生活在朔州

很多人觉得，存钱要存工农建中这四大银行，规模大，所以安全。而其他银行则不安全。这种看法存在明显的偏见。我国的银行都是经银监监会（原来的银监会）批准成立的金融机构，虽然不同银行的资产规模、拨备率、坏账率等各有差异，但总的来说，金融体系都在监管之内，对于储户来说，风险都是一样的。

不管是四大行，还是各地的地方银行，都受到存款保险条件的保护，即便是真的某家银行出了问题，50万元以下的本金都是可以得到保障的，所以你存在中国银行，和存在一个小银行，其结果是一样的。

为什么我选择自己本地的银行呢？

第一，网点较近，在我所居住的小区附近就有本地银行，如果需要办理业务的时候，非常方便，而其他银行这里没网点，每次得跑老远的地方，虽然说现在很多业务可以在网上办理，但总是有需要到网点的时候。

第二，业务需要，孩子在上小学，学校里的很多业务现在都已“触网”，包括缴餐费、购买校服、交杂费等，都是通过网上缴费，而本地银行与各学校合作，谈了这个业务，这些业务都是通过本地银行来完成的，非常省心。

第三，利率更高，本地银行给出的存款利率更高，比如说在工商银行，三年期的定期存款只给3%的利率，而我本地的城商行，三年定期可以给3.8%的利率，不过我一般不会在城商行购买理财产品，因为存款是可以保障本金的，而理财产品不是，理财我更愿意自己通过支付宝等第三方平台详细了解产品合作和根据自己的实际预期来选择。

所以，不管是大型银行，还是小型银行，对于储户来说没有多大的差别，哪个银行更方便，给出的利率更高，服务更好，就选择哪个银行。

财经宋建文

我家邻近就是一家村镇银行。涉及银行方面的业务，一般我都会选择村镇银行。

在一部分人眼里，村镇银行就属于小的地方银行，认为小银行不怎么靠谱，有一定的风险。通过这几年和村镇银行打交道，感觉小银行也挺好的。村镇银行确确实实是一家亲民银行，营业员态度和蔼，平易近人，嘴也甜，叔长叔短的，挺温馨的。到村镇银行办业余，有一种到家的感觉，真的挺好的。

我觉得，大银行也行，小银行也行，大家大可不必带有色眼镜看待，只要方便于自己，选择大、小银行都一样。我首选村镇银行，一是因为对自己方便，二是因为它特别亲民。

老哥聊生活

听你这意思，是瞧不起小的地方银行是咋地？

本人曾就职于两家所谓小的地方银行，类似的偏见和误解不知道听了多少回了，就在最近还听一个来办利率5.2%的存款的客户讲，他在某国有银行取钱，工作人员知道是要来我们行存款，就说小银行不靠谱，有两家银行都倒闭了云云，作为负责消费者保护工作的我听了之后觉得很搞笑，我很想好事的去这家银行问问，你说哪家银行最近倒闭了？能不能有点职业道德？

我国银行历史上，倒闭的地方银行只有一家，因为房地产泡沫破灭导致资不抵债（贷款收不回来，存款又得兑付）的海南发展银行，严格来说它还不算是地方银行，也不算真正的倒闭，因为全部业务特别是老百姓的存款由工商银行海南分行接管并全额兑付存款，未对客户造成损失，这还是20多年前的事情了，近20年，再无银行倒闭。

而且，由于现在有了存款保险制度，每人在每家银行都有50万元的限额，不超过50万元的存款本息有保障，当银行破产时由保险公司赔付，高于这个部分甭管是多大的银行都没有法律法规上的保证，谁敢给你担保，谁能给你担保？

至于理财更是一视同仁，监管部门规定，银行不能对理财刚性兑付，就是出了风险银行想给你赔偿都不行，大银行再有钱有什么用？

至于利率，小银行更有优势，很多地方银行都有利率5%以上的存款，大银行哪家有？

举个例子，你有1万元本金，小银行存五年5.2%年利率，提前支取按照基准利率上浮45%靠档计息，受存款保险保护100%兑现，你就说哪个大银行能有？

所以，银行小就不靠谱，只是你心理作用，现实未必如此。

鑫财经

你这话说的，好像小地方的银行实力就很弱，不可信任似的，但现实中小银行确是我国商业银行的绝对主力，截止2018年末，我国商业银行的数量已经超过了4000家以上，而大家所熟悉的六大行（中农工建交、邮储）以及12家全国性股份制商业银行（兴业、招商、民生、浦发、中信、平安、光大、广发、华夏、浙商、恒丰、渤海），也不过就占据了18家而已。如果说中小银行不可靠，那么我国的银行要关闭99%了。如下图所示，部分地方银行，如宁波银行、广州农商银行、重庆农商行、徽商银行等等表现还是很亮眼的，一年都有几十个亿甚至上百个亿的净利润。

资金不超过50万元

如果你的存款资金不超过50万元，受《存款保险条例》保障，那么此时存大银行与存小银行安全性是一样的，因此更加建议选择小银行，因为小银行往往存款利率高于大银行，而各类手续费用又远远低于大银行，所以选择小银行可以为我们带来更高的收益。

其实就算超过50万元的本金，也无需过于担心，我国4000多家商业银行，但是截至目前倒闭的也就两家：海南发展银行以及河北省肃宁县尚村农信社而已，破产的比例不足0.1%，堪称各行各业的的翘首，所以说就算在小银行存款或者购买理财等遇到银行破产倒闭的概率也是跟中彩票的概率差不多，故而无需过于担心。

总结

目前中小银行的理财产品及存款利率普遍会略高于全国性的大银行，而中小银行发生风险的概率又很低，所以所投资理财的需求，仍然可以选择中小银行，毕竟收益才是实打实的。

鲤行者

假如我们存了3万元的5年定期存款，利率为4.5%，存了了3个月后，如果我们需要把这些钱提前取出来，银行只是按活期利率0.35%付给我们利息，我们认为这是很正常的。

但是现在有的银行说，你存了3个月，我按4%给你付利息，然后我把这3万元的存单转给别人，他只要再存2年9个月就可以按4.5%的利息，而且他需要资金，也可以再次转让给别人。

这就是最近比较流行的创新存款，现在，一些小银行的创新存款成为抢手货，因为存款保险制度执行了，只要50万元以内的资金，存在哪个银行安全性都是一样的，因此我更喜欢利率高，服务态度好的小银行创新存款。

由于我对这种创新存款比较熟悉，而且自己亲自使用了一年多的时间，如下图是我最早使用的创新存款截图。说说我的经验跟大家分享，仅供参考，不构成投资建议。

在余额宝问世之前，我存款和理财主要是在大型国有银行，因为那时候感觉小银行不安全，银行之间收益差距又很小，不值得为那点蝇头小利去冒风险。

2013年下半年，余额宝问世之后，刚开始我对余额宝也有点疑惑，但是通过网上了解，发现余额宝确实是一个低风险高收益的理财产品，当时收益率能达到6%，每天结算一次收益，所以资金就全部离开银行，进入余额宝，可以说余额宝是我理财的启蒙，然后开始了银行之外的理财。

2018年后余额宝收益直线下降，7日年化收益率从4%+下降到2.3%左右，期间我也买了一部分支付宝定期理财，但是感觉支付宝定期资金灵活性不好，通过网上交流，有热心网友向我推荐了民营银行的创新存款，这种产品都是一些小银行发行的，存款利率能超过4%以上，但是可以像活期一样随存随取，所以我的机动资金，又从余额宝转移到小银行的创新存款。如下图所示，我在小银行的创新存款额已超过20万。

现在很多银行都推出了创新存款业务，除了民营银行之外，一些城市商业银行，农村商业银行，甚至大型国有银行都有类似的业务，这很可能是未来存款的一种趋势。

其实所谓的创新存款，道理非常简单，借用了长期存款利率高的特点，然后对长期存款实行转让，相当于大家共同接力完成一个存款周期，这样就实现了高利率和资金灵活性的统一，之所以成为创新存款，是因为我们习惯了原来死板的存款方式。

互金直通车

银行老李帮你解答：

看了许多回答，都是顾虑小银行如果破产资金损失问题。我在这给大家解答一下。

1、国家允许银行破产吗？允许。但是一家银行，银监会和人民银行不可能让你说倒闭就倒闭的。如果真允许其倒闭，则必须找到一家新的银行接手，相应的债务也会转到新接手的银行内，客户存款、贷款、理财账户中的钱一分都不会少的转移到新银行内。

2、之前有银行破产吗？有。1998年6月21日，海南发展银行由于支付危机，成为了第一家破产的银行，但银行的所有债务都转移给了工行。

3、就算银行破产了，我的存款怎么办？根据2015年李克强签字下发的《存款保险条例》中的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。就是说，如果你的存款在50万元以内，万一银行破产了，没关系，保险公司会给你全额赔付。而且这个保费，都是由银行承担，储户不用掏一分钱。

总结。小的地方性银行为了能和大行竞争，存款的利息比四大行高的多，而且服务比四大行好的多，没办法，银行之间竞争也激烈呀，所以说，钱存在哪个银行都是可以的，不必担心。

银行上班的老李

朋友们好，这位朋友提出了两个，与目前实践联系非常紧密，存款人都非常关心的问题：一是还愿意往一些，地方小银行，有款理财吗？二是，如果这些银行，撤出，怎么办。非常明确的回复朋友们，在地方小银行存款安心无忧。但是理财，一定要精挑细选，选择经营稳定的，最好是能保本。

首先，在地方小银行存款非常安全，但理你财一定要精挑细选，三思而行。

1，所有银行的正规存款，平等享受存款保险制度的保护，最高能够赔付本息50万元。地方小银行存款，不仅便捷，而且有许多特色的存款产品，比如，大额存款，需要20万，1万，2万，5万也有很高的利率上浮。既方便，又有好利息，还能安全保本。

因此，仍然会在地方小银行，存款，但也会结合存款保险制度，分散风险，确保本息安全。

2，理财产品，非保本浮动收益。作为地方小银行，抗风险能力，客观的讲，要低于一些大型的银行。一旦银行出现经营问题，不能够像存款一样，享受保险制度的保护。

因此，在地方小银行理财，除了代销的，大型金融单位，其他大型银行的产品之外，要货比三家，三思而后行，

小结：目前有4000多家银行，大绝大多数都是地方小银行。这些银行存款，平等享受存款保险制度保护，安心无忧。但是理财，不能保本，浮动收益，一定要谨慎。

其次，来了解这些银行一旦撤出，怎么办：

银行经营，也会根据情况，按照相关要求，来开办，合并，关闭，不同的网点。

但无论怎样，会提前公告，有一个相当长的过渡期，和完善的方案，来处理相关的事宜。例如，出现了合并，会张贴告示，告知新的营业网点，地址联系电话，等等。

目前的银行都有自己相关的网站，这些信息都是公开的非常容易查询。而且银行的网点变动，有严格的审批手续和监管流程，存款人可以安心放心。

小结：银行的网点，有严格的管理监督程序，相对固定。如有变动，也会有完善的方案，存款人提供，后续的良好服务。

最后，来总结分析：

从实践来看，地方小银行，经营灵活，储蓄产品更接地气儿，服务更个性化，加上有存款保险制度的保障，存款储蓄安心无忧。但是理财，非保本浮动收益，一定要认真谨慎，最好货比三家，三思而后行。

地方小银行是正规的金融银行，而银行业是各个行业中相对稳定的。即使出现了网点变动撤出，也会妥善的安排善后事宜，朋友们可以安心放心。

理财迦

当然愿意啊！利息比国有六大银行高，服务比它们好，为什么不呢？

更重要的是小的地方银行同样是国家正规的金融机构，受银保监会和人民银行的监管，在单家银行存款50万以内都是受国务院颁布的《存款保险条例》保障的，本息全额赔付。从安全性考虑，在小的地方银行和国有六大行存款50万以内都是一样的。

至于理财产品，现在囯家已经取消了保本型理财产品，能不能赚钱，赚多少钱，要看银行投资的品种和操作水平如何了？收益存在不确定性。

店大欺客，国有六大行就是这样，特别是对小储户而言，是非常不公平的。我的资金基本都在股市里，建设银行存款没有五十万，办理业务时排号明明前面只有五人，却让我足足等了两个多小时。因为点号机不断的叫到VIP客户，后来的一个个都在我前面办理业务，他们的优势感出来了，我感受到的是卑微和气愤，当时就想：城里有钱人多，我要回农村！

以前在建设银行银行卡有年费10元，日均余额不足600元有小额账户官理费每个季度3元，现在开通短信通知要2月每月，我两张卡就是4元。后来我在农村商业银行办张银行卡，主动帮我开通短信通知，完全免费。小姐姐服务态度特别好，让我感受到了久违的温暖。

邮政银行虽然小礼品多，但往往是忽悠储户购买理财产品，存款变保单，很多老人都蒙在鼓里，上当受骗的不在少数。

地方小银行工作人员热情，来者都是客，不会因为你钱少就给你冷漠的表情，有宾至如归的感觉。钱不多的普通人在地方小银行办理业务更方便一些。而且存款利息普遍比国有银行高，上浮基准利率的幅度更大一些。同样是安全可靠的，只是很多人骨子里的概念是大银行更安全，所以大银行办业务人多，才纵容了大银行高高在上的姿态。

综合以上几个方面，我愿意在小的银行办理存钱和买理财。

牛哥话养牛

任何银保监会批准设立的银行，无论是大型国有银行，还是地方性中小银行，都是受到监管的，他们怎么可能会随随便便的哪一天资金就撤出，跑的了和尚跑不了庙，地方就这么大。而且这些中小银行虽然抗风险能力较差，但是在没有任何系统性风险时期，银行是不可能轻易倒闭的。

存款在银行无风险，理财需谨慎。

1、海南发展银行的倒闭。

银行也会倒闭确实存在，但是历史上仅有一家，就这一家银行的倒闭并不能说明银行存款就要冒很大的风险，海南发展银行是在1995年成立的，当时成立时间仅2年，因为经营管理不善，出现支付危机而被关闭的商业银行。

但是海南发展银行当时被关闭，工商银行托管了海南发展银行的全部资产负债，也就是说，储户的资金在当时仍是安全的，但银行倒闭仅仅是个例，虽然也有过一些银行出现了兑付危机，但都被接管和及时处理，不存在较大的风险。

2，银行存款保险制度。

2015年5月正式实行了存款保险制度，储户的合法权益得到了保障，只要把钱存入大中小银行，都可以受到存款保险制度保障，各存款机构作为投保人都按一定存款比例缴纳保险费，小地方的银行也不例外。

这就保障了无论是再小的地方银行，只要是设立批准的，在里面存钱资金低于50万以下无风险，如果购买理财产品，若是银行自营的，那是存在风险，但是银行仅仅是代销的，和银行无任何关系，银行倒闭了，发行机构存在也不会有风险。

总之，麻雀虽小五脏俱全，不要小看小银行，它们的利率可是高出很多大型商业银行，存款收益更多，资金低于50万以下是可以存的，不担心风险。

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金美圆的财经笔记

对于很多乡镇或者县城的人而言，都会往这些小的地方银行存钱和买理财产品，因为这些小地方银行的利率很高，少则3%，多则5%，比国内四大银行的利率高出不少，此时在利率方面对比，很多人喜欢赚更多的利息，自然就会去小的地方银行存钱。

第一、小地方银行也是合法机构。

小地方的银行也是银保监会设立批准的合法金融机构，他们虽然小，但是也都有大银行有的各种服务，而小地方的银行为了吸引储户，在存钱时送礼或者增加利率都会比大的银行更多，去小地方银行存款和买理财产品不用担心风险。

第二、存款保险制度。

存款保险制度是每家银行都要缴纳的保险费，银行出现倒闭危机，储户就能得到50万以下的资金赔付，去小地方银行只要不是买理财，仅仅是选择存款，一旦小地方银行储蓄危机，就能得到赔付，这就说明，储户的资金虽然存小银行，但不要担心，因为有存款保险制度保障安全。

综上所述：

别担心哪天小地方银行会撤出，而且资金还有存款保险制度保障，储户只要把资金进行合理的分配，不要集中到一家银行存款，基本上没有太大的风险。

關鍵字: 存钱 银行 财经