隨著經濟水平的提高，車輛幾乎是家庭必備的，對於愛車人士來說，車輛就像第二個孩子，開著怕碰著，停著怕被熊孩子颳著。而且，車輛的維修費用也是不容小看的，動輒幾百上千，甚至是以“萬”為單位。
車輛的普遍性，用車的經常性，再加上車輛維修費用的高昂性，很多人都會選擇給車輛上一份保險。
把麼購買車險的知識有哪些呢？以下就大家感興趣的幾個方面，給大家做個介紹。
車險理賠後，第二年的保費如何變化
基本上99%的車主都會關心這個問題，投保車險本身就是為了轉移風險，但是又聽到別人說車險報銷後，第二年的保費會上漲。
車險報銷後，第二年保費會上漲
尤其是一些小額理賠，算來算去怕不划算，有的車主甚至選擇不報案，自己承擔小額的損失。
確實，車險的保費與出險次數有關，車險的保費釐算採用的是浮動費率機制，即出險次數越多，次年的續保時保費越貴。當然了，如果連續多年沒有出險，續保時也會享受非常優惠的折扣。
保費浮動分成交強險和商業險的浮動，交強險的浮動機制在前幾期的作品中已經有講到了，這裡我們來談一談關於商業險的保費浮動。
影響商業車險的價格主要有4個因素：無賠款優待係數、自主渠道優待係數、自主核保係數、和交通違法系數。
至於理賠後導致次年保費的上漲，就是因為“無賠款優待係數”的變化而導致的。
無賠款優待係數：也稱NCD係數，該係數由車險信息平臺統一查詢後返回的，不能更改，起到一種“獎優罰劣”的效果。在商業車險條款管理制度改革（也稱費改）以前，無賠款優待係數的上下浮動區間為30%，也就是說最低可以打7折，但是費改之後。加大了“獎憂”的力度，最低為6折，最高可以上浮一倍。
費改後的無賠付優惠待遇係數
商業車險保費的計算公式=基準保費*無賠款優待係數*自主核保係數*自主渠道係數*交通違法系數
假設在其他係數都不變的情況下，那麼到底何種情況可以報案理賠，哪種情況自己承擔呢？這裡介紹一個簡單的方法：
假設今年的保費是依據“無賠款優待係數”為“1”進行計算的，保費為5000元，那麼按照浮動係數檔次，當年無賠付的情況下，次年保費=5000*0.85=4250元；在申請一次理賠的情況下，次年仍然為5000元；這樣算的話，如果維修的費用低於750元，就沒必要報保險了。
這裡講的是我方責任的情況，如果是對方責任，對方是報案還是承擔我方修車的費用，由對方決定。
還有一點，如果是我方責任，造成對方車輛的損失，如果損失費用在2000元之內，可以申請交強險賠付。因為交強險有2000元的財產損失保險，交強險報銷完之後，如果剩餘要賠償的錢不多的話，例如在幾百元之內的話，可以自己拿錢補貼給對方。如果差額較高，還是建議要報商業車險。
新車和舊車該如何配置保險
最近很多朋友問我新車的“全險”有必要買嗎，朋友告訴我剛提新車的時候，由於愛車心切，加上4s店人員的營銷，就給車子買了所謂的“全險”。
“全險”有必要買嗎
其實一般來說，我是不太建議購買全險，一來保費貴，有些保障其實很少用到，而來就營銷人員宣稱的“全險沒貴多少”，千萬不要輕易相信，天下沒有免費的午餐，如果營銷員如此推薦的話，那必定的保障的額度有所降低，而且低的不止一點半點。
還有另外一種情況則截然相反，有的車主因為車子很舊，加之希望節約保費，因此不買商業車險，僅有一張交強險保單走天下，這其實也是不可取的，想一想，萬一不幸撞傷人呢？拿什麼賠？
僅靠交強險，保障遠遠不夠
所以，車險的配置應當是結合車輛的新舊和一定的經驗瞭解，參考別人的買法和保險公司的推薦，去做一個“相對”合適的決定。
（1）新車
剛買的新車，因為屬於磨合期，對車輛的性能還不是很熟悉，加之大多數車主可能還是新手，容易引發道路交通事故，所以車險除了交強險，其商業險配置至少要包括一下幾種：
1、 車損險；
2、 三者險；
3、 不計免賠險；
4、 無法找到第三方特約險；
5、 盜搶險（根據停車環境而定）。
新車該如何配置
而附加險的配置，如座位險，則根據家庭成員和駕駛者的已有保險情況而定，涉水險、劃痕險都視環境而定。
（2）舊車（車齡8年以上）
舊車該如何配置
分成2種情況，如果是新手開舊車用來練手，建議投保車損險，三者險，自燃險，車上人員責任險以及不計免賠險。
如果是熟手，駕駛技巧很熟練的情況下，選擇最重要的保障即可，建議投保三者險、自燃險。
（3）新舊之間
大多數車都屬於這個階段，車基本開熟練了，對於車子的愛護也沒有剛購買那麼完善。在購買車險的時候應當選擇最重要的保障進行購買，附加險同樣根據用車情況而定。
這類車建議投保的是：車損險、三者險、座位險和不計免賠險。
寫在最後：
作為財險中的主流險種，車險中的“門道”也是有的，如果隨意聽信營銷人員的推薦，而沒去考慮自己的用車情況，很容易買到一些根本用不到的車險，白白浪費保費罷了。
盲目投保，只會白白浪費保費
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