，这次新冠病毒，国家都说免费治疗了，还要保险干啥？

　　但国家说医保+财政特殊拨款兜底的只有确诊新冠病毒后的治疗费用。

哦了141765697

这次疫情，给很多人上了一堂生动的家庭理财课，面对这次疫情，对于资产配置单一的群体，影响还是很大的。

长期以来，房地产资产是大多数人资产配置的首选，而且根据统计数据，房地产占到了家庭资产占比的70%。

造成这种结果的因素是多方面的，从个人角度来说，我们得承认，过去一段时间，房地产的投资回报率、资金的安全性的确是其他投资产品不能相比的，这个的确是客观存在的。

对于很多一些人，除了投资房产，是没有其他投资渠道的，一个是理财知识的缺乏，一个是对其他投资渠道是不熟悉的。

选择投资房产，一个是我们的传统文化思想的作用，一个是除了房产，其他投资渠道的风险是很大的，Y无论是股票基金还是期货等，投资渠道很多，但是对于投资人有很高的要求。就像“韭菜”这个词，就是从股市出来的。

作为个人来说，家庭资产配置，是需要学习的。目前在家庭资产配置方面，标准普尔家庭资产配置是目前最适合大众的资产配置方案，将家庭资产配置分为四个账户，分别是要花的钱、保命的钱，生钱的钱，保本的钱。四个账户，两个账户是支出的，两个账户是收入的，通过对于不同投资渠道按照风险的大小，进行风险的对冲，从而保证家庭资产稳健的升值。

面对这次的黑天鹅事件，无论是个人还是企业，都将收到很大影响，对于个人来说，如果在疫情期间，收入中断，如果大部分资产配置在房地产这一个渠道，面对房贷、车贷、生活开支、其他开支，如何获得源源不断的现金流，是每个人需要思考的。

长安街头话长安

家庭理财无非就是房产、股票、基金、银行、字画、古董、外汇、黄金、实业投资或掺股、民间借贷等方式。在我国居民财富280万亿中有200万亿即70%来源于房产，10%约20多万亿来自于股票市场，另外的投资估计也不到20%。

未来的房地产市场不可能会像前些年那样出现了几年里就可以翻番的现象，房地产市场应该是总量平衡而区域分化的格局。房地产市场可以跑赢通货膨胀就已经不错了，不可能跑赢货币贬值。房地产的收入来源也从原来的靠房价上涨向房租收益转化。

刚性需要还可以在价格跌幅或区域优势得到可以接受的范围内进行购买，而投资性房产却是要充分考量后再决定。必选遵循房产短期投资看金融、中期投资看土地、长期投资看人口。而且还需从短期投资向中长期投资的思维转型。

房产投资包括住宅房产、商业地产、商铺投资、养老地产、集体用地市场、农村宅基地市场等各类房产。房地产市场在2018年达到了高峰之后进入了分水岭，一些具有土地、人口、环境等优势的区域还可能会出现稳定，而一些人口流出、环境较差、经济实力弱的区域会出现下滑。在疫情之后这种趋势还会加快。而养老地产、集体用地市场和农村宅基地市场会出现好转，甚至可能会成为下一个风口。

股票市场带有较强的投机性，只有那些火中取栗而又能够见好就收之投资人才可能获得成功。其大部分投资人会在一次次的失望中绝望。股票型基金的投资等于把命运交给了基金经理，这种让命运把握在别人手里还不如自己来运作。

银行存款已经不在适合理财了，即便是大额存款也不过是5%的利率，相比于1月份的通货膨胀率5.4%，这就是连通货膨胀都跑不赢。货币贬值也就成为了必然。

一场经济危机可以消灭一大片中产，一次危机同样可以让很多企业倒闭，一个普通的老百姓要在困难中坚守着那份执着，反正也就这点钱，拿在手里还怕亏到哪里去？等待就是一种回报、一种投资！流动性才是关键。

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