时髦的老男孩
大家好，我是暖男曾国藩 专注于财经领域的原创作者，我来给大家分享一下银行车贷的审核条件和拒单理由。
首先现在所有的银行对于贷款都有一套评分卡机制。评分卡机制是所有的银行都会使用的一个预估评测系统。一个人能否在银行贷款和夏款，基本上都会根据评分卡数据来进行分析。而影响评分卡的。因素有很多。常见的有，年龄，婚姻，性别。负债，收入。征信逾期，次数，金额，风险，学历，资产，征信查询次数等等，每一项因素的权重比不一样，比如征信逾期次数过多，则分数会降低的多，比如学历只有中专和学历是本科权重比会小的很多。
其次你这边说你信用卡八张全部都是正常还款。所以排除有逾期的状况。但是银行在批车贷的时候会重点关注以下几个款项。第一个就是你的收入来源和收入多少？第二个看你是否是常贷客，比如现在比较多的网上的各种链接的贷款查询和是否下款。如果说是常贷客及那种几百几千元也上征信的贷款，车贷放款的几率极低。
再次银行拒单的理由中有几个是不能碰的，第一个就是连三累六半年之内或者一年两年之内，在银行的世界里很简单，只要客户自己有逾期，则证明该客户征信不良，还款意愿不强，自然拒单的概率最高。现在各家银行车贷拒绝率更高的一种就是网络常态课。就是在网上申请了很多小额的贷款和分期。典型的就是支付宝和微信，还有很多。小额贷款公司上征信的贷款包括很多高炮上征信的。一般银行只要查询到客户小额贷款公司有超过三笔以上巨拒单的概率非常高。
所以得出结论，你信用卡使用情况良好但是车贷被拒绝则可以在自身条件上寻找原因看自己是否是常贷客，看看自己是否有征信逾期。
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暖男财经
因为我有两次办理车贷的经历，而且和题主情况类似，所以可以给题主分析一下原因。
我第一台车购买于2012年，由于时间间隔较远，因此那次购车经历不作为参考。就把我去年按揭购车的贷款流程给题主做一个分析，题主做个参考。
我个人基本情况
逾期次数：三次（三年前），逾期时间都不超过一月；
信用卡：8张，但基本都有80%的额度，。
贷款：有一笔信用贷款。
银行流水：平均每月大概20万左右。
因为当时分别看重了两款车，为了尽量避免大家的过多猜想和评论。我就分别以A和B来代表两款车。
A车贷款过程：
A车贷款渠道：平安银行
个人提供贷款资料：身份证，个人名下银行卡流水。
贷款结果：审批额度小于需求贷款额度。
原因：每月信用卡还款数额过高，被判定负债过大，因此比实际需求贷款少了1/4。
最终结果：因为我坚持只能首付30%，因此在4S店和平安的贷款人员进行沟通交流后，最终同意按照需求额度贷款，前提是需要在提车时候一次性支付所有贷款利息。但是由于家人对A车无感，加上在购车过程中包括贷款在内产生了很多麻烦，因此最后放弃A车 。
B车贷款过程：
B车贷款渠道：4S店自己的金融公司；
个人提供贷款资料：身份证，个人名下银行卡流水（和A车一样）；
贷款结果：按照需求额度秒通过。
最终结果：因为通过A车的贷款流程，我知道了我的个人资质在银行贷款肯定会存在一定的障碍。因此在购买B车的时候，果断选择走4S店自有的金融渠道。而且付款方式采用3+4+3的方法。也就是首付三成，分35期月供4成，第36期支付全部剩余尾款。
所以通过我自己办理两次车贷的情况来看。银行渠道比4S店自有的金融渠道办理难度大。银行会更佳注重个人负债，会根据个人负债来进行车贷的审核，虽然最后是同意按照需求放款，但是需要一次性支付所有贷款利息。4S店金融渠道比较注重个人征信和银行流水，同时还款方式灵活。所以题主应爱首先看个人征信是否存在逾期，逾期时间和程度情况。同时看自己的银行流水是否符合要求，因为贷款额度不一样，银行流水要求也不一样，我当时贷款是16万，银行流水平均每月20万。
其次就是根据贷款利息和还款方式选择金融渠道，总之就是4S店自有的金融渠道贷款比通过银行贷款容易的多，而且还款方式还能灵活选择。正常一个金融渠道走不通，4S店也会主动要求你走另外一个金融渠道，只要个人资质没有大问题，车贷办理还是很容易的。
MR瑞
你好。
作为银行工作人员，审查审批批过大量的贷款、信用卡申请，我觉得我还是较为有资格回答这个问题的。
银行各类贷款以及信用卡的审批，征信记录是重要的审批依据，良好的征信记录对贷款审批有着积极的影响。但是，并不是没有逾期的征信记录就是好的征信记录。
题主有8张信用卡，虽然平时准时还款，看似征信记录非常良好。但是，你忽略了一个重要的影响贷款的潜在因素：或有负债。
或有负债是指因过去的交易或事项可能导致未来所发生的事件而产生的潜在负债。
信用卡大家都很熟悉，每张信用卡在其授信额度内可以随时消费透支。
假设一张信用卡的授信额度为5万元，当前没有透支消费，这时候我们可以说你现在的负债数为0，但是你潜在的负债数就是5万元，这5万元就是你的或有负债。
银行审批你的车贷申请，需要着重对你的信用记录和资产负债情况进行审查，以衡量你的还款能力。
虽然你征信记录良好，但是8张信用卡的总授信额度最少也在十万块左右吧。现在你没有透支消费，作为银行审查审批人员却是要考虑到贷款发放以后还款问题。万一银行发放贷款后，你名下的8张信用卡被你恶意套现或者过度消费后，形成的负债是会影响到银行车贷的正常还款的。
这也就是为什么很多人在申请房屋按揭贷款时，银行工作人员在审查征信时，要求我们将名下的贷款全部结清后出具结清证明，大额信用卡有时候还需要注销后才能办理贷款的原因。就是怕现在已经发生的负债和以后可能发生的负债会影响到审批发放贷款的正常还款。
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还有哪些行为属于或有负债会影响贷款的审批？
最常见的就是担保贷款。
众所周知，担保人为借款人提供的担保行为是连带责任行为。
一旦借款人在期限内无法正常还款，严重时形成逾期不良，银行在催收借款人效果不明显时，就会转移催收目标将同样具有贷款偿还义务的担保人作为催收对象。
最坏的结果，银行对贷款责任人进行起诉、资产处置时，担保人同样是被起诉的对象。
此外，销售承诺售后服务的商品、未结案的涉及经济纠纷的案件等等都属于或有负债的范畴，银行在贷款审查审批时都会重点纳入借款人资产负债的考虑因素内。
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财经札记
你好，我是卡卡大人，很高兴能为大家答疑解惑。
针对题主的问题，有8张信用卡，平时都准时还款，这说明题主平时比较注意个人征信，是一个守信的人。那为何信用卡没有逾期过，车贷却下不来呢？
卡卡大人认为，题主车贷下不来的原因，可能有如下几个方面：
1、征信花，即花征信。
花征信是指征信在短时间内查询次数过多，征信记录就也越多，我们通常把征信记录查询过多的征信叫做花征信。花征信可能是由于您近段时间短期内申请信用卡或者贷款比较频繁导致，这就会被银行误认为你比较缺钱，急需信用卡和贷款来补漏，一旦贷款给你，你不一定有经济能力来还款。这种情况下，大部分银行和其他金融机构都是不会轻易房款给你的。
2、信用卡负债过高。
你申请车贷的时候，而你的信用卡处于透支未还款部分的金额比较大，导致你负债过高，如果银行再批贷款给你，银行会担心你的还款能力，万一你还不上款，银行就会遭受损失，所以银行为了规避风险的，就会对你拒贷。所以在申请车贷之前，请尽量还清信用卡欠款，已出账单部分和未出账单部分都尽量还清，至少要还一大部分。
以上就是卡卡大人的观点，希望能帮助你。我是卡卡大人，擅长信用卡和银行相关知识，欢迎关注我，共同交流学习。
卡卡大人
首先，这是一个很正常的现象，我们要用平常心来看待。
先做个假设吧，你跟8个人都借过钱，平时也是很准时的还给他们，你再跟第9个人借钱，他不愿意借给你也是情理之中的。
再一点一点详细的来解释给你看吧。
第一：你有8张信用卡，平时都很准时的还款，说明你没有上面没有逾期记录，说明以前的你是一个按时还款的人，至少能做到言而有信。
第二：你有8张信用卡，平时都很准时的还款，说明这8张信用卡你都在使用。但是一个普通人如果持有8张信用卡，且都在正常使用的话，就说明这个人，很有可能在套现，银行其实并不喜欢套现客户，因为可能会有潜在的一个风险。
第三：虽然你平时都在按时的还款，但8张信用卡的授信额度至少也是十几二十万块，如果你把这8张信用卡的额度都用光了，或者用超到60%以上，你的综合负债就会比较高，银行就会评估你的收入与支出不合理，汽车本来就是一个消耗品，那就会加重你的一个支出，你就很有可能不能按时还钱了。
第四：每个人在人民银行都有一个综合授信，如果你的这8张信用卡额度都比较偏高，那很有可能你的综合授信到达上限了，综合授信到达上限的话，其他银行不再给你贷款也是很正常的。
第五：虽然你说了你只有8张信用卡，但是你还有可能有其他的一些贷款产品，只要是正规的贷款产品，都会上征信，如果真心上体现你被很多家金融机构查询过征信，这样就会给其他金融机构，一个非常不好的信号，就说明你非常的缺钱。
总之，不论说多少个理由，最后都是觉得你这个人不太稳定，如果借钱给你的话，有可能损失自己的本金，所以就拒绝贷款给你。再把话说回来，车子其实是一个消耗品，如果你的收入不够高，其实不用太着急的去买车，等条件好一点的时候再买车更好。因为我看到过很多年轻人买车，结果还不起车贷了，然后被银行或者担保公司把汽车收回去了。以前给的首付和后面还的贷款全白给了。
我是糖哥，一个从事支付行业，19家银行信用卡持卡人，总授信额度100W+，对信用卡小有心得，如果觉得我的回答有用请点个赞，如果有信用卡的问题可以关注我，谢谢大家！
信用卡小霸王
红色英超
1、正常按时还款只能体现你的还款意愿比较强，征信上没有逾期；
2、办理银行业务，征信上需要注意的点有：单位信息和对应的时间变化，如果单位经常换，并且时间间隔很短，银行会认为你没有稳定的工作，也就没有稳定的收入，后期存在违约风险而拒绝，然后就是信用卡的授信总额和近半年的平均使用情况，信用卡的使用率应该控制在60%以内，例如10万的授信总额，最好是用6万以内。这样最好。再者就是贷款信息那一栏，看征信上显示的贷款是什么性质的及还款的情况。最后看征信查询那一栏，一般看近两个月，三个月，半年的查询次数，有的也会要求近两年的查询总数不能超过多少次，具体情况要具体分析。除了征信，现在银行都接入大数据系统，征信过了，大数据不过也不行，大数据涵盖了各种信息，大数据分数越高，风险就越大。
征信看完之后，要根据征信和个人的情况算负债比，一般负债比超过70%就不好做了。不同银行对负债比的要求也不一样。
再有也会查询人发网，看是否有经济纠纷或者其他案件。
还有就是小贷，征信上小贷网贷多了，超过三次，就不好整了。
平时要多和银行打交道，多和银行有点交集，银行都是锦上添花，不会雪中送炭，网贷，小贷用多了，银行也就给你关上了银行低息的贷款服务。
咦声支付
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开心大乐趣
银行授信额度，不单单看你准时还款。银行有一个评分系统，主要看你资产负债比率。如果你每个月收入都覆盖不了你支出，就算你正常还款，也是拆东墙补西墙。银行是看得见得。应该你8张信用卡负债过高。怎么算负债过高，举个例子，你收入5000，你信用卡额度累计15万，都刷空了，你名下没有房产，车子。你收入5000除去生活开支，你怎么还得起这15万产生的利息，这就是风险客户。车子是一个消耗品，一个人有了车，负债更高，开支越大。我有个朋友买车了，现在都准备逾期了，拿信用卡养车，养不起。说来说去银行还是看你收入。准时履约并不是贷款的硬性条件，有资产，有收入才是能履约的先决条件。
一个人他内心再守信用，他没有钱还了，也一样是老赖。一个人有资产，收入高，一般不会违约。所以银行不是看你征信如何完美，看你收入如何完美。
（雪道无痕专注财经原创回答，觉得对大家有帮助，点个赞，关个注，每天都有新文章）
雪之道理财
你好，马鹏龙财商说来回答一下你这个问题，评判一个人信用的好坏，是否逾期只是最基本标准，也就是说，只要你有过逾期记录，在银行眼里，你的信用就要打个大大的问号了，除了逾期这个最基本的标准之外，还有很多因素，其中最重要的因素之一就是负债率，接下来马鹏龙老师就给你简单分析一下。
银行给不给你审批放款，主要就是考察的你的还款意愿和还款能力，还款意愿咱们今天暂且不说，先说说还款能力，那还款能力到底怎么体现？其一就是你的稳定的收入，也就是你的工资、流水，还有就是你的资产负债率，你既然没有审批通过，又没有逾期，又有8张信用卡，只能说明一个问题，你的负债率过高，信用卡使用率过高，银行会通过你的征信报告判断这一点。
其实只是负债率高的话并不可怕，有一样东西可以弥补，也就是的收入、你的流水，如果你的流水足够好的话，也是不会影响你的审批的，而恰恰你的流水也不足够优质，因此，综合以上各种原因，银行拒批了你的车贷。
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