因为各种各样的原因，很多人都有过信用卡逾期，个人征信报告上也记录了。这种情况下假如还想去银行贷款，成功可能性大吗？
银行对逾期严重度的看法是有一个梯度的，从最严重到不严重依次是：1. 信用贷款逾期；2. 按揭贷款逾期；3. 投资类贷款逾期；4. 助学贷款逾期；5. 信用卡逾期。
其中助学贷款比较特殊，因为助学贷款金额比较小，一般没钱还的可能性比较低，所以助学贷款逾期一般有两种情况，要么是忘记还了，要么是不想还。前者可以做，后者不给做。如何认定？银行自会调查。
从逾期时间来看，一般近 2 年的逾期是看得最严的，特别是如果近一年里逾期超过 6 次或者逾期 2 个月以上超过 2 次，基本上没戏了。对于 2 年前有逾期，但是 2 年内没有逾期的，一般银行会给予审批。这里面有一个细节，那就是最近两年内，你必须要有贷款来证明你的还款正常，举例来说，如果你 2010 年到 2013 年在 A 贷款上有严重逾期，你在 2014 年初把 A 贷款还清了，之后再无贷款，那么很遗憾，由于 2014 年至今没有其他贷款在借，那就是说，无法证明最近两年你的信用是好的，所以你的最近两年其实是指 2011-2013 年。换言之，银行所谓的最近两年不是自然年的最近两年，而是有在借贷款的最近两年。
好消息是，以上规定只是文件规定，在特别的情况下，只要你可以充分说明你的逾期不是恶意的（注意，多数情况下，忘记了也属于恶意），那么无论你怎么个逾期法，银行还是可以审批的。这个要具体情况具体分析。
最后，贷款是不是能审批，还是由综合因素决定的，包括客户经理对你这个人的看法，甚至当时他的业务指标完成情况。从实际操作中看，对于有逾期的客户，银行客户经理的态度往往是可做可不做。即使做，可能也会被议价，比如抬高利率、降低成，或提供额外现金资产等。同样两个客户，一个逾期过，一个没有逾期过，如果只做一个，那肯定选没有逾期的。所以我只能说，从政策上，即使是可以审批的，但是从实际操作中，如果银行人员不愿意审批给你，也是有道理的，因为贷款本来就是稀缺资源，在额度有限的情况下，择优放款也符合市场规则。
最后普及一个小知识，有的客户觉得我虽然偶尔会逾期，但是最后我都还了，而且也支付了罚息，为什么银行还不愿意接受我呢？
道理是，只要你逾期，哪怕一天，放款的客户经理也会受到影响，银行对于贷款的管理是动态的五级分类制，不同天数的逾期有不同的处理方法，而且逢月末季末不良率的考核非常重。举个简单例子，我曾经放过一笔 100 万的信用贷款，到期后，客户晚了 8 天归还。为此，每天我都要写催收进展报告，同时当时放款的材料还被重新检查确保没有违规，那是正好又是月末，因为这笔贷款，没有完成月末不良率指标，又被扣了绩效。即使最后客户还了，整个过程所造成的影响已经是客户经理不愿意看到的了。
所以，看到曾经逾期的客户，我们都是会皱眉头的，不是因为觉得你会不还，而是如果你没有好的信用意识或还款意识的话，总会在未来的某天造成银行的工作量上升或信用风险。
希望大家珍惜自己的信用情况，对于多张信用卡，或按月还息一次还本的贷款，千万要关注还款日期。「我逾期了银行没有告知我呀，所以我不知道」，这种理由银行一般不接受的，因为本来就不应该银行来催你，而且在目前银行的服务水平和系统水平下，也很难实现。
对于还款方式的不理解而造成的逾期，我可以理解，不是所有银行都会把还款方式，特别是复杂信用卡分期产品的还款解释得非常清楚，但是大家自己尽力搞清楚再借，因为逾期还是自己的，不是吗？客户经理每天做那么多业务，有时候会「默认」客户听懂了，但是有时的确会有误会。所以也建议大家对于复杂产品，定期要关注下还款情况。不要等银行催，不是所有银行都会对所有贷款进行催收的。
信用本来就是自觉的概念。
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