怡宝宝1217
如果条件允许的话确实应该买保险，不过买保险是有学问的，不能听取保险业务员的介绍，要结合自己的需要，选择适合自己的险种。
我记得我买保险那会儿，业务员天天打电话，三天两头上门游说，烦死人了。一旦你掏钱了，就很难再看见他们的身影了，更有甚者，当你需要他们的时候，也许当初卖你保险的业务员已经跳槽了，我的就是这种情况。
其实国家已经给我们每一个上班的人都准备了保险，那就是职工养老保险和医疗保险，这是目前最便宜的保险，没有之一，这个保险千万不要轻易丢掉，一定要珍惜。
对农村居民也有新农合，农村合作医疗保险，这是国家给的福利，充分体现了以人为本。在城市，无退休金的老人和儿童，也有一老一小保险。
市场上的保险是商业险，买商业险作为医疗保险的补充是很好的，有能力的可以买。
回到正题，我觉得儿童有一老一小保险就够了，没必要再上其它的险种。现在的儿童在家里都是宝贝，出问题的极少，父母是儿童的最大保障，如果要买保险的话应该先给父母买，假如父母没了，孩子有保险也不会幸福，你说呢？
学过无痕
给小孩买保险，如果还没买少儿医保，建议先给孩子买上少儿医保，这是国家的福利政策，也是医疗方面最基础的保障。
给小孩买商业保险，建议题主重点考虑意外险、重疾险和医疗险，这些也是基础保障类的保险。
1、意外险，孩子一般比较调皮，发生意外的可能性也很高，摔伤、烫伤、触电等情况很容易发生，所以一份儿童意外险是非常有必要的。
意外险保障范围是意外身故/伤残和意外医疗，如果不幸发生意外事故，可针对意外医疗费用进行报销或者针对意外身故/伤残补偿一笔赔偿金；
意外险的保障重点是伤残责任，这也是意外险独有的功能。
比如买了100万保额的意外险，不幸发生意外导致残疾，评定为4级伤残，赔保额的70%，也就是可以得到70万的赔偿。
伤残赔付按照等级赔付，如图：
给孩子选择意外险时重点选择包含意外医疗责任的一年期综合意外险，保费低保额高，不建议购买长期意外险。
长期意外险对于伤残保障有限，大部分长期意外险一般意外只保障全残，也就是只保障1级伤残，对于2～10级伤残是没有保障的。
意外医疗的作用也很大，建议题主重点关注，假如孩子有个猫抓狗咬，要打疫苗，这个就可以用意外医疗来报销医疗费用。
2、重疾险，给孩子买重疾险主要是为了防范孩子得了大病，给家庭带来的经济损失，而且至少还需要有一个大人来照顾孩子，大人的收入肯定也会受到影响。
重疾险保障范围是重大疾病，如果不幸得了合同约定的疾病，并且符合理赔条件，保险公司按照合同约定，一次性给付赔偿金额，以供被保险人弥补医疗费用和康复费用等；
给孩子选择重疾险时，我建议题主重点选择包含少儿特定疾病的重疾险，这样可以有针对性的给孩子更好的保障。
少儿高发重疾如图：
不建议购买万能险附加重疾险、返还型重疾险或者寿险附加重疾险的险种，这种保险产品一般费用较高，保障一般，性价比较低。
3、医疗险，有了少儿医保作为前提，医疗险可以作为补充，主要是为了防止出现大额的医疗费用支出。
医疗险保障范围是疾病医疗和意外医疗，如果发生医疗费用支出，会根据保险合同的规定报销相应的医疗费用；
目前市面上医疗险较多的就是百万医疗产品，高保额，高免赔额，也是适合大部分人群的。
选择医疗险可根据家庭自身的就医习惯，选择百万医疗或者中高端医疗。
4、寿险和教育金并不是孩子优先考虑的险种
寿险一般是给家庭经济支柱配置，预防大人不幸身故，可以留一笔钱继续照顾家里的小孩和老人，而对孩子来说，寿险并不是必须购买的。
教育金是理财类的保险，保障作用有限，在没有做好基础保障的前提下，不建议普通家庭优先考虑理财险。
做好基础保障后，还有预算的话，可以考虑给孩子购买教育金、婚嫁金等。
给孩子买保险的其他注意事项，题主可以到我的主页阅读文章《给孩子买保险应该买什么保险？有什么注意事项和建议？》可以详细了解。
希望以上内容能帮到题主，如有其他疑问，可在评论区留言！
光辉说险
少儿综合保险包括社会保险（少儿医保）与商业保险。世上任何一个事物的存在都有其有点与缺陷，我们的社会保险也是如此。社会保险是保而不是包，商业保险是完善、补充。先社会保险(少儿医保)后商业保险，商业保险先健康保障，后教育金保障。
(一)健康保障配置:
①意外险: 幼儿期孩子自我控制能力弱，磕磕碰碰概率高，解决意外医疗，意外伤害困扰。尽量选择无免赔额的产品，一般在购买重疾险时可以附加。为防止道德风险，银保监会对未成年人意外身故赔偿有明确规定，10周岁以下的孩子最高赔付20万，10-18周岁最高赔付50万。
②医疗险: 幼儿的免疫力不如成年人，大病可能性不大但小病频繁，医疗险解决重疾险所不能达到的保障缺口；尽量选择无免赔额的医疗险，保额50万。住院医疗险的理赔是需要社保报销后剩余部分，一般社保能负担70%-80%，所以剩余商业保险可理赔部分对小病而言不多。如选择百万医疗险，理赔易受到1万免赔额限制。
③重疾险: 发生重大疾病时，可以立即用于治疗费，治愈后通过医疗险的理赔，再用于弥补治疗期间的收入损失及后期后康复费用。保障终身型为主，定期型为辅。适当配置成立时间长，背景强，赢利能力强，大型保险公司的分红型重疾险，这类保险公司经过了长时间的洗礼，更能经受市场变化的考验，公司的市场占有度高，网点多，投资收益稳定。所以可以通过这类保险公司分红型保险的分红来抵御部分通货膨胀的风险，实现保值增值。
(二)教育金保障(大学):
教育金保障需要规划，对教育金的需求预期，教育金规划方式等等。
①教育保险：又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。目前主要有单纯教育金。
②年金保险&万能账户：通过年金保险的储蓄功能，再结合万能账户的理财功能，规划教育金。
范范谈保险与理财
总想花最少的钱，买到最划算的保险组合，然而，在实际经历了不少理赔和购买咨询后，我最初的观点有了不小的变化。
价格，不是给孩子挑选产品唯一的衡量标准，保障是否齐全，保额是否充足更加重要，当然，孩子作为家里的纯消费者，保费支出也不能占比太大。为什么想给孩子买保险？这个问题我会问每一个给孩子买保险的年轻父母，无一例外的，答案都是担心孩子生病，自己能力不够，不能给ta最好的治疗，这是最初心的想法，谁不想把最好的给孩子呢。我至今不敢生孩子，怕的也是不能给孩子我能给的最好的教育和生活，总希望能力再强一些了，再要孩子，心里踏实。
什么叫保障全？不是一张重疾险保单里，添加了无数的附加险，就叫保障全了。往往这些附加险有个共同的特点：只能是同一家公司的、依附于所谓的主险存在、保额不高、保费不低、选择单一的产品组合。看起来是很洒脱。
一本保险合同什么问题都能解决，实际上，类如意外医疗额度低、不能报销自费药；被保人豁免额外加钱、尽管别的公司已经是自带该属性；所谓的多次赔付，只是附加的癌症多次，间隔期还得是5年等等。这是个错误的示例，大家别比着买。保障全，是指不管发生什么类型的不可承担的风险，这份方案都能得到保障。
其中一方面，是到现在还被很多人忽视的部分，因为医学的发展和对孩子的更关心，发生一次大病被治愈的概率越来越大，最新数据，拿儿童白血病举例，儿童白血病主要指急性淋巴细胞白血病，目前国内外治愈率均在90%左右。然后，是否还继续拥有保障成为了同样需要思考的问题。很多以介绍保险产品为方式，然后自带一个购买链接的大号，喜欢推荐的保险产品，多是大病赔付1次合同即终止，或者是保障到一定时间合同自动终止，因为这种购买简单、价格便宜，最符合年轻父母的消费心理，殊不知，这类被阉割过的保障，尽管花钱少，但解决的问题也是单一的，相信大家看的也不少。赔付一次合同即终止的产品，少的是治愈后再次获得保障的机会；保障到一定时间的定期产品，自保单终止了再买新的？难道能100%保证这之前不会有健康变化么？如果是这样，那前面几十年根本不用买保险的，把钱买个收益不错的理财产品，也许收益+本金，刚好够到时候孩子买保险的几年的保费，之后的自己掏。保额足，是指赔付的金额，足够用于应对大病发生后的各种问题，这部分在原文里也有很好的说明，这里就不做赘述。那说简单点，多少保额才够当下或者说主流的少儿重疾发生后的支出呢？不低于100万。少儿重疾的发生，要花的钱，不仅仅是用于支付治疗费用。治疗期间更好就医环境的选择、更好治疗方案的选择，也是考验人性和底气的硬指标。除此之外，后期的康复理疗，增加的生活开支，这期间用于照顾孩子的父母中断工作的收入损失、万一再复发的费用准备、、、、，只有20万、30万保额的孩子，也是输在了起跑线上。原文如下：首先我很赞同李元霸大侠的回答，道明了保障的本质，而且很客观公正评价，值得所有保险人学习。但对于其小部分回答，我保留个人意见。儿童保险肯定需要配置，怎么配置最合理？让宝宝多健康，妈妈少担心，绝对是一门学问！谁也不想配置了保险，报销时候被告诉这也不能赔，那也要自己掏钱，赔付还要看人脸色，效率奇低，一直等ing，最后还可能拒赔。当我们谈论给儿童购买保险的时候，我们在谈论什么？1. 解决儿童疾病或者意外所有花销？2. 解决儿童疾病或者意外带来家庭重大经济损失。很明显保险的本质是后者，保险是风险管理方式，并不能保障我们身体健康，而是减少疾病和意外带来对我们家庭的经济损失。而很多人购买儿童保险却奔着弥补所有医疗费用想法去了。但是过分纠结于蝇头小利，盘算着怎么能够又少交保费，又能多报看病费用，其实是走入另一个误区。比如你购买学平险团险，还有一些一年一保的重疾险，表面上看是节省到保费了，但真正发生风险能不能赔付，赔付多少，能不能解决实际问题，赔付效率等等一系列问题，也许会让你捶胸顿足后悔于当初的购买决定。配置规划保险放下蝇头小利，回归保障本质，保险第一原则：①重大风险优先保障，②小病小痛花不了几个钱，不是上来就要考虑的。 什么是重大风险？“一旦发生，我们无力承担，或可以承担，但会对我们家庭造成巨大经济创伤的风险。”这一层的儿童的风险有：①重大意外伤害 ②重大疾病 ③ 其他住院的疾病。这些对应在商业保险上即为：①意外险 ②重疾险 ③医疗险 举一个例子，我的给普通家庭0岁的儿童标准化配置的大概有几个方面：整体保险费用大概在每年2000元出头一点。会获得 ① 20万顶格最高的意外伤害保险，3-4万意外医疗报销额度， ② 一份50万额度以上的保障到20岁以上的定期重大疾病险，③ 还有 20万/年的住院医疗报销额度，社保内外100%报销。如此这般的配置，不可能覆盖儿童所有的医疗花销，你可能会有千儿八百疾病的门诊费用需要自己掏钱，但是基本不会让医疗医疗花销成为你的经济负担。报销渠道方便，手续简单快捷，你不用为每次住院的医疗费报销费用煞费苦心，不要等待报销等到花儿都谢了。这里我换一个角度，谈谈儿童可以购买的保险都有什么保障，可以解决什么问题，抛砖引玉。1、儿童社保，拿北京社保来看，各地均不一样，仅做参考，北京本地号称一老一小保险，属于社会福利，保费在2014年提升到每年160元。参保对象主要是本地城镇居民户口的学龄前婴幼儿和在校学生。每年缴纳160元能够获得哪些保障？报销额度和比例，必须知道。 门诊650起，2000元封顶，报销比例50% ； 住院650起，17万封顶，报销比例70%。 儿童的报销医疗费用必须符合北京市规定的医保目录，大病医疗保险药品目录和诊疗目录。比如儿童肺炎常用到的进口抗生素（万古、泰能等，此类药品每一天的药费可能上千元）、血液制品、特殊的物理辅助治疗都不能报销。 交通事故引起的疾病不能报销，不到定点医院就诊可能也不能报销。但也有好的方面比如儿童特有的疾病 血友病，再生障碍性贫血的门诊医疗费用可报销。 了解了这些，我们才知道社保能做什么，能够报销到什么程度。比如一个儿童的急性肾小球肾炎，治疗顺利，住院花销可能平均在6万左右，大概社保报销3万，自费3万。 解决不了所有问题，但是别忘了，一年才缴费160，一顿下馆子的钱，可以解决一大部分的医疗费用，太便宜了。社保的初衷是基本保障，解决所有人看得起病，但是由于种种限制，加上医疗资源限制，只用用基础药物和基础治疗，不能让你得到很好的治疗，也无法覆盖你所有医疗费用。社保无法解决解决所有医疗费用覆盖问题，比如说住院花2万，社保保险剩下另1万，如果想解决怎么办？可以附加医疗保险，他或许不能解决你所有医疗费用问题，但是不会发生让你自费医疗超过1万以上。比如 ① 拥有最全金融牌照的保险公司的健康医疗险，年报销保额50万，免赔额度1万，有社保，所有的费用100%报销，除保险住院费用外，住院前后各7天的门诊急诊费用可以保险，每年缴费956元。 ② 越女娘娘@越女推荐的医疗险，也非常有性价比，0-7岁儿童选择住院保障，年缴费997元，每年获得20万保额的医疗保险额度，社保内外目录均可100%报销 2、意外险， 儿童是意外事件高发群体，意外是儿童的第一大死因。国家统计局的数据显示截至目前为止，1000名儿童中会有一名儿童因意外丧身。2015年我国重大交通事故受伤人数比例为万分之123。我一直认为意外险购买最重要的就是保额。众所周知，2014年新出的人身保险伤残评定标准，把意外伤残分为八大类共计281项，按照十个等级予以赔付，一级伤残赔付100%，十级伤残赔付10%。10岁以内的儿童按照封顶的20万保额配置，如果评定5级残疾也就赔付10万元。这个赔付的额度基本足够配置一份还能用的假肢，补偿功能缺失，维持正常生活。比如购买学平险，可能缴费50-100元不等，获得5万的意外险，5000的住院医疗。缴费是很低，但真正发生意外事件，能够获得的赔付简直是杯水车薪，解决不了实际问题。
一份高性价比的意外险，可以涵盖20万的意外伤害保额、4万元的意外医疗报销额度，且意外医疗在100元门槛费后100%报销，包括社保外4000元报销额度。这样的意外险每年费用大概230元。菜市场买菜也要分一二三等，不是价格最低的性价比一定高的，亲。
3、重疾险是儿童最应该重视的保险之一，比如恶性肿瘤就是儿童第二大死因。 儿童高发的恶性肿瘤如白血病、淋巴瘤、软组织肉瘤等等虽然为恶性肿瘤，但不是不治之症。有良好的的经济状况和医疗条件，完全可以得到根治，恢复正常的学习和生活。随着医疗技术的进步，加上儿童本身生理特点，比如药物代谢能力较强，社会心理压力相对较小，对化疗的近期耐受性优于成人，对放疗的敏感性一般也高于成人，所以肿瘤疗效好。儿童肿瘤的治愈率也越来越高，上世纪60年代初，儿童肿瘤患者5年生存率仅为30%，80年代中期达到65%，90年代中期为75%，现在已达到或超过80%。2007年行业协会出台的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》明确规定重疾险必须包含的６种疾病是：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。这六款重大疾病主要针对成年人阶段的保险产品设计，截至国家目前并未针对儿童重疾设立疾病规范。由于儿童生长发育期特点，儿童时期虽不是恶性肿瘤高发段，但还有特殊的儿童疾病，比如恶性肿瘤里的白血病、川崎病、急性心肌炎、严重脑炎脑膜炎、严重脊髓灰质炎、严重癫痫等等，如果少儿重大疾病保险包含少儿特发病种，会是优先选择的加分项。期待后期也出一份《儿童重大疾病保险定义使用规范》，减少不良保险公司利用信息不透明，伤害不知情的吃瓜群众
4、最后一个问题，儿童重疾险选择定期险还是终身险？关于消费险和终身险的对比，在这个回答里面写得非常清除，可以移步去做更深了解。商业保险，消费型和储蓄型该如何选择？
股市小白一
你好，保险分两类，一类是储蓄类产品，一类是保障型产品。可以给孩子配置优先保障型，重疾加医疗。可以的在配置年金险，咱们消费者通常会把医疗费只考虑在生病期间所产生的费用考虑购买产品，一个合理的配置是，（医）所产生的费用可以购买百万医疗险e生保，可以解决大额的医疗费保费便宜。最高400万保额。（疗）可以通过重疾险，保额如何配置一般是投保人3到5年收入。解决在生病期间所产生损失。小孩子保费便宜费用不高。（费）主要是解决后期因病长期需要服药产生的费用。
平安保险杜龙雷
儿童保险应该怎么买？
（一）把一个家比喻成一个公司的话，公司里的人任一个人，出现财务风险，都会影响到整个公司的财务状况。而孩子不仅不创造收入，还会消耗家庭资产，对公司来说，是“负资产”。 父母是孩子最大的保险，孩子有个万一的话，大人可以继续賺钱或者想办法去筹钱。反过来，如果大人有个万一的话，那么孩子的天就塌了，更别提正常生活了。
我见过很多这样的家庭，全家保费支出2万，其中小孩的保费1.5万。试想一下，如果大人发生了什么意外，孩子的保费还能不能继续承担？ 因此，一个家庭的保障分配，应该是谁賺钱，保谁。谁赚得多，就保得高。
（二）先上社保，再上商保
很多人会问到，社保有用吗？非常有用！ 社保是一个广覆盖、低保障覆盖全面的产品。能够帮助我们解决最基本的医疗问题。是国家给我们的一项福利。小孩一出生就能办，办完就能马上用。 正因为社保是一个基础保障，要覆盖到所有人，所以它的报销是有一定的局限性的。 在实际住院中，除了用到社保能报销的药物外，还会用到一些自费药物或者自费项目，再加上家属的交通住宿陪护等。 社保有用，但是有一定的局限性。 所以，国家才会提出“社保＋商保，生活更美好”的口号。
（三）先保障，后理财 保险是用来解决和我们息息相关的生老病残故的问题。这里生，我理解为基本生活。每一项都可以找到对应的保险来解决。 我常常会问：以上几条，您最关注的是哪一条。 很多人会回答：病有所治吧。 然而，翻开ta家的保单，会发现，大部分是教育金或者养老金。又或是一把抓的，以某安的智*星系列为例子，号称一份保单既有保障，又能取教育金、取养老金。一年交6000，重疾10万，还是一年期的；有些还会附加几千额度的医疗险。其他的钱进到万能账户，可以当教育金也可以当养老金。 看起来是很美好，不过试问，一旦发生重大疾病，10万能解决问题吗？如果10万解决不了问题的话，存在那儿的教育金或是养老金是不是也得断交甚至取出来补充医疗费？
先把保障做好了，剩下的钱自然就流向理财了。 保费交够，其他不愁。 所以接下来，我们要说的是
（四）保额要充足，保障要全面。
一份全面的保障至少应该包含重疾险＋医疗险＋意外险。 医疗险解决住院期间的费用，重疾险解决康复护理费用，意外险则用来解决日常生活中常见的磕磕碰碰，猫抓狗咬等。
医疗险的保额是指在住院治疗期间能用的限额。重疾险保额是指一旦罹患重疾后，我们能拿到的一笔钱。
寿险的保额是指，身故之后能够留下的钱。 因为小孩属于“负资产”，可以不需要寿险。 为什么保额要充足呢？ 以白血病为例，病程很长，至少需要两年以上的治疗时间，在这期间，孩子不可能一人去求医治疗，必然要有至少一位大人辞掉工作，全身心照顾。 这种情况下，原有的一位大人的收入中断了，而另一位大人不仅要维持原来的家庭生活，还要想办法来解决医疗费用的问题。 白血病最有效的治疗手段是骨髓移植，这个花费是巨大的。在手术成功的情况下，20万是必须的。万一手术后出现排异或者复发的话，这个费用得翻倍。一般医生也建议做骨髓移植手术的话，需要准备的基础费用是50万。 试想，如果只有10万保额的话，是不是杯水车薪？ 那如果是100万呢？
（五）先看条款，再看公司。
通过上条，我们知道，最终赔多少。看得是保额。那么最终怎么赔，看得又是什么呢？ 条款！条款！条款！ 我们买的保险是一纸合同，白纸黑字，怎么赔，写得清清楚。 条款里没写的，肯定不会赔，不会因为您买的是全中国最大的保险公司或者是央企、国企！ 条款里写的，哪怕您买的是从来没听过的公司，曾经被托管过的公司，只要符合条款。该赔都得赔。
那，儿童重疾险到底应该怎么挑选呢。
1、多少保额合适呢？ 还是上面白血病的例子，保额至少要=辞职照顾孩子的大人的收入损失＋后期康复治疗费用。我认为，至少要准备100万。
2、预算有限怎么办？ 那么问题又来啦。 谁都想保额越高越好呀，可是囊中羞涩，预算有限呀。 如果预算确实很有限的话，我们先给孩子一个暂时的保障，选择定期的重疾产品，重点把保障期间的保额做高，以确保要用的时候，够用！ 如果预算比较宽裕，可以做搭配组合，定期加长期多次赔付。两者搭配，不仅保费更便宜，还可以提高保额和巩固保障。
3、产品怎么选？ 25种重疾的病种和赔付定义是行业统一规定，而轻症则是各家凭良心之作。因此评判一个重疾产品好不好，首先要看有没有包含4种高发轻症：极早期恶性肿瘤或恶性病变，不典型急性心肌梗塞，轻微脑中风后遗症，冠状动脉介入术。 其次，要关注是否包含少儿高发的重疾。 对于少儿高发重疾，行业没有统一的规定。大家可以有意识的去对照一下。这也是一个产品能够能否做到全面保障的标准之一。
第三、多次给付型产品的话，还需关注一下疾病的分组情况，间隔期长短等。 重疾险按照赔付次数来分的话，有单次赔付重疾和多次赔付重疾。多次赔付，顾名思义，就是在保障期间内，赔完一次之后，符合条件的话，还可以再赔几次。 多次赔付的，都是有条件的，比如两次赔付之间必须间隔180天，有些是要求不低于365天；像恶性肿瘤第二次赔付的话，一般是要求3年和5年。自然是间隔时间越短对我们越有利。 在疾病分组上，也是非常有学问的。当前最高发的要数心脑血管类疾病和癌症了。对我们最有利的产品依次是 不分组＞癌症单独分组＞分组多于赔付次数（比如分5组赔3次）＞分组数量和赔付次数一致的（分3组赔3次）
第四、投保时的健康告知。
有很多新生儿刚出生的时候都会有黄疸，窒息，早产，还有颅内出血等情况。投保的时候你要留意是否有这些情况，如果有的话，那么建议去走线下人工核保。一般这种情况得等到孩子两三岁的时候，如果没有什么异常的话，还是可以正常投保的。 还有一些儿童有住院史，但是相关的出院小结，住院病历并没有妥善的保管。这种时候可以留意一下，健康问卷问到的时间范围。
医疗险
门急诊，这部分一般花钱不多，可以自己来承担。也有可以报销门诊的医疗险，不过，这类产品，稳定性非常差，通常买了一年后，第二年就销声匿迹了。 高端医疗适合经济宽裕对就医环境要求比较高的父母，包含昂贵私立医院，给孩子更优质的医疗资源，还可以刷卡直付，省去报销的环节； 条件一般的父母可以给孩子买中端医疗险，重点解决住院医疗费用，最好是包含特需病房和国际部，医疗条件虽然不及私立，但是也好过公立医院普通部； 自己还在吃土的父母，没什么可选的了，可以考虑百万医疗，只能管公立医院普通部，还有一定免赔额，但是真到了某些关头也是能救命的！
意外险
意外险一般包含意外身故/伤残，和意外医疗。 身故的保额，对于儿童来说，是有一定限制的。 为防止道德犯罪，未满10周岁的孩子，最高不得超过20万元。10周岁以上到18周岁的，最高不得超过50万元。
另一个需要特别关注的，意外身故一般和意外伤残共享保额。有很多电话推销的保险或者银行渠道购买的长期意外险，保险责任往往是身故和全残。 伤残的话，分成各个等级，比如烧伤面积。按照面积可划分为1-10级，从而来获得相应的赔付。意外伤残这一部分，法律上没有额度限制，因此建议做得越高越好。 而全残则是最严重的伤残。 一字之差，差之千里。再次提醒各位家长们，务必认真看条款。
意外伤残的额度，建议至少做到50万。 熊孩子经常会磕磕碰碰，因此意外医疗对父母来说，也非常重要。现在市面上意外险非常多。评判意外险好与不好的一个非常重要的指标就是意外医疗有没有涵盖到社保外的用药。 比如说猫抓狗咬了，国产疫苗便宜但不是很放心，进口疫苗贵还不在社保报销的范围内。 再比如说，意外骨折，需要打钢板或者钢钉的。这个时候，想要便宜的话，就只能选国产的；想要进口的，就得多付出好几万。 如果真得让你选择，你会选择给孩子选择国产疫苗，国产钢板还是进口疫苗，进口钢板？ 为了避免出现这样两难的选择，我们选择涵盖社保外用药和器材的产品，那么遇到问题的时候，就可以毫不犹豫的给孩子用上最好的了。
综上，一份完善的儿童保险方案应该长这样👇👇👇 有社保，父母有商保 重疾100万+百万医疗+意外身故/伤残50万
保险经纪人保师姐
简净轩认为，目前市场上适合小孩买的保险很多，各种保险都有，意外，医疗，重疾，年金都适合给小孩子投保。不过买什么保险，要根据这个年龄段孩子的特性，还要根据家庭的财力。
当然，还是应该给孩子配置健康险。
社保很重要，先办理居民医保
在配置商业健康险之前，家长可以先给孩子买上居民医保。居民医保是基础医疗，最好在孩子出生三个月内疚办理居民医保，并且新生儿的居民医保是从出生开始算起，如果前期有医疗费用可以报销。除此之外，还有一点很重要的，就是商业医疗险的报销是跟居民医保挂钩的，居民医保先报销，商业医疗报销比例高，否则会降低报销比例。从这一点上来看，社保是每个居民必须拥有的，如果你想购买高端的商业医疗险可以除外，因为高端医疗险是100%报销的。
意外险
虽然孩子小，发生意外的可能还是挺多的。狗抓猫咬就不用说了，就是大人用心看护，也有看不到的地方。所以小孩子必须配置意外险。至于如何配置，如果孩子年龄小于3周岁，传统的保险公司是作为附加险形式销售的，当然，也可以购买各种组合的卡单，但那种产品虽然保障全了，但保障内容显得又下鸡肋，都有，又都不多。买保险，要买够，保额很重要。一般这种意外险产品不贵，怎么买，看保险公司的销售规则。
住院医疗保险
既然居民医保是医疗保险，为啥还要买商业医疗险呢？好多人心中会有这样的疑虑。解释明白这一点，就需要知道社保的报销范围。社保的报销有以下几种限制：
1.报销金额有起付线，也有封顶线。
2.报销药品有范围，甲类药100%报销，乙类药按比例报销，丙类药，一分不报。正是因为有这个范围的限制，有些药品是在社保报销范围之外的，特别是那些药效好，副作用少的药，往往都是不报销的。
3.床位费只报销普通病房的。如果需要住ICU，一天住院床位费就500，社保就不能报销了。
4.跨地域医疗费用报销比例低。这一点，有过外出就医的客户都明白，到了外地只报销40%左右。
正是因为有了以上限制，保险公司才有了商业住院医疗险，来报销社保报销后的剩余部分。当然，根据目前的产品形态，有小额住院医疗，一般是10000内的，还有就是百万医疗险，一般面额额是10000的，两者可以互相补充。
如果孩子年龄超过3周岁，买一份大额的学平险就可以了，学平险是一份综合性产品，包含意外，意外医疗，住院医疗，重疾等。当然，要看不同的产品形态，有些产品形态也是很单一的。
重疾险
以上说的两种保险是必须配置的。重疾险的配置要根据家庭的财力。因为保险中的大头就是重疾险。小孩买重疾险有个优势，年龄越低，保费越便宜，买的越早，占位越早，毕竟保费是随着年龄的增加不断增加的。家庭财力好，可以给孩子买一份，毕竟现在不买，将来孩子大了还是要买，早买早过等待期，早有保障。
重疾险的产品种类很多，财力好的，可以买分红型，多次赔付的财力不好的，那就买保障型，单次赔付的，主要看财力。
年金险
年金险其实是一种现金流产品。在未来可以给孩子提供现金流的。人不管在任何年龄段，总要跟财富有扯不清的关系，上学，结婚，创业，都需要用到现金。说的再远一点，父母在子女婚前为其配置的保险属于其个人财产，不受婚姻状况的限制，不作为夫妻共同财产。
其实保单是父母爱的表现。父母的生命再长，也长不过孩子的生命，当父母离去，孩子领取保险金的时候，会再一次深深感受到父母的爱意。不在于钱多钱少，而是一份爱终究用这样的一种形式表达出来了。
说了这么多，总的就是，如果您的财力不好，您的孩子又超过3岁了，那就社保+学平险+百万医疗险，不到1000元就能拥有百万保障，如果您的财力够好，那就再加上重疾和年金，年金没能力买那就去掉，总之要根据您的实际情况来配置。
我是简净轩语，聊财经，侃保险，做一个有温度的自媒体人，欢迎关注交流。
简净轩语
小孩子医疗保险的目标可简单从四个方面考虑：
1，参加新农保、新农合、城镇医保。
2，3～18岁学生可购买商业保险学平险。学平险兼顾意外与疾病，无论有无社保，均可投保。保障全面，涵盖意外门诊急诊、意外疾病住院、重大疾病。而且价格只有一二百元，性价比超优。
3，可同时再购买一份消费型百万保险，最高赔付200万+200万，新华保险为例，价格380元/7岁孩子。
4，再购买一份两全保险：以新华保险的多倍保为例：保障30万元，费用只有7000元不到/7岁孩子，两全保险的优势是一生平安百年之后这个保额可以转给下一代继承。最多可有7次重疾给付，22次轻疾给付。保障103种重疾，52种轻疾，10种特种重疾。
以上还可以附加一些保障。目标是实现全生命周期的安全保障。花最少的投入，实现最优的保障目标。小病、大病、重病社保得到基本保障，商业保险给予社保以外的报销，以及确诊后即凭确诊书现金给付的保障。需要进一步了解，可与我联系。
老牛下午茶
小孩子买保险，想保障全面可以选择含门急诊的医疗险+重疾险（定期、终身皆可）+意外险，钱多还可以考虑年金险。不过基础的保障对大部分家庭就够用了。
含门急诊的医疗险可以选择华泰保险的健康宝宝少儿门急诊保险，520元一年，一年门诊保5千、住院保1万，还有20万意外险责任，再加一个普通的百万医疗险就可以覆盖医疗费用问题了。
重疾险如果想便宜点可以选择复星的妈咪保贝，0岁小孩50万保额定期保障30年每年保费才6百多块。当然还有其它高性价比产品，不赘述。
意外险随便买个不限制社保用药的就行，一百块左右，身故保额10万，医疗责任2-3万左右。
综上所述，配齐小孩子的基础保障一年只要一千块多一点就行，这种配置几乎能保障所有疾病和意外风险，尤其针对少儿特定重疾妈咪保贝还有翻倍赔付的责任。所以这一套配置可以保家长安稳30年。
保险经纪人Gates
孩子买保险越早越好越便宜。费用越低。其实买保险。给孩子买的比较多，给大人买的比较少。在我认为还是保住家里挣钱能力最强的哪个人。如果某一天挣钱能力最强的人失去了挣钱能力，孩子的保险费也没人给他交了。买保险的目的是，不要连累你生的人。也不要拖累生你的人。
见过一个真实的例子，农村妇女不到30岁，就是也不是不治之症，有钱也能治好，婆家就把她送回了娘家。不管不问了。这就是一个典型的自己没有保险。连累了生你的人的例子。
大家都认为孩子有了病，砸锅卖铁也要给孩子治。其实如果孩子要没有保险拖累的是，生他的人！一点闲聊!
