耶耶2948

1、300万把全家的重疾，自己的身价险配齐，教育养老险也可以考虑，后顾之忧全部解决了。注意分红信托类产品一个都不要配。

2、1500万一线按揭3-4套住宅（别问我怎么买，想买肯定有办法），500万留着还贷

3、400万应急，800万研究股市BTC投资机会

4、精选5本投资类书籍用半年时间边研究，边关注资本市场，不要轻易下手。

5、买理财，存固定只是投资知识未建立起来的选择。

6、注意:年实际通涨扣除理财收益8%左右，9年可以使你的资产购买力减半。所以有钱之后，最头痛的如何就是保护资产缩水蒸发。

区块链疯人院

朋友们好！

45岁，带两个孩子，有3500万现金，想在一线城市获得财富自由的生活，而且要合理配置投资资产能够保值增值。3500万的现金可以说是比较容易配置了，下面来认真分析一下看如何配置。

1、资产配置的原则

3500万的现金，既要保持每年的现金流，也要保持资产的保值和增值。在这样的情况下，还是建议以房产和股市为主，进行资产配置，这样的话，不仅能够保值资产的稳定升值，也能够产生足够的现金流可以每年使用。

总体的配置可以采用股市中投资3000万，剩余50万元日常花销，然后450万元贷款买一套1000万左右的房产。

这样的话，不仅能够保持每年稳健的分红收入，而且还能够让资产保值增值。

2、投资股市

3000万元可以投资股市高分红绩优股。现在投资股市要坚持价值投资，也要坚持长期持有。现在来说，股市中有3700多支股票了，其中比较有投资价值的股票就是高分红绩优股。

现在股市中很多高分红绩优股，业绩优良，每年都能够增长，而且每年还能够分红，这样依靠每年的分红，就能够很好的解决日常生活和归还房产贷款的问题了。

比如现在四大银行的股票，经营业绩较为稳定，而且股票价格低于净资产，每年净资产也能够增长10%左右，净资产的增长也会带动股价的上涨。而且四大行每年分红率也不低，能够达到5%左右。

因此，如果你要是持有四大银行股票10年以上，可能平均每年收益率会达到10%左右。

如果购买3000万元的四大行股票，不仅每年能够获得分红150万元左右，而且每年还可以打新股，如果中签也能够有所收益。

3、投资房产

用450万元作为首付款，贷款买一套1000万左右的房产。这样贷款金额是550万元，贷款20年，利率5.88%，那么每年还款金额是46.8万元。

这样你就能够买下来一套房产了，未来一线城市的人口还是会缓慢增加，未来一线城市房产也是会缓慢上涨的，因此投资一线城市房产，也是能够保值增值的。

上面3000万元，投资股市每年分红大概是150万元，每年还款金额46.8万元，还能剩下来103.2万元，可以让自己保证生活花销。

4、稍微节俭一点，就能够过上品质财务自由生活了

这样的话，每年生活费用有103.2万元，平均每个月8.6万元，你只要是不奢侈，稍微节俭一点，这笔钱足够一家几口人的日常花销了。

这样的100多万，也是不敢奢侈消费的，否则一辆豪车就是几百万，一个名品限量版包又是十几万，一块收藏手表也是几十万，那肯定是不够花的。

因此，日常生活只要是不奢侈，那么你就能够过上较好的生活了。

你已经45岁了，如果能够再节俭一点，每年家庭日常花销控制在30万元以内，那么你还是可以再贷款买一套房产的。这样，等于是为两个孩子都在大城市准备了一套房产，这样也算是对得起自己的孩子了。

因此，可以说，你只要是稍微节俭一点，就能够过上较好的品质财务自由生活了。

睿思天下

以上海为例，我们先来计算支出端，上海2018年上半年人均消费21321元，位居全国第一，我们按照一年44000一个人一年，三个口共需要13.2万元。两个孩子我不知道男孩子还是女孩子，也不知道你对他们的期待和要求，我就按照普通的计算吧。

孩子要上学，需要一套学区房，两个孩子，三居室要的，按照100平配置，按照新房均价8万计算，需要800万。有了学区房其实上学就不需要花很多钱了，两个孩子，每个孩子报两个培训班，一个培训班一个月按照5000计算，一年需要24万。

每年必须有37.2万的现金流，再考虑到你的可能支出，我们把这部分资金给一个宽松，按40万计算。

假定你买房子的时候首付400万，贷款400万，贷款按照4.9%利率，20年计算，每个月还贷是26177.76，每年支出31.4万，取整数32万。

三个人，每个人买一份中国平安的平安福，一份养老保险，三个人一年最多五万，装修加买车按照50万计算。

你每年需要支出24+32+5=61万。可支配现金约3050万。

3050万每年61万现金，收益率才区区2%，十年国债收益率为3.16%，所以你要明白自己达到目的没有任何问题。

我们看一下华把基金推出的以红利为特色的红利基金，股息率高达6.83%，3050万每年的股息就有208万，覆盖你的生活绝对没问题。

我们在看知名基金投资人给出的主流基金的排名：

在当前市场已经不算低估的情况下可投资的六只基金净资产收益率在12%左右，目前我国上市公司的平均净资产收益率也是12%，所以年化12%去购买基金是很靠谱的。

那么银行存款行不行呢？大富翁为你查了查，民营银行中存款利息按照阶梯利率计算，1个月内存款利率2.8%；1~3个月存款利率为4.0%~4.3%；3~6个月存款利率为4.3%~4.4%；6个月~1年存款利率为4.4%~4.5%；1年期以上存款利率为4.5%。看来存银行也是不错的。

综合考虑了各种投资的情况，我提出如下建议，400万首付买 学区房，三室一厅，50万装修加买车，买三个人的保险，在剩下的3050万现金中，50万留下作为应急生活费，200万够买结构性存款，800万够买指数基金，1000万够买5只不同的策略性基金，300万国债，200万理财型保险，500万股票。

每年的现金流足以够你们生活，而且财富滚动增值，即使我们整体组合只有8%的复利增长，20年后财富增值到约1.4亿，每个孩子分3500万，你还有7000万养老，安枕无忧。

我是大富翁，喜欢我的分析，点个赞哦。

贫民窟的大富翁

3500万真是一笔巨款，有了3500万，真的是即便不用工作也可以在一线城市过得很不错了。

假如把3500万全部存在银行拿到5%的年利率，一年的利息收入就有175万，平均一个月有14万多，这完全够一个普通家庭生活开支了。

如果要考虑保值，不让资产缩水，那么可以对资金进行资产管理。

拿出700万存在银行里，可以拿到4%的年收益，一年利息28万，如果遇到突发事件，还可以提前取出来应急。

拿出2000万买成固定收益的理财，收益率不用太高，10%的收益就可以了，一年的收益有200万。

再拿出来700万，投入到股市里，买一些经营比较好的大公司的股票，长期持有，等到牛市的时候持仓股票涨幅达到几倍，就把它们卖掉，然后等上一两年，再拿出资金来买进一些股票长期持有，等下一个牛市到来，像这样做大周期波段交易。

还有100万，用这100万给自己和孩子买保险，这100万的主要作用是在自己或孩子生病时保护原有的资产不用受到损失，买100万的保险保额绝对够用了。

如果你喜欢这个回答，欢迎转发、点赞、评论，欢迎关注我，订阅更多财经、理财、炒股知识和资讯！

投融资那些事儿

有位朋友说，如果有房产 ，金融资产达到千万以后，钱基本上就只是个数字了。

楼主您是已经超越绝大多数人，达到这个境界了。

3500万现金，即便完全不理财，只放银行里，每年都能有一百多万。已经远远超过绝大多数普通家庭的收入水平，完全可以生活无忧。当然咯，还需要考虑您以前的消费水平。李嘉欣老公没有直接继承家产，听说每个月从家庭信托基金拿到的生活费就上百万了。如果您也和她们家一样，那显然一年一百多万就不够。

如果您想做理财，让3500万带来稳定的收益之余还能有不错的增长，为孩子们留下足够多的财富，其实最好的方式是找专业的机构，而不是靠个人的一己之力。如果之前没有理财的经验，一下子要打理这么大规模的资产，还是有很大难度的，选择不好，可能会损失。

资产的配置是很复杂的事情，要综合考虑多方面的需求，比如您和还在之前有没有保险，比如孩子未来的学习计划。让专业的人来帮你做更专业的事，也许比自己做更好。

像香港著名女星梅艳芳，她是把个人财产委托给信托基金，作为她妈妈的生活保障。

私募基金、保险公司、信托，这些公司都有这方面的服务。

康愉子

先要恭喜你，这么大一笔财富，如果打理得当，是完全可以保障您的生活。

不过在回答这个问题之前，我们先做出一个假设：假设两个孩子12岁，需要您抚养到21岁大学毕业，并未其今后的教育和生活做出基本保障。

我们以北京为例：

1. 购房。如果您已经有了住房，可以考虑拿出1200-1500万给两个孩子购买住房。我们看看位于国家图书馆附近北三环的二手房。位置已经不错了，加上税和简单装修，两套1200万小户型二手房是可以承受的。

买房的目的在于:购买核心地带的房子，具有保值增值功能，且作为孩子日后的生活保障是一项非常重要的资产配置。

建议：在孩子还未成家之前，可拿来出租，举例的房源拿来出租的话，两间房一个月近1.5万的收入，且租金每年都以15%以上的速度递增，可以维持日常生活的费用。

2.购买家族信托。根据《信托法》，信托资产一旦成立，就从委托人、受托人、受益人的财产中分割出来，成为一笔独立运作的资产，它不能被抵债、清算和破产。受益人(可以是委托人自己)对信托财产的享有不因委托人破产或发生债务而失去，同时信托财产也不因受益人的债务而被处理掉。所以，很多豪门都会为子女购买家族信托。家族信托的起步在1000万，一般收益率在6%-12%。

我们保守地估计，购买1500万家族信托一年可收益120万。

3.保险。您最大的风险来自于健康所带来的不确定性。如果有了重大疾病，财富就会迅速缩水。所以给自己和孩子购买具有储蓄功能的重大疾病险（大陆、香港均可），大约每年3万，缴纳5-8年，是对今后的生活的重大保障。

如果您一直都身体健康，这笔钱也可以取出作为孩子今后的教育生活费用。

4.投资理财。剩余的400多万，可以分为三类。一类投资实体项目，作为今后的股权分红。这类建议拿出200万左右，收益高风险大。一类购买银行理财产品，安全收益略低，大约200万，一般收益在4.5%-5%，一年收益约10万。一类放入余额宝等第三方支付平台，作为日常流动性开支，大约3.7%七日年化。每天也有100元左右的收益。

按照以上建议，每年大约有150万-200万的收入。

综述：要分散投资，按照风险和流动性合理配置您的资产。同时要考虑孩子和您个人的教育、医疗、住房保障问题，将这些钱合理配置，最大化利用。

我是家族财富密码。更多的精彩内容，请关注我们的头条号。关注不迷路。如果您觉得不错，麻烦您点个赞，更有丰厚奖品不定期回馈，谢谢！

家族财富密码

问这种问题的人有点无脑。既然继承了3500 万元。应该是经商的后代。对于投资理财自然有一套。

最安全的是配置十年期国债。目前收益率在3.6%左右。配置2000万元。可以每年获得72万元。另外配置大额存单1000万元。目前银行利率存在较大的差别。高的可以达到3%以上。每年可以达到30万元。500万元存银行一年期每年可以获得10万元。这样总收入在112万元。过一个无忧无虑的财富自由生活。

也可以适度配置一点股票。现在市场不景气。可以配置500万元银行股。分享3%左右股息率。获得15万元红利。可以配置200万元元成长股。获得公司成长红利。获得价差。配置300万元指数基金。未来几年指数基金还是能够稳定上涨的。接着配置2000万元十年期国债。保证每年稳定收益。剩下500万元配置大额存单和一般一年期存单。这样配置稍微激进一点。但收益率可能更高。

也可以加大指数基金的配置力度。配置指数基金1000万元。配置银行500万元获得15万元的股息率。股票就不配置了。如果愿意获得更大收益承担更多风险。可以配置200万元高科技股票。配置十年国债1500万元。剩下500万元或者300万元配置大额存单和一年期

存单。

有这个资产可以配置。笔者觉得每年增持10-20万元黄金作为储备还是必要的。但增持黄金不能买首饰。而是购买金砖。也可以每年按照额度换取欧元日元储备起来。减少单一货币贬值风险。美元指数短期走势颇强 但未来存在贬值压力。日元和欧元更具有避险功能。

杜坤维

45岁带两个孩子的人用3500万现金在一线城市生活，该怎么配置资产可以不缩水又不用工作？笔者认为，这种情况下的财富管理首先是保证两个孩子的上学，一是可以拿出300万买类似英国保诚这样的稳定收益的富足三代的增值险种，五年之后拿利息收入，足够保障两个孩子大学毕业以及今后一辈子的生活。

二是再拿出300万作为信托收益，可以保障全家的正常开支。

三是用300万在黄金低位买入黄金，等上涨后卖出，一年操作一次，一年收益在15%左右即可。

四是拿出500万买货币基金一年收益在4%左右，或者可以买一些债券型基金，收益高的在年化7%左右。

五是拿出500万买银行理财产品一年收益在4.5%左右。

六是拿出500万现在买指数型的股票基金，只能这两年在股市低位时买，两年后股市到了高位就不能买了，这两年指数型股票基金的年收益会超过20%。

七是剩余资金全部买国债，一年收益在4.6%左右。当然了留几十万资金存款成定活两便，以备急用。

另外，这些财富管理的组合有的产品是需要根据市场的变化调整的，例如黄金和指数型的股票基金等，如果市场没有机会，这些产品就不能参与。所以，每年需要调整一次投资组合。记住，房地产泡沫太大，千万不能投资。

如果您认同我的观点，请加我的关注并点赞。如果您有什么财富生活中疑惑或者投融资资本运作的难题也欢迎私信提出，谢谢您们的支持。

我的头条号专栏开通了，有关于投资理财的最新音频和文章，帮助您提高理财技能，欢迎关注。

金融学家宏皓教授

可以了解下票据理财！！年固定收益能达到12%—15%完全没问题，利息前置，例如100万的票据，只需打款85万给你的背书人，票据到期你的账户落款100万。电子商业承兑汇票完全在你户，出票单位国企、央企、上市公司，安全稳健，如需急用，也可以随时变换现金，公司包回购

承兑达人

3500万，是个不小的数目，保值增值和能通过金融资产不断提供现金流很关键。

一，不知道，你现在是否有房（一线城市都限购），如果有购房资格（或孩子已满18）可以在投资800-1000万，一线城市按揭购买2套住房（要考虑地铁和学区，每套90-120平，总价每套总价在500-800万之间，首付房价的一半就行，剩下500-800万按揭，每年按贷款利率7%，一年大概还款48-72万之间。

二，购买一定的保障类保险，尤其是健康和意外组合搭配（建议至少百万医疗+百万重疾保额，尤其做为家长一个人带孩子家庭支柱自己的身价保额要充足，这是一种责任）一年保费三个人大概10-15万左右，设计的好应该用不了这么多保费

三，剩下的钱就需要保值并产生现金流供家庭生活开支，按揭和保费支出。

建议全部投资到信托产品上，为了分担风险可以分别在3-4家信托公司购买，政信类风险较低的信托产品且每个项目只投资300万额度（这样的好处是万一出现问题，也仅仅单一项目出问题不会影响到其他项目），剩余2000-2500万资金，按8%左右的年投资回报来说，每年可以产生160-200万回报。足足够家庭正常生活开支，子女教育和每年按揭及保费了。如果有节余可以考虑每年带孩子出去旅游和提前还贷。

另外，投资的房产出租的钱，就当零花钱了。

關鍵字: 生活 财经 社会