順通財稅段賢明

如果沒有投資股票經驗，理財產品中基金的份額佔比可以達到70%，比如貨幣基金佔10%，5%配置保險，為個人和家人配置壽險和重疾險，10%現金供家裡零星日常生活及不時之需的備用金。

如果有豐富權益類投資經驗。依據理財水平，家庭理財可配置基金30%，股票40%，其它配置相仿。如果投資高手，也可以70%都是股票，選股能力強，勝過機構水平的，當然以自已投資選股為主，投資也是種樂趣，從選股，控制倉位，建倉，到最終收益。期間漲幅高要換股操作，對投資者而言也是種樂趣。基金和股票配置比例，靈活多變，依個人情況而定。

40歲保險主要對家庭財產進行配置，對沖下風險。人一生除正常工作，創業，賺錢養家餬口之外。還要對不可預知風險，重大疾病和意外作下防護。財產少了無所謂，當家庭財產積累足夠多時，保險在家庭財產配置中重要性比較突出，用小錢撬動大杆槓，

家庭理財中，風險最高，同時收益高的基金，股票。需要一定的投資經驗和能力。基金相對來說好選，主要選擇大型公募基金，比如廣發，南方，招商，中信，中郵，易方達等，要求老牌基金，成立時間長，經歷多次牛熊轉換，基金經理經受業績的考驗，其投資理念和選股思路，相對把握住市場上的熱點。選對基金公司，選對行業。

基金收益不同投資理念和基金經理，差異比較大。選擇基金堅持價值投資，要拿得住基金。相信機構的選股眼光和適時調整倉位和結構。基金專業投資者，有研發投顧，跟蹤股票池中的公司實際經營狀況，從業績，出貨，生產，研發到客戶的維護和開拓，都有專業跟蹤和調研。讓理財專家為你的家庭財產保駕護航，讓專家為你理財。

家庭理財開通管道收益，不斷提高自身理財水平和選股，選基技能，讓錢生錢，是大多數家庭財富增值的正確途徑。其家庭財產配置，現金，保險，股票，基金，依個人理財水平，靈活多變。

看透大市

40歲的人一般上有老下有小，是家裡的經濟支柱，資金一定要合理分配。

如果資金在5萬以內的，什麼也別想，放個定期存款就得了。

5-10萬的，我建議先配置保險，尤其是重疾險和醫療險。一個家庭最怕的就是經濟支柱倒下，重疾險和醫療險至少讓你有錢看病，重疾如果保額比較大的話，還能覆蓋未來一段時間內不能工作的生活開支。所以，如果有點錢但是又不多的情況下，優先把你自己的保險配置好。如果還有資金多的，配偶的保險、小孩的保險也買好。老年人年紀大了不一定還能投保。

10-30萬的，保險配置完之後，我認為要選擇比較安全的理財方式，畢竟這錢也不是很多，保本是關鍵。建議選擇大額存單、銀行自己發行的理財產品或者貨幣基金，理財的期限不要超過一年。

30萬以上的，配置完保險，留出至少5萬的活期備用金，以及留出10萬左右的資金進行保本投資之後，剩下的可以進行較高風險的投資，比如基金和股票。想要風險低一點的，可以選擇指數基金，或者將資金分散購買幾隻熱門主題的基金。沒有金融基礎和投資經驗的人不建議直接炒股，如果覺得玩基金玩得比較6了可以考慮用小筆資金嘗試炒股。

總結

錢少的時候，要走保障+安全路線，先把保險買好，然後是低風險保本理財。閒置資金很多的時候，可以考慮部分拿來做較高風險的投資。推薦購買指數基金，對於沒有投資經驗的人來說，買指數基金至少能夠緊跟市場行情，事實證明主動管理往往不如被動的跟隨市場獲得的收益多。

以上建議希望能解決你資金配置的困惑。

讀毒獨310

40歲了，如果你已經賺了一筆大本錢，建議往保險理財走；如果還是小本金，可以考慮基金股票。具體如下：

1. 如果你已經賺了一筆大本錢，首要的當然是像巴菲特說的那樣“保證本金、保證本金、保證本金”了。這時至少要把30%以上存銀行：結構性存款、大額存款、組合存款等等；至少要把10%左右用來彌補各種專款專用的保險帳戶：養老金帳戶、教育金帳戶、醫療金帳戶，要及時把這些資金缺口給補齊了；如果有在基金的保本策略，也可以投20%左右在債卷型或指數型基金上面，獲得10%或以上投資收益。

   

2. 如果你的錢還是小本錢，還是要看市場行情以及自己的投資財商，適當地拼搏一下。保險帳戶還是保持10%的比例；基金股票帳戶可以投40%以下的比例，購買股票型基金、或增強型指數基金、股票等產品；銀行的貨幣市場基金、銀行理財產品、存款產品可以在20%比例；其他的就是日常生活費用了。

3. 當然這些分配的比例不是一層不變了，當市場發生了變化、還有年齡和承受能力的不同，你的配置比例也經適當的調整，以便於更好更快的達到理財目標。

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爸爸媽媽的理財方案

我認為這兩者並不矛盾，可以同時兼顧，而且40歲年紀並不算大，還可以考慮在伯群下更大的收益。

40歲正處於上有老下有小的階段，所以為了預防，萬一購買相應的保險是必要的，例如人身意外險，大病險等等，如果給自己買一年兩三萬，費用基本夠了。買過保險以後就可以考慮用剩餘的資金理財了。資金不是太多的話，想要財富增長，應該考慮博取更多的收益。

一，如果不具備投資能力，或者沒有時間，可以定投股票型基金或混合基金，

通過定投的方法，可以使投資的成本降低，有助於提高獲利的可能性，2019年股票型基金和混合基金業績排名前50位的收益率都超過了70%，我們可以通過金融平臺，例如支付寶進行定投，設定一個目標，例如10%，選一隻基金，選擇基金的時候要選成立時間較長的大型基金公司發行的基金，選擇以往投資成績較好的基金經理管理的基金，這樣的可靠性比較高。我們不奢求收益率達到70%，按20年下來，每年能有10%就非常可觀。因為這個業績就超過了市場上90%的基金經理。如果每年收益10%，複利計算到61歲，資金就可以翻三翻，十萬資金可以達到大約80萬。

二，如果自己的投資水平不錯，也有時間管理資金的話，那麼可以自己投資股票，在深圳和上海各選一兩隻低市盈率的藍籌股，買入以後長期持股，期間可以利用市值申購新股，也可以用信用申購可轉債，如果中了上市以後，大概率都是賺錢的，也是另外一筆小收入。只有他股票只要基本面沒問題，不賺錢不出，定一個目標，15%到20%。假如一年20%的話，20年以後可以達到38倍左右。當然，這個目標是非常難達到的，如果我們每年收益能達到12%，就心滿意足了。

不過基金和股票都是有風險的，有可能虧本，所以可以把資金做一個組合，一部分用於存款和低風險理財產品，一般年化收益率最高可以達到五個點左右，剩餘一部分資金用來定投股票基金或混合基金，或者自己投資股票，這樣相對比較穩妥，如果基金和股票不賺錢的話，可以用存款和低風險理財產品的利息繼續定投，直到獲利為止。

大海侃股

對於40歲的人來說，目前正值青壯年時期，也是一個家庭的主要收入來源，作為家庭主要支柱，首先要保證自己的安全前提條件下再進行投資理財，這才是一個40歲男人，應該做的事情。

這個年齡的人基本能往保險理財方面走，也不能選擇高風險的投資，要綜合進行分配，才能有一個最終的良好結果。

保險配置

對於40歲左右的人來說，往保險理財走是最不明智的選擇，應該選擇相對風險性保險，而不應該選擇理財型保險。

因為人到40歲，基本上要走一個下坡路，越往後，伴隨著疾病越來越多，所以說要走風險性，如果你考慮，理財險應該將其中一部分資金投入到理財產品之中。

40歲的男人應該將百分之20左右的資金進行保險配置。意外保險和疾病保險是主要配置的對象。

投資理財

在投資理財方面可以選擇基金定投或者股票，也可以選擇期貨進行投資，而這部分的佔比應該佔40%左右。

比如說你一年存款是10萬，你可以拿出4萬元進行基金定投或者股票投資。基金定投的話，相對大眾來說都比較靠譜，但對於股票投資來說，要具備相關的專業投資知識和技巧才行。

家庭收支

對於40歲的人來說，家庭收支也是一個比樣，重要的收支。平時的付出也是佔據了你主要收入來源的20%左右。

你收入的20%作為銀行的活期存款用於應急支付。這樣的配比才適合一個40歲左右家庭的收支配比。

綜合來看，對於40歲的人來說，20%用作家庭的應急，20%用作家庭的開銷，40%作為投資理財產品，20%應該配置保險。

也許有人問為什麼沒有房地產的配置，對於當前房地產行業的走勢來看，沒有必要配置房地產。如果有錢就購買房子，沒有錢就租房子住。

社長財經

首先，我覺得你的這個問題表述的並不是很清楚。無論往保險理財還是風險高、收入高的基金股票完全取決於你的資金量及當年的外部投資環境。

作為一個普通工薪階層,拋開房貸和車貸等不確定因素，40歲左右，存款大約在50萬-200萬之間。市場目前普遍的保險理財率約為4%-5%，假如你的存款理財金額為100萬元整，你一個月的理財金額在3000元-5000元。

顯然這種100萬元理財很難實現，因為我們在生活中難免會遇到各種問題，所以我們要留出“救急錢”，所以這需要我們做一套靈活機動的理財策略。

至於基金及股票，我們都知道高風險，高收益。但是我們大部分人不知道目前我們中國的市場呈現出“熊長牛短”的尷尬局面，我們A股的指數10年間還停留在3000點，但是這並不是說我們不能投資股票。舉個例子：2018年，中國股市基本是熊了一整年，意味著我們作為一個普通投資者買什麼基本不賺錢，甚至賠錢。但是在2019年1月-4月及2019年12月，股市呈現出“閉眼買票”都賺錢的感人場面。關鍵是你投資的切入點。

保險理財也分週期，比如：365天，180天，90天，45天，30，7天（可贖回），我們可以像分蛋糕一樣，將不同的理財本金放入不同的區間，因為區間不同，收益率也不同。如果你有足夠的月工資作為流動支撐，膽子大可放的更大些。至於基金股票，可以有針對性的買入一些銀行股、藍籌股等高收益，高分紅的低位優質股，做一個1年-3年的週期。 每年的分紅基本等於你做一個短期理財，何況1年-3年，股票波動不可能沒有價差。綜合收益能應該能維持在10%左右。

那麼保險理財4% 基金股票10% 這種配比綜合收益基本能達到7%以上。 我們國家的通貨膨脹為3%，也就意味著我們抵禦通貨膨脹後，還有近4%的收益。

想說啥說啥

我是野豬，我來回答

其實，這並不矛盾。可以既購買保險理財，又購買基金股票，這其實也是一種風險分散原則。

理財險是關門落鎖，保住現有資金的。就像很多真正的有錢人喜歡把錢存到瑞士銀行，其追求的並不是收益，而是安全。理財險本質並不是用來追求收益，而是保住現有資金的價值，以便未來養老的時候可以擁有現在的購買力，或者是把現在的購買力無損的傳承給下一代。因此從收益角度來講，理財險的收益，肯定是沒有股票基金這些相對更為激進的投資方式的收益高。

但是我認為無論是購買理財險還是購買股票基金，都應該先把我們自己的保障型險種足額買好。非常奇怪的是很少有人想到這一點。事實上因為我們自身缺乏保障性險種而導致的投資失敗的例子比比皆是，最後鬧得雞飛蛋打，家破人亡的都有。

我身邊就有這樣的案例，一個鄰居40多歲，97年在股市抓住一波行情，徹底翻身，7萬本金變成了200多萬，還買了房。當時應該算實現了財務自由。50出頭的年紀也算志得意滿。不料後來在股市血虧，禍不單行又得了一種血液病，不知道什麼情況，總之，家裡房子都賣掉來救命。用的是進口藥，貴的嚇人。最後，人還是走了。他家裡人說，他股市裡賺的錢治病花個精光。

人才是一切的根本，因此無論做什麼投資都一定要想到先給人購買好保障性保險，這樣才讓自己立於不敗之地。在銀行貸款買房的時候，銀行為什麼要讓貸款人買保險？說到底就是怕自己的貸款打了水漂。儘管嚴格來說，這不符合相關的法律。但是人民銀行就是這樣規定的。

因此，先買保障性保險，剩下的錢，既可以買理財險也可以買股票基金，這樣才能使得自己立於不敗之地。

險道求生的野豬

我認為人到40歲中年人應該改行了，因為你做的那一行到了年紀大了就沒人要了，你的體力精力都跟不上，必被年輕一族所取代！

其實人到中年，改行做古玩生意是最好不過的，因為這一行無需體力，不用奔波勞累，只要有社會經驗就可以了。而且你收藏的古玩古董會隨著你年齡增大而升值，也就是越老越有錢，越活越滋潤，根本不用擔心什麼養老失業問題，可以幹一輩子！不象其他行業，越老越沒人要，越老越窮，窮困潦倒，被人嫌棄！

還有是這一行風險低，同投資房產差不多，不會像什麼股票期貨實體店那樣虧得一塌糊塗，一無所有，一點不剩，因為古董在你手裡，始終有翻盤的機會，始終不會虧！俗話說，手中有糧心不慌，掌中有寶氣定閒！

要買房，買田黃！我做這一行二十多年，在一線城市廣州買了4套房，三線城市買了1套房，總共5套房，一線4套出租，三線1套自住。房子基本上都是一次性付款，0負債，沒有生活壓力，平時都是出國旅遊，每年五六次。現在做生意也很方便，開個淘寶店，有部手機就可以聯絡了，滿世界跑都沒影響，不像以前那樣整天要在店鋪裡等客人。總之日子過得優哉遊哉，無憂無慮，逍遙自在！

我重點收藏田黃，因為田黃是升值最快的收藏品，也是熱門古玩收藏品，從來沒有跌過價。田黃從1995年的5千元一克，升值到現在2019年的20萬元一克，再過10年可能升值到100萬元一克。而黃金價格基本上是在原地踏步，沒什麼變化，同田黃的距離越來越遠，根本追不上。

2017年1月，福建廈門一次拍賣會上，一個重達1725克的田黃石，拍出3.92億元的天價，單價22萬元一克，田黃的火熱程度，可見一斑！

乾隆田黃

提問者提出的問題，是從年齡方面出發來希求風險的偏好。我認為對於40歲的年齡來說大可不必，理由如下：

1、四十歲所面臨的問題

四十歲處於上有老人需要照顧，不一定是經濟上的支援，更多的是孝心，是陪伴，是時間。或許會面臨老人就醫方面的支出，但我認為更多的是後者，老人需要陪伴。而下有小則更多的是經濟上的支出，教育上在學校的支出沒有多少，初高中校外補課的費用是很大的，尤其是現在這個風氣，這筆支出真的不小。而家庭支出也是一大塊，如房貸、車貸及生活費用。我想還是孩子的教育是最大的一塊，其次是房貸、其次是老人的經濟支出，三者應該是這樣的排序。

2、四十歲的經濟風險

四十歲面臨最大的經濟風險，無外乎是失業，失業對於一箇中年人來說無疑是最大的，一旦沒有了穩定的收入，對於人到中年的人，想要轉行，再找一份好的工作，對於絕大多數人來說真的很難。

3、四十歲的投資風險

投資風險的確和年齡有關，風險承受能力與年齡成反比，即年齡越小，風險承受能力越強，但考慮風險，並不僅僅只依據年齡，而是一個綜合的考量，如每月收入情況、結餘情況、存款情況、個人風險偏好等等。

4、低風險的保險與高風險股票投資

保險與股票兩者不是矛盾的，各有利弊，但也是兼容的，況且不要把全部雞蛋放在一個籃子裡這個道理已經被說爛。兩者可以按一定的比例進行搭配投資。如果第三條中所說的收入、結餘、存款較高的話，那麼風險承受能力就高，可以適當提高對與股票的投資比例，反之就降低。

5、其他投資

保險的計算和週期性很高，短期見不到收益。股票投資又面臨著諸多的不確定性。而固定收益的投資，可以彌補兩者之間的空白。如固定收益的銀行理財、更短的貨幣基金都是好的選擇，雖然收益在3--5%之間，但較保險和股票收益快、穩定。

如果財友有更好的建議，歡迎分享，希望我的回答能夠幫助到更多人。

謝謝！

拙言33

覺得這個問題不止是40歲應該考慮，而是成立小家庭後就應該合理規劃一下家庭收入開支等。那句話說的好“不要把所有的雞蛋放在一個籃子裡！”家庭理財亦是如此。一般的家庭收入可以分為以下幾個方面：一是必要的支出，包括生活費水電物業車輛保養、人情往來、老人養老醫療、孩子學雜費等；二是保險，給家庭成員配備合適的保險，意外險健康險是必備；三是存款，一段時間內用不著的錢可以存銀行定期，在利率偏低的情況下，大額存款比較合適；四是銀行理財，一般是商業銀行或者股份制銀行收益高些；五是基金股票等風險性高的投資。

其實，不管是年薪百萬千萬還是三萬五萬，只要有一個理性清晰的規劃，都可以根據自己的家庭情況做到輕鬆愉快的生活！

關鍵字: 配置 財經 保險