鬼城孫記麻辣雞

保險的教育金和養老金，其實就是對未來的一個規劃，一個計劃，它通過保險這種金融方式來保證，確保安全可靠的得到你想要得到的結果和達到你的目標。

你有了一個想法，有了一個計劃，去實施。買保險你去計算收益性，去想劃不划算，我認為毫無意義。這不是你所想要解決問題的根本，你想解決的是養老的問題，而不是現在投進去的收益如何，劃不划算。只要是能夠幫助你確定的安全的解決養老的問題就行了。

如養老基本是國家社保，其次是商業保險的補充，再有自身儲蓄。

未來中國老齡化必然是社會的大問題。及早規劃，計劃是好的。養老的計劃要估算需要多少？缺口有多少？用什麼方式？如何綜合安排配置？

李小白大白

個人經歷，1999年給自己上了一箇中國人保的98版養老保險，當年21週歲，計劃50歲領取，交20年。按照當時的費率，我一年交2550元，交20年，50歲可以一次領取10萬元養老金，或者每年領6050元直到終身，死後領2.5萬元。按照當時的社會退休金情況，那就不少了（當時普遍退休金是400多）。但現在看呢？也就一頓飯錢，所以一定要有社保，社保可以年年漲。其次錢富裕可以上商業險，畢竟誰有不知道幾十年後，社會發展成什麼樣子

wuaiwuyi

個人經歷，1999年給自己上了一箇中國人保的98版養老保險，當年21週歲，計劃50歲領取，交20年。按照當時的費率，我一年交2550元，交20年，50歲可以一次領取10萬元養老金，或者每年領6050元直到終身，死後領2.5萬元。按照當時的社會退休金情況，那就不少了（當時普遍退休金是400多）。但現在看呢？也就一頓飯錢，所以一定要有社保，社保可以年年漲。其次錢富裕可以上商業險，畢竟誰有不知道幾十年後，社會發展成什麼樣子

律師趙文

【 沒有對比就沒有傷害[捂臉] 】

前兩天，一個90後的客戶把支付寶的養老年金和一款現在已經退市的4.025%的年金產品進行了比較，結果如下:

退市的4.025%年金產品，比支付寶的養老年金總共少交12萬，每個月比支付寶養老年金多領2000元!

目前還在售的幾款4.025%的年金保險，保監會也已經叫停，12月全面退市，一個時代將落下帷幕!

即使同是4.025%的年金產品，每款產品的收益和領取金額還是有所差異的，需要專業人士的分析和比較。作為非保險公司的專業第三方，完全站在客戶的立場上，為客戶挑選市場上能買到的最優的產品。[機智]

E佳保

眾所周知，社保一直都是是大家真正的首選養老保險。近期，支付寶的螞蟻保險與中國人保共同推出了一份分紅商業養老保險—— “全民保·終生養老金”。

傳統買保險，一次性交一年的費用，一般都好幾千，每次交完都肉痛。但是支付寶不一樣！1元起投，隨手買幾十塊，像買白菜一樣。隨時追加保費，可能不能滿足真正想存錢養老的人群，所以支付寶在第一次投保後，可以選擇定投計劃，養成每月存錢好習慣。

全民保·終生養老金的交費週期總共分為3個週期，有分為單次投，每週投，每月投；根據這三種交費週期不同，來決定投這份保險的時間和金額直接掛鉤。

那麼支付寶全民保的收益率大概有多少呢？

支付寶給出的答案是這樣的：

30歲男性，一次性投入1萬元，則到了60歲，每年可以領取1040元，活到80歲，累計可領取66708.96元。但是，收益演示再高也只是一個預計的數值。分紅的收益是不保證的，根據行業歷史數據，年金險的收益分紅大多在3-4%之間。能達到中檔分紅收益給付的算不錯的了，甚至有保險公司的分紅險出現過10年分紅收益為0的情況。

產品保證分紅嗎？

全民保· 終生養老金的紅利金額是不固定的，根據保險公司的投資經營情況，將不低於70%的可分配盈餘拿出來分紅，保證產品的長期穩定運作。

養老金如何領取？

養老金每年或每個月自動發放至投保人的支付寶賬戶中；養老金至少領20年，如果退休前身故，則返回保費或者給付現金價值。如果退休後未領夠20年身故，則一次性給付這20年養老金裡還沒領取的額度。無論怎樣都能拿到錢，大不了就當存銀行了。

值不值得購買？

這是一份高分紅的商業保險，資金有保障，而且還能增值；通過這份保險的得知，這份分紅商業保險只要有條件，還是值得購買的。

如果有社保，同時有條件，也可以購買；穩健投資者，享受分紅的投資者的人這份保險也是值得購買，所以這款保險大家可以根據自身情況做出值不值購買的決定。

這是一款養老保險，年金形態，也就是用現在的儲蓄，換取退休後每個月的養老金領取。領取的金額，和社保養老不同的是，沒有兜底線，領多少完全和你的投入金額、進入時間有關係，想要多領，沒有其他辦法，就要多交、早交。

至於收益率，是仁者見仁，這款產品和其他年金產品一樣，如果在幾年以內退保，那麼會損失本金；如果能一直持有，目前的結算情況大概能達到年化4%的水平。和同類產品相比，處在中等偏高一點的水平。但市場是波動的，目前的收益並不代表未來，可能會高一些也可能會低一些。所以，這款產品比較適合年輕人，做日積月累的養老準備用，每個月可以存一些，強制自己來做，總比什麼都不做強。很多事情日積月累下來，十幾年後看，也是一筆不少的錢了。

素材谷

支付寶的螞蟻保險與中國人保共同推出了一份叫“全民保.終生養老金”，其實這是一份分紅商業養老保險，這份分紅保險與社保完全不是一個概念的，社保才是大家真正的首選養老保，類似這種全民保值不值得購買根據個人情況而定。

但我個人看法是在你具有購買社保的前提之下，這款商業全民保是值得購買的，把全民保看作是一種存款類似長期投資一樣，購買時間越長金額越大分紅越高;所以自然買了肯定對於個人是比較好的，前提是你個人有這個能力去購買，下面我們一起來了解這份商業全民保的情況。

（1）全民保.終生養老保的分紅情況
首先來看這份養老保險的數據分析，全民保.終生養老保是由螞蟻保險和中國人保共同成立的，這種一份分紅商業保險。如上圖，假如每週你投入100元，一個月投資400元，投資購買60年的話;等60歲的時候每個月可領養老金960.52元，預計在購買60年當中每個月也還有分紅，預計60年總分紅為106351.90元，看起來數據非常誘人。

（2）交費週期
全民保.終生養老保的交費週期總共分為3個週期，有分為每週投，每個月投，單次投;根據這三種交費週期不同，來決定投這份保險的時間和金額直接掛鉤。

（3）產品說明

保單生成終身有效，期間可隨時加投，定期投可隨時取消或者更改;

每個月分紅，保證領終生，分紅可提現或自動轉保費;

半個月猶豫期可隨時退款，半個月猶豫期過了之後根據現金價值退還。

退休年齡開始領養老金，可月領或年領，保底20年。;

本產品是分紅保險，其分紅分配是不確定的。

（4）這個產品保證分紅嗎？
分紅保險的紅利金額是不固定的，根據保險公司的投資經營情況，將不低於70%的可分配盈餘拿出來分紅，保證產品的長期穩定運作。

（5）養老金如何領取？
養老金每年或每個月自動發放至投保人的支付寶賬戶中;養老金至少領20年，所期間身故了，給付受益人20年的養老金總額與已經領取金額之差。

（6）全民保產品安全嗎？
全民保.終身養老金是由螞蟻保險和中國人保壽險聯合定製的養老產品;其一中國人保是國家金融企業，受到相關部門角度，安全可靠;其二通過支付寶購買與線下享受同等的服務保障;其三購買後可在支付寶下載電子保單，與紙質保單具有同等法律效應;其四本產品的養老金保證100%領取，有保底增值，資金安全有保護。

（7）值不值的購買

通過以上6項對於全民保.終生養老保的瞭解，這是一份高分紅的商業保險，資金有保障，而且還能增值;通過這份保險的得知，這份分紅商業保險只要有條件之下是值得購買的，值得大家擁有的一份保險。

至於這份保險如果在有社保前提之下是值的購買;同時有條件之下也是值得購買;穩健投資者，享受分紅的投資者的人這份保險也是值得購買，所以這款保險大家可以根據自身情況做出值不值購買的決定。

老金財經

支付寶裡的全民保養老金值得買嗎？

支付寶的螞蟻保險與中國人保共同推出了一份叫“全民保.終生養老金”，其實這是一份分紅商業養老保險，這份分紅保險與社保完全不是一個概念的。

全民保終身養老金，本質上是一款年金險。什麼叫年金險呢？年金險實際上是一種保險。保險呢，分為兩種。一種是純保障的，比如你熟悉的重疾險、醫療險。還有一種是保障+年金和分紅的，但是收益通常非常低——比定期存款好不了多少。這種年金險=保險保障+收益非常不好的理財產品。支付寶的全民保終身養老金，就屬於這一種。

首先，全民保終身養老金的保障：身故賠償本金。

萬一中途身故，可以獲得賠償。但賠償就是把本金原樣賠給你，利息是沒有的。

其次，全民保終身養老金保底收益：1.8%左右。

比如今年26歲，如果現在買入1萬元全民保，按照產品演示，接下來的收益——

從55歲開始，每年拿到返還的本金840塊。假設活到80歲，從55歲開始領25年，一共是2.1萬元，等上整整54年多領著1.1萬元，這是保底收益。

把這個時間成本算進去，大概相當於你買了一份年化1.8%的理財產品。而銀行定期存款三年的利息是2.75%。

最後，全民保終身養老金的分紅：不確定，最低為0。

支付寶的全民保終身養老金是有分紅的，但是分紅並不確定。

全民保產品說明裡，分紅的演示表，把紅利分成三擋：高、中、低。用紅框框出來的，是全民保的低檔分紅。

低檔紅利是“0”，而中檔和高檔分紅，分別相當於年化3.2%或6.1%的收益。但是，最後保險公司給你的分紅是“0”，還是3.2%、6.1%，就不知道了。

所以，如果你想靠全民保賺錢養老，可能會有些困難。因為對很多人來說，它的收益率不夠，保障也不夠，並不適合我們。

不過一些手裡有錢，為了對抗極端風險：比如經濟長期停滯、經濟負增長、零利率甚至負利率等的人，還是可以考慮的。因為他們考慮的不是收益，而是保住本金。這和我們普通人的投資考慮重點又是不一樣的了。

鄭懋君

先說結果：不值得。

利益演示：30歲男性，躉交1萬元保費，60歲開始領取養老金。

從表中可知：

1. 現金價值，按照3%的速度遞增；
2. 被保人從60週歲的保單生效日開始領取養老金，每年領取1010元，至少領取20年
3. 活多久領多久
4. 80歲後發生身故，合同直接終止。

假設再60歲時發生身故，一次性領取20200元，IRR是2.37%。總收益是2.37+分紅。總的來說，這款養老險的收益還是蠻低的~

郝楠

分紅險個人是不建議購買的，基本上而言就屬於一個坑，即使是支付寶推出的，這個產品的整體收益也一般，甚至你還可能不回本。

以支付寶內的測算為例：我目前是29週歲，到60週歲還有31年，從今年開始每個月繳納1000元，那麼到60週歲時，每個月可以領取2186.35元，另外按照中檔的預測到60週歲的這30年裡我一共可以領到13.67萬元的分紅。

每個月投入1000元，一年投入12000元，31年共投入：12000*31=372000元，即使不考慮利息的因素，扣除分紅的13.67萬元，還有23.53萬元的差額，按照每月2186元，需要領取235300/2186=108個月，即九年的時間回本，所以不考慮利息最少要活到69歲；如果沒有分紅（分紅都是預估的，有可能不分紅），那麼你需要372000/2186=170個月，即需要14.2年回本，也就說要活到74歲以上，而這只是剛剛回本而已，要想賺錢還要看你能活到幾歲。

其實就算讓你活到90歲，多領20年也就是40幾萬元，你花了31年的投資+30年領取時間，共計61年，把投資372000元翻了一倍左右，賺到了嗎？如果考慮到幾十年的通脹，你這個投資其實虧到掉褲子。

如果在算上利息呢？每個月投資1000元，年利率取2%（摺合月利率0.167%），那麼31年（摺合372期）後，本息共計：1000*(1+0.167%)[(1+0.167%)^372-1]/0.167%=51.6萬元。所以考慮利息的話，扣除分紅的13.67萬元，還有37.93萬元的差額，按照每月2186元，需要領取379300/2186=173個月，需要14.5年的時間回本，最少要活到75歲；如果沒有分紅，那麼你需要516000/2186=236個月，即需要19.67年回本，也就說要活到80歲左右才回本。

總結

雖然目前每個月投1000元，60週歲以後每個月可以領2186元，看上去翻了一倍似乎賺了很多，但保險就是利用這種視覺差來忽悠人的，因為很多人會忘了去考慮通脹的因素，須知目前的1000元，其實30年後的價值可能不止10000元了，現在看2186元/月似乎不低，但是30年後，可能2186元也就購買幾斤豬肉幾袋米而已，所以保險公司是不會虧的，保險的精算師工資那麼高不是白給的，一切都是算計的好好的，要想從保險公司上賺錢，基本屬於痴人說夢。

鯉行者

是否值得買，主要看你的需求。

如果你的目的是保住本金，考慮的不是收益，那可以考慮購買；如果是在乎收益，靠這個賺錢養老，那就不建議了。

全民保終身養老金，本質上是一款年金險。什麼叫年金險呢？年金險實際上是一種保險。保險呢，分為兩種。一種是純保障的，比如你熟悉的重疾險、醫療險。還有一種是保障+年金和分紅的，但是收益通常非常低——比定期存款好不了多少。

這種年金險=保險保障+收益非常不好的理財產品。支付寶的全民保終身養老金，就屬於這一種。

首先，全民保終身養老金的保障：身故賠償本金。

萬一中途身故，可以獲得賠償。但賠償就是把本金原樣賠給你，利息是沒有的。

其次，全民保終身養老金保底收益：1.8%左右。

比如今年26歲，如果現在買入1萬元全民保，按照產品演示，接下來的收益——

從55歲開始，每年拿到返還的本金840塊。假設活到80歲，從55歲開始領25年，一共是2.1萬元，等上整整54年多領著1.1萬元，這是保底收益。

把這個時間成本算進去，大概相當於你買了一份年化1.8%的理財產品。而銀行定期存款三年的利息是2.75%。

最後，全民保終身養老金的分紅：不確定，最低為0。

支付寶的全民保終身養老金是有分紅的，但是分紅並不確定。

全民保產品說明裡，分紅的演示表，把紅利分成三擋：高、中、低。用紅框框出來的，是全民保的低檔分紅。

低檔紅利是“0”，而中檔和高檔分紅，分別相當於年化3.2%或6.1%的收益。但是，最後保險公司給你的分紅是“0”，還是3.2%、6.1%，就不知道了。

所以，如果你想靠全民保賺錢養老，可能會有些困難。因為對很多人來說，它的收益率不夠，保障也不夠，並不適合我們。

不過一些手裡有錢，為了對抗極端風險：比如經濟長期停滯、經濟負增長、零利率甚至負利率等的人，還是可以考慮的。因為他們考慮的不是收益，而是保住本金。這和我們普通人的投資考慮重點又是不一樣的了。

如果你有不同意見或者問題，歡迎給我留言。

關鍵字: 想劃 財經 支付寶