荣昇鼎源
作为资深理财师，个人认为选择哪一种理财方式并无划算与否之分，关键是否与自己的风险承受能力匹配。
客观方面对某一种理财产品的评价可以从三个维度来考虑：即安全性、收益性和流动性。
如题，100万存3年，利息4.05%。首先，作为存款产品来讲，50万以下是受《存款保险条例》保障的，只要是在中国大陆经营吸储业务的银行业金融机构，不管是国有还是民营银行。超过50万以上的部分，依法按清算资产受偿。而依据我们国家对银行业的严格监管，相对其他理财方式来讲，存款的安全性还是有保障的。
其次，在当前降息的大背景下，4.05%的定存利率基本上只有部分城商行、农商行和民营银行能给；当然如果是大额存单的话，大部分大中型银行也可以去到这个利率甚至更高，实际上，10月份的大额存款平均利率是4.506%。虽然，选大额存单的话，能够按月付息，这个利息收入可以再投资，但是相对而言，这个收益仍是不高的，3年下来，也就12万到13万左右的利息。当然安全性高就决定了产品的低收益性，这两者是成反比的。
第三，100万存3年，只赚12万1500元，还要锁定资金3年，虽然不管是选定存还是大额存单，都可以提前支取，但这就意味着损失利息收入。也意味着，流动性和安全性成正比，当然与收益性也成反比。
综上分析，100万选择按4.05%的利率存3年，是一桩高安全性、高流动性而低收益的投资。这种投资行为并无对错，取决于是否符合投资人的风险承受能力。如果投资人是偏保守谨慎的投资风格，那选存款国债一类的就很妥当；而如果是稳健型的风格，那这种操作就有点吃亏；可以适当做组合投资，如“433组合”，即低风险的如存款安排40万左右，债券型基金安排30万左右，另外可以选择往权益型基金或龙头股票投30万左右。既能保证大部分的资金安全，也能适当博取一下高收益。而如果投资风格倾向于激进型，那么很明显是不会问这个问题的。
所以，建议在了解自己风险承受能力的基础上，根据自己的风险偏好来操作投资。如果自己缺少专业知识，完全可以借助理财师的专业来达成目标。
独孤求白先森
主要看你的个人情况吧！如果你现在有房，有车，工作收入又稳定又高，也不想去操心太多，那就存吧？如果你还有更高的要求，那就拿出时间多走走看看，多认识些朋友看看他们有什么好的项目可以投资！我有一个朋友有工作但不是很好，他就利用业余时间去跑滴滴，一次偶然的机会他拉了一个老板，之后那个老板可能见我朋友人品好就经常找他车坐，半年后那个老板叫我朋友辞职过去帮他，我朋友也胆子大就真的辞职去帮那个老板，然后他发现那个老板的货很多但都是请熟人多车来拉，我朋友就和他小舅子凑了30贷款买了三辆车，由他小舅子开一辆和他自己管理另找两辆车，专门帮他老板拉货，一年后他通过他老板认识了一个做工程的老板知道了泥头车不够用经常找不到车，我朋友又回去东借西凑了40万贷了三辆泥头车，这几年工程又多，都不知道赚了多少钱！所以说主要还是看你的个人情况！真的有机会的时侯你愿意辛苦操心吗？
细水长流7543
这理财方式非常不划算，现在有些理财产品定存一年都有年化5%左右的收益了。这几年通胀都比较厉害，我认为我们每个人都应该学会理财。通过理财，获取年化10%左右的收益并不难。我这里建议的理财方案，也是我自己实践了两年的理财方案，两年下来年化收益率15%左右。
我建议的理财方案是，将100万资金分为三份分别投资于以下三种理财产品：
1、投资股票
如果个人空闲时间比较多的话，学学炒股也是可以的。很多人平时不炒股，然后等所谓的牛市来的时候才炒，可往往是这样的人炒股亏得最多的。
因为股票市场是一个投机市场，你想不花点时间研究，想赚钱基本不可能。 平时多花点时间了解股票市场，那么经过几年的积累就可以达到一定的水平。要是运气好，遇到一次牛市，或许炒股就可以让你直接实现财务自由。
所以要是有足够多的时间，学习一下炒股也是可以的，期望10%以上的收益也不是那么难。炒股的话主要是做价值投资，放长线，因为平时上班没有太多的时间关注。
2、定投公募基金
定投公募基金，目前市场上公募基金已经有几千只，要找到好的基金，是得花点心思。 可以从基金排名靠前的基金筛选。
基金主要有股票型，混合型，债卷型和货币基金，风险逐渐减小。 股票型基金，风险比较大，但收益相对也高些，所以适合风险承受能力强的人投资。如果风险承受能力低，可以考虑投资一些混合型和债卷型基金。
年轻人风险承受能力强，可以重点投资股票型基金， 购买基金应该采用定投方式，这样可以降低风险。 因为基金都会有一个漫长的回调期，如果一次性买入就会导致可能在回调的过程中亏损比较大。
定投一般两周到一个月投一次比较合适，太频繁或是周期太长都不好。 基金一旦定投后，就是亏损也不要急着卖，一般基金都是能跑赢指数的。
3、存银行定期存款
除了炒股和购买基金，可以将部分资金用于购买银行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。这部分的资金主要是为了平时急于用钱，所以定存个六个月还是可以的，到期了再次定存。
通过以上理财方案实现存款年化收益10%左右，实行起来也容易。如果风险承受能力强，然后也想追求更高收益，股票和股票型基金可以多买些；如果风险承受能力低，那么就是股票少买，多买些混合型和债卷型基金。
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月牙亮投
100万存3年期，年利率4.05%，这样的利率中等偏低了，有些不划算。
根据你当前的100万元存三年期，每年利息只有4.05万元，这样的利息收入确实太低了，这100万还有很多更好的选择投资理财方式，要比这个利息更加高，建议你100万元投资以下产品：
低风险高收益的投资：
（1）银行大额存单，其实你100万元完全可以选择民营银行的大额存单，类似2019年部分民营银行五年期的大额存款利率已经给到5.88%，每年有5.88万元的利息收入。
（2）民营银行的智能存款，根据2019年的各大民银行发行的智能存款来看，现在民营银行1年期以上的智能存款利率为4.5%以上，100万元可以存智能存款，每年利息最低也是有4.5万元以上，甚至有些银行会更加高。
（3）根据当前2019年11月份的最新发行的国债收益率来看，最低的年利率为4%，100万元一年也是4万元的利息收入，最高的已经年利率达到4.50%。100万元选择购买国债，每年的利息收入在4万~5万元之间。
中风险的高收益投资：
（1）银行理财产品，其实银行理财产品现在是很多人都是已经购买了，根据银行理财产品分为五个等级，年收益率在3%~11%之间，但是中风险的银行理财产品最起码也是达到4.5%以上，大部分中风险的银行理财产品年收益率在4.5%~5.5%之间，100万元的话每年是有4.5万元~5.5万元利息收入。
（2）信托理财产品，信托理财产品也是收益率比较高，但是投资者承担的风险也是相对比较高的。如上图，建信信托的1年期的年利率已经达到6.5%，其余中国对外公司的，兴业国际公司的等发行的信托理财产品，年收益率高达9%，100万元一年下来就是有9万元的利息收入。
高风险的高收益投资
（1）100万资金用来炒股，炒股确实是高风险高收益的，是凭借能力赚钱的，没有能力就是亏钱，有能力就是赚钱，别说100万年收益率4.05%，就是一天都是可以实现，一年下来100万可能赚100万元，当然也是可能会亏90万元，一年下来100万都是还剩下零头金额了。
（2）100万元可以用来炒期货，期货市场操作更加灵活，风险与收益会更加大，期货市场是双向交易，而且又是自带杠杆的，期货盘中波动不定。炒期货要远比炒股难度更加高，期货市场交易要么赚100万元，要么亏99万元，盈亏都是对等的。
综合以上分析，其实你有100万元的本金，存三年定期存款利率4.05%，一年存款利息4.05元，这么一点利息确实不划算。我个人根据风险都为你推荐了2种投资理财方式，这些投资理财产品你可以根据你自身条件来选择适合自己的，但不管投资什么，都需要考虑风险与收益是对等的，高风险高收益，低风险低收益的特征。
老金财经
100万，三年存款利率4.05%，每年可获得4.05万利息，这个利率水平马马虎虎，并不算高！如果这是银行大额存单产品（按月取息），还可以接受；如果只是普通的定期存款，那么并不是很划算的！
大额存单利率水平
一般来说，目前银行20万元起存的三年期大额存单，可基准上浮40%~55%，其利率大抵可在3.85%~4.26%之间。而一次性存款金额越大，其利率也是会有所提升的！
比如，某股份制银行20万起存大额存单（三年期）利率为3.85%，50万起存为4.05%，100万起存可达到4.18%。如果存放在中小银行（城商行、农商行），这个利率还会更高一点的，达到4.26%，也并非不可能！
按这个利率来说，100万每年最多可获得4.26万利息，相比于4.05%的利率而言，每年要多出2100元，三年足足相差6300元利息，还是蛮多的！
因此，从大额存单的角度来说，4.05%的利率并不算高，只能算中、下流水平吧！
普通定期存款，4.05%的利率算偏高的，但并不划算
如果100万元选择的是银行普通定期存款（可能性并不大），那么4.05%的利率，相当于基准上浮47%，这个比例虽然并不低，但却十分不划算！
首先，定期存款灵活性太差。这一点不用多说，定期存款、提前支取，只能按活期（0.35%）计息，两者相差十几倍，利息损失将非常之大！
其次，有很多其他产品可供选择！相比于定期存款而言，大额存单、结构性存款、国债，都是非常不错的选择，利率较高、且流动性更好！
总之，银行三年期100万存款，利率4.05%，还是有所偏低的。建议可多跑几家银行，横向对比一下，挑选出更为合适、利率更高一点的产品才是最佳方案！
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财经者思
100万存三年，年利率4.05%，个人认为不是太划算。![]()
100万存三年，利率4.05%，三年利息12万多块钱，看似不少了，但是作为100万本金来说，其收益率还是偏低。
4.05%在三年定期理财项目里收益率处于中等偏上水平，如果你想保证稳定的收益，选择这种三年定期也是可以。
或者你可以到一些民营银行，会争取到高一点的利率，但通常不会超过百分之五。
对于已进入养老阶段的投资者来说，这个利率水平应该是相当满意了。
但如果你还处在中青年时期，未来的消费支出还较大，100万本金处于这种理财水平，还是有所欠缺。
建议你至少应该通过复合投资的方式，保证每年有10%以上的收益率，也就是说，你的投资策略应该相对激进一点。
建议你用40万购买智能存款，保证本金同时又可以灵活赚取4%以上的收益，作为你的稳定资金。
剩余60万，建议进行指数基金定投。由于目前大盘处于较低位置，未来几年内大盘向上的趋势不会改变。
通过定投指数基金，必将会为你带来不低于8%以上的收益，所以强烈推荐你通过制定定投计划，将自己的资金分布在指数基金上，实现资金更大的收益。
财务意识流
一百万存三年利息4.05。真心说不高。
考虑两种情况：第一种这一百万是你自己的，可以自由支配。第二种情况，有协议必须存银行或借给别人。
对于第一种情况。可考虑将其分为三份。第一份四十万可考虑开一个股票帐户，趁现在缝低介入大白马股，不敢说三年之内百分之百有牛市，也有百分之九十九吧，期望值右1～3倍的收益，三十万买入沪深三百指数基金，期待收益一倍，三十万买入货币基金，可考虑应急用。
第二种情况，没办法，只能拿这么多。
最后投资需慎重，在自己熟悉的方面。不熟悉的坚决不投，不要被高息诱惑。
健康生活经营人
大家好，我是李弟，每天记录股票盈亏。
100万存三年，利率4.05，请问高不高？
小编想说，这是我见过利率最低的一次提问了，而且存款还是100万，最重要的还是存三年。你这个是不是银行存款定期的？只有银行存款，应该只有会比较低很多的存款定期利率。
小编定期了10万块钱，利率在5.4左右，定期一年。你定期100万利率才4.05。而且还是三年。你知道吗？100万定期是高存储利率。大约不管是三年还是一年，利率绝对会在6.5以上。正常来说定期三年100万，利率在7.3左右。一些知名APP就可以达到不接受任何反驳。
但是小编建议你为什么要把100万定期三年去跟物流膨胀来比较呢？你永远都跑不过物流膨胀。相当于你100万，说实话就浪费了。
何不把100万分为三份？去真正的投资呢。
第1份定期存款千万不要定期三年，两年撑死了，一年是最好的，利率能在五点几左右？
第2份定投基金。找一个混合型基金或者债券型基金风险较低一点的，可以进行分批进入。稍有点风险。
第3份玩股票。2018年熊市的不断触底，导致2019年会有大阶段回调，或者可能会是牛市。现在投资股票要比以前投资股票风险要低很多。希望我的回答可以帮到你，还是好好想一想嘛，100万去定期三年，完全就是最不明智的想法。到时候钱就是废纸。
李弟每天记录盈亏
100万存三年，利息4.05%，也就是一年4.05万，三年利息12.15万。从存款角度看，肯定合算了，反之，从三年后的等值100万人民币购买力角度看，则未必合算。
如果单纯从存款和国内主要大行的利率来看，三年存款利率基准为2.75%，题主所说三年利率4.05%对比基准利率2.75%要高出50%，算是非常高的利率了。因此，从这个角度看，存三年4.05%合算。而如果从未来三年利率的走向来看，大概率明年利率会下调。而随着未来经济增速的持续下滑，未来利率基准也会跟随下调。仅仅从利率变化趋势角度看，结论是非常合算。
而如果从通胀和人民币购买力角度看，则完全不合算:
今年的通胀基本上在3%以上的月度水平，如果年化来看，达到4-5%的水平，假设，明年通胀有所下滑，回归常态的2-3%的水平，那么，负利率（名义利率对比通胀水平）的现状会有所缩小。
而事实上，我国货币每年的购买力贬值大约在年化6-7%的水平，也就是说长期处在“负利率”状态，而所谓的负利率，就是利息收入跑不赢通胀和购买力贬值。从这个角度看，存款期限越长，损失越大。
假设，按照7%贬值速度计算，100万，三年后的实际购买力等值于80.4万，损失20万，加上利息收入三年12.15万，则合计为92.15万，损失8万左右，也就是说，按照4.05%的利率存三年后本金的等值购买力还要损失8%。
因此，如果题主具备投资能力，则要投资；而如果题主不具备投资能力可以用于一些知名的基金和信托产品，争取年化10%左右的收益；而如果这两个条件都不具备，最好是“花掉”——现金的贬值速度是主要的风险。从高净值人群的角度来看，绝不会存银行坐等贬值侵蚀自己的资产。
屠龙刀fei0598
看似4.05%的利率，挺高的，跟原来的保本理财利率差不多了。可是你要知道，你存的可是100万，存期是3年。这样的存款条件，利率为4.05%就有点低了。
一、与大额存单比
这个利率与大额存单利率来比，也没有优势。以建设银行为例，100万可以够得上最高门槛的大额存单利率了，三年期利率为4.125%
五大行的大额存单利率不是业内最高的，有些稍小一些的银行，大额存单利率直接定位4.2625%。
二、与普通的定期存款相比
普通的定期存款利率没有这么高，大部分都集中在3%上下。甚至有些银行存款利率已经超过了4.0%。如果题主对于银行的拉存款套路比较了解的话，会在3%的基础上再获得一些收益。
年初开门红，年底冲刺时，如果存100万这样量级的客户，还能获得银行给予的一部分奖励，我了解到，有些银行能给到一万块给80元的奖励。这样算下来，利率能再加26个基点。给出3.75%年利率的银行再给这样的奖励，利率也超过了4%。
还有一些民营银行，存款利率能达到5.0%，更是超过了题主4.0%的利率。
三、与理财相比
银行的自营理财，虽然已经基本不会再保本，但从他们的理财投资标的，以及风险评级上来看，出风险的概率极低。题主完全可以尝试一下。利率超过4.5%是非常容易的。
如果题主愿意再释放一些风险，还可以选择信托，利率说不定能达到6%-8%。
总结：
建议题主可以将资金分开来存，80万存大额存单，20万存银行理财。若真是收益受损（概率极低），你的大额存单还有收益保障。如果按照银行理财现有收益来计算，你的综合收益很轻松就可以超过4.05%。
银行研究僧，你学习，我也跟着学习！
