理财迦

我刚写了一篇长文，将市场里所有民营银行的高息存款产品，做了对比分析。这里筛选一下，你们可以返回我那里看长文。

民营银行存款的三种模式，智能存款占据大头

第一种是可以随存随取的“活期”产品，即原来的存款收益权转让产品。不过目前此类型产品种类越来越少，占比不足20%，利率也约在3.8%最高。

第二种是以短期定期存款方式存在。此类型产品有7天、30天或12个月的锁定期，锁定期支取为活期利率，而过了短期的锁定期后，利率即可达到3年定期的利率水平，一般在4.8%以上。

第三种是靠档计息长期存款产品，这种产品一般期限为3年期限或5年期限，提前支取的利息为实际期限的定期存款利率，一般较基准上浮70%左右，是真正的存款产品。曾经有过产品超过6%以上，现在普遍在3年后达到5.0%以上。

民营银行存款通道大比拼，看看长期存款产品究竟有那些

除了各个民营银行的自主APP下载购买，目前主要有百度的度小满、携程的理财频道、京东的京东金融，是所有民营银行的存款主要入口。

百度上的度小满金融上，一共有十家民营银行，产品也是比较齐全，无活期产品，从一个月到12个月年智能存款定期都有，利率从4.1-4.8%之间，最高的是东北振兴银行的4.8%的12个月定期产品，相对齐全。但是没有3-5年期的5%以上产品。

京东上的京东金融板块产品

京东金融藏匿在京东APP的分类中，有时候很不好找啊。在其“赚钱”板块中，可以看到银行各类产品列表，一共合作有27家银行，但是要小心啊，其将理财产品同存款产品混杂在一起，要小心分辨。这上面的民营银行产品种类最齐全，从活期到5年定期都有，利率从 满7天的客商银行的4.0%准活期存款到5.5%的5年期亿联银行的智能存款利添利A款都有。应该是目前最齐全的平台之一。

携程上的理财板块

携程上的理财板块中，主要是两家民营银行的存款产品，分别是众邦银行和营口沿海银行，利率从活期的3.8%到5年期营口沿海银行智能存款的5.4%都有，虽然银行数少了点，但是存款品种从活期到30天、90天、120天、180、5年都有。

存款红利期渐行渐远，存款人及时抓住机会

存款大战到了2019年第二季度达到最高潮，出现了亿联银行6.0%的最高点，但是自此之后，逐渐走弱，后续发展会越来越少，据我分析，主要有以下几个原因。

人民银行多次约谈，存款大战将逐步偃旗息鼓

人民银行在年初约谈相关银行、第三方平台后，多家银行以及平台进行了限额销售，有的银行则干脆下线了智能存款产品。亿联银行、重庆富民银行、众邦银行等银行则将每日销售额度作出限制。

在今年5月初监管部门召开会议，要求对利率和存款金额挂钩的创新存款产品进行清理和整顿，至今已有近两个多月的时间。，多家民营银行智能存款产品已下架或售罄，并表示近期不再推出智能存款产品，但也有部分民营银行智能存款仍在售，但是已经在收缩此类业务。

民营银行存款逐渐饱和，均衡发展控制成本

民营银行前期对于存款有着饥渴，因为其存款为0，但是随着高息存款的逐渐走红，存款额已经不再是问题了，但也不能无限制的吸收存款，存款是与贷款挂钩的。如果贷款规模上不去，吸收了更多存款就意味着成本的上升和浪费。

高息存款其实对于民营银行压力还是不小，但是其底子薄，不靠高息无法生存，目前已经开始降低吸收存款速度，最明显表现，在各大平台上，有些爆款产品已经不见身影，稍微更高一些产品都要靠抢才能存到。说明在售的民营银行存款产品利率已经在逐步降低。目前他们的存款已经逐步同他们的经营能力，贷款规模相适应了。

匀枫财技大兜底

5年期存款利率能超过5%的银行有哪些?

觉得5%存款利率太高了，其实不看不知道，一看吓一跳，存款利率超过5%的银行还有好几个呢！

村镇银行的大额存单利率都超不过5%，就别想着大型股份制银行可以达到5%了，不过超过4%是没问题的，看一下中国银行的定期存款利率，存5万三年期就可以达到4%了，门槛比大额存单要低很多了。

很显然门槛不够低，利率不够高，怎么办呢？

大概只有民营银行可以达到吧，曾经也有个别商业银行能达到，后来没多长时间就停售了。

如上图，最高满期利率的是亿联银行，达到5.45%，近期亿联银行又推出一款高利率存款产品，满期利率达到6%的，细看一下性价比并没比这款5.45%高多少。另外还有自贡银行、蓝海银行、新网银行等5年期利率超过5%。这种民营银行的存款产品，起存门槛都非常低，50元就可以了，跟大银行一对比，性价比立马体现出来，不过存不存，存多少，还要看各人风险喜好了。

财来不会晚

存款利率能达到5%以上，且投资门槛较低的，数来数去，也就只有民营银行的智能存款、及部分中小银行的5年定期存款产品了！尤其是以民营银行智能存款为典型代表，灵活性较好、且收益很高！

中小银行5年定期存款

随着央行推行利率市场化、实行差异化存款利率，各大银行可根据自身实际结合央行基准利率来公布相应存期的利率！而自2014年起，央行就已经取消了5年定期存款的指导利率，换句话说，5年期存款挂牌利率具体是多少，完全可由各家银行自主决定！

相比于大型银行而言，中小银行的市场占有率较小、揽储压力更大，因此，通过提高存款利率来拉存款，也就成为很多中小银行揽储的唯一“利器”！特别是，提高5年长期存款利率，可以与大型银行形成差异化竞争，抢夺存款资源！

比如，下图是某地方农村信用社的挂牌存款利率，其5年期利率可达到5.40%，相当于3年基准利率上浮96%，还是蛮高的！而目前，全国仅有十几家银行5年期利率能超过5%！

民营银行智能存款产品

虽然说，部分中小银行最高存款利率的确能超过5%，不过5年定期存款的时间比较差，灵活性能较差，一旦提前支取只能按活期计息（0.35%），十分的不划算！

相对而言，民营银行所推出的智能存款产品，随存随取、100元起投（或1000元），支持提前支取、靠档计息，这极大的避免了储户的利息损失！只要持满3年以上，即可享受5.45%的存款利率，还是很方便灵活的。而近期，甚至推出了持满5年即可获得6%的复合存款利率【亿联智存（利添利A款）】，更是受到了很多投资者的喜爱！

总之，存款门槛较低、且最高存款利率超过5%以上的中小银行，还是有一些的！尤其是，民营银行所推出的智能存款产品，其大部分存款利率都可达到5%以上！

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财经者思

目前来看，五年期定期存款利率超过5%以上的主要还是民营银行，以及少部分城商行或者信用社等地方中小银行。要说低门槛，一般定期存款的起存金额都是50元或者100元左右，也有民营银行的1000元起存的智能存款。

看起来我们重点应该是说一说，当前银行的存款利率问题而不是起存门槛。谈及五年期定期存款利率，我们先看一看2019年最新银行存款利率表（如下图所示）:

通过以上利率表来看，央行的定期存款基准利率:3个月期利率为1.1%、6个月期利率为1.3%、1年期利率为1.5%、2年期利率为2.1%、3年期利率为2.75%。其中，国有六大行里除了邮储银行外，3个月期利率均为1.35%、6个月期利率为1.55%、1年期利率为1.75%、2年期利率为2.25%、3年期利率与基准利率无异，依旧是执行2.75%。

一般来说，大多数银行在定期存款利率上都是上浮30%，仅有少部分小型银行可上浮50%甚至更高。实际上，部分城商行或者农商行为了揽储需要，甚至可以将1年期定期存款提升至3%以上，五年期定期存款利率超过5%以上。如下图（仅供参考）:

由此可见，也就是不超过20家银行能够达到5%或者超过5%以上。不过，具体也要看各地区的挂牌利率，不同阶段尤其是在资金紧张的时候，上浮幅度更大以及配合存款送礼送积分活动。比如说，邮储银行不同地区的网点及营业部会推出不一样的揽储活动。

另外，国内大多数民营银行的智能存款产品普遍收益率超过4%以上，其中在五年期定期存款利率上超过5%以上的也不少，比如亿联银行的5.45%、蓝海银行的5.3%。值得一提的是，亿联智存（利添利A款）五年期复合利率超过了6%以上。

东震木

如果非要执着于哪些银行五年级的存款利率可以维持在5%以上，建议去优先寻找你们当地的地域性商业银行，比如以你们本省地名命名的银行。其实就是去那些村镇银行，还有农村信用合作社去咨询，这类银行的监管力度较小就比如当前不少的地域性商业银行已经开始在做民营银行的智能存款，一年期的利润就可以达到4%并且起步只有1万元。

国有银行规模虽然大但是它各方面的监管都是非常的严格，一些小的商业银行包括基层银行可操作的空间更大一点。其次，如果非得执着于寻找年利率维持在5%以上的并且属于无风险类型的存款业务，可以去了解当前的民营银行。

当前的民营银行在刚开始的吸储蓄阶段利率还是相当的诱惑，目前市面上流传较广知名度比较高的民营银行五年期利率已经可以达到6%。其他一部分虽然达不到6%但是距离题主所说的5%也相差不是很远。

有一个误区，大家可能觉得民营银行推出的，智能存款业务属于理财，严格意义上来讲智能存款业务依旧属于存款，是不存在任何的风险但是也建议别去选择那些注册成本过低的民营银行，遇到自己的熟悉程度和市场实力而定即可。

晴天财经阁

沧州银行一年就可以百分之四

开车带你游中国

基本上没有这么高的银行定存利息的

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京东金融，银行精选，蓝海银行，亿联银行5年定期利息都到5以上，亿联5年定期高达6了。不过不要存多了，控制在40万以内吧。

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