lvjian_Kidd

看得出，你感觉不靠谱才问的，对吧？告诉你吧，你的感觉正确。保险的功能是保障，想借保险生财，这就好比苏武当年放的那群羊，没指望的。就算按照保险公司如实测算的，三十岁的客户买了保险，若干十年后会到多少的现金价值。算上货币贬值了吗？再回到题目，这个套路是十年前很多保险营销团队用过的套路，真正买单的都是层次很低的客户。十年前都不好使的套路，现在还在用，可想而知，营销员的层次什么情况，这个团队的负责人什么层次。保险是好东西，但是卖保险的可不一定都是合格的。也不用大惊小怪，天天说女司机的技术怎么着，实际上男司机也有技术很差的。不要强求卖保险的有多高水平，很多人是没有出路才走上保险营销的道路的。个人的一些胡言乱语，勿喷。

说保哥

不靠谱，我告诉你个事吧，亲身经历的。很多年前我买了一份投资分红型的保险，具体哪家不说了，省的说我抹黑他们。说是一份一年3000多，缴10年，然后一次性返还总计6万多。正常缴了3年多，忽然告诉我这个险种没了，要求我换成10年的养老保险，我没同意。然后就变成趸交了。一直到从缴费开始后的第十年才拿了出来，总计1万出头一点。

AC709

忽悠你的！我买某养老分红险！业务员当时说每年交2千多！交2O年后！每月领5百左右！然后还有其它很多福利的！当时业务员是邻居！心想他不会骗我吧！然后又到某保险公司里当着他们所谓的什么老总！经理写的合同！当时我们两夫妻也问他们公司的经理们！他们答复说以后领的钱跟业务员说的差不多吧！然后我们就相信了！高高兴兴的写了合同回家了！等到今年第十二年了！交钱时才想起来去查询一下！去了不问不知道！问了才知道！交满2O年后！从第二年开始领！每月顶多1百多块钱！现交6万在右！照他们浪算要大约5○年都领的是自己的钱！切！感觉遭忽悠了！跟当时业务员邻居打电话！她说她都离职几年了！具体现在的业务照工司规定为准！她以前说过什么她都忘记啦！切！套路深不！我们果断的退了此保险！本人亲身经历！仅供参考！

农村三宝宝

这个是保险业务员和你说的吧，靠谱才怪，宁愿相信猪会上树、也别信保险业务员的那一张嘴！我爱人之前，就曾上过“当”！

2011年，我爱人一远房亲戚，年纪50岁，提前退休、在家里闲的发慌，就到平安保险上班当业务员！那个时候，小孩刚出生，爱人一直在老家休养，也曾考虑过给买份保险，但一直未下决心！

不知道，她从哪听到的消息。颠颠的跑到我老家，还带了一个所谓的业务主任，拎了一大包营养品。询问了基本情况后，就推荐一个“平安福”的保险，年交6千多。

她不断向我父亲灌输一个概念，只需缴满10年，即可保终身，还能一次性领取12万元（翻倍）。当时，我虽然表示过怀疑，但被我老头子一顿臭骂，不得已、捏着鼻子购买了这个保险！

6月份，又要交保费，我去查了一下保单的现金价值！9年时间，现金价值不过才6万多而已，勉强才“回本”，难道再过一年时间，资金会暴涨100%么？显然是不可能的！

之后，给平安客服打电话！东拉西扯，就是回避问题，然后还派专人到我家沟通，反正大抵的意思就是，保单上并未承诺最低收益、也没有承诺10年翻一倍，即便是我退保，也只能按目前保单现金价值退钱！

而之前买保险的亲戚，又早就离职不干了！此时退保，很是不划算的！不得已，改了保单扣费规则，以后从现金价值中扣费，无需额外再缴费！

比较凑巧的是，8月份，家里亲戚女儿结婚，又碰到这位亲戚了。我爱人气愤不过，还当面说了几句，反正弄得大家都挺尴尬的！

总之，这种分红型、理财型保险，我是不会再相信了，你劝你别上当！一年存1.2万，10年返30万，比我那个还离谱，购买之前千万要谨慎留意才行！

欢迎大家在评论区留言交流！财经问题就请点击关注【财经者思】，记得多多点赞哦！！！

财经者思

我老妈8年前在银行被忽悠买了个保险，一年一万连交五年，今年去拿结果说要第十年才能拿，如果现在就拿连本带利5.6万，到期拿就是6.4，就这样他还说只是个估计，要看公司盈利情况……这收益率还不如银行定期了

上观沧海

商业保险一年缴纳12,000元，缴纳10年后返30万元，看起来一切是这样的划算，但我们要考虑其中的误解。

第一，每年存12,000元，真正属于自己的有多少？

实际上，保险公司并不是理财公司，投资理财公司是只收取管理费的。但是，保险公司是通过推销员推销自己的保险产品，并收取一定的保险金，营销成本会非常高。多数情况下我们缴纳的保费，会远远超出第1年这份保单的现金价值。

比如终身养老金中的这种举例，30岁一次性缴纳保费1万元，实际上进入个人账户的现金价值只有8160元，这还算良心产品了。有的商业养老分红保险甚至只有一半不到。

不过这仅仅是第1年而已，后续年度如果我们继续缴费的话，收取的各种手续费、佣金会越来越少。所以，保险长期缴纳才划算。缴纳之后，立即退费会亏本的。

第二，10年之后返30万元怎么返？

首先肯定不可能缴完保险费立即返，如果保险公司这样做会亏死的。10年投资12万元，如果要想得到30万元的本息收益，年化收益率应当达到16%。正常我们投资理财都不可能有这样高的收益率。

即使是投资理财，每年5%的利率，10年之后本息仅仅会有15万元。保险还是需要收取一定开户费用，更不可能。既然不可能，为什么还会宣传返30万呢？因为30万元是未来返、分期返。

一般来讲，商业保险的持续期会非常长，保险费的积累期会有20年到30年。国家允许保障养老年金保险的年化复利最高只有4.025%。

如果是分红保险，每年还会有一定不稳定的分红的。比如像上面列举的保险，分红最高可能为2.89%，再加上3%的保底利率。合计最高利率能达到5.89%，看起来还是非常不错的。如果说保险公司的效益不好没有分红，这样至少有3%的保底利率也是不错的。

享受保险待遇以后，多数是作为养老金这样的产品，按月给付的。除非我们是因病去世或者出了意外，这种情况下才会一次性给付的情况。当然，没有天上掉馅饼的事。如果我们参保以后因病去世，保险公司一次性赔付30万元，这实际上属于寿险产品。这30万元并不是我们个人积累的财富，而是保险公司从寿险的保险金中筹措来的，说明我们参加的这份保险还包含一种寿险保障，这些都需要每年从保单现金价值中支付费用的。

所以，这样的保险很有可能是逐年逐笔的返还30万元，并不是跟大家想象的这样划算。但是，保险的好处在于提前规划自己的财富，让自己的财富更有保障。如果我们仅从没有通货膨胀的静态模型来看，投资12万元，获得30万元收益还是蛮不错的。

参加保险，并没有上当不上当之说，但是请一定要读懂保险合同的内容，否则还是谨慎参保的好。

暖心人社

朋友们好，这个问题感觉不吐不快。很明显，标题中说的不具体，而且混淆了一些概念。例如：10年返30万？这怎么可能。因此，有可能是，对保险条款没有理解透彻而造成的。下面就从客观的角度，和朋友们进行一个分析，来具体看是否靠谱。

首先，没有保险能够做到，每年交12000元，交10年，可以返30万。很有可能是，在这10年的保险期间，有30万元的保障。

12000元/年缴保费X10年/缴费期=120000元/总共交纳的保费。

显然，是按每年5%的收益率，本金和浮动收益加分红，最高不会超过170000元。如果按照年金形式，那么保险的固定收益，在4.025%左右，最高连本带利，返还可能在140000元左右。完全不可能达，到10年后返30万的水平。

小结：通过分析，我们有理由认为，有可能是理解上的错误。很可能这笔保险，是保险期间，有30万的人身保障，并非到期返还30万元。

其次，来分析是否靠谱：

1，想赚高收益，到期拿30万，完全不靠谱。不可能承诺到期给30万，因为做不到，建议仔细阅读条款。

2，想要理财加保障，加分红，靠谱。这一类的保险，30万元的保障，是可以自由做到的，排除会有一定的收益和分红。

3，保障投资本金的安全，靠谱。受保险法保护，购买保险的现金价值（本金，在整个保险周期内的，现金体现）安全性非常高。

小结：保险产品也有优势和不足。选准了，适合自己就靠谱，反之亦然。

最后，来做主题分析：

结合目前理财市场，以及保险理财的实践，不可能有，每年交1万2，10年返30万元的保险。

因此，更多的可能是，对保险条款理解不够透彻。将保障金额与收益混淆。是否靠谱，就需要看需求是什么。是赚取高收益？还是获取相应的保障？适合自己的需求，他就靠谱，反之亦然。但有一点，保险产品，正规可信。

理财迦

看到这么一句简单的话，我已经能想象得到保险公司业务员的宣传是怎么做的。

01，业务员是这么说的

现在每年存2万，10年的本金，一共存了20万，10年之后可以拿30万，也就是一共拿了10万的利息。

这里50%的利息分在10年里面，平均每年的利息5%。

现在还可以去哪里找5%利息的，赶快买。

很多人都听了这种说法就买了，但实际上是不是这样？

02，现实的保险

实际上如果我们用电脑来计算，真实的收益率，远远不止以复利的方式计算，达到7.25%。

所以很肯定的告诉你，这个产品绝对不像宣传的那样。

为了冲刺2020年的开门红，很多保险公司都推出了一些年金保险。以国寿和平安的为例，他们不约而同推出一款这样的保险，在未来5年每年存一笔钱，然后从第6年到第10年，每年拿一笔钱。刚好把自己的本金分5年全部领出来，到第10年的时候，额外拿一点点作为利息。

用这一款年金保险来对比，就会发现一年存2万，10年返30万，高得太离谱了。

03，注意保险当中不保证的情况

现在很多保险，都有一些不确定的收益。包括分红保险，万能保险和投资连接保险，都包括不确定收益的部分。

分红保险是保险公司每年给予客户一定的分红，大约相当于现金价值的4%~6%左右。

还有一种形式是年金保险加上万能账户，把每年可以领取的年金放进万能账户里面去，万能账户的收益大约在4.5%~5.5%左右。

以上这两种形式不可能实现，10年之后返还30万的收益率。除非业务员按照非常高的预期分红或者预期收益率来计算。

还有一种形式就是投资连接保险，投资连接保险其实有点相当于把其中的大部分保费用来做基金定投。10年的时间保费增长50%可能性很大，但这需要客户有比较好的基金投资经验。否则亏损50%的可能性也很大。

总的来说感觉这一份保险是误导加忽悠的成分偏大，不可信。

财说得明白

正好今天听说一位朋友想给刚出生的闺女买保险，每年8000元，连交20年的那种。显然，与一年1.2万元，10年后返30万的保险差不多，都是特·不靠谱系列。

一年存1.2万元，相当于每个月存1000元，10年总共12万元。我们按照基金定投的计算方式来核算年收益率，能够得出年收益率要达到16.19%才行。

显然，这是一个高的离谱的收益水平，是保险绝对达不到的高度。

保险保险，保的是险，玩的就是概率，赚的是投保人的钱，保险公司才是旱涝保收的那个。任何险种的设计，一定是众多精算师殚精竭虑的结果，确保概率下保险公司能够赚到钱。

我们需要知道的是，股神巴菲特多年下来也不过是达到20%左右的年收益率， 这已经很高了，关键庞大的资金还能有这么稳定的收益，确实常人难以企及。

保险公司虽然也很厉害，但是要达到16%的稳定投资收益率也是很难的，更多需要减少理赔率来赚钱。

有人说了，宁肯相信鲤鱼长腿，也不能相信保险业务员那张嘴。说得再天花乱坠，最后能不能拿到才是硬道理。

说是10年后返30万，但是说清楚时返人民币还是越南盾了吗？显然没有，并且这个金额一定不会写在合同里，最多写上预期最高收益多少多少。既然有最高，当然就会有最低，那么最低就是基本没有收益，而大概率拿到这个最低收益。

商业保险公司虽然不是诈骗团伙，但是也不是慈善机构，文字游戏玩的很好，合同设计的天衣无缝。如果只听业务员忽悠就买了，那么大概率会还很失望，最后很吃亏。10年后一定见不到30万，而提前退保的话已经缴纳的本金能剩下一半也算了不起了。

天上不会掉馅饼，但是经常掉陷阱，保险真实年收益率往往3%以下，还不如存银行三年期存款。担心生病买份消费型的重疾险无可厚非，但是把保险当作存钱工具就大错特错了。

财智成功

对于从业的保险人员，题主所说的这个事情基本上是不存在的。一年存1.2万，十年不过12万，在保单第10年返30万，这样的回报率是不可能实现的。如果真的可以，那么人人都存保险了。

按照我的经验来看，1.2万存15年，保单第16年开始每年领取1.2万是可以实现的，如果不动，也要在20年左右可以一次领取18万，之后每年还有生存金可以领取。想要一次领取30万那起码也到在保单第25年—30年才可以实现，更何况是10年缴费期。

保险类的年金险，注重的是中长期，年限不够长是不能够发挥年金险的作用，更何况是本金不多的情况下。所以想要在短期内获利而且是这么大的利是根本不可能的事情。

保险公司销售的年金险都可以进行账户演示推算，你可以要求业务员拿出验算表实际看下，到底是不是向当时业务员所说的情况，然后在做下一步打算。

如果当时你办理的时候，业务员是这样跟你说的，那么你可以进行投诉，保险公司会全额返还你所交的保费。

關鍵字: 生财 群羊 财经