工薪階層如何理財才能做到財富自由？

Cloudy芸

不請自來。財富自由的標準有很多，每一個對自己理財能力的要求都不一樣。

有的人財務自由的標準是吃穿不愁。那麼一個三口之家一年收入能夠到30萬，那就基本實現財務自由了。現在無風險的理財收益大概在5%左右，那麼為了實現年收入30萬元的目標，你大概需要600萬左右的本金。這個大概就是北上廣深賣掉一套房的錢；中一次500萬大獎的彩票。

有的人財務自由的標準是花錢不愁。根據胡潤數據研究院公佈的數據，北上廣深一線城市的標準就是1.2億，看著就嚇到了，實在是太恐怖了，工薪階層是跟根本達不到這個標準的。

工薪階層實現財務自由的方法無外乎是以下幾個：

1.主業持續增長。在自己的主頁上保持高水準的進步，爭取做到行業內的中等偏上水平。出入社會的時候算共資4000元一個月，那麼不斷的通過自己的努力，實現3-5年翻倍的目的，那麼在你中年的時候，月收入2萬元的話，就基本就已經到了年入30萬的目標了。

2.副業錦上添花。在主業投入上不放鬆的同時，選擇一個合適自己的副業也是不錯的選擇。比如直播、外賣、知識付費等等都是可以選擇的部分，有些人做著做著收入就比主業多了，把副業幹成主業的人大把抓。

3.被動收入讓你更安心。在做好以上兩點的前提下，這時候你上手已經有一筆結餘多出來了了。現在你要做的就是學會如何理財，利用理財知識讓自己的財富能夠更快的積累，每年賺個%-8%，至少要跑贏通脹，守護好自己的血汗錢。在睡後有一筆被動收入，也能讓你睡的更踏實。

綜上所述，財富自由的標準有很多，每一個對自己理財能力的要求都不一樣。

小黑看財經

二是積極理財投資。有了積蓄，須精打細算。抓住一個機會，有可能成為中產階層，實現財務自由。買房至少有三十年的機會，許多人沒抓住，總等待。核心是視野不夠，知識不足。現在買房發財時候已經過去了。我不主動張存銀行，永遠發不了財，做股權投資、股票、基金，如果有可靠的人脈和自己有專業知識，一定是財務自由的好機會。

三是開闢第二職業。我不少同學下班後，或打工兼職，或創業入股飯店、商鋪、建材行業等等。第二職業是中國人財務自由的好通道。當然要以自己的資源為背景，切勿頭腦發暈。

四是開拓更多資源。人品是第一，人好人脈資源越積越多，別人發財也願意帶著你，你的信息量也會增加，機會時時會出現，財務自由的機率更高。

我相信只要腳踏實地，努力拚博，工薪階層也有機會獲得財富自由。

周思夢想

1工薪階層，收入穩定，按部就班，上班，創業，斜槓都是一種生活方式的選擇，財富自由每個人的定義不同，有人覺得有套房，有車就是中產，有人覺得中產的資產要有千萬，有的人覺得財富 自由要資產過億。

2當下的房價太高，工資永遠拼不過房價，這十年通貨膨脹和房價飛漲，本質上就是稀釋了固定工作者的工資收入和儲蓄，金融地產行業吸收了無數超發的貨幣，同時也帶來越來越明顯的階層差距。所有作為一個上班族，有財富追求很好，但不要變成無止境的財富慾望，那樣會很疲憊，也會丟了自己的生活。

3工薪階層收入穩定，但有天花板。從財務規劃的角度來說，先解決這兩個財務賬戶的問題：消費賬戶+保障賬戶，消費賬戶指的是日常消費的賬戶，能保留半年到一年的現金流，存放在活期存款，各種隨存隨取的寶寶類產品，餘額寶，零錢通這些貨幣基金裡。第二個賬戶就是保障賬戶，才你的收入裡規劃一筆小錢，用這筆小錢配置重疾+意外+醫療的保障型保險，對沖生活意外和疾病帶來的巨大開支，避免收入中斷，一夜回到解放前。用這筆錢獲得高保額，基本30-50萬的保額，可以覆蓋你未來五年收入的保額，因為大病有五年康復期。這是普通工薪階層最基礎的兩個財務賬戶，一個解決消費，一個解決生活風險，避免財務枯竭。

4接下來說說你想要的財富自由：對於工薪階層來說財富自由首先來自於1 強制儲蓄 2安全理財 3風險投資，這三個方面，你的收入裡去掉消費和保障的支出後的盈餘，可以用來規矩這三個方面的財務計劃。這三個方面的規劃可以被分為個人和家庭財務規劃的另外兩個賬戶裡安全理財賬戶+風險投資賬戶。安全理財賬戶的配置，追求的不是高收益，而是長期，安全，穩定，注重保值增值。比如配置年金險，規劃自己未來不同人生階段的花費問題，小孩教育金，養老金，配置長期債券等。

5最後才是我們說的風險投資賬戶：這個賬戶追求高風險高收益。投資P2P,投連險，房產，股票等，。很多年輕人的財務賬戶組成就是消費+風險投資賬戶，忽略保障和安全理財，追求一夜暴富，一旦大環境變化，所有的積蓄都可能歸零，甚至負債。當下年輕90後更是有提前消費的習慣，一方面各種消費公司刺激你買買買，一方面成了金融公司刺激你貸貸貸。導致的結果就是現在的90後用4位數的工資經營6位數的流水，一旦現金流枯竭，都會對你的職業和生活帶來負面影響。對於這類年輕人需要的是控制消費慾望，提高收入水平，如果可以嘗試做個斜槓，嘗試多一份副業。不要考慮什麼投資，先逼自己做強制儲蓄。

路人蟻

很高興您邀請我來回答這個問題，就這個問題我說一下我的見解，因為有一些外在因素，比如你是單身還是已婚，幾個孩子，家庭開支多少等等這些因素我都忽略不計了。

1、分析家庭狀況，最初步的規劃，這樣以攢錢為主，生活費大約佔30%-40%，儲蓄佔收入10%-20%，活動資金佔收入30%，這樣還有剩餘，但這是規劃，但是還沒有涉及到理財。緊接著下面會有進一步規劃。

2、設定理財目標，你自己規劃完把你該留下的留下該預備的預備完之後，把你認為可以理財的錢分開來打理。以1萬為例吧，可以2000買國債等保險類的，2000買保險，2000買股票，2000定存，2000為活期應急等。

3、也可以以下圖普爾圖來規劃理財。

4、也可以直接以1/3理財法則進行，就是每月都省下三分之一進行理財。適合上班族。

5、也可以利用（100法則用於股票，35法則用於還貸款，20法則用於存款，1/10法則用於消費）

6、進行分類投資，投資理財產品以安全穩健型為主，最多一年期。比如商業保理，銀行理財，保險等。

7、要長期堅持，短期效果不大，目的是獲得財富增值，保證資金安全，防禦意外，老有所養，理財從早做起，從小做起。

金時看點

工薪階層如何理財才能做到財務自由？

對於這個問題我來回答一下，我認為工薪階層想實現財務自由現在很難實現，可以說根本不可能。主要是現在工薪階層基本上拿了工資，只夠生活，很少有多餘的資金進行理財投資。而且現在想要獲得高的收益，實現財務自由，必須冒很大的風險。

我認為想要通過理財實現財務自由，必須冒很大的風險，也就是雙向的，有可能收益非常非常高，也有可能本金全部都會損失，所以，我認為工薪階層的人想要通過理財，實現財務自由，基本上是不可能了。我們只能說工薪階層，如何通過理財實現自己的資產不縮水，保值增值。

我認為現在想要實現財務自由，可以說是比較困難。我認為現在想要實現財務自由，只有創業，只有自己做老闆，做生意，只有這樣的一些人，才有可能實現財務自由，工薪階層現在基本上首付買個房子，然後月供還房貸，剩下的存款還有多少呢？就算通過理財能夠讓自己的資產升值，但是離實現財務自由，可以說真的是遙遙無期。

總結

現在是一個信息爆炸的時代，而且信息不對稱的時代已經過去了，基本上很多投資理財的渠道，基本上人人皆知。主要是現在信息傳播速度實在是太快了，真正可以實現財務自由，往往都是處在信息不對稱的時候才會有這種投資機會，現在基本上很多可以賺錢的地方大家都知道了，所以就算有機會也是大家爭著去做，很難做到讓財富集中到一部分人的手上，所以我認為想要通過理財方式，實現財務自由已經很難了，除非我們要做非常大的風險的投資，但是這種投資方式，也是雙向的，成也蕭何，敗也蕭何。

很多人投資失敗以後往往一輩子都陷入債務之中，一輩子都在還債，哪還有發生的資本可言，所以我認為現在作為工薪階層，通過理財方式實現財務自由，很難很難，只能說我們通過理財方式實現自己的資產保值升值，這樣的說法才是行得通的。

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前灣財神道

財富自由如何衡量？有一千萬貨幣資產還是一億？還是月收入達到某個值？

假設一個人月有5萬可以用於消費，暫且可以認為達到財富自由，三口之家加上兩個老人，一共5人，一年需要300萬。

按照目前無風險收益率按照3%來計算，需要1億元金融資產來滿足。

如果5口人一年消費60萬，則需要2000萬的金融資產滿足；進一步提高收益率為5%，則需要1200萬。

工薪階層，假設家庭年收入能達到60萬，在達到財務自由前年消費30萬。10年可以累積300萬。

假設目標10年實現財務自由的底線，也即投資本金加收益達到1200萬，需要翻四倍。

最快的辦法就是做能加槓桿的投資。比如買房前提是房子還會漲價且你能貸來款，比如你去投資期貨等。

其他暴利投資，估計工薪階層也沒時間和精力去搞。

投貸

工薪階層的話就是每個月他有固定的工資。

嗯，這樣的話就是說可以把每個月的工資呢，進行一個合理的分配。

嗯，刨去你每個月的開支。

那剩下的錢呢，就是說我們可以進行一個理財。

理財的話就說也分好幾種，收益也是不一樣的。

但是每一種理財呢，我們只有一個原則就是說保本。

對於選擇呢，就是說你可以選擇一個拆分盤。

目前是我做的就是拆分盤

拆分盤呢，就是說在國內有好多種，就是說有的也是幹不下去，最後倒閉了。

這樣的話就是我們要選擇一個。資金安全，然後呢發展有長久的一個拆分盤。

嗯，你要是有興趣的話，就是咱倆可以去交流一下。

半畝西瓜田

工薪階層理財必須先學會記賬，把每個月的收入和支出詳細記錄下來，且只有在收入大於支出的情況下，才會有閒錢。而投資理財就是把這些多餘的閒錢積攢起來，通過合理配置，以達到其保值或增值的目的。

銀行存款是最簡單最基礎的理財了，也是我們過去最長用最普遍的理財方式。現在智能手機普及，我們的理財方式更多更方便，相信我們工薪階層都用支付寶吧，它裡面就有好多理財產品。可能大家最為熟悉的就是裡面的餘額寶，把零花錢放裡面不但每天都能看到收益，而且還不影響日常消費，這麼好的產品其實本質是一款貨幣基金。不過現在的餘額寶收益越來越低，但大家可以嘗試支付寶裡面其他的理財產品，如定期理財，基金，黃金及股票（目前還沒權限進行股票交易）。

結合本人的實際操作，建議工薪階層理財首選基金定投。基金定投的好處不但強制了我們儲蓄，而且更重要的是攤薄了我們基金的買入成本，提高了我們賺錢的概率及效率，因為基金定投遵循“微笑曲線”。這幾天放假和朋友出去玩，聊到這些話題時，幾個朋友都說在支付寶買過基金，後面虧了就趕緊賣了。說到這裡大家要知道任何投資都有風險的，基金投資也不例外，大家不要盲目跟風，要抽空多學習瞭解一下基金投資的知識，提高自己的認知。

本人剛開始投資基金時和他們一樣，買了很多賣了很多，有賺有虧的，整體上來說是虧損的（也算是交學費了吧），後面通過不斷學習和實踐總結，選擇了幾支優秀的指數基金開始了定投生涯，堅持這一兩年來收益感覺還不錯哈！

Zs從頭再來

工薪階層理財實現財務自由，這裡有個前提，本身有存款有本金，不然就是無米之炊。因此，工薪階層需要做到以下幾點：

1.提升自身的收入水平，開源節流，實現收支盈餘。平時可以提升自己工作能力和專業技術，從而升職加薪，或者兼職賺外快實現額外收入；

2.有了本錢後才能考慮理財，理財前要對自己有清楚認識，進行投資風險評估(激進型、保守型和平衡型)。一般建議334原則，按照個人投資理財喜好進行資金理財分配。30%存銀行應急，30%投資銀行安全理財產品，40%投資股票債券P2P風險高收益高理財產品；

3.有了投資經驗和原始積累後可加大投資風險，貸款買房風投創業，逐步實現財務自由。但實施較大的投資項目時，投入資金不能超過70%存款，應留部分資金週轉；

4.在理財同時不忘擴展自身人脈和注重家庭(夫妻子女)教育，家庭和睦打好基礎，掌握人脈資訊，走上富裕之路。

小羅乾聞

工薪階層靠理財達到財富自由？ 那要槓桿很高才可以，比較玩期貨這種，有些人十萬可以賺到上億元，但是這只是鳳毛麟角而己。但是也不排除不可能，如果你想一般的理財幾個點的年化收益是不可能達到賭富自由，財富自由沒有三萬存款，都不叫財富自由，至少三百萬存款，月入幾萬，衣食住行都不用愁，還不用上班，一個月可以旅遊十天。任意去世界上大部分國家都可以。

所以你問如何理財達到財富自由，本身工薪階層收入就不很高了，本金有限，巧婦難為無米之炊，本金不雄厚，理財都是蒼白無力的。資本最主要就是要有一定資金。

所以要通過理財達到財富自由，只能去學習期貨了，其它目前我還沒有想到有什麼方式可以。

關鍵字: 理財 財經 自由