八位数花园

100万很多？对于小线城市的银行估计要高看一眼，上线城市银行，一看，就这样了，P大个事，×10倍还能喝点咖啡什么的，×100倍，那就相当到位了。

空中的灯350

最近，有网友提问，如果直接到银行存100万现金，会有人管吗？对此，我们认为，在年底银行面临揽存压力的情况下，谁要是能往银行存100万现金，银行工作人员当然会对你笑脸相迎。不过，现在不像过去，现在往银行里面存100万现金，不可能直接拿着现金去存，更可能的是先在这家银行开个私人账户，然后把现金打到这个私人账户上，再办理存款业务。

直接到银行存100万现金，基本上可以享受到以下几个待遇：一是，你可以与客户经理谈一下大额存单的利率问题，他一般会给你一个最高上限的优惠利率，这要比普通储户所能获得的利率要更高一些。当然，你能拿出100万去银行存钱，就不必在柜面上排队办业务，直接到银行的贵宾室坐着等候即可。

二是，当你存完了100万现金后，业务经理则会给你送上一张贵宾卡，只要拿着这张卡，以后不仅在银行各个网点办理业务无需排队，甚至坐飞机、坐高铁、住宾馆、去医院看病等都可以享受贵宾待遇。当然，如果你还有更多的钱可用于投资理财，可以由理财经理一对一的给你介绍理财产品。

也许有人会说，在银行存款100万，难道就没人查吗？实际上，银行业早就有了诸多反洗钱的法律法规，就连互联网金融市场的反洗钱规定也于2019年1月1日起正式实施了。但是，客户存款是不需要查的。但是只有二种情况，是有可能要查的。其实，如果你只是把钱存入银行，应该是不会有人查你的，因为一百万在这社会上也不算是什么特别大的财富。

一种是，商业银行的上级主管部门（反洗钱部门）会对大额存款的流向进行监控，也就是监控这笔资金的交易用途。如果这钱一直存在银行里，问题并不大。而一旦被发现用于非法交易，会立即采取措施。这是监管为防止金融犯罪行为及打击洗钱的重要举措。

二种是，如果与你的身份不匹配（比如你就是一个普通职员，平时每个月的收入只有二三千元，突然来存钱几百万元），那么银行除了提交大额交易报告之外，还会提交可疑交易报告，对你的资金来源进行深入调查，其实只要你的资金来源是合法的，那么你都无需担心银行对你的调查。

而实际情况是，商业银行由于揽储难度增大，负债端压力较大，特别是在每年的年底资金紧张阶段，为了吸收存款竞相打出存款利率优惠，还有礼品相送。所以，若能遇上主动上门的大客户自然很开心。当然，银行也会担心，要是东问西问把客户问跑了，银行岂不是要后悔死了。所以，在一般的情况下，银行不会刻意调查你存款来源，非除是协助反洗钱部门的调查工作。

不执著财经

利率升高 利息可按月计提

100万对个人来说不是个小数目，而对银行来说，100万虽然不算大，但也不容错过。因此，不少银行就推出了大额存单来吸引客户。大额存单有什么好处，简单来说，就是把更多的钱存给银行，银行给你更高的利息。我们举个例子，同样是100万，存3年期定期利率为3.575%，而大额存单年利率却高达4.18%。等到3年期一过，大额存单的收益足足比定期多了18150元。

除了收益高外，现在还有不少银行推出了按月付息的大额存单，每月支付利息，到期兑付本金。这种按月付息的大额存单，相当于每月按时给客户发工资，客户既能满足流动性的需求，又能享受较普通存款更高的存款利率。并且大额存单产品的灵活性也远大于定期，除了大家都有的6个月、1年、2年等期限外，大额存单还进一步细分出1个月、3个月、9个月、18个月期产品。

目前，各大银行为了揽储，纷纷提高了大额存单利率。而个人用户要想投资大额存单，门槛为20万。因此如果有100万，那大额存单产品是一种可以考虑的选择。

资金进入系统监控

银行账户突然进了100万资金，一定会触发银行的反洗钱系统。当然，银行本身是没有权力追查你的资金来源，不过银行会向人民银行反洗钱中心汇报这笔“大额交易”。

什么是大额交易？这个其实有明确规定：

1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

2、非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

3、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

4、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

此外，一个不经常用的账户突然发生频繁的进账、出账操作，而且金额涉及过大的话，就属于可疑支付交易，也会被纳入系统监控。

一半资金存在风险

在一般人的印象中，钱存银行主要就图个安全和放心。但如果你有100万在银行，那可能也并非“固若金汤”。2015年，国务院发布了《存款保险条例》，其中明确指出，如果银行破产，最高偿付限额为50万元人民币，如果超过50万元的，就从清算财产和存款保险基金中赔付。也就是说，万一你存钱的银行倒闭了，有50万就有可能打了水漂。

那么，真的有100万该怎么存呢？其实只要把100万分成两个50万，存在两家不同银行就没什么问题了。这样你就可以享受到两份限额50万的赔付保障，确保自己的财产不受损失。

金城风清杨

首先，去银行存100元和存100万元，都会有人管，没人管你的钱怎么存进去呢？你要存这100万，通过柜员机实现不太可能，只能通过柜台存款，100万元，如果是1万元一捆，银行需要把你这100捆钱，全部拆散，然后用验钞机检验全部都是真钱后，再重新捆扎起来，可能需要另外找营业员来帮忙做这个事情。

在数钱的时候，大堂的客户经理会给你热情的倒上一杯水。

因为100万元可不是小数目，对于土豪来说，100万肯定只是小钱，但对于普通老百姓来说，100万确实不少了。假设月工资5000元，每个月留下2500元，一年只能攒下3万元，100万元需要攒34年，差不多是差辈子的时间了。100万对于一家银行来说也是小数目，但是对于其中一个网点来说也不是小数目，可以当20个5万元存款的小户。

所以客户经理一定会非常热情的招待你，希望你以后有钱还继续拿来存，可以增加网点的存款余额，网点的员工年底也可以多拿点奖金。

如果你这个“管”是指，银行会不会干涉不让你存这100万，那肯定不会的，银行开门做生意，有存款后才有钱贷出去，才能赚钱，存款自然是越式越好，不可能不让你存的。如果你这100万是正规合法所得，那没有任何问题，如果是非法来源，比如洗钱等，银行是有反洗钱规定的，网点会将这笔存款上报央行，再通过你账户的多个维度来监测和判断你的钱是否来路不明。

财经宋建文

拿着100万去银行存款，你会经历以下几个环节。

首先，银行会非常欢迎你

你直接拿着100万现金去银行存，相当于一个麻袋的钱，银行看到了肯定会很高兴，然后把你领到vip室，好茶端到你面前，支行行长甚至会亲自出马跟你聊天。

当然如果你拿的是100万的零钱去银行存款，比如100万全是1块，5毛，一毛这种面额，估计行长会很高兴，但是柜员肯定会哭，因为要点情100万零钱估计要耗费很长时间，所以他们有可能会让会给你在大厅里面慢慢等，而不是好水好茶招待你。

其次，银行会把你查个遍

拿100万现金去银行存，你会成为银行重点关注的对象，因为你有可能涉嫌洗钱。

根据央行金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当通过其总部或者总部指定的一个机构，按本办法规定的路径和方式提交大额交易和可疑交易报告。

所以只要你一次性存款现金在5万以上，银行就会上报，如果资金来源无法核实，那你就可能涉嫌洗钱，银行不但会暂时没收你的现金，冻结你其他银行账户，还会报警把你移交给公检法等部门。

如果的现金来源正当，没有涉嫌洗钱，那恭喜你，你又是银行vip了。

如果银行按规定上报之后核实你的资金都是通过合法渠道获取，那银行会把你当宝对待。

目前客户存款相当于银行的血液，是银行重中之重的任务，如果你能把100万以上的存款放进银行，银行肯定给你很好的待遇。

比如上浮更高的利率，给你办大额信用卡，邀请你加入高级会所，各种礼品送到你手软，如果你存款金额更高，比如1000万以上，银行甚至会给你配置一个专门的理财顾问，邀请你加入游艇会，享受出国就医，让你在银行挂职，帮你安排相关人员近银行工作等待遇。

梦佳解盘

很多人说没人管！怎么可能会没人管呢，如果对于哪家银行网点来说，一次性存入100万，还全部是现金，总会比较惹人关注的，至少银行柜员也得先“管管”你吧！

首先，毫无疑问，100万现金的存款，银行工作人员得“管”

新版人民币100元的尺寸为：155mm*77mm*0.1mm（长宽高），重1.15g。100万人民币，如果全是新钞，重达11.5kg，体积与一个小的旅行箱差不多大小。

这些钱，如果全是现金，到银行存款，肯定会受到比较大的关注！毕竟，现如今很少会有人一次性拿如此多的现金，去银行办理存款业务咯！

然后，银行柜员会很严格的去一一清点资金。毕竟，你说100万，就一定是100万啊！如果，只有99万，银行柜员岂不是得吃不了兜着走啊！

当然，从银行的角度来说，并不是很关心资金来源的。只要钱是存进银行的，如果涉嫌“洗钱”，可以直接暂时冻结账户的，进来容易、出去难啊！

其次，银行发洗钱预警系统会“管”

银行欢迎储户来存钱，多多益善，但针对每一笔的大额交易，银行系统都会进行记录，尤其是对于超过20万元以上的存取款、转账等交易，肯定是要上报给央行反洗钱中心的。

换句话来说，存取款自由，银行并不会询问这100万资金的来源，但却有责任、有义务，将这笔大额存款交易，上报至央行！

第三，央行反洗钱中心会对账户资金的流转进行监管

100万存款，并不是个小数目，央行发洗钱中心当然需要确认这些资金的来源是否合法合规。当然，这种审核会结合各种数据来判断，包括其他银行存款数据、收入水平。

这种审查会很快的，只要能证明这笔钱有合法的来源，且不涉嫌金融犯罪，不存在洗钱的可能，那就没什么关系了！

总之，存100万现金，当然会有人“管”的！只不过，大部分的监管，都是通过系统后台来进行的，你毫无感觉而已！

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财经者思

朋友们好！

会有人热情接待的。如果你去银行存100万，当然银行工作人员会热情接待你的，是会把你让到VIP窗口去办理存款业务的，对于你的钱的来历，银行是不会过问的。

银行是会热情接待的

如果你到银行去存100万存款，银行都是很高兴的。现在银行揽储可以说是竞争很激烈的，存款100万也算是比较大的一笔款项了。虽然不一定给你涨一些利息，但是热情接待也是不会少的。

特别是你要是去中小银行营业厅存100万，可能受到的欢迎可能会更热烈一些，毕竟现在中小银行揽储的压力更大一些。而且现在中小银行存款利率比较高，对存款的人来说也还是比较合适的。

现在中小银行5年期存款年利率较高的可以达到5.4%，还可以按月付息，可以说是比较划算的。

因此，如果你拿着100万到银行存款，银行是会热情接待你的。

银行是不会问你存款来历的

银行是金融服务机构，你去存款，银行是会热情欢迎的，是不会问你资金来源的。银行只是一家商业银行，只是一个金融服务机构，只是为你提供较好的存款服务，不会管你的资金到底是从哪里来的。

因此，你要是到银行存款100万，银行就是非常高兴的，是不会追问你钱的来历的。

但是根据人民银行【银发[2018] 163号】《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》的要求，你只要是把钱存到银行了，只要金额超过了5万元，那么银行就必须按照要求上报央行，如果你的账户出现了一些异常现象，人民银行等监管部门如果认为你的银行账户有问题，是可能会让你说明情况的。这时候，人民银行等监管部门可能会让你说明钱款的来源等情况。

综上所述，你到银行存款100万，银行是会热情接待的，是不会问你钱款的来历的，但是银行会根据央行相关要求上报这个信息，人民银行等监管部门是可能会让你说明这个钱款的来源的。

睿思天下

你好。

100万现金存入银行，银行不会管你这些钱的来源和用途，最多就是在存钱的时候银行工作人员会和你闲聊几句：从哪里来这么多现金？ 为什么不选择转账交易呢，带100万现金在身上多么不安全，这笔钱是打算存在账户上短期周转使用还是打算存定期或者是考虑购买银行理财呢之类的营销话术，希望把你的钱留下来转化为行内的存款。

在没有明显的违反《反洗钱法》等相关法律规定和银行管理规定的情况下，没有任何一家银行会拒绝大笔现金的存入。

如果说会有人或者相关机构会对这么大笔现金交易进行关注并要求反馈的话，那也就是人民银行的反洗钱系统了。

《中华人民共和国反洗钱法》现行法规设定了“大额”和“可疑交易”的标准：

一、法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付；

二、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；

三、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转等交易。

现在各银行机构依照规定将金额5万元及以上的存取款业务就作为大额交易，并留存办理人的身份证复印件，填写大额往来交易的登记表以备人民银行调查。

所以，你的这笔交易在交易时就会被当地人民银行的反洗钱系统监测到，次日经办银行的反洗钱系统就会出现此笔交易的预警信息，银行工作人员就需要对这笔交易的详细信息在系统内进行反馈。

对于正常、合理的交易，银行不会上报异常，人民银行也不会再继续追究这笔存款的信息。

财经札记

没人会管你的，放心去存吧。

你肯定是听闻了社会上流传的关于银行反洗钱的谣言，认为你去银行存大额现金，会被银行捉住盘问资金来源。

其实，这都是以讹传讹，银行没有证据能证明你的资金来源不合法，而且银行又不是执法部门，没有权利对你的资金来源进行追查。

不过，你存钱的这笔交易会被上报到中国人民银行，因为根据中国人民银行的规定，个人单日现金存款交易额超过5万元，会被认定为大额交易，各银行需要向人民银行反洗钱中心汇报大额交易。

只要你的现金来源合法合理，虽然带100万元现金到银行柜台去存会比较引人注目，但是银行是不会干涉你的，因为存款自由。同时银行工作人员还会很欢迎你，为你推荐收益比较高的大额存单和理财产品。

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投融资那些事儿

上世纪20年代，美国芝加哥一个人为了掩盖其非法收入，购买了一台投币洗衣机，然后把非法收入记入洗衣机投币收入，以此达到收入合法化的目的，“洗钱”就是这么来的。

现在，如果带着大量现金到银行确实很扎眼，因为无论你做什么生意，大部分采用转账或者网络支付的方式，真正收现金的非常少，100万现金得积攒多长时间啊，别人怀疑“洗钱”也是正常的。

虽然有点扎眼，但是你真带着这么多现金到银行去，哪家银行都会很欢迎，存大额存单，购买银行理财产品，任何业务银行都非常乐意。商业银行是不关心你这些资金来源的，而且他们还要为你的资金保密，所以商业银行是不会管的。

虽然商业银行不会对你的资金进行干预，但是人民银行是要对这些资金进行审查的，主要就是人民银行的反洗钱中心需要确认你这些资金是不是合规合法的，主要目的并不是限制存款自由，而是防止金融犯罪。

根据相关规定，个人客户消费5万元以上或者转账额度超过20万元，相关信息将上报人民银行，也就是说对于大额消费和转账是有监控的，如果你一次性存入100万元，人民银行反洗钱中心肯定会得到相关信息，他们会综合你的收入来源情况进行分析判断，如果存在违规行为，相关账户就会被冻结。

我们原来从新闻中看到，有的“大老虎”家中搜出上亿元现金，他们为什么不把钱存到银行里呢？就是担心这些收入会被监控，因为所有资金来源都是可追溯的，是否合法合规通过来源和去向就可以判断。

如果你转账100万元，那么电子账户之中就可以查询到相关的存储数据，人民银行通过大数据分析就可以知道资金的来龙去脉。如果你变成现金存取，再通过多个账户进行来回交叉，这样很多数据就无法做到闭环，很容易被人民银行认定有嫌疑。

按照现在的情况看，现金存取既不方便，也不安全，最好采用电子转账，不要采用大额现金存取。

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