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定期存款40萬，哪個銀行最划算？80萬是要分開銀行存款的嗎？

就存款利率而言，國有銀行最低，全國股份制銀行次之，城商行農商行相對高一點，而民營銀行存款利率最高。

就拿5年定期存款利率來說，國有銀行2.78%，全國股份制銀行3.0%，城商行、農商行3.5%，而民營銀行則高達5.0%，最高曾經達到6%。

所以如果想獲得高的收益率，建議你選擇民營銀行。民營銀行也有所區別，很有實力的低一些，知名度低的利率高一些。

比如網商銀行、微眾銀行，他們的存款利率就低一些，微眾銀行5年定期是4.8%。而藍海銀行、億聯銀行等就高一些，比如藍海銀行5年定期是5.2%。

也許有人擔心民營銀行還不安全，靠不靠譜。可以明確的說，這些民營銀行的存款產品，則是安全的靠譜的，可以放心購買的。

民營銀行也是正規的金融機構，和其他銀行一樣，受監管機構統一監管，所發行產品也是經過備案的。

民營銀行利率之所以高，是由民營銀行的特殊性決定的。比如民營銀行沒有線下網點，經營成本很低，有提高利率的空間；另外民營銀行獲客渠道比較狹窄，為了提升獲客的能力，被迫提高存款水利率平。

除了民營銀行智能存款之外，很多銀行都發行有銀行大額存單。銀行大額存單本身就是銀行存款。收益率三年期在4%左右，5年期在4.28%左右，也很具有競爭力，可以進行選擇。

如果是80萬現金，分開兩個銀行存款是正確的。雖然銀行破產概率較低，但還是要謹慎一點。一個銀行存40萬，在50萬存款保險條例保障範圍之內。

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存定期的話，又是40萬的資金，那一定是選擇民營銀行了。對於2019年來說，大部分的定存收益利息都有所上浮。

就好比四大行的大額定存門檻為20萬、30萬、50萬，以及100萬，而最高的3年期大額存款利息也達到了4.18%左右。最顯著的特點就是安全。

但是對比民營銀行來說，它們為了開拓市場，從而降低了存款的門檻，甚至提高了一個定存的利息收益，從而吸引流量，確實得到了不錯的效果。

就好比這款億聯銀行5.68%的5年期來舉例：

當你持有1個月~一年的時間裡，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

當你持有1年~2年的時間裡，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

當你持有2年~3年的時間裡，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

當你持有時間等於3年的時候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

當你的收益在3年~4年的時候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

當你的收益在4年~5年的時候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是說，只要你存款時間達到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果時間達到4年01天，就可以獲得5.55%~5.68%的利息回報率；

不僅收益高，而且人性化，2000元起存即可，並且享受50萬的存款保險條例的保護，安全有保障。

再加上現在互聯網金融的發展勢頭，只要有一部手機就可以在“京東金融”這樣的APP上找到這樣的民營銀行產品，所以方便，安全，利息還高。

因此，如果你的資金是小於50萬的，那麼就可以選擇民營銀行的定存進行理財，如果的資金在100萬以內的，可以考慮，拆分為兩個賬號，兩個身份，甚至兩個不同的民營銀行進行理財。

但是如果你的資金是300萬，500萬，甚至1000萬更高的，那麼還是尋求安全和穩妥，選擇國有四大行吧，雖然利息低，但是品牌有保障，倒閉的概率極低，畢竟存款保險最高只是50萬以內的100%賠付哦！

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定期存款只要是合法的金融機構，是批准設立的銀行都可以存，但是如果考慮安全性和收益，就需要做一個對比了，是存在國有銀行好，還是存在地方性銀行更好？需要對利率進行了解。

一、銀行利率一覽：

五大行和農商行的利率存在浮動，不同的銀行利率有差距。

五大行的利率保持在三年期和五年期都是2.75%，其它農商行的利率就高了很多，其中最高的是廈門國際銀行，三年期4.255，五年期4.75%，而湖州銀行更是高的離譜，都5.225%了，但是，若考慮安全性，首選國有銀行，因為這些大行抗風險能力強，儲戶錢存多少都不會存在風險的，不過利率普遍不高。

二、民營銀行利率一覽：

如果追求收益，就需要考慮民營銀行

注重利率，不擔心錢存銀行有風險，民營銀行的利率基本在5%以上，和湖州銀行類似，這些地方性銀行的利率都很高，如果有80萬，確實可以分銀行存款，比如民營銀行存40萬，國有銀行存40萬，但是也可以存兩家銀行。

三、存款保險制度。

存款保險制度是2015年出臺，主要是允許銀行破產後保障存款人的合法權益，儲戶資金在50萬以下是不擔心得不到賠付的，有這個保障在，不用太擔心風險。

因此，錢可以分兩家銀行存，可以追求高利率和追求安全性，放在不同的銀行，切莫一次性全部放一家民營銀行，超過了存款保險制度對資金賠付的要求。

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金美圓的財經筆記

單從利率水平來看，不管在那個銀行存定期都不高，都算不上划算。

目前3年期和5年期的定期基本一樣，國有銀行在2.75%，民營銀行最高3.2%，還是有點差距的，但是這和他們的安全性有關，國有銀行畢竟要安全得多。

你如果有80萬，建議購買大額存單，它也屬於銀行的存款類產品，受到存款保險制度的保障，到期保本保息，剛性兌付。基本沒有本金損失的風險，除非銀行破產。

另外，大額存單也有流動性，可以隨時提前支取，但自然利息會打折扣，所以最好不要提前支取。

最重要的是大額存單利率高，國有銀行三年期的大額存單均值為3.85%，比普通定期存款高1.1%，80萬一年就多8800，還是不少了。

如果你追求更高的收益，可以選擇一些農商行的大額存單，當然理論上風險也更高。

80萬的閒錢，保險起見我是建議大部分買大額存單，小部分買點理財產品或者基金產品，這些產品期限靈活，方便調配資金，雖說是有一定風險，但是論概率的話，肯定是賺的可能性更大的，但這都得看你的風險承受能力了。希望你能理財生財。

子衿財經

國內各大銀行當中存款利率最高的就是小銀行，類似地方性銀行，農商銀行，民營銀行等，所以我覺得40萬元存民營銀行的是最為划算的。

民營銀行是國內由民營發起的銀行，而民營銀行的存款利率想相對國有銀行，股份制商業等存款利率都要高，定期存款利率都是央行的基準利率上浮50%~100%，民營銀行的存款利率一年期以上的利率都高達3.5%~5.5%之間。

如上圖，這是國內當前某民營銀行的存款利率，一年定期存款利率已經高達5.10%！假如你40萬元存在這家民營銀行的話，每年都是我女利息2.04萬元，這個利息收入已經比大部分銀行利息都高了。

假如你這40萬元存在國有銀行，按照一年定期存款1.75%的話，每年才7000元利息，存在股份制銀行的話稍微高一點，達到8000元左右。所以這40萬元存民營銀行每年的利息是最高，也是最合算的。

80萬元分銀行存款嗎？

其實根據我個人觀點，80萬元沒有必要去分開存銀行，集中存一家銀行更加合算，理由如下:

（1）集中存一家銀行也許利息更加高，比如40萬元存一家銀行也許年利率為5.10%的話每年利息是2.04萬元。假如有80萬元的話，銀行也許會把存款利率提高一點，給到5.4%了，每年的存款利息為2.16萬元，集中存多了1200元利息收入，這是集中存的最大好處。

（2）集中存一家銀行更加好管理，不用惦記兩家銀行，也不用保存兩張卡，這就是集中存銀行的一大好處。

（3）集中存與不集中存本金安全都是一樣的，即使超不超過50萬元，把錢存銀行安全性一樣高，自然就是把錢集中存更好。

綜合分析

如果自己有想存款，想要利息更加高的話，當然是存民營銀行利息最高，也是最合算。即使有80萬元也是不建議分銀行存的，建議集中存一家銀行才是明智的選擇。

老金財經

朋友們好！

定期存款40萬的話，現在來說存民營銀行存款產品，是比較划算的。如果你預期80萬分銀行存款的話，還是建議多研究一下中小銀行和民營銀行在網絡發行的存款產品，年利率較高，還是比較划算的。

現在存款利率的情況

現在來說，一般大型銀行存款由於規模巨大，營業網點多，金融產品比較多，因此，一般都不會提升定期存款利率來進行攬儲活動的。因此，一般大型銀行存款利率還是比較低一點的，不算很划算的。

現在中小銀行由於規模較小，營業網點少一點，因此，一般都是願意通過提升存款利率來進行攬儲活動的，因此，中小銀行好多存款產品年利率也比較高一點。

民營銀行由於只能開設一家實體營業廳，有的甚至連一家實體營業廳都沒有，因此，民營銀行依託網絡推出了很多存款產品，這些存款產品年利率也是比較高的。

因此，可以看出來，一般中小銀行和民營銀行的存款產品的年利率都要比大型銀行稍微高一些的，相對來說，也是比較划算的。

可以存中小銀行和民營銀行存款產品

你如果計劃存80萬存款，分兩家銀行的話，也就是一家銀行存40萬元，如果想存的利息高，那麼就可以存到中小銀行或者民營銀行年利率較高的產品上面，這樣獲得的利息還是比較高的，可以說是比較划算的。

下面是存款利率表，從中可以看出來一款億聯銀行的5年期存款產品年利率達到了5.88%，還有一款營口沿海銀行5年期存款產品年利率達到了5.8%。還有一款平頂山銀行5年期存款產品年利率達到了5.4%，這款產品可以按月付息。

如果你想獲得更高的利息，那麼你可以存億聯銀行和營口沿海銀行5年期存款產品，這樣的話，如果存80萬元，每家銀行40萬元，那麼每年平均可以獲得4.672萬元的利息。

如果你想平時還有一筆利息收入的話，那麼你可以存億聯銀行和平頂山銀行按月付息存款產品。這樣的話，每年平均可以獲得4.512萬元的利息，其中存到平頂山銀行的40萬元年利率為5.4%，每個月都能夠產生1800元的利息收入。

中小銀行存款和民營銀行存款產品，也都屬於普通存款產品，受到了國家存款保險制度的保障，只要是50萬元以下就能夠獲得全額保障，可以說比較安全。

因此，如果你想存80萬元存款的話，每家銀行準備存40萬元，那麼你可以多研究一下中小銀行和民營銀行存款產品，可能能夠獲得較高的收益。

睿思天下

定期存款沒必要區分哪個銀行最划算，如果非要糾結利率的高低，那麼同時間週期的銀行定期儲蓄利率差距不會超過0.5%，很多銀行的定期存款利率差距主要體現在三年期和五年期上，因為自三年期以下央行都規定了最低的基準利率，各家銀行都要按照基準利率執行，一定的上浮比例。

一般銀行所執行的上浮比例定期儲蓄同期是35%左右，即使按照45%來浮動反映在同期類型儲蓄收益上也只是差0.3%左右的收益率。但是5年期的定期收益率不同，5年期的定期儲蓄收益率是參照三年期央行規定的基準利率來執行的，但是每家銀行的實際執行利率是由自己銀行決定的。

看完這一點，我們再來看銀行的性質。當前的國有銀行，臨近年底雖然收益率有一定的上浮，但是總體差別不大。部分民營銀行和地方性的商業銀行，因為政策的傾斜性利率具有一定的高浮動，包括最底層的村鎮銀行和農村信用合作社有時候利率會出其不意的高。

所以綜上建議題主，如果有80萬元打算從定期持續的話，建議題主選擇你們當地的村鎮銀行或者地方性商業銀行，包括民營銀行，去選擇5年期的定期儲蓄性價比還是非常不錯的。

晴天財經閣

定期存款要從划算的角度來講，主要看你是否有很強的心理承受能力，有個事實 你必須清楚，其實存款在哪個銀行都是一樣的，也就是說你的資金始終是安全的，無論大型的國有銀行還是村鎮民營銀行，只要是國家批准的，都是有存款保險制度在給你保駕護航，但是現實生活中人們不一定能夠有這麼強的承載能力，對幾大國有銀行來說固定存款利率應該是所有銀行裡面最低的，但是存款的人還很多，大家最主要的是心理上覺得安全，實際你的錢存在哪裡都很安全的。

這個時候如果能過心理上的關口，那麼我覺得還是要選擇一些民營銀行或者城鎮商業銀行，有些利息比四大國有銀行差不多快要高出1倍了，就拿三年期的定期存款來說，四大國有銀行的利率是2.75%，而湖州銀行的利率為4.67%，5年期的更高，則達到了5.22%，這個是不是四大國有銀行利率的接近2倍了。

對於40萬存款來說我覺得20萬選擇存在大型國有銀行，20萬可以選擇那些利率比較高的地方性的商業銀行，這樣利息收益相對均衡一些，也算是對你心理上的一個安慰，否則全部存在小型銀行，很容易給自己造成心理壓力。

80萬的話我覺得更好分了，25萬存在大型國有銀行，30萬存在股份制銀行，剩餘的25萬存在小型銀行獲得高利息。

春意萌生

溯源認為：定期存款40萬，預期80萬分銀行存款。個人建議選擇平頂山銀行或者億聯銀行的智能存款，其次選擇中型股份制銀行的大額存單。

平頂山銀行的智能存款，類似於中長期定期存款的一種創新玩法。其利率分檔計算，最高可達5.40%。最合適的存款期限選擇兩年，期利率4.80%，超過三年以上，時間週期太長，不確定太多，同時利率上僅僅高出0.2個百分點，時間成本上很不划算。同樣的資金，存2+3年的方式，比一次性存款5年得5.4%的利率收益更高。由於該銀行屬於中小銀行，而銀行業最後集中洗牌是必然趨勢，所以建議80萬總30萬存這樣的中小銀行。

另外50萬，個人建議購買股份制商業銀行的大額存單，目前四大行的大額存單收益率普遍保持在4.2%上下，例如招商銀行303按3年期4.18%，同金額、同期限的情況下，農業銀行為4.125%，區別不大。該部分存於兩個銀行，雖然銀行大額存單不存在兌付危機，但考慮理論上的概率，以及存款保險制度本息賠付最高限額50萬等綜合考慮下，選擇20萬+30萬組合。

總之：80萬存款，分銀行存取，最好是三家左右，同時收益性高低搭配。

我是溯源歸一，極簡投資踐行者！

溯源歸一

分析那個銀行最划算我認為就是分析那個銀行收益最高，至於安全性方面只要是正規成立的銀行應該問題都不大。現在本金80萬元已經很明確了，但是沒有具體存款時間，下面我們就以時間為主線，看看什麼銀行最為划算。

第一，隨時存取的活期或者類活期存款。這種情況下適合那些準備隨時要使用資金的情況下選擇。目前適合這種情況的產品有三種：貨幣基金、銀行活期與民營銀行推出的隨時存取存款。貨幣基金是以餘額寶為代表的產品，目前年化收益率為2.5%以下；活期存款最為常見目前利率為0.3%；民營銀行隨時存取產品利率最高可以達到3.9%的水平。

第二，一年期產品。一年期產品我們可以選擇大額存單、民營銀行定期存款三種。大額存單的起存點最低為20萬元，可以選擇50萬元與100萬元的產品。目前我瞭解到的50萬元起存的大額存單利率不會超過2.5%。民營銀行存款差異比較大，但是普遍的一年期存款利率水平在4.5%左右，可以說基本達到了大額存單的兩倍水平。

第三，三年期產品。三年期產品從銀行存款角度同樣是選擇大額存單最為划算，三年期一般可以達到4%的水平。而民營銀行存款產品三年期可以達到5%的水平，甚至部分銀行可以給到5.4%的水平。我們也可以選擇村鎮銀行存款，三年期可以達到4.2%的水平，具體需要諮詢當地的村鎮銀行，因為村鎮銀行網店最多全省佈局，各省可能差異比較大。

綜合分析，無論期限多長的產品，我認為民營銀行存款都具有優勢。

關鍵字: 定期存款 銀行 財經