石榴Ba
每年能结余20余万说明你比较优秀了，至于这些钱怎么管理，个人认为你可分为几类：1.日常的生活用度，比如说今年结余20余万，下年的吃穿住行的钱要预留出来。2.用于投资。建议其中一部分用于定期存款，另外一部分拿去投资，比如说股票、期货、原油，用这一部分来实现资金收益的最大化，同时提醒这一部分资金也是风险最大的一部分。希望能帮到你合理的规划你的资金！
财经达人007
这个问题的答案根据每个家庭或者说家里面负责理财的人的那个理财能力的强弱而不同。如果你对投资领域的知识积累不多，那建议还是买些银行保本的理财产品。如果你对赚钱有强烈的意愿，想获得更好的资产收益率，愿意投入很多的精力去积累投资知识，那么股票投资是最好的选择。为什么这么说呢?以我家自己为例，说明一下吧。
我们家以前和你的情况类似，不过我有着强烈的赚钱欲望，想获得更好的投资收益，所以我把除了工作之外的所有时间都放在了投资上，阅读了大量的经典投资书籍，以及金融和经济的基础理论，并结合股票市场进行实战，前3-4年，投入的资金量比较少，主要是这个时间段用于投资知识的积累，并摸索如何把自己学到的理论和实践进行比较好的结合及应用，这期间难免会走些弯路，所以前期投入资金量不大，整体也就10w左右。但是，也不能太少，投入太少你就有可能不对投资那么上心了。在能连续3-5年都能在股票市场持续获得正收益，或者每年收益率能跑赢大盘的时候，这时候，就可以把家里90%的现金类资产投入到股票市场了，我现在基本上大部分的钱都是投入到股票市场上的，基本比例是90%的钱都会投入进二级资本市场。
乍一看，大部分人会觉的这样做风险会很高，因为生活中关于股票投资的赔钱故事不少发生，其实现实也是这样的，股票投资基本是7亏2平1赚。大部分人不赚钱的原因是对股票市场没有一个正确的认识，只有你对股票市场有了正确的认知以后，你才会成为那10%赚钱的人。
这里我大概介绍一下如何正确认识股票投资，不详细展开，并简单说一下适合投资小白或刚入门的朋友们的一些合适的投资标的。后续如果大家想更详细的了解投资方法，可以关注我，我后续会持续的分享。说明一下，我现在在投资方面的收益已经大于一年工资和年终奖的总合了，而且从14年到19年，连续都是正收益，至今年化收益率>=15%(没有细算过，因为一直在持续的投入资金);
先说个结论，大部分国家的股票市场收益率是所有资产里面收益率最高的，而且拉长时间周期来看，股票市场的年化收益率大概在6%-7%之间。也就是说只要你长期持有股票，那么你的投资收益年化收益率是6%-7%之间。这个是有国外权威人士和机构通过历史统计数据得出的可靠结论。如下图所示
图1
图2
图1统计了主要资本市场国家股票，债券在100多年当中年化收益率
图2展示了，在股票，债券，黄金，美元的200多年历史中，他们的实际回报情况，这个回报是扣除了通货膨胀的因素。股票的实际年平均收益率在6%-7%之间。股票回报率曲线上上下下的波动点代表历史上股票市场所经历的牛市和熊市。拉长来看，你可以看到，股票投资的回报指数总体是一直向上的。
图3图3所示，说明了如果持有期限是1-2年，股票风险毫无疑问比债券的风险大，如果持有期限增加到5年，则持有股票最坏的年化回报率是-11%，比债券差一些，但是当持有期限大于10年，或者更确切些，大于17年后，实际回报率就不会为负！做的好点的，年化回报会有10%以上！
图4
图4是美国道琼斯工业指数从1885到2006年的走势，虽然周期有波动，但是总体趋势是向上的。为什么会这样，这里不展开论述，只给结论，后续我会在我的相关文章里面具体说明原因。
从上面的长期统计结果来看，我们就能知道其实股票投资反而是资产配置比较好的选择。
那么投资小白如何进行操作呢。我这里提供两种相对低风险的投资标的：
1 首选购买指数基金(从图4其实就可以看出)，具体可以去晨星基金网，去筛选好的指数基金。简单来看，指数基金跟踪其对应的指数误差越小越好，晨星上面有对不同基金的打分。其实关于基金的购买，又有一堆选择标准，这里也不展开了。你可以考虑沪深300指数对应的指数基金。
2 可转债指数基金或具体的可转债标的，可转债其实是一种下有保底，并且向上空间较大的的比较好的低风险投资工具，说下有保底是因为它有债券属性，向上空间较大是因为它又有股票属性;如果精力有限，那就买可转债基金，如果有一定精力的话，可以自己研究相关的具体可转债标的，这样收益会高一点。
可转债收益率模型(字写的有点丑😒)
ok，先说这么多吧，想对投资有更多了解的，或者不知道如何进行资产配置和投资的，可以关注我哈，后续我会把我这么多年的投资心得和干货陆续分享给大家😊
财务自由实践者
每年20万结余如果在二线省会城市相对来说生活还是比较舒服的，按照结余来推算夫妻双方工资收入在30-40万。每年生活固定支出在8-10万，前提一个孩子；房贷支出在10万左右。
二线城市达到这个收入工薪的话一般工作比较稳定，国企或大型民企，收入具有可持续性。介于现在的中国经济转型，a股市场越来越正规，逐步向成熟资本市场转变，未来长期看好，建议40%投资股票型基金，长期持有。20%购买债券型基金，相对波动不大收益也还不错。20%配置点保险产品，包括意外大病和人寿，最好能买外币计价保险，更保值，相对给家庭一个保障，我自己就配置了一部分香港的保险。最后剩下20%买银行理财或货币类基金，作为流动资金。这样配置来看，基本可以做到流动性和增值并重。年收益应该也不会低于8%。
ken
家庭每年结余20万，那你的家庭年收入至少应该在百万左右。典型的高收入家庭，确实应该好好考虑如何理财。![]()
理财的方式还是要结合家庭未来经济支出及风险承受能力来决定。
如果家庭未来开支不大，没有什么急需用钱的地方，你对风险的承受能力较强时，建议20万可以投入到风险等级较高的偏股型基金。
从目前中国经济转型进度来看，未来经济发展潜力较好，股市机会很多。为了回避股市的高风险，选择投资股票型基金可以获得较好收益，同时也能大幅减少个人投资股票风险。
如果家庭未来开支还比较大，对风险承受能力有限，建议你购买银行大额存单或者风险等级较低的银行理财项目，年收益大概在4%左右。
总之，家庭每年结余20万，要根据家庭未来支出情况，对风险的承受能力，选择合适的投资理财方式，实现风险与收益的平衡。
财务意识流
理财，并不仅仅是指投资，用钱赚钱。理财，是一个很宽泛的概念，其中也包括了资产保值。就一个家庭而言，分为多个层次，最底层：家庭保障，其次：风险较小的投资产品，再次：风险较大的投资产品，最后：现金流。每一个人资金大小不一样，投资时间不一样，年龄不一样，投资方式也不一样。
油菜田里的金龟子
储蓄，或者货币基金，存下一笔生活费和应急资金，随时可以取出来。
保险，买了最好用不上，但还是要买，对冲风险。
银行理财或者保险产品，这个比储蓄和货币基金收益高点，风险低，适合不太懂股票和基金的人。
基金和股票，这个需要先花时间学习相关知识，再去操作。
彼得叨叨叨
四分之一购买国债，四分之一存款，四分之一买保险或者从事股票投资（间接投资），四分之一股权投资（直接投资）。
雷论
用50%使劲购买股票，既然结余的资金！放着利息也少的可怜，不如用来与国家共进退！
红旗永动
我认为可以买点意外保险，存点放在银行，买点基金或者股票
股民大丰
考虑到理财是有风险的，所以首选专业机构做理财，但没有哪个机构能说100%帮您盈利？那资金就要分散开。可以考虑拿部分资金买入一些收藏品，稳健点的再拿一部分资金存入银行或买入一些黄金，以便生活中的急需。
