本報記者 王柯瑾 北京報道
“我們公司生產的藥品是此次新型冠狀病毒肺炎診療過程中所需的重要藥物，疫情迅速蔓延導致抗疫前線藥物需求激增，我們急需資金採購原材料、擴大生產規模。”深圳市東陽光實業發展有限公司（以下簡稱“深圳東陽光”）相關負責人對《中國經營報》記者表示。2020年2月5日，拿到興業銀行深圳分行的5000萬元“抗疫貸”後，深圳東陽光如期擴大了生產規模。
新冠肺炎疫情發生以來，商業銀行作為我國金融體系的主體，採取了新增授信、延期還款、降低貸款利率等多種方式馳援疫情防控一線企業。但不同企業因自身情況不同，受到的衝擊也不盡相同。“要根據企業的自身需求，量身定製金融產品、簡化審批流程，才能達到精準施策的目的，而這也是銀行提升專業能力的過程，不僅要速度快，風控措施還要做到位，亦是對銀行機構的考驗。”興業銀行相關負責人表示。
量身定製創新信貸產品
記者從興業銀行深圳分行了解到，“抗疫貸”是該行針對疫情創新推出的金融產品，從得知企業需求到產品設計再到第一家客戶拿到款項僅耗時3天，其中產品設計環節僅用了半天時間，創造近年來該分行單筆業務最短時效紀錄。
興業銀行深圳分行審查員在談到該筆業務時感嘆道：“從未經歷過如此特殊的信審環節。因信貸系統授信審批流程涉及的審核審批人員較多，特殊時期，只能通過電話等各種非現場溝通方式，向分行信審委員進行答疑解惑，上午即完成流程全部審批，為後續放貸環節爭取了時間。”
據瞭解，“抗疫貸”產品系新的信貸業務品種，主要面向抗擊疫情的緊急行業和企業發放，主旨是為抗疫醫藥、民生等實體企業提供金融服務和信貸支持。
興業銀行深圳分行相關負責人表示，考慮到疫情蔓延迅速，醫藥物資短期需求量巨大，該分行業務部門梳理聯繫存量醫藥企業客戶，通過電話溝通、線上調查問卷等方式，瞭解到醫療、醫藥、民生等企業的實際需求，針對涉及疫情防控的信貸業務量身定製專項融資政策，推出該專項產品。據其介紹，該行近期還將持續為抗擊疫情相關6家企業發放“抗疫貸”，目前具體審批工作正在緊張開展中。
記者瞭解到，該產品由分行企業金融部、信用審查部、風險管理部等部門通力合作，僅用半天時間就完成設計並投入使用。該產品的主要特點為“審批速度快”和“最優惠利率支持”，產品類型包括流動資金貸款、政府訂單融資、保理業務和“買方信貸”等。
關於新產品的設計過程，興業銀行深圳分行相關業務人員介紹說：“明確得知企業需求後，當晚加班加點對企業原有用於投債的授信方案、目前流動資金缺口、抗疫藥物採購生產及銷售回款封閉操作進行了分析研討，整理出初步授信變更方案，在敞口不變的基礎上，給予企業發放流動資金貸款5000萬元，用於採購原材料藥。緊接著支行按照初步授信方案，連夜整理企業相關材料。分行信用審查部接到‘抗疫貸’項目後，立即指派審查員與支行進行對接，溝通分析具體的資金需求、設計合理方案，開闢綠色通道優先進行審查，快速出具審查報告，提交分行進行審批。”
據瞭解，興業銀行深圳分行目前已完成“抗疫貸”審批3筆，金額共3.3億元，另有3筆合計1.1億元還在審批過程中。
特事特辦支持防疫小微企業
青島高新區一家專業從事農業機器人技術研發的高科技小微企業，曾成功研製出全自動無人駕駛農業機器人，技術水平全球領先。1月28日，在從政府部門瞭解到轄內對用於醫療場景的無人駕駛機器人有緊急需求後，該公司主動請纓，即刻召集技術人員研發改裝機器人。在連續奮戰4個晝夜後，該公司研發改制出首臺消毒機器人。
“這次時間緊、任務重，改制的消毒機器人可先實現自動規劃路徑、自動噴藥等抗擊疫情的基本功能。”該公司負責人告訴記者。據瞭解，該公司目前生產該機器人30臺,已交付醫院使用12臺。院方反饋認為：“該批機器人可獨立完成醫院隔離區的消毒工作，不僅減輕了醫院工作人員的負擔，也極大降低了隔離區交叉感染的幾率，對院方來說的確是雪中送炭。”
但對於該高科企業來講，本該繼續投入生產，讓設備發揮最大限度功能的時候，卻受限於資金短缺，大批量生產遇到困境。“也有大量風投資金看重我們企業的技術實力擬新增投資，但因手續不全等種種原因，開立投資專戶存在較大困難。”該企業相關負責人坦言。
“手續不全、開戶遇困難”是制約其吸收新增資金的關鍵原因，這對於風控嚴謹的銀行而言，更是困難。但興業銀行青島分行憑藉風控優勢，在企業開戶手續不全的情況下，特事特辦，為該企業緊急開立投資專戶和結算賬戶，暢通資金進出渠道。同時，通過線上審批、線上核保等方式，僅1天時間就為企業審批信用貸款1000萬元。“防疫特殊時期，銀行為保障馳援企業的資金到位，在風險實質可控的前提下，可以簡化信貸審批流程。”興業銀行青島分行相關負責人表示。
因企業在疫情期間與轄區醫院隔離區密切接觸，需要進行嚴格防護，與企業工作人員接觸，也存在一定的感染風險。但興業銀行青島分行及市北支行相關工作人員在假期隨時待命，企業有需求第一時間到崗，必要的業務接洽提前做好安全防護，每次接觸前後都檢測體溫，並身穿防護服、佩戴口罩。
“當病毒肆虐，醫護人員衝在最前線保障病人的安全；在醫院背後，高科技企業利用先進技術製造機器人抗疫，儘量保障醫護人員的安全；而商業銀行則是科技企業順利運轉穩定生產的資金‘血液’提供方。”興業銀行青島分行相關負責人表示。
實際上，受疫情影響，科技企業目前不得不面對設備生產相關配套工廠延期復工，無法及時提供相關原材料及生產設備等現狀，對科技企業批量生產也造成一定影響。但該科技企業相關負責人表示：“只要資金有保障，我們可以在原有機器人的基礎上進行功能改造，以適應於院方需求。企業生產的機器人可實現消毒、送餐、遠程診療、醫療垃圾清理等多樣功能。”
據該公司負責人介紹：“本次批量生產的30臺機器人將在30天內全部完成無償交付，抗疫期間也將持續提供免費技術支持及維修服務。”
興業銀行青島分行相關負責人表示：“針對企業特殊需求，均開通綠色通道，通過簡化流程、線上辦公等方式提高效率，確保第一時間滿足企業所需，攜手企業共同打贏這場疫情防控阻擊戰。”
據瞭解，科技企業因輕資產、缺乏擔保抵押且規模較小，融資較為困難。對此，興業銀行相繼推出首貸培植、稅易融、連連貸等中小企業專屬服務或產品，助力中小企業共克時艱，並從信貸政策、綠色通道、科技應用、徵信保障、盡職免責機制等方面進一步出臺專門措施，提供差異化普惠金融服務，截至目前該行累計為疫情防控中小企業發放貸款近30億元，攜手中小企業共渡難關。
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