成帛锴

两者有区别，高利贷一般是指借款利息超过法定民间借贷利息的借贷行为。而套路贷是指在借款中通过利用各种套路，虚增借款数额或还款数额，变相增加利息，制造借款人违约等行为，谋取非法利息的行为。套路贷有可能涉嫌诈骗罪，现实生活中，是虚假诉讼罪的重灾区。

临沂李全利律师

法律规定，利息在36%以内都算合法，所以高利贷利息只要不高于36%都算法律认可的，超过了就不合法了。

套路贷，顾名思义，不是借贷双方在信息知情的情况下签订的借贷合同，那么即使利率低于36%也是不合法的。

现实中关键是如何认定套路贷，套路贷能骗到这么多人，说明很多人难以辨认其中的套路，特别是不懂金融的人；当然也不排除个别急需用钱的人，主动签订合同；更有人觉得套路贷本来就不合法，想反套路放贷人。

银行观察啊

有本质区别，高利贷仍然属于民间借贷而不会构成诈骗犯罪，而“套路贷”则只是假借了高利贷的表现形式来实施诈骗或者敲诈勒索等犯罪

因为高利贷和“套路贷”都会体现为民间借贷，因此司法机关针对“套路贷”的司法解释在开章第一条就详细说明了“套路贷”与民间借贷的区别。

上面的法律文件内容可能过于专业，所以我大体梳理出来二者的核心区别：

• 高利贷图的是双方事前自愿约定好高额利息，而“套路贷”则会在利息之外，利用各种手段要求借款人支付其事先没有预料到的费用，这些费用大多数情况下会远超过约定的利息本身，这些利息之外的费用才是“套路贷”的真实目的。

正因为“套路贷”不像高利贷只是为了赚取利息，所以“套路贷”在实施过程中会出现各种明显不合理的情况：

• 虚增借贷金额；例如本来约定借款3万元，但签署借款协议的时候却说只能借到1万元，但是仍然要在借款协议上面写借款3万元，或者借款3万元，但签署合同时却要求将借款金额写成5万元。

• 制造虚假给付痕迹；实际上只借出了3万元，但是合同上面写了借款是5万元，没有实际借出的2万元往往就会让借款人签署收据说明自己以现金的方式收到，而另外的3万元则转账到借款人的银行卡，制造出5万元已经全部支付完毕的假象；又或者将5万元全部转账到借款人的银行卡，但是要求借款人马上现金取款2万元还回来，这样同样能够实现表面上给付了5万元，而实际上只给了3万元的效果。

• 恶意制造违约、肆意认定违约；“套路贷”往往会在借款合同里面约定苛刻的还款条款以及严格的违约责任，目的就是为了让借款人不可能按照约定来还款，甚至有时候会在借款人要按约还款的情况下刻意回避借款人，让其无法及时还款而形成违约，或者随意找理由来认定借款人已经违约，这与高利贷一般都想及时回收本金的做法相反。

• 平账垒高借款金额；“套路贷”往往为了能够不停地“挖掘”借款人的利用价值，在借款人无力偿还的情况下会假意帮助借款人，找来事先串通好的第三方来帮忙还款平账，在借款人与第三方之间再形成新的债务，实际上就是将借款人再循环“套路”一次。

• 软硬兼施恶意催收；在借款人未能偿还虚高“借款”的情况下，“套路贷”会借助诉讼、仲裁、公证等软手段来催收，或者采用暴力、威胁以及其他手段向借款人或者其亲友索取“债务”。

高利民间借贷不构成犯罪，但以借贷为业的民间借贷属于非法从事金融业务，不受法律保护

高利贷本质上仍然是民间借贷，只是利率较高，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，法律支持24%以下利率的民间借贷，36%以上的利率不受法律保护，所以高利贷本身并不构成犯罪。

《中华人民共和国最高人民法院关于被告人何伟光、张勇泉等非法经营案的批复》明确指出“我院经研究认为，被告人何伟光、张勇泉等人发放高利贷的行为具有一定的社会危害性，但此类行为是否属于刑法第二百二十五条规定的“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”，相关立法解释和司法解释尚无明确规定，故对何伟光、张勇泉等人的行为不宜以非法经营罪定罪处罚。”

虽然高利民间借贷不构成犯罪，但最高人民法院作出的（2017）最高法民终647号《民事判决书》也已经明确指出以借贷为业的民间借贷属于非法从事金融业务，不受法律保护。

<strong>

陈琦刑事律师

关于高利贷和套路贷的相同点和不同点：

首先，最高人民法院关于民间借贷司法解释规定，民间借贷的年利率不超过24%的部分是合法的，可以获得法院支持；36%以上的部分是非法的，即使借款人已经支付，超过36%的利息部分也是应当返还的；而对于24%～36%之间的部分，如果借款人已经自愿支付，法院是不予干预的。所以，年利率超过24%的民间借贷就是高利贷了。

所谓“套路贷”就是采用各种套路获得高额利息贷高利贷。利息超过法律规定的上限是“套路贷”和普通高利贷的共同点。

其次，“套路贷”和普通高利贷的不同点在于：“套路贷”假借民间借贷之名，非法侵害群众合法财产，而且伴随有抢劫、非法拘禁、敲诈勒索等侵害人身权利、破坏社会管理公共秩序等行为，社会危害性极大，已成为危害公共安全和社会稳定，影响金融市场秩序和司法权威公正的重大隐患风险。

“套路贷”案件主要集中在广州、深圳、江门、东莞等经济发达、交易活跃和资金通融频繁地区，呈现出犯罪隐蔽性强、犯罪组织化团伙化、伪造完整“证据链”、讨债手段软硬兼施的特征。

现在，最高人民法院已经针对“套路贷”颁布了专门的司法解释，对民间借贷案件进行严格审查，如果发现套路贷情形，将会依法严厉打击。

中山初高中数理化辅导

高利贷与套路贷有区别吗？高利贷会被认定诈骗犯罪吗？

高利贷是借款的利息高出法律保护的范围。套路贷是放贷者以低息的名义诱惑你，进入他设置的圈套，继而利用诱骗、逼迫的手法，侵害受害者的合法权益。“高利贷”超出的部分，只是不受法律保护，不属于犯罪行为，“套路贷”是利用套路，故意侵害他人合法利益，是一种犯罪行为。两者性质不同，差别很大。（案件有问题私信我）

王万东法律服务

高利贷与“套路贷”的共同点均是基于借款合同，而高利贷是基于真实的借款合同，均是出借人与借款人的意思自治行为，希望借款人能按约定支付高额利息并返还本金，目的是为了获取高额利息。而 “套路贷”，是以民间借贷的假象，虚构阴阳合同、银行流水等方式虚增债务，并通过制造“违约”、恶意垒高借款金额，暴力催收，甚至进行虚假诉讼等行为，以达到非法占有的目的。

高利贷与“套路贷”的主要区别为：

第一、行为的目的不同。

高利贷出借人是希望借款人按照约定，支付高额利息并返还借款本金，最终目的是为了获取高额利息。

“套路贷”是以借款的假象，虚构阴阳合同，制造银行流水等方式虚增债务，以此获得虚高的债务以及各种虚构明目的债务。

第二、行为的手段不同。

高利贷的借款人在合同签订之时，知道需要按约定偿还高额利息并返还借款本金；高利贷的出借人是希望借款人通过合同约定，按时偿还本金并支付约定的高额利息。

“套路贷”通过阴阳合同、制造银行流水等方式虚增债务，并且有可能告知借款人在签订借款合同时，如正常还款，虚增数额不需归还，借款人主观上认为对虚增部分不必偿还。为了制造违约的假象，出借人往往采取“失踪”、拒接电话等方式，让借款人根本无法在约定期限内还款。

第三，侵害客体不同。

高利贷主要是破坏正常的金融管理秩序。

“套路贷”侵害的客体较多，通过虚增债务，迫使借款人偿还更多的钱款，甚至通过暴力催收、虚假诉讼催收款项。侵害了他人财产权、人身权，以及危害了社会公共秩序，破坏了正常的金融管理秩序，也在一定程度上损害了司法权威，妨害了司法公正。

第四，法律后果不同。

高利贷有其悠久的历史背景，借款行为本身以及法定幅度内的利息是受法律保护的。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”

也就是说，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。约定年利率24%范围内，受法律保护。高利贷本金以及法定规定内利息受法律保护，超过的高额利息部分不受法律保护。

“套路贷”属于违法犯罪行为，借款本金和利息均不受法律保护。

那么，高利贷会不会被认定为诈骗犯罪呢？

高利贷出借人与借款人，均明确借款本金以及高额的利息，不存在虚构事实，隐瞒真相；支付的高额利息属不属于非法利益呢？严格意义上来说，超过年利息36%的部分得不到法律保护，应属非法利益，但这种非法利益尚未构成诈骗犯罪。当然，如果高利贷出借人使用恐吓、威胁，甚至使用其他非法手段进行催收，导致发生严重后果的，也有可能构成其他刑事犯罪，但不是诈骗犯罪。

因此，如果高利贷仅是收取高额利息的借贷行为，属于一般的违法范畴，所以，高利贷并不一定会构成诈骗犯罪。

關鍵字: 利息 高利贷 财经