ivywangccc
這個問題很難嗎？都這麼糾結！很簡單！看你貸款利率是大於理財利率還是小於理財利率。1、如果大於理財利率很多，那毫不猶豫的還提前還了，因為此房貸會讓你虧太多！2、如果接近和基本等於理財利率收益，那你可以視自己情況可還可不還，所謂的視情況是指你有沒有好的投資路子。3、貸款利率低於理財利率，恭喜你，銀行相當於白給你錢了。這種情況千萬不要還，你有這個錢是正收益。那我舉個親戚的例子，他大概2010年買的房子，年利率是3.9，那個時候的少，感覺一個月要還那麼多利息，十年後，你再看，現在利率破5吧，工資從2000漲到了8000，還這個3.9的貸款綽綽有餘！而且現在5年存款利率也是三點多。相當於白用銀行貸款！這樣堅決不提前還款哦！
Mr布萊特
肯定不要提前還清了！
不知道題主的具體情況，以我自己來講，有三百萬肯定不會去提前還清銀行貸款，通貨膨脹下貨幣一直在貶值，央媽又不斷降準放水，錢越來越不值錢，記得2000年剛到廣州時一月工資才六七百塊，現在差不多二十年過去了，六七百塊能幹什麼，也就能吃頓飯，三十年後誰知會貶值到何種程度，何況錢好不容易貸出來肯定不提前還了。
很多人會覺得銀行利息貴，三百萬按現在基準利率是4.9，早幾年買房很多時候利率有打折，記得16年我買時打8.5折是4.165，就算上浮也才5.1或5.3，現在國家正在金融改革，拓寬理財渠道，理財正走向正規、安全，股市也在大刀闊斧的改革，相信很快會改變現狀，讓股市具備投資價值，而不是單單的融資、投機市場，政府也正在採取各種措施針對實體經濟、小微企業減稅降費。
不管理財收益還是投資收益未來都會遠高於銀行利息，大家可以看下下圖:(以三百萬三十年期基準利率4.9為例)三百萬三十年利息真心並不多，很多商業貸、信用貸利率都6-8點多，所以如果我有三百萬肯定不會提前還清銀行貸款！你會嗎？歡迎留言討論！
地平線88866
我不是金融的，但我領導是有三個註冊師的金融生，他講能貸為什麼全額，因為銀行貸款利率相對比較低，他杭州買了3套房，全部貸款，另外在用房子的錢抵押貸款買了很多理財，p2P產品，我跟他說風險太大了，他不以為然。白手離家，全靠自己，他說自己還有指標，還會貸款買房。
歪特影子
嗨，大家好，我是鄭州信貸員，很高興回答這個問題。其實生活中，小編經常接到這種朋友的諮詢，就是我有錢了，要不要，提前結清房貸。其實，要不要提前結清，這是要綜合考慮的，下面我們一起來看一下，根據2019年銀行的貸款利率，一年期的短期貸款年利率是4.35%，5年期的貸款利率是4.75%，5年以上的中長期貸款基準利率是4.9%，那麼房貸就是屬於中長期貸款，是4.9%，那麼我們再來看一下理財的利率。一般來說30年國債的利率是6%左右。如果是購買銀行的理財的話，年化也是達到了6~%8%之間，如果是p2p的話，利率可以達到12~%18%左右，但是風險比較大，在中國出現過曾經最大的銀行理財風險就是招商銀行的前端，也就是金葵花卡，這個理財，曾經爆過雷，給廣大投資者造成的傷害是不可磨滅的
房貸的話是目前普通老百姓能接觸到利息最低的，貸款產品也是最划算的，所以說如果有良好的理財經驗，小編這裡是不建議你提前結清房貸的，因為如果你在申請貸款的話，流程是非常麻煩的，然後也是非常複雜的，所以，我這裡是不建議提前結清的，特別是等額本息還款的朋友，因為你，前期還的基本上都是利息，所以如果提前結清的話是特別不划算的，如果是等額本金還款的朋友，那麼提前結清是非常划算的，因為前期還的本金是比較多的，好了看完了以上分析，該如何選擇呢？歡迎留言，歡迎評論，我是鄭州信貸員，關注我，帶你瞭解，信貸圈最新知識，我們下期再見。。
鄭州信貸員
先立答案：不要提前還。不要提前還。不要提前還。重要的事情說三遍。
叮噹老師身邊有很多本分的朋友，在銀行貸了上百萬房貸，一旦收入增加後就一直惦記著要還掉。他們覺得自己每個月付銀行這麼多利息實在是肉痛。但殊不知考慮到通貨膨脹和貨幣貶值的因素，提前還房貸才是一筆虧本買賣。
為什麼這麼說呢？過去三十年來同等幣值的人民幣對內的實際購買力一直是在降低的。譬如30年前，你100塊人民幣可以在超市買40斤豬肉（2.5元一斤），而今天只能買5斤（20元一斤）。30年前100萬人民幣可以在上海內環買200平方的豪宅，今天則只能在上海外環外買半個一室戶。所以，銀行今天借給你300萬讓你買了一套房，以等額本息方式還款（以年息4.9%計算）三十年年後你還給銀行本息共計573萬。這等於銀行30年前先給了你120萬噸豬肉，30年間卻只要你還28.65萬噸豬肉給他，白送你91.35萬噸豬肉你要不要？或者說三十年前銀行給了你一套上海內環600平方的大宅，如今卻只要你還他一套外環兩居室你幹不幹？這麼清楚的帳你卻算不清就要提前還款。那麼叮噹老師只能建議你把小學數學的加減乘除再溫習下。
對絕大部分人來說，房貸上百萬的額度，是其一生中能從銀行拿到的金額最大，利息最低，時間最長的貸款。在當前社會融資難，融資貴的大環境下，銀行以不到5%的利息發放300萬，30年的房貸，完全是在因為人行按著利率的上限被迫學雷鋒做好事，是國家給你的金融福利。你還給銀行的那點利息，跟銀行因為貨幣貶值而造成的實際損失根本不值一提。叮噹老師認為：有福就要享，有款就要貸，在合法合理的佔便宜這家人生大事上，一定要保持清醒，不要講什麼自尊。
吐槽界老法師，抖機靈小能手。更多財經，房產新聞及其他低俗內容，請關注老流氓小叮噹。
老流氓小叮噹
這個要看個人的情況，承受能力，以及對於未來的規劃！首先第一件事就是先算一筆賬！300萬的貸款一共是需要還款605萬元，每個月的還款金額達到了16800元，這看似是一筆不小的數字，但是同樣的是你現在如果有能力還款300萬，那麼也就代表著你擁有了300萬流動資金可以運用！
按照市面上現在比較普遍的理財和定存利率來看，300萬的資金可以獲得3%-5%左右的理財利率，也就是說你每年可以獲得9萬-15萬的利息來幫助你還款，每個月為7500-12500元！
這個時候我覺得你就需要問自己幾個問題了：
1.16800元的每個月貸款對你來說壓力大不大！
2.你認為在近30年來你還能借到一筆30年期間，每月還16800元的300萬貸款嗎？
3.在這30年裡你會有投資或者用錢的打算嗎？
如果以上有一個問題你覺得困擾到你了，讓你覺得不應該擁有這個300萬貸款，那麼我覺得你應該立馬還清！如果三個問題你都能承受，甚至都告訴你都不應該提早還，那我覺得你應該考慮把錢放在身邊做下理財！！
如果換成我的話，我是一定不會提前還款的，因為：
1.你很難找到一個肯接你30年，並且每個月只需要還款1.6萬，一年只需要20萬的貸款！
2.現在300萬的購買力在30年後因為通貨膨脹可能僅剩下100萬左右的購買力，所以現在擁有一定比30年後賺到300萬有價值！
3.錢越來越不值錢，1.6萬元月供會每年貶值，意味著你的還款壓力會每年減少，但是300萬在手裡可以做很多事，甚至可以等來一次所謂的投資機會！
所以如果你感覺到壓力大，我覺得可以還一部分，但是沒必要全部還清，因為這個世界上除了你的父母，很難在找到第二筆比這個買房貸款更優惠，更划算，時間更長的資金了！特別是當你繼續用錢，甚至看到一絲投資機會的時候！
如果您認同我的觀點，⭐請加我的關注並點贊⭐。謝謝您們的支持！
琅琊榜首張大仙
一共按揭了300萬，分30年付清，說明你的房子至少應該在450萬以上，可以算出你每月的按揭還款額度是16000左右，30年下來，總共還的利息，應該有270萬左右，假如你的房子450萬買的，那個時候你的房子，可以理解為700萬買的，關於現在有錢，要不要一次還清，這個問題要精算賬。
因為有很多場景，你的房子是自己住，還是投資了租出去了，有很大區別，假如自己住，那麼每個月還款16000塊，就要計算收入，現在的收入，和十年後的收入來比較一下，通貨膨脹率有多大，還款額，佔據收入的比例是不是越來越小，如果佔據比例越來越小，可以果斷按揭，不還款，如果你是投資來，租出去，可能450萬的房，我估計租金每個月最多6000塊錢，這是國內住房的一些實際情況，這個租金，也只能付你的利息，也還算好。
那麼你的300萬，也可以對抗利息，目前的基準利率是4.9%只要能夠買到，5%左右的理財產品，而且安全的，無風險的，就可以了，而且這樣的理財產品大把都在，最簡單的，貨幣基金，國債，這些雖然達不到5%但是買的時間長了，也差不多，可以對抗利息，如果你用公積金買的房，還有的賺，利用槓桿，買自住房，和投資的房，有區別，而且區別非常的大，假如買商鋪，進行按揭，如果能做到5%的收益率，十年後就是100%的收益率。
好了，就說這麼多吧！關於投資購房，還有什麼其他的疑問可以隨時關注公眾號，樂福居，這裡會有一系列關於購房的一些小常識，等你來哦。
樂福居
房貸，對銀行來說是十分重要的優質的貸款產品，對買房人來說也是最低成本的融資方式。基本上可以說，家家戶戶都接觸過房貸，有的已經借過還過房貸，有的正在準備借房貸。瞭解房貸相關知識，很有必要。
假設你現在借一筆300萬的房貸30年，以4.9%的基準利率來測算，還款模式有兩種：
第一，等額本息還款法。每個月還款的總額是固定的，均為15921元。在第一個月的15921元裡，12249元是利息，3672元是本金。等到了最後的第360月，當月還款仍然是15921元，但是其中15858元是本金，利息僅63元。
第二，等額本金還款法。每個月將會固定還本金8331元，而利息則將逐漸減少，第一個月應還利息12249元，故第一個月應還房貸總額為20580元。30年累計還款519萬元，比等額本息法少還款接近60萬。
這裡要首先澄清一種錯誤認識，等額本金還款也好、等額本息還款也好，其實不存在哪種划算的問題，同等條件的兩種模式下，其利率是一樣的。之所以等額本金法還款的利息總額較少，是因為它前面每月還款的金額高（第一個月還本金額相差4659元），等於減少了貸款的本金，後續所產生的利息自然就下降了。
一般來說，從銀行借房貸，就是因為缺錢才去借，當然希望多借點、借的時間長一點，所以，通常推薦選擇等額本息還款法。
當然，如果你預期自己的收入水平相對較高，如果按照等額本息還款，會出現一邊欠債要還利息，另一邊有存款收益還更低的現象，就可以選擇等額本金還款法。或者更進一步，考慮提前還貸，甚至就不進行貸款，一次性付清。
至於明明有錢一次性付清，卻還將錢用於買理財，另外又借房貸的做法，個人是不推薦的。原因很簡單，銀行理財收益也就是5%左右，房貸利息也與之類似，並沒有什麼利差可以做，就算有，也是微乎其微，與其月月還款增加麻煩，不如付清了事。
不要擔心資金積壓在房產上拿不出來，有短期資金需要時，完全可以利用房產等作為資信，先申請用款額度，再從銀行快速申請短期貸款。也不要幻想欠著銀行的錢，將來房價下跌你可以不認賬，因為我們的住房按揭貸款可不是收房子抵債了事，如果你還有錢，銀行是會向借款人追索剩餘款項的！
沉默的磚家
我個人建議沒有必要一次性還清房貸，可以把300萬元作為理財生息的方式還貸。
（1）房貸情況分析
你放貸共300萬，貸款30年也就是360期，目前的貸款基準利率是4.9%，上浮幅度在10%~30%之間，貸款利率為5.39%、5.88%、6.37%等貸款利率；為了方便計算假設你以貸款利率5.39%貸款300萬的，下面可以具體看一下你的貸款情況。
從上圖可以看出，貸款300萬30年總還款約為605.78萬元，利息約為305.78萬元，月供16827.2元；這是等額本息還款方式，這是大部分貸款人的還款方式。
（2）假如把300萬存銀行吃利息情況分析
有300萬元資金可以選擇一些小銀行，類似農商銀行、民營銀行、信用社等之類銀行的長期定期存款，大額存單或者智能存款業務；為了方便計算我選定了江西某信用社的定期存款，江西信用社存款利率表如下：
從上圖江西信用社存款利率表看出，定期存款存期越長存款利率越高，所以作為儲戶肯定要選擇肯定要選擇存款利率最高的五年定期存款，五年定期存款利率為5.225%；假如把300萬元存入這家信用社五年期；從而可以計算出每年利息為：300萬元*5.225%*1年=156750；平均每個月利息收入為156750元/12個月=13602.5元。
（1）再來分析為什麼不建議再一次性還清放貸，建議拿去理財呢？
原因一：通過上面計算得出房貸月供16827.2元，理財月收入為13602.5元，利差為16827.2元-13602.5元=3224.7元；假如把300萬元拿去理財可以幫助你減輕了房貸的大部分壓力，相信你能買的起幾百萬的房子，另外還有300萬以上存款的人不是普通人，月入萬以上的人，所以對於你理財利息收入抵扣房貸之後每個月只需要3224.7元，堅持30年後你已經存下了兩大固定資產，得到了一套房子和300萬鉅款，這就是我個人不建議還清的真正原因之一。
原因二：向銀行貸款前期還款的大部分都是利息，80%的都是利息，只有20%的是本金；一般銀行貸款之後想要提前還款1年以上，另外再有就是提前還款還需要向銀行支付違約金1%~5%之間的金額；所以假如你已經還款十年八年了，貸款利息大部分都還掉了，現在再來一次情還清是不是非常不划算呢？並且還要支付違約金，這樣越操作貸款成本越高，這就是我原因之二。
以上兩大原因就是我個人不建議再一次性還清放貸，建議拿去理財呢！
老金財經
剛才看了下面很多回答都說不要還，因為通貨膨脹等等各種原因，也給了過去的數據，我並非說這麼看不對，但是我想說的是，事物從來就不是我們預期是這樣，就一定會發生的。
300萬付清還是買理財，我們要動態的去看，以前錢一直貶值，未來就會一直貶值嗎？以前理財產品利率高，將來就一定高嗎？其實都不是，放長遠看，肯定有高有低，也肯定會保值和貶值。
而保值和貶值、利率是高是低是一個結果，但這個結果是不斷在變化的，所以我們要知道變成結果的過程是如何發生的，這個過程中有哪些變動的元素起著決定性的作用，我們如何去觀察它從而取得先機。
而決定你是拿300萬付清貸款還是去買理財產品，主要看兩點，一是貨幣是否還繼續通脹，二是理財產品收益率的高低。前者決定著你持有現金的成本，後者決定著你持有資金的回報。
一、貨幣因素
大多數人一直會覺得有300萬不要付清，負債越多越好。有這個邏輯是源於信用貨幣真實的購買力是不斷減少的，自從上世界70年代初，世界貨幣美元和黃金脫鉤就產生了，從脫鉤的一瞬間，貨幣就不是貨幣，而是叫信用貨幣。
美金和黃金沒脫鉤的年代，美金是可以按照一定幾乎不變的比例來換取黃金的，也就是說美金=黃金。但是自從與黃金脫鉤以後，美金靠什麼發行呢？靠的飛機大炮十幾艘航空母艦，簡稱信用，因為全球就它最能打、最有錢，只能信它了。由此美金髮鈔只能靠信用了，而且人家發鈔也聰明，不會一次性大量的發，不然發多物價漲的飛起了。
為什麼呢？假設一個市場只有100個商品，100塊錢，對應起來就是一個商品值1塊錢。但是你今年印多了10塊錢放進去，變成了總額110塊，在商品生產恆定不變的時候，一個商品就從1塊錢變成了1.1塊，這個時候我們發現買的還是同一件商品，但是因為市場的貨幣總額多了，所以單個商品的價格也貴了。
這就是很多人不願意直接付清300萬的道理，因為現在全球各國都是用的信用貨幣，我們默認每年央行是要多印錢出來的，而此時買房的負債和持有的現金真實購買力都是不斷下降的，所以這個時候在優質資產（默認房子是優質資產）上持有越多債務，長期來是賺的，但是事實是會一直這樣嗎？我們繼續分析下去。
看完上面分析後，大家可以知道貨幣因素主要有兩個關鍵點，一是看貨幣是不是會繼續這麼印。二是看商品生產是否一直恆定，就是上面舉的例子，每年100個商品是不是往後就是每年100個商品，不會突然變多或者變少，只要瞭解清楚這兩點，在貨幣因素這塊就可以下定論了。
首先第一點，按目前全球的體系和制度，貨幣只會一直印，為什麼？因為這個印鈔的按鈕在美國手上，很多人說美國印，我們中國不印不就可以了？這個不可能的，因為資本都是流通的，除非你不做其他國家的生意同時還讓別人不要來自己國家做生意，這樣完全封閉起來的話。
自己國家企業少了，就業率自然也就少了。做不到國外的生意也不能賺外國人的錢，賺的錢也少了。所以你必須要有一個匯率去對應美金，所以當美國加大印鈔速度，其實我們也是在被動的增加印鈔速度，為什麼？因為沒辦法啊，如果美金到中國投資，按中國目前的規定，美金到中國是花不到的，必須得按匯率換成人民幣，那麼美金印多了，是不是我們也必須印些人民幣對應上美金了。
從這個結論就可以看出，以目前的情況，信用貨幣的濫發短時間是很難解決的。但是多印鈔票一定是壞事嗎？也不是，每年印一些是好的。這就涉及到第二點了，我們之前假設商品生產每年都是恆定的，100件就是100件，但是現實肯定不是這樣的，根據天氣人文環境等各種因素，每年所生產的商品肯定是有高有低的，要讓貨幣和商品完全精確的對應上是不可能的。
而且商品隨著科技的發展必定也會越來越多，從上個世紀開始，我們多了汽車手機電腦空調，這些都是我們生活中必不可少的商品，但貨幣如果一直恆定不增加的話，那只有商品增加而貨幣不減少，貨幣就會隨著時間越來越值錢，那麼大家就不會買商品，傾向於存錢，因為錢越來越值錢啊。
就跟大家買房子一樣，你買房子難道是因為需要住才買嗎？是，但肯定不是主要原因，主要原因是大家都覺得房子一定會漲，與其說你想買房子，還不如說你是買房子漲價的預期。這個道理反過來想也一樣，當錢不再印沒有通脹，那麼自然商品的價值就低了啊，你只會一直存錢，越多越好，跟現在大家覺得房子越多越好，本質上道理都是一樣的。
那麼最合適是怎麼做呢，每年溫和通脹，保持和商品數量同步上升，所以布林頓森林體系除了和黃金掛鉤，還有個規定就是可以讓各國在每年1%上下調整就是這個道理了。
當然其實這也不是根本解決方法，因為這樣需要美金每年都保持逆差，只有逆差多了，才會在各國形成國際儲備，因為沒儲備就很難進行國際貿易，而每年保持逆差必定讓美金多於黃金，這也是布林頓森林體系崩潰的原因之一。
所以分析下來，貨幣氾濫中短期是解決不到的。
二、理財產品收益率
理財產品背後就是債權，而債權就是賺利息，既然是賺利息，實則利息越高風險是會越高的，當然這個得看貸款的對象是什麼情況。
如果貸款對象是一個共債的人或者公司，共債意思就是不只問你借了錢，還問了很多人借錢的，那麼這個時候，你會發現利息越高越安全，因為當你欠了各種債，當你有錢了，你會還誰？肯定還利息最高的，所以在共債人群裡，利息越高越安全。
但是問題來了，如果借款對象不是共債人員，徵信也沒問題，只問你借錢，但同時你的利息也高，這個時候人家是不會理你的，為什麼？因為在金融市場裡，銀行的利息是最低的，人家借錢肯定問利息最低的借。
所以你會發現，如果你的利息高，那麼問你借錢的人大多就是在銀行借不到錢，或者同時欠了其他銀行或者機構錢的人，這堆人違約幾率肯定是比較大的。我們理解了這個道理，自然也能推斷出來，理財產品利息是不能太高的，一旦太高風險就大。
那麼目前中國合理的利息是多少呢？不超年利率15%，這是大企業的貸款利率，中小企業就不說了，不可能有這個利率，因為中小企業很難在銀行貸款，也不需要貸款，中小企業需要的是利潤。當然這個話題展開就是另外的話題了，合理利息我們只按大企業的去對標，因為大企業貸的多，能提供的債權標也是最多的。
年利率15%，還沒算上人工費、運營費、渠道費，其實打個折，目前銀行vip理財產品的利率也就7、8個點，也就是信託，債權一般是走向房地產的（因為其他行業借不起這個利息），目前房地產還是比較穩的，至少比p2p要好，因為銀行一半貸款都來源於按揭，真要出事，政府和銀行比誰都怕，但也不要盲目進去。
但是銀行走房產信託都要進vip室，100萬是門檻，300萬是足夠了，但是我也不太建議投信託，因為這300萬默認是要為房子的貸款準備的，出了問題肯定不行的，如果這300萬是閒錢就沒問題，但是目前看並不是。
所以這300萬，我會建議放到貨幣基金，貨幣基金底層資產主要是大小銀行間的拆借，除非銀行業大規模出問題，不然貨幣基金是不會有事的，所以由此你就能判斷出風險。
貨幣基金主要受銀行間資金寬鬆程度所影響，目前沒封閉期的，基本都在2.5%上下，但極個別小銀行能有4%，但比較少。所以這個也是要動態去看，前幾年銀行收緊資金，沒封閉期基本都能達到4%多，甚至6%的。
三、總結
目前分析下來，通脹是不可避免的，也很難有我例子所說的溫和通脹，而理財產品我們默認4%，這個利率目前來看屬於社會無風險利率（以後有變化再調整）。
1、三百萬債務三十年商貸，按首套房上浮5%來看，大概每個月還1萬6，一年192000。
2、三百萬年收益4%，一年12萬。
兩者比較下來，理財收入肯定不能覆蓋房貸的，而且還得貼7萬，當然這個得看未來房貸利率會不會降低，理財收益會不會增加，不過長遠來看，理財產品和房貸是正相關關係的，也就是房貸利率高，理財產品收益率高，房貸利率低，理財產品收益率低。
因為銀行只是箇中介，一手拿你的錢給你收益，一手拿到錢給樓市，中間收點手續費。所以我們不可能在這塊佔到便宜。所以還房貸與否，我會建議看看自己的現金流，每個月還1萬6，如果這1萬6你是有其他穩定收入覆蓋的，就不用還了，穩定收入指的不是工資，因為房貸30年太久了，人的工資很難一直維持這個房貸，得預留空間，穩定收入指的是資產類的，目前來看最適合就是有其他房子出租來抵消這個貸款。
當然如果1萬六隻佔收入很少比例也是沒問題的，例如月入十萬，承擔1萬6房貸還是很輕鬆的，一般我們建議月供不要超過收入30%，保守點可以在10%左右。
如果沒達到這個要求，300萬最好就是還剩月供佔月收入30%左右，這樣既能享受通脹的好處，也能有點錢預防意外情況，而且對每月收入的壓力也不大。
