财富公元

目前六大银行为中国银行、农业银行、建设银行、交通银行、工商银行和邮政储蓄银行，其中邮政储蓄银行是今年年初才称为国内大型商业银行的，可以说是在六大行中规模最少的，不过邮政储蓄银行可以成为第六大银行是因为营业网点多和广泛，很多七八线城市和乡村营业网点最多的是邮政储蓄银行，所以在异地转账业务中邮政储蓄银行是很有优势的。

存款选择邮储银行

根据存款利率来说，邮政储蓄银行是六大行中最高的，毕竟邮政储蓄银行规模最少，资金量不够其他银行庞大，所以依然要靠提高存款利率来揽收储户。邮政储蓄银行的营业网点分布广泛，其中不少新拓展的地区，一般揽储会有礼品送，活动力度相比其他五大行有优势，毕竟其他五大行揽储压力相对小一点。

邮储银行相比其他五大行

邮政储蓄银行能够登上国有大型商业银行是有原因，一直在进步拉近与五大行的距离，长期来说银行的一些指标意味着未来几年银行的方针和走势，从以下的2018年指标来看，邮政储蓄银行在六大行之中是很具有潜力的。

一、总资产、存款与贷款

2018年六大行的总资产规模都有上升，表格中可以明确的看到邮政储蓄银行的资产规模是最少的，不过优势是存款占比相对高，存贷比有很大的拓展空间，邮政储蓄银行相对规模接近的交通银行来说是很有优势，超越交通银行可能只是时间的问题。

二、资产质量

最能反映银行资产质量的两个指标是不良贷款率和拨备覆盖率。

不良贷款率是银行不良贷款占总贷款余额的比重，2018年做得做好的是邮政储蓄银行，不良贷款率在1%以下，其他五大银行都在1%以上。

拨备覆盖率是银行贷款可能发生坏账准备金的使用比率。邮政储蓄银行的拨备覆盖率一枝独秀地领先其他五大银行。

最后总结

综上所述，可以看出来邮政储蓄银行的风险管理在目前来说对比其他五大银行是有一定优势，可以说安全性是高一点，不过能够成为国有大型商业银行，安全等级都是最高的，加上存款利率高和优惠活动方面力度比较大，存款第一选择可以为邮政储蓄银行。

财经乐少

利息

目前，国有大型商业银行的活期储蓄、定期存款利率基本都是一致的，除了邮储银行之外，其他五大行的活期储蓄利率均为0.3%，一年期利率均为1.75%，二年期为2.25%，三年期为2.75%。此外，在大额存单利率上也基本都是上浮40%。比如说，一年期大额存单利率为2.1%，三年期利率为3.85%。

但是，邮储银行的存款利率，在上浮幅度上要稍微高一点。比如说，邮储银行活期储蓄利率为0.35%，一年期利率达到了2.03%，二年期利率为2.5%，三年期利率为3.0%。

所以说从以上六大银行利率可以看出利息最高的就是邮政储蓄银行

关于礼品，

是属于一种促销手段，我认为存款不能看礼品，

一是因为礼品不是随时都有，不能为了礼品耽误存款；

二是礼品的实际价值都非常低，不如提高利率划算；

三是拿了礼品之后，如果提前支取存款，可能会受到影响。所以，碰到了就拿着 没有也不必计较。

布艺王的王

哪家银行存款有礼品，农行和邮政经常搞活动。以6大行的整存整取存款方式为例，看一下6大银行的人民币存款利率情况。

1、建设银行

3个月利率1.43%，6个月利率1.69%， 1年利率1.95%，2年利率2.73%，3年利率3.575%，5年利率3.575%。

2、中国银行

3个月利率1.43%， 6个月利率1.69%，1年利率1.95，2年利率2.73%，3年利率3.3%，5年利率 3.3%。

3、交通银行

3个月利率1.43%，6个月利率1.69%，1年利率1.95%，2年利率 2.73%，3年利率3.3%，5年利率3.3%。

4、邮储银行

3个月利率 1.43%，6个月利率1.69%，年利率1.95%，2年利率2.73%，3年利率3.025%。

5、工商银行

3个月利率1.31%，6个月利率1.56%， 1年利率1.95%，2年利率2.73%，3年利率3.3%，5年利率3.3%。

6、农业银行

3个月利率1.43%，6个月利率1.69%， 1年利率1.95%，2年利率2.52%，3年利率3.3%，5年利率3.3%。

对比以上6家银行的存款利率 ，建设银行每种期限的存款利率都不低于其他5个银行。以上数据来源于第三方平台的数据，仅供参考。

互金圈

国有6大行，分别是工商银行，农业银行，建设银行，中国银行，交通银行和邮储银行，这6大国有银行目前存款大同小异。但从整体来说，目前邮储银行普通存款能给到的利率要相对于其他5大银行要高些，但大额额存单6大行利率都差不多。

先来看看6大行的普通存款利率。

下图是目前一些主流银行的普通存款利率表

从这些银行的利率表我们可以看出目前邮储不管是什么期限，相对于其他五大行来说都要高一些，比如同样是三年期的，邮储银行给的利率达到了4.125%，而其他银行只能给到3.575％或者3.85%左右。所以相对来说，普通存款邮储银行给到的利率要比其他5大行高出不少。

至于邮储银行之所以能够给到更高的存款利率，因为目前邮储银行的实力相对其他5大行要弱一些，虽然目前邮储银行有4万多个网点，是我国银行网点最多的一个银行，但是大多网点都是位于县域以下，这些县域居民收入本身就不是很高，所以为了吸收更多的存款邮储银行一般都能给到更高的利率。

再来看一下6大行的大额存单利率。

下图是5大行大额存单的存款利率表，

从上面的利率表可以看出，目前5大行的利率其实都差不多。我们以三年期为例，中国银行，农业银行，建设银行的利率都是在4.13%左右，工商银行的利率是4.07%，而交通银行的利率是4.18%。

从数据上来看，交通银行的利率要比其他四大行高出一些，但对于存款额度比较高的，比如50万以上认购门槛，四大行也可以给到4.18％左右的利率。

下图是邮储银行大额存单利率表。

从邮储银行大额存单利率表可以看出，目前邮储银行大额存单的利率跟申购的门槛相关，其中20万起认购的利率是3.988%，30万起认购的利率是4.125%，50万以上认购的利率是4.18%。这个利率其实跟其他5大行的利率差不多。

最后来看一下六大行哪个存款会送礼品。

事实上，目前不管是大银行还是小银行，为了吸收大家去存款，各大银行都会推出各种存款送礼品的活动，当然这些活动一般都是在月末季末或者年末银行进行存款冲刺的时候才会送，一般情况下是不会送的。

当然对于那些大额存款客户来说是个例外。比如目前虽然不是月末或者季末，但有些银行网点你存款5万块钱以上仍然有一些礼品可以拿。如果你能够一次性存款100万以上，那不管任何时候，你要求银行给你提供礼品，银行肯定都非常乐意。

不过相对于礼品来说，我觉得目前6大行总利率并不是很高，如果你有很高的存款额度，可以跟他们谈利率。如果大家存款的额度比较小，比如存款额度小于20万，那我更倾向于推荐大家去那些中小银行存款，这样可以获得更高的利率。

比如同样是5万块钱，在国有六大行存款最高可能获得4.125%左右的利率，如果在一些城商行或者农商行存款，有些网点甚至可以给到4.5%以上的利率，这样就可以获得更高的利息。

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如果限定在国有六大行之间的话，那存款利率高且有存款送礼优惠活动的就非邮储银行莫属了。举个例子来说，邮储银行的三年期20万元起存的大额存单业务，不仅利率可达4.18%而且还有拉杆箱一个（前提是不能提前支取，否则礼品归还）银行。

然而，在20万元起存个人大额存单业务上，国有四大行的存款利率一般都是较基准利率上浮40%，三年期利率为3.85%。对比之下可以发现邮储银行明显有优势。

那么，为什么都是国有大型商业银行，而邮储银行却又这么另辟蹊径呢？难道它不怕经营成本增加吗？还是说它嫌净利润太高了？当然这是笑话而已。

事实上，邮储银行这么做也是很无奈的，经管于今年2月初被监管机构晋升为国有大型商业银行之列，但邮储银行无论是在资产规模、净利润和净息差甚至员工总人数等方面都与其他国有大行有一定距离的，这或许也是邮储银行今后的成长空间吧！

举个例子来说，2018年，包括工商银行在内的国有四大行合计实现净利润9494.15亿元，较上年末增长4.42%。其中工商银行2018年实现净利润2987.23亿元，同比增长3.9%，平均日赚8.18亿元，在盈利方面继续领跑。而农行、建行的净利润也分别达到了2000亿元以上，只有中行为1924.35亿元。但是，邮储银行哪怕是首次突破500亿元的净利润，也只是达到了523.8亿元。

我们可以再从资产规模方面看一看，截止2018年年末，国有四大行资产规模均已突破20万亿元以上。其中，工行资产总额27.7万亿元，稳居银行业之首。但邮储银行同期资产总额仅为95162亿元，直至今年一季度末才刚刚突破10万亿元以上。

总之，正是由于邮储银行与其他国有大行的差距，才使得其负债端压力大于工行等。虽说邮储银行的营业网点近4万家，占国内银行业机构营业网点总数的近六分之一，但是依旧在品牌知名度和客户认知度方面有些差距。尤其是在存款安全性上，客户对于邮储银行的存单表保单颇有微词。不管怎样，人家的优惠活动是真的。

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六大国有银行，存款利率都不算高，如果非要比较一下的话，邮政储蓄银行相对来说要好一点，因为邮政储蓄银行规模小，成立时间晚，农村业务比较多，对个人存款比较重视。

关于银行存款利率和礼品的问题，我的观点是不要太计较，在这六家银行中进行利率比较没有必要，差距太小了，因为他们的性质基本相同，都属于大型，国有银行，相同产品利率差距不足0.5%，同一类银行没有再细分的必要。

如果要比较存款利率，我建议你分四大类进行比较，分别是：大型国有银行，全国性商业银行，区域性商业银行，民营银行。他们之间产品差别大，类似产品利率差别有可能差一倍，差距能达到3%。

作为第一梯队，中农工建交邮，六大国有银行利率都是偏低的，个人客户业务占比偏低，个人存款利率也偏低，普通储蓄存款只在标准利率的基础上上浮30%左右，5年期存款利率不会超过3.5%。

四大类银行中，利率比较高的，应当属于民营银行，民营银行由于成立时间晚，规模比较小，吸收存款能力弱，一般会通过提高利率来吸引客户。比如，京东金融里的民营银行存款，5年期最高利率可以达到5.8%，这在传统银行是不可能达到的。

关于礼品，是属于一种促销手段，我认为存款不能看礼品，一是因为礼品不是随时都有，不能为了礼品耽误存款；二是礼品的实际价值都非常低，不如提高利率划算；三是拿了礼品之后，如果提前支取存款，可能会受到影响。所以，碰到了就拿着 没有也不必计较。

以上就是我的观点，希望对您有帮助！欢迎关注互金直通车！

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国有六大行，除了老牌的五大行中、农、工、建、交之外，又新增了邮储银行。

但是一提到存款的利率，老牌五大行还是独立成一档，而且是最低的一档。

邮储银行的存款利率和一些商业银行利率挂钩，在同一个层面上竞争，如果在六大行中进行选择的话，存款的首选还是邮储银行，而且送起礼品来也是毫不吝啬。

为啥国有五大行作为国内乃至国际银行业中实力最为强劲的银行，其存款利率却是国内银行业中最低的呢？

一、成立时间早，品牌效应好，例如交行已有百年历史，客户资源丰富，尤其是大型国企和事业单位等对公型客户资源丰富。

二、拥有大量对公客户，吸收了大量的财政性存款，这类存款以活期为主，成本低且规模大，使得五大行没有那么强烈的吸储危机感。

三、不少储户还停留在保守的理财观念中，认为这些国有银行规模大，不存在倒闭的危险，宁愿少一点利息也要确保资金的安全。

四、遍布全国各地的网点，客户办理存取款和转账业务方便。

五、业务范围广，产品类型丰富，盈利点全面，不单单依靠存贷利差获取利润，一些中间业务产生的收益同样很惊人。

相比其他五家国有银行而言，邮储银行作为后起新秀，没有以上几点优势，只能和一些商业银行和农商行去争取市场上的一些零散的储蓄客户。

商业银行和农商行一向以高利率、丰厚的礼品来吸引一些零散储蓄客户存款。为了顺应市场趋势，即使人行等监管部门严令禁止通过向客户发放礼品达到吸储的目的，但客户就那么多，你不送别家银行偷着送，到头来损失的还是自己的客户资源，也是不得已而为之。

财经札记

国有六大银行对于广大储户来说并不陌生，中国银行，农业银行，工商银行，建设银行，交通银行，邮政银行，国有六大银行当中任意一家银行，规模服务范围，抗风险能力，自然揽存量均是高于其他商业银行很多。
要说国有六大银行当中哪家银行存款有礼品赠送，这里就不重点说哪些银行有礼品赠送了，因为不管是国有六大银行，还是其他性质商业银行或小型城商银行与农商银行，只要是储户存款达到一定额度多多少少均是有礼品赠送的，要说赠送礼品的价值高与低其主要还是根据储户存款额来决定。

要说国有六大银行当中哪家银行存款利率较高，其实并没有明确答案的，因为各银行所执行的存款利率，均是随着市场经济体制的变化以及各地区银行自身经营情况，来进行实时调整存款利率的上浮或下降的。

深圳地区:

• 邮政银行:1年:2.25%，2年3.15%，3年4.13%
  
  
• 交通银行:1年:2.25%，2年3.15%，3年4.13%
• 建设银行:1年:2.1%，2年2.94%，3年3.85%
• 农业银行:1年:1.95%，2年2.73%，3年3.58%
• 工商银行:1年:1.95%，2年2.73%，3年3.3%
• 中国银行:1年:1.95%，2年2.73%，3年3.3%

上海地区:

• 邮政银行:1年:2.1%，2年3.15%，3年4.13%
• 交通银行:1年:1.95%，2年2.73%，3年3.3%
• 建设银行:1年:1.95%，2年2.73%，3年3.58%
• 农业银行:1年:1.95%，2年2.73%，3年3.58%
• 工商银行:1年:1.95%，2年2.73%，3年3.58%
• 中国银行:1年:1.95%，2年2.73%，3年3.58%
  

北京地区:

• 邮政银行:1年:2.25%，2年3.15%，3年3.85%
• 交通银行:1年:1.95%，2年2.74%，3年3.3%
• 建设银行:1年:1.95%，2年2.73%，3年3.58%
• 农业银行:1年:1.95%，2年2.73%，3年3.3%
• 工商银行:1年:1.95%，2年2.52%，3年3.3%
• 中国银行:1年:1.95%，2年2.73%，3年3.3%
  

综合以上三个不同地区国有六大银行普通存款利率对比来看，各地区邮政银行与建设银行存款利率较高，不过也并不代表全国各地区所执行的存款利率均是这样，因为地区的不同各银行所执行的存款利率多多少少也是有所不同的，不过国有六大银行所执行的存款利率基本上差距不会太大。

如何获取银行实施存款利率？

这里还是给大家说下如何获取，当地银行挂牌所执行的实施存款利率，在计划办理银行定期存款的时候，没时间去当地银行询问当时挂牌所执行的实时存款利率的时候，我们只要拨打银行全国客服电话，询问人工客服当地该银行营业网点客服电话，拨打当地客服电话即可获得，当地银行实时挂牌所执行的存款利率。

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其实这六家银行的存款利率都不怎么高，真正比较高的是相对小一些的城商行、农商行、民营银行。如果非要在这六家银行中选一家的话，邮储银行相对来说利率稍高点，部分地区存款还有礼品送。

我们选择一年期和三年期这两款销量较高的产品来进行对比。工、农、中、建、交五大行的利率水平都差不多，这两种产品的利率都是一样的。一年期存款利率为1.75%，三年期利率为2.75%。 邮储银行略胜一筹，一年期存款利率1.78%，三年期利率为2.75%。

至于礼品的话，邮储银行相比其他五家银行，更是慷慨的不得了。有些地区监管比较宽松，邮储银行直接将礼品摆在了大厅。其他五家银行往往比较高冷，什么时候都是一副，“存这点钱还好意思要礼品？”的架势。

我们再来看看农商行、城商行、民营银行的利率。同样以一年期和三年期存款为例：

• 河南农信：一年期存款利率为2.175%，三年期存款利率为3.988%。
• 沧州银行：一年期存款利率为2.25%，三年期存款利率为3.988%。
• 蓝海银行：一年期存款利率为2.25%，三年期存款利率为4.125%。

这三类银行，任何一个拿出来，都比六大行的利率要高。而且除了蓝海银行因为只有一家网点的缘故无法送礼品以外，另两类银行在礼品方面从来都不吝啬。

如果题主是担心小银行不保险的话，大不了保证每家银行存款50万以内就好，因为存款保险基金对于单个存款人在一家银行至少保障50万以内。

总结：

如果题主是奔着高收益去的，那就别存六大行，它们给不了你想要的。如果你只认六大行的话，那就选邮储银行吧。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！

银行研究僧

各个银行并不是全国统一利率，所以你还得具体看你们的当地的银行利率。并且挂牌利率也不是一成不变的，所以没有永远最高的利率。下面给你列出了目前的银行存款情况，供你参考。包括还有非六大行的部分银行利率，你也可以了解一下，现在并不见得一定要存在六大银行，毕竟每个银行都有存款保险制度，50万内都有保障。

存款利率行情

一般来说六大行的存款利率差别不会很大。

这里有一个各大银行官网公布的利率水平，你可以看一下。

可以看到，这些大一点的银行，尤其是六大行，利率差别并不大。

但是很多银行官网公布的利率跟当地的挂牌利率是有出入的，还是要以网点挂牌利率为准。比如北京地区，有人统计了当地各银行的执行利率，你可以大概看一下，虽然你们当地不一定是按照这个来执行的，但也可以做个参考，。

这里可以看到，邮政银行的利率相对来说更高一些。

有没有更高的存款利率

除了这些我们比较熟悉的银行，其实还有一些民营银行、城市商业银行、互联网银行等，存款利率还蛮高的。反正大家都有存款保险制度，完全可以去选择利率更高的银行嘛。

你看，这么多收益更高的银行存款产品，就算是一年期的存款利息都可以比六大行三年五年定期存款利率高，干嘛一定要选六大行呢？

要利息还是要礼品

羊毛出在羊身上，礼品肯定不是决定性因素，只能算是锦上添花。所以，我建议你可以考虑一下上面这些“小”银行的存款，都是保本，都有存款保险制度，风险并不会更高。只不过这些银行肯定就没有那些礼品送了。

据我观察，一般银行送的礼品价值也不高，顶多几十块钱的东西，或者就是米啊油啊纸啊什么的，加起来也不值几个钱，远不如高利息来得实惠！

關鍵字: 邮政储蓄 银行 财经