孙玉斐
我的回答是:保险的配置，其实无法用值与不值来评判，至于合适与否这个完全根据每个人的家庭情况而定。
举个很简单的例子:坐飞机时，都会要求购买一份航空意外险。假使保费40元，保障100万，接下来可能面临两种情况:
1.飞机起飞了，又平安降落了，那就损失了40元；
2.飞机起飞了，没有安全着落，家人拿到了100万。大家说哪个更值？
30岁的年龄，大多数人都可能是上有老下有小的阶段，更有很多还会面临房贷车贷等各种压力，是一个伤不起的年龄。我认为保险的配置应该从多个角度来考虑:
1.保障配置是否全面
1)医疗险。
面对未来可能出现的高额医疗费用，除医保外，是否有其他保险补充。毕竟医保的报销不仅是有比例的，而且被纳入医保的药品也是有限的。
2)意外险。
很多意外带来的伤害，不仅仅是医疗费用的开销或短暂亲人的离别痛苦。还有很多可能是身体的伤残，带来的可能是收入中断后，还要支付医疗费用的开销，还有拖累亲人。所以，意外险不仅要考虑意外医疗和意外身故的保障，更要考虑到伤残的保额。(很多身故保额要了解清楚是否是特定意外身故，如果是特定的，那身价也是有局限性的)
3)重疾险。
如果是重疾单次赔付的。那么高发的前25种重疾，重疾险都有涵盖，其实没啥可挑的，个人觉得考虑重疾险还要考虑中症，轻症。主要看轻中症病种中与25种重疾相对应的越多越好。
如果重疾多次赔付的，那么还可看重疾赔付是如何分组的，每次赔付间隔期是多久等。
4)寿险。
根据自身的家庭责任来配置，本人有无负债，本人身后需要本人照顾的人有多少等。
2.保额是否充足
根据第一点自己衡量一下吧。理论上重疾险保额不低于年收入3-5倍，意外险保额不低于年收入10倍，寿险保额不低于年收入8-10倍。
3.保费支出是否合理。
保费支出，要考虑眼前的，也要考虑未来的缴费能力。不能因为购买保险而影响家庭的生活。保障型保障保费支出尽量控制年收入的10%以内。
以上是我的看法，答案请结合我的看法，自行总结一下吧！
保姐爱生活
经济条件允许的话，给自己买一份重疾保险就是买平安又有一份保障，我自己有这种亲身体会，前几年我帮我妈妈买了一份防癌症险，一年交1800元，2019年查出来肺癌，保险公司一次性赔了我妈妈15万。我交了4年，解决了我后顾之忧，现在我妈妈也安心养病，所以买保险减清自己压力和负担。
兴国老是下雨
没有值不值，买了就买了，保险这个东西，没事就好，有事没他头疼。至少有了保险未来你有什么事不慌，我自己买了一份8000多的保险 至少前两年交的都被我住院用了，是有社保的情况，所以两次自己没掏钱。重大疾病险还是要配搭一下其他的附加险，会好点。
曹三千
是否值得，看从哪个角度考虑。30岁，保额30万，缴费20年，年交保费多少？重疾险有杠杆，而且多种功能。1.风险转移，现在重疾险都有轻症，中症，重疾，且有些产品以上三种状态均多次赔付2.豁免功能。轻中重症都有保费豁免功能，假如缴费期内不幸理赔轻症，后面保费不交了，保障继续有效到终身。3.强制储蓄。这类产品，30岁男性，20年缴费保障到终身，35万保额，以某款产品产品为例，大概年交保费5400元，总保费10800元。10万多一点的保费，如果身故未理赔返回保费。
4.总结：是否值得，就是如何放置风险的问题。自留还是转移。
夏天之质保人生
保险没有值得不值得的只有合适不合适。如果身体健康，保险随便挑，要是身体有异常，能投保或者能标体就不错了。
市面上重疾险五花八门，多种多样，有时候真的看不过来。
绝大部分重疾险都是一分价钱一分货，贵一点的保障多，价格低的保障少一些。
关键看轻症、中症、重症赔付种类和次数，有没有投保人豁免，赠送保额这些实用条款。
一般而言重疾险不分组的比分组的贵一点，当然赔付率更高，如果附加癌症多次赔付虽然价格贵一点，但也是很合适的附加条款。
具体还是看对你是不是合适，自己多看看总没有错的。
七彩鹿说保
你没说你一年交多少钱，所以不好判断性价比。但是买保险这件事，如果去研究值不值，真的没人能给你答案。因为谁也不知道你会不会生病。
举个例子，如果买了保险，一年保费8000元，交20年，保35万。缴费第一年就得了病，那么你只花了8000元，就换来了35万保险金，傻子也知道这肯定是超值的买卖。不过，很多人其实并不希望生病，哪怕这个买卖再超值。
但是，如果是四十年后才得病，保险还是只赔35万，而你已经交了20年，而且这几十年的时间价值也没有收获，这么来看，这个保险其实没产生什么大的作用。
所以，保险有没有价值是无法去评定的，因为我们无法预知未来。
另一方面，保险虽然要缴费20年，但是不见得每个人都有机会缴满20年，现在的重大疾病一般都带有轻症、中症保障，并且如果患有轻症或者中症，就可以豁免后续各期的保费，而重疾保障是继续有效的。从这个角度来看，其实很多人可能没机会缴满20年。
买了保险，实际上相当于为风险提前准备的一笔应急金。我们内心其实是矛盾的，一方面因为交了保费但是没有发生事故，而觉得不划算；另一方面又不希望发生事故，毕竟一生平安才是最好的结局。与其这么矛盾，而又无济于事，何必自寻烦恼。
老萌有个存钱罐
首先我们要明白保险的作业才能说值得和不值得。
保险就是给自己的未来上1个保障。您30岁开单买保险，那就在您30岁开始为自己的身体提供了安全保障。因为现在生活节奏变化快，食物都是有基食物，工作压力大，癌症等重大病比以前增加不少。而一旦出现重大病，我们一般人几十万医疗费只能靠社保，甚至借钱卖家，所以您一旦出现问题，能解决吗？
2.保险里面有受益人重大病豁免，您在20年里面，假如要出保险，您剩下的保险费就可以不用交，但如果您给10年保险费，5年保险费，您交的钱总费用确实少，但如果在您交完费后生病，您要出保险，您之前保险费用就白交了。没有办法享受生病出保险豁免的福利。
3.保险有借款权力，您未来如果需要贷款，可以拿着保险去银行做信用贷款，在征信比较好的情况下，信用贷款能贷款的额度是您交保费的30倍。另外也可以把保险压在保险公司那里，把保险现金价值拿出来花，利息非常低。
4.保险也避开债务的权利，您那天欠别人的钱，保险里面的钱，他无权过问。
至于买20年额度是35万，那就要看您看这个产品的条款，能不能给您保障，而不是20年后的35万，35万在20年后，可能价值只是我们现在3万5的价值也说不准。但我们20年内得到我们要的保障才是心安。
保险就是您无事的事情，别人说骗钱，但您出意外时候，保险就是救命的！
活着就是阳光
这个是值不值得问题，是需要不需要的问题。
保险一定是解决未来的问题，而不是现在的问题，如果现在有了问题就买不了保险了。
重疾险是给付型险种，如果未来发生合同约定的保险事故，保险公司就会赔偿，这个时候保险就买的非常值。
关于购买重疾险到底值不值
如果未来没有发生重大疾病，等待百年之后保险公司也会将身故金赔付给收益人。
反正这笔钱要么生病用了，要么没生病给家人留下了，就这么点儿事儿，至于值不值，就看你如何看待了。
如果考虑到未来资金贬值的问题，确实是存在的，但是要搞清楚的就是我们在购买保险的时候也不是20年才交费完毕的。
未来的35万保额是不是还能适应当时的重疾医疗费水平，这个很难说。但是有一点是可以肯定的，就是在未来无论如何你家至少可以获得35万的保险赔偿金，要么用于治疗疾病，要么以身故收益的方式传递给你的受益人。
关于购买重疾险的一些建议
尽量选择终身重疾险，因为我们不知道什么时候罹患重疾。我们可以通过定期重疾险在经济比较一般的时候或者是家庭责任比较重的时候，提升自己的重疾保额。如果发生重疾，保险公司可以提供大笔的保险赔偿金，以备不时之需。
建议购买多次赔付的重疾险，谁也不能确定是否罹患重疾，罹患几次，罹患几种，所以在购买重疾险的时候建议购买多次赔付的重疾险，如果发生多种重疾可以多次赔付，降低医疗损失。
购买重疾险尽量选择性价比高的，按照现在我国的重疾标准，有六种重疾是所有重疾险必须要涵盖的责任，剩余的19种可以自行选择，但是现在的重疾险基本上都是保险责任全覆盖。所以不用考虑病种，也不用太考虑理赔问题，只需要考虑性价比就好。必选的6种重疾几乎覆盖了理赔的95%以上，其他的仅占不足5%。其中癌症的理赔占重疾理赔的70%左右。
关于重疾险的赔付事项。
首先辟谣，重疾险不是全部都是确诊就陪的。重疾险不是大公司可以通融理赔的。
重疾险的赔付分为三种类型：
第一类：确诊即赔
这种是最常见的说法，但是只是针对部分疾病才是这样的赔付方式。比较常见的就是恶性肿瘤，恶性肿瘤就是确诊就赔的，只要达到合同约定的标准，拿着诊断书、病理报告以及医院的一些 手续就可以去保险公司办理理赔。
这个类型就要求必须经过治疗之后才能赔付的，所以赔付的周期会比较长一些。
比较典型的疾病就是心脏搭桥手术，这种疾病属于重大疾病范畴，但是理赔的先决条件是必须要经过手术治疗才可以进行理赔。在保险合同里面写的非常清楚，疾病名称叫“心脏搭桥手术”。
第三类：达到一定标准可以赔付
属于重疾范畴，但是必须达到一定标准才可以理赔的重疾险。比较典型的就是脑中风后遗症。这个疾病必须是治疗结束之后，进过专业机构鉴定，六项基本技能当中的三项不能自理才可以获得理赔。而这个鉴定期限是治疗结束之后180天。
重疾套路深，选购需谨慎！
保险老炮
题主的问题，我理解是想问在金钱方面值不值得，是购买保险合适，还是自己存钱投资合适。
就这个问题，刚好我有些自己的想法跟你分享一下。
首先，保险可以分为意外险，健康险和年金。意外险，就是保你别出事故，死了或者残疾才会赔付。年金险主要是养老金和教育金，属于你有钱不知道该买什么的时候再配置。健康险对我们普通人来说其实最重要，健康险里面分为两类，一是住院医疗，这个我认为你只要保险公司同意给你保，是必上的，它能够保证你在治疗重大疾病的时候不会没钱治疗，30岁的话，每年也就300多元，只要是住院治疗在门槛之上的费用，全部报销。另一种就是题主说的重疾险了，我理解重疾险的作用是让你能够心无牵挂的去拼一把，因为现在的重疾险都会有轻症豁免的条款，只要你得了保险合同中的任何一项，后面的保险费用你就可以不用教了。这类保险适合那些长期工作压力特别大的人投保，在你可以挣钱的时候，让你没有后顾之忧的去拼搏。
下面我再说一下，和自己投资的性价比问题，按照每年8000元保费，年化利率5%计算缴满20年的话，实际成本是264527元，大约在第27末的实际价值为354492元。那时候题主是57岁，即将步入老年，如果真没有发生任何变故难道不是一件好事吗？
最后希望大家都可以身体健康，长命百岁，谢谢
80后的一个
在金融学里面，你这是需要年金现值系数和35万的现值系数进行比对的才有意义。
一、如果是理财用，不管每个月多少钱，是经过保险公司进行过精算的。大概每年的必要回报率与5年期国债的收益率相当，这些我就不在这里多此一举计算了。如果在30岁以保险了理财，万万不可取的。因为保险的长期收益远低于权益性产品的。如果以20年的周期计算，你可以买ETF 50系数，20年的收益远远比保险高。实在不行就随便定投一个国有企业指数，运气好如茅台和隔离，就是70到100倍的收益。运气不好也平均有个5倍收益。
二、如果是给自己身体进行风险拖底用，我觉得很有必要。保险的意义第一个是隔绝风险，因为无论你多有钱，工资多高，就怕重大疾病和伤亡。建议如果你资产比较多的话，给自己投保伤亡险，可以隔绝最后且最大的风险，如果你资产一般或者不多，购买重大疾病保险，隔绝重大疾病给家庭带来的重大经济压力。
总之，你要估算自己用到保险的概率多大，如果超过均值，就是划算的，如果很低不如拿钱投资。
