相比以往，2020年保險行業迎來了特殊的"開門紅"。據媒體報道，某保險經紀公司的線下籤單率甚至僅剩5%，縮減量高達95%！"疫情對線下籤單的打擊幾乎是致命的。"
一般而言，在"開門紅"時期，保險代理人通過高密度的線下活動與拜訪，企業資源傾斜，"開門紅"成了險企每年最為重要的創收節點。據華金證券研報披露，根據行業特點，一季度"開門紅"的保費可佔全年的40%以上，部分企業甚至可達55%。然而，現在被疫情按下了"暫停鍵"。
小汪是一名普通的保險代理人，2月10日疫情仍在持續，這一天他打了數十個電話，向客戶講解續保問題、介紹產品，"產品一些細節問題，線上雖然也能溝通，但遇到比較複雜的產品或者對保險知識瞭解少的客戶還是不如過去直接的面對面講解"。
小汪的經歷只是目前眾多保險代理人的縮影之一。有數據統計，2018年底國內存量的保險代理人數量在800萬左右。中泰證券在研究報道中指出，受疫情影響，短期，傳統的面對面形式的出勤、培訓、舉績和增員受到限制，當前各大公司線上經營主要聚焦穫客功能，後續的轉化經營支持較弱，不同層次代理人對線上化經營的接受程度差異較大，因此我們預計一季度行業和上市公司的新單增速和新業務價值增速將會放緩；長期來看，任何一次公眾危機均會提升民眾對於健康保障的意識。
科技出妙招 眾慧樹免初始配置費開放
從線下轉線上，現在成為眾多企業的選擇。據瞭解，目前多數保險公司和代理人開始著手線上會訓、線上培訓等"線上＋"形式工作，保險行業的"線上戰役"正在打響。但在另一方面，行業中具有培訓、管理等綜合線上能力的公司卻又佔據少數。
在會議和培訓轉型線上的大環境下，對於險企來說，找到高效線上培訓工具，來提升代理人居家狀態下的銷售技巧成為剛需。但是，只是看學習視頻，是否真的轉化成技能了？
其實保險業已經有非常好的方法——話術訓練。根據美國緬因州國家訓練實驗室研究成果"學習金字塔"呈現的數據，只是看視頻，被動學習的話，面對客戶時只能回憶起5%-20%，這是人腦認知的規律；只有通過話術訓練等實踐形式才能提升到75%。
在行業普遍轉戰"線上"時，科技出妙招。以眾安科技的眾慧樹為例，它是AI保險銷售培訓助手，用科技的手段解決當下行業的痛點。
例如，"人機對話"正是眾慧樹的核心能力之一。該產品整合了在線推廣的話術需求，模擬不同環境下需要掌握的銷售技巧，讓更多像小汪這樣平時靠"跑動"取勝的代理人，能順利掌握"話術"的技巧。
在技術方面，眾慧樹同時運用ASR（語音識別）、TTS(從文本到語音)和NLP（自然語言處理），可以準確地識別學員的話語，結合標準答案進行判別。簡而言之，學員基本不會出現"雞同鴨講"的尷尬處境，完全將眾慧樹當做是一個"模擬客戶"。
在管理方面，管理者還能通過眾慧樹進行學習進度的監督與反饋，便於團隊整體的進步，做好"補短板"的工作。
據眾安科技介紹，AI培訓的模式對於現在的代理人團隊來說顯然有重要作用，不僅直接減少了"面對面"培訓的風險，同時省下了大筆人工培訓的費用和時間。
據悉，目前包括在上海在內的多個地方已經出臺關於線上培訓進行補貼的政策。眾慧樹也在行動，目前已免去了企業使用的初始配置費，來幫助險企"零門檻"開啟線上培訓。
從線下到線上 眾安科技全鏈條賦能
事實上，除代理人服務之外，在產品開發、核保理賠、客戶服務等流程環節，科技同樣也能幫助保險企業更快地進行升級改造。
例如，保險企業在向線上轉型的過程中，常常會遇到核心系統連接能力弱的問題。一些保險企業在對接銀保、經代以及第三方渠道時，通常會需要3周的時間，而在上線產品階段，由於對接問題的影響，產品上架週期也被拉長。這對於一年至少上線幾十款新產品的保險公司而言，帶來極大的時間以及人工成本消耗。
針對這些痛點，眾安科技推出了保險應用中臺，可以幫助合作方在無需替換核心系統的前提下，實現渠道極速對接，一鍵就可對接超過1000種渠道，同時實現新業務快速適配等功能，整體時間直接縮短為1-2天。此外，企業無需開發通過配置即可生成投保界面。在保險應用中臺運用的過程中，險企的產品上線時間可大幅縮減60%，同時做到100%支持互聯網業務。
轉型線上從來都不是一件易事。在完成渠道搭建後，保險企業還面臨獲客成本高，數據分析能力弱，轉化率低等一系列問題。
眾安科技開發的一站式用戶運營解決方案X-Man，通過建立從數據收集到標籤生成，到用戶畫像，到活動創建，到精準觸達，形成全鏈路分析、多渠道觸達、運營活動多樣化，快速提升用戶轉化率和觸達率。
X-Man平臺匯聚多種觸達方式，並且通過智能決策引擎推薦最優觸達方式，根據用戶的歷史瀏覽行為，通過AI機器學習和算法匹配，優選出最優渠道，並匹配相應的模板及內容，有效觸達用戶。
在運用X-Man後，傳統企業可節省支持互聯網業務80%的開發時間，提升60%的運營效率，同時線上的轉化率能同步提升40%。
而在後期服務等環節，眾安同樣提供了豐富的科技解決方案。據瞭解，眾安目前85%的在線客服會話均由線上的智能機器人處理，通過對自然語言的精準抓取，實現智能客服迅速回應。
在疫情期間，眾安也加大溫暖守護，在理賠等環節提速。通過人工客服與智能客服相互協同的方式，眾安與客戶的會話效率得到了顯著的提升。
從線下到線上，眾安用科技賦能保險全業務流程。不僅為用戶提供便捷的線上服務，同時也為代理人、保險企業等行業同僚提供行之有效的，全方位的線上轉型解決方案。
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